ዛሬውኑ ደመወዝ ስለማይኖር ተጨማሪ ገቢ ሊኖርዎ ስለሚችል ነገ
የደመወዝ መዘግየት ለመደበኛነት በ 401 (k) እቅድ ወይም በ 403 (ለ) ዕቅድ አስተዋጽኦዎችን ለመግለጽ ጥቅም ላይ ይውላል. ይሁን እንጂ ለተገመተው ማጠቃለያ ዕቅድ አስተዋፅኦዎች የደምወዝ ማቅረቢያዎች ናቸው.
የደመወዝ መዘግየት እና 401 (k) ማስተላለፊያ እንዴት እንደሚሰሩ እነሆ.
የደመወዝ ዝውውር በ 401 (k) እቅዶች
401 (k) ዕቅድ በአሰሪዎ ሊሰጥ የሚችለውን የጡረታ ዕቅድ ነው. 401 (k) ዕቅዶች በቅጥያ ቁጥጥር የተደረጉ እና መከተል ያለባቸው ደንቦች ይኖሩታል. እነዚህ ደንቦች ዛሬውኑ ደመወዝዎን ወደ እቅዱ በማውጣት ከአንዳንድ ደመወዞችዎ ላይ ቀረጥ እንዳያደርጉ ያስችሉዎታል. ይህን በሚያደርጉበት ጊዜ በወቅቱ የግብር ዘመን በ 401 (k) ማጓጓዣ መጠን ላይ የገቢ ግብር አይከፍሉም. ይልቁንስ, ከዕቅዱ ላይ ሲወጡ የገቢ ታክስን ይከፍላሉ. በከፈሉት መጠን ላይ ግብር ሳይከፍሉ ሲቀሩ ግብር ተቀናሽ ግብር ወይም ቅድመ-ግብር መዋጮ ይባላሉ. አንዳንድ ዕቅዶችም ከግብር በኋላ መዋጮ እንዲያደርጉ ይፈቅዱልዎታል.
401 (k) ገደቦች እንዴት ቀረጥዎን ይቀንሱ
የወር ደመወዛችሁን 100 የአሜሪካን ድሪል ዕቅድ ወደ እርስዎ የቀን ሰራተኞች እቀባ እንበል. ይህ ከዓመት በላይ $ 1,200 ዶላር ነው. በ 25% የግብር ቅንፍ ውስጥ ይገኛሉ. በተለምዶ በዚያ $ 1,200 የገቢ ታክስ ላይ $ 300 ትከፍላለህ, ቤት ለመውሰድ እና የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ እንድትገባ $ 900 ያስቀምጣሉ.
በምትኩ, ይህንን $ 1,200 በ 401 (k) ማዛወር ሲያስገቡ በእሱ ላይ ግብር አይከፍሉም. ሙሉ $ 1,200 ወደ እቅዱ ውስጥ ይገባል እና በዚያ አመት እንደ ታክስ የሚከፈል ገቢ አይቆጠርም. ለ IRS መክፈል የነበረባችሁን ገንዘብ ለማጠራቀም ተወስዳችኋል. ገንዘቡን በሚወስዱበት ጊዜ ታክስ ይከፍላሉ, እና በተፈጥሮም, ማካካሻ ሲከፍሉዎት ገደቦች አሉ.
ለምሳሌ, ቅጣት 59 ½ ዓመት ከመድረሱ በፊት የሚከፍሉት ቅጣት ታክስ ነው.
ምን ያህል ደሞዝ ሊከፈል ይችላል
ከደመወዝዎ ውስጥ ምን ያህል ደመወዝ ገደብ ይኖረዋል. የተለያዩ የደመወዝ ማካካሻ ገደቦች በፕላኑ ዓይነት መሰረት ሊተገበሩ ይችላሉ. ለ 401 (k) ዕቅድ, በ 2016, እድሜዎ ከ 50 ዓመት በታች ከሆነ, እንደ 401 (k) ማስተላለፊያ ማለት $ 18,000 ዶላር ነው. ዕድሜዎ 50 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ, ያ ወሰኑ እስከ $ 24,000 ነው.
ለምን ደሞዝ መክፈል አለብዎት?
ለወደፊቱ ገንዘብዎን ለመቆራት ከጀመሩ በጣም አነስተኛ ገንዘብ ደህንነትን ለመጠበቅ ቀላል ይሆንልዎታል. ምንም ያህል ትንሽ ወይም ምን ያህል ስራ ቢፈፅሙ, እርስዎ ከሚሰጡት ያነሰ ኑሮ ላይ መኖራቸውን እና አንዳንድ ገቢዎን ለማዳን የሚያስችል መንገድ ያግኙ. የበለጠ በሚያደርጉት መጠን በ 401 (k) እና በሌሎች የቁጠባ ተሽከርካሪዎችዎ ላይ የኑሮዎን ኑሮ ለማቆየት በቋሚነት በጡረታ ጊዜዎ ውስጥ መዋጮ ማድረግ ያስፈልጋል .
ከደመወዝዎ ገንዘብ በቀጥታ ከደሞዝ መዘግየት ድጎማ ገንዘብን ማስቀመጥ ቀላልና ምቹ መንገድ ነው. በተጨማሪ, አንዳንድ ጊዜ አሠሪዎ ለጡረተኛ እቅድዎ የሚሆን የገንዘብ ማሟያ ያቀርብልዎታል. ይህ ማለት የተወሰነውን ደሞዝዎን ካስተላለፉ የተወሰነውን ገንዘብ ለመጨመር ይችላሉ.
የግልዎ ግለሰብ ከሆኑ, የ SEP IRA, የግል 401 (k), ወይም የ SIMPLE IRA ዕቅድ በመጠቀም የራስዎን እቅድ ማዘጋጀት እና የተወሰነን ደሞዝዎን ማዘዝ ይችላሉ.
የግብር ቀራንህ ከፍ ሲያደርግ, ቅድመ-ቀረጥ የደመወዝ ማካካሻ ክፍያዎችን ማመቻቸት ከበድ ያለ ነው. ብዙ ቅናሾች ስላሉ ዝቅተኛ የግብር አከፋፋይነት ውስጥ ከሆኑ ወይም ታክስን የማይከፍሉ ከሆነ, ከግብር ቀረጥ በኋላ ወደታወቀ Roth 401 (k) ሂሳብ ከቅድመ የግብር መዋጮዎች የተሻለ ሊሆን ይችላል. ገቢዎ ዝቅተኛ ከሆነ ወይም ከ 50 ዓመት በታች ከሆኑ, ቀጣሪዎ ከግብር በኋላ የ Roth 401 (ካ) መዋጮ እንዲያደርጉልዎት ከፈቀዱ ይጠይቁ.
የደመወዝ ክፍያን ለመቀነስ ጥሩ ሀሳብ የማይሆነው መቼ ነው?
የደሞዝ መዘግየት ክፍያዎችን የመክፈል ችሎታ ያላቸው አብዛኛዎቹ ዕቅዶች ገንዘብዎን መቼ እና እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ ላይ ገደቦች አላቸው. የደመወዝ ድጎማ መዋጮ ገቢን ለመጨመር የሚረዳ ጥሩ መንገድ ነው, ምክንያቱም ገንዘቡ በዕለት አጠቃቀምዎ የተገደበ ስለሆነ, ነገር ግን ያልተገደቡ ቁጠባዎች ማግኘት አለብዎት.
ከሦስት እስከ ስድስት ወር የሚቆዩ የህይወት ወጪዎች በባንክ ተቀማጭ ሂሳብ ወይም ሌላ በቀላሉ በቀላሉ ሊገኝ በሚችል ሂሳብ ውስጥ ከተቀጠሩ የደመወዝ ድጎማዎችን ለመያዝ እና መደበኛ ቁጠባን ለመገንባት ሊሰሩ ይችላሉ. ተደራሽነት የተቀጣጠለው ቁጠባ እንደ "ድንገተኛ ክፍያዎች" ወይም ለዕቅዱ በተቀየሰ ለውጦች እንደ ድንገተኛ ክሬዲት ያገለግላል.