ደንቦቹን በ 2016 ቀረጥ ለማሟላት እንዴት እንደሚጠቀሙበት.
- ዝቅተኛ ገቢ; ከ $ 75,300 በታች ትዳር ውስጥ $ 37,650 ነጠላ
- ስራውን አጣችሁ ወይም በዒመቱ ውስጥ ጡረታ የወጣችሁ ነው
- እርስዎ አመቱን ዘግይተዋል ወይም በሚቀጥለው ዓመት ሊቆዩ ይችላሉ
- ከፍተኛ ገቢ; $ 200,000 ወይም ከዚያ በላይ
- እድሜ 63 እና ከዚያ በላይ
- ዕድሜያቸው 70 ሲደርስ
በተለመደው ዓመታዊ መጨረሻ የታክስ ዕቅድ ጠቃሚ ምክሮች ላይ እርስዎን የሚመለከተውን ክፍል (ሮች) ያግኙ.
1. ዝቅተኛ ገቢ
የታክስ ገቢዎ (ከዋና ቅናቶች እና ከተገመገሙ በኋላ ያለው ገቢ) ከ $ 75,300 ያነሰ ወይም 37,650 ዶላር ያላነሰ ከሆነ ከዜሮ መቶኛ በተጣራ የክፍያ እና የረጅም ጊዜ የካፒታሎች መጠኖችን ይጠቀማል. እንዴት እንደሆነ እነሆ በንዑስ ጡረታ ላልተመዘገቡ የባንክ ሂሳቶች ወይም ገንዘቦች ካገኙ የካፒታሎች ትርፍ እና ታክስ አይከፈልም. ለ 2016 የረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ ላይ የግብር ተመን በ 10% እና በ 15% የግብር አቀማመጥ ውስጥ ላሉ ዜሮዎች ይቆያል .
ምን ይደረግ? የሚከፍሉት የገቢዎ እና የካፒታል ገቢዎን ማንኛውም የሚጠበቁ ለውጦች ከመከሰታቸው በፊት እና በኋላ ይገመግሙ ዘንድ የግብር ማመቻቸት ማድረግ ይኖርብዎታል. ምንም ተጨማሪ ታክስ የማይከፈል ተጨማሪ የካፒታል ትርፍ ካገኘ, አያመንቱ. ያገኙትን ጥቅም ይገንዘቡ.
ማስጠንቀቂያ 1: ይህንን የ 15% ማዕቀፍ "የሚሞላ" መጠን ለመጨመር ይህንን ባህሪ ብቻ መጠቀም ይችላሉ. ለምሳሌ, እንደ አንድ ያገባ ሰው, $ 50,000 የሚከፈል ታክስ ገቢ ካለዎት, ለ $ 25,300 ዶላር ለረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ በሳምንት መቶኛ ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ.
ማስጠንቀቂያ 2: ካለፈው አመት የካፒታል ኪሳራ ካስቀረዎት, የእርስዎ የአሁኑ ዓመት የካፒታል ትርፍ መጀመሪያ ያጡትን ገንዘብ ይከፍላል, ይህ ማለት የዜሮ መቶኛ ካፒታል ትርፍ ታሳቢ ጥቅም ላይ እንደዋሉ ማለት ነው. በዚህ ሁኔታ ውስጥ ግኝቶችን መፈጸም ጥቅም ላይኖረው ይችላል. በከፍተኛ ፍጥነት ታክስ ሊከፈልባቸው የሚችሉ የወደፊቱ የካፒታል ገቢዎችን ለመጠቀም ያንን ኪሳራ ለመቆጠብ ይፈልጉ ይሆናል.
ለ: ለ 15% ዕርከን ውስጥ ወይም ከእሱ በታች መሆን ካስከተለ እና ካፒታላይን ማጣት ላይ ሳይወስዱ ገንዘቡን እያስታወቁ . ገንዘቡን ሆን ብሎ ማሳደግ ለ S & P 500 አክሲዮን ኢንዱስትሪያል ፈንድ / S & P 500 አክሲዮን ኢንክሰት ኢንድ ኢንዴክሽን ገንዘብ ለመለዋወጥ ሌላ የጋራ መለወጫን ሊያካትት ይችላል.
2. ሥራን አጥተዋል ወይም በዒመቱ መጀመሪያ ላይ ጡረታ ይውሰዱ
ሥራ ካጣዎት ወይም በዒመቱ ውስጥ ጡረታ ቢወጡ ለዓመቱ በጣም አነስተኛ ግብር የሚከፈልበት ገቢ ሊኖርዎት ይችላል, በተለይ የተቆረጠውን ዝርዝር ካደረጉ. በእነዚህ ዓመታት የ Roth ልወጣዎችን ያስቡ.
ምን ይደረግ? ዝቅተኛ ገቢ ያላቸው ዓመታት ከገቢ መጠን የበለጠ ቅናሽ ካደረጉበት የግብር ሁኔታ ሊያስከትል ይችላል. በእነዚያ አመታት የባህላዊው IRAን የተወሰነ ክፍል ወደ ሩት (Roth) መለወጥ እና ታክስ አይከፈልም. ካላችሁ የገንዘብ ቅናሽ መጠን ጋር ለማጣጣም በቂ መጠን ይቀይሩ, ታክስ የሚከፈልበት ገቢዎን ዜሮ ይተዋል. ወይም በከፍተኛ ደረጃ በጡረታ ላይ ከፍ ያለ የግብር አከባቢ እንደሚሆን ከተጠበቁ 10% ወይም 15% የታክሶቸን ቅንብር ለመሙላት በቂውን መቀየር ሊፈልጉ ይችላሉ. ከታህሳስ 31 ቀን በፊት ዓመታዊ የታክስ ዕቅድ በማውጣት ይህንን እድል ያገኛሉ.
ለ: ለታገሚው የገቢ ማሟያ ሰዎች አሁን በጡረታቸው ውስጥ ከሚገጥማቸው ተመን ዝቅ ያደርጉ ይሆናል.
3. አመት ዘግይተው ዘግይተው ወይም በሚቀጥለው አመት ያቁሙ ይሆናል
በዓመቱ መጨረሻ ዘግይተው ያቁሙ ወይም በሚቀጥለው ዓመት ለመውጣት እቅድ ካወጡ በግብር ሁኔታዎ ላይ ከፍተኛ ለውጥ ሊያዩ ይችላሉ.
ምን ይደረግ? የሥራ ሁኔታዎ መለወጥ ማለት በሚቀጥለው ዓመት የግብር አከፋፋይዎ ዝቅተኛ ከሆነ, ከዚህ የግብር ዘመን ገቢ ወይም ጉርሻ የግብር ግብዎት ዝቅተኛ በሚሆንበት ዓመት ውስጥ መዘግየትዎን መመለስ ይችሉ ይሆናል .
ምርጥ ለ: - በሚቀጥለው ዓመት ከዚህ በታች ካለው ገቢ ያነሰ ገቢ እንደሚያስገኙ.
4. ከፍተኛ የገቢ ማስገኛ ሰጪዎች
የሚጠበቀው ገቢ ከ $ 250,000 በላይ ለባለ ተጋድሎዎች, ለብቻው $ 200,000 ዶላር - ከፍተኛውን መጠን ይመልከቱ. የሜዱኬር ከፍተኛው ጫና ከፍተኛ ገቢ ያላቸውን ሰዎች ይነካል. ከተወሰነ ገደብ በላይ ከሆነ ያልተገኘ ገቢ ላይ የ 3.8% ግብር ነው. በተጨማሪም, ከፍተኛ ገቢ የሚሰጡ ሰዎች የየዝቅተኛ ቅነሳ እና የግል ነፃ መወጣት እንዲወገዱ ይደረጋሉ.
ምን ይደረግ? በሜዲኬር ታክስ ላይ ጫና ሊያሳርፉ የሚችሉትን የታክስ ገቢን ለመቀነስ, ከጡረታ ያልተቀመጡ ቁጠባዎች እና መዋዕለ ንዋይ ማቋረጥ ይችላሉ.
ለምሣሌ የከተሞች ማእከል ገቢ በከፍተኛ ታክስ ላይ አይገዛም.
በተጨማሪም ሁሉንም ተቀናሽ የተጣራ የቁጠባ ዕቅድ ሙሉ በሙሉ - ለምሳሌ, ሥራ መሀከለኛውን ሥራ ከጀመሩ በዓመት ውስጥ ከፍተኛውን መጠን ለማግኘት ከፋይ ቼክዎ ሙሉውን የቼክ ኮንትራት ለድርጅቱ ጡረታ እቅድ ለማካካስ ይችላሉ - እንዲሁም ለ HSA ዎች - ወይም ብቁ ለሆኑ ሌሎች ተቀናናሽ ዕቅዶች አስተዋፅኦ ማድረግዎን ያረጋግጡ.
ለ: ለግብር የተላለፉ ሂሳቦች የማይጠበቁ ብዙ ኢንቨስትመንቶች ያላቸው ከፍተኛ ገቢ ያላቸው ታክስ ሰሪዎች.
5. ዕድሜ 63 ወይም ከዚያ በላይ
በየዓመቱ የእርስዎን የሜዲኬር ክፍል ቢ ፕረም የሚወስኑት ከሁለት ዓመት በፊት የታክስ ምላሽዎን በመመልከት ነው. ከፍተኛ ገቢ ያለው አመት ካለዎት እንደ አንድ የአንድ ጊዜ ንብረት ለምሳሌ እንደ ንብረትን ሽያጭ ያካተተ ቢሆንም በአንድ ዓመት ጊዜ ውስጥ የእርስዎን የሜዲኬር ክፍል ኪራዮች ከሁለት ዓመት በኋላ ከፍ እንዲል ሊያደርግ ይችላል.
ምን ይደረግ? በሜዲኬር ክፍል B መሻገርን ለማንኛውም ዓመት ለመሻገር እንዳይታለፉ ከአንድ በላይ የግብር አመታት ትርፍ እና ገቢ ለማትችል መንገድ ካለ ይመልከቱ. በወቅቱ ከመድረክ የተወሰነውን እንኳን ቢሆን እንኳን ለሶሻል ሴኩሪቲ ይግባኝ ፋይል ያድርጉ እና ገቢዎ ልክ በዚያ አመት ላይ እንደነበሩ ያብራራል.
ለ ምርጥ: ለ 63 ወይም ከዚያ በላይ ለሆኑ ሰዎች የካፒታል ገቢን ወይም ለንግድ መሸጥ መሸጫ (ለምሳሌ ከንግድ ሽያጭ) የሚገመቱ. በሜዲኬር ክፍል B ገደብ ስር ለመቆየት ከአንድ እጥፍ በላይ ጊዜ ገቢን ማስፋፋት ማን ሊያካሂድ ይችላል.
6. ዕድሜ 70 ሲቀየር
እድሜዎ 70 ½ በሆነበት ጊዜ ከጡረታ ሂሳቦች ውስጥ የሚያስፈልጉ አነስተኛ ድጎማዎችን መውሰድ ይኖርብዎታል. ይህ ተጨማሪ ግብር የሚከፈልበት ገቢ በተጨማሪ ለግብር የሚከፈልበት ማህበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞችዎን የበለጠ ሊያደርግ ይችላል. ይህም, አነስተኛውን መጠን የሚጠይቁ ብዙ ሰዎች ከሚጠበቀው የታክስ ደረሰኝ በመጠባበቅ ይጠበቃሉ.
ምን ይደረግ? ከእርስዎ IRA ስርጭት ላይ ትክክለኛውን የታክስ መጠን እንዳይቀንሱ ያረጋግጡ. ዓመቱን ሙሉ የታክስ ዕቅድ ማውጣት አዲሱን የግብር ክፍያ ሂሳብዎን በትክክል ለመገመት ይረዳዎታል.
ለ: በጣም የሚያስፈልጋቸውን ቢያንስ ዝቅተኛውን ለመጀመሪያ ጊዜ የሚጀምር ማንኛውም ሰው.