አሠሪዎ Roth 401 (k) ዕቅድ እንዳሎት ያረጋግጡ.
የ Roth 401 (k) ቴክኒካዊ ቃል የታወቀ የ Roth መለያ ነው. የታወቀ የ Roth መለያ አማራጭ ወደ 401 (k) ዕቅድ በመጨመር አሰሪው በቀድሞ ታክሶ የተሰጡ የግብር ቅድመ መዋጮዎችን በ 401 (k), ወይም ከዚያ በኋላ ከሚከፈል ቀረጥ ክፍያ, ወይም በሁለቱም. (የ Roth መግቢያዎች እንደ 403 (ለ) ወይም 457 እቅዶች ለሆኑ ሌሎች የሙሉ ጡረታ ፕላኖች ሊጨመሩ ይችላሉ.)
ለምን Roth 401 (k) የምፈልጋቸው ለምንድን ነው?
Roth የሚሰጡ መዋጮዎች ለወጣቶች ብቻ እንደሆኑ አድርገው የሚያስቡ ቢሆንም እውነታው 55 ዓመትና ከዚያ በላይ የሆኑ ብዙ ሰዎች ከግብር ነፃ የሆነ ዕድገት እና ከሮተ አካውንት የማይጠቅምን ቀረጥ ከቅጣት ነጻ ናቸው.
የሮቴ አካውንቶች ከጡረታ ነፃ የሆነ የጡረታ ገንዘብ ምንጭ ያደርጋሉ. በዚህ የህይወት ጀብድ ገንዘብ በሚያስፈልግበት ጊዜ ወሳኝ የጡረታ ዓመታት ውስጥ የግብር ክፍያን ለመቀነስ ይህን መለያ እንደ ማሳደግ መጠቀም ይችላሉ.
ለጡረታ ገንዘብ ሲያስቀምጡ በሚሰበሰብበት ጊዜ ወለድ, የወለድ ገቢ እና የካፒታል ገቢዎች ላይ ቀረጥ ማስተላለፍ ይፈልጋሉ. በ Roth አማካኝነት በእነዚህ የመዋዕለ ንዋይ ገቢዎች ላይ ቀረጥ አለመክፈልን ማስቀረት ይችላሉ, በዚህ ጊዜ የተካሔዱ ስትራቴጂዎች ከፍተኛውን ዋጋ ከፍለውታል.
በ Roth 401 (k) s እና Roth IRAs መካከል ልዩነቶች
በ Roth 401 (k) እና በ Roth IRA መካከል በርካታ ልዩነቶች አሉ.
1. የገቢ ገደቦች - ብዙ ገንዘብ ካፈላለጉ, ለ Roth IRA ለማዋጣት ብቁ አይደሉም .
ለ Roth 401 (k) መዋጮ መጠን እንደዚህ ዓይነት የገቢ ገደብ የለም.
2. የደመወዝ ገደቦች - ለ Roth 401 (k) ከፍተኛ የተሰጠው አስተዋፅኦ ከፍተኛ ነው, ስለዚህ Roth IRA ከሚበልጥ ከፍ ያለ ነው, ስለዚህ ተጨማሪ ገንዘብዎን መቆጠብ ይችላሉ, እና የኢንቨስትመንት እድገትና ማሰራጫዎች በጡረታቸው ዕድሜዎ ውስጥ ከግብር ነጻ ናቸው.
3. የስርጭት ደንቦች - በ Roth IRA አማካኝነት የመጀመሪያ ገንዘቤን በማንኛውም ጊዜ ማካተት ይችላሉ.
በ Roth 401 (k) አማካኝነት, እንዲህ አይደለም. እቅድዎ በ 401 (k) ላይ እንዲበደር ሊፈቅዱልዎ ወይም ችግርን የመወጣት ችግር ካጋጠምዎ በአብዛኛዎቹ ክፍሎች ዕቅዱን በሚያቀርቡበት ኩባንያ ውስጥ ተቀጥረው ሲሠሩ ወይም እስከሚቀሩበት ጊዜ ድረስ የማሰራጫ አማራጮችዎ የተገደቡ ናቸው. እድሜ 59 ½ ወይም የታወቀ የ Roth ሂሳብ ቢያንስ ለ 5 ዓመታት.
ከቅድመ ግብር 401 (k) እና Roth 401 (k) ገንዘቦች መካከል ያሉ ልዩነቶች
ሁሉም 401 (k) የተደነገገ የጡረታ ፕላን እርስዎ የደሞዝዎን የተወሰነ ክፍል እንዲዘገይ ይፈቅዳሉ.
መደበኛ የ 401 (ካ) ዕቅድ አስተዋፅኦ ለቅድመ የግብር ቅድመ ክፍያ ዕቅድ ተካትቷል. ይህ ማለት አሁን ከመክፈል ይልቅ ገንዘቡን በኋላ ላይ ሲከፍሉ የገቢ ታክስን ይከፍላሉ ማለት ነው.
የ Roth 401 (k) ዕቅድ የሚያገኙት አስተዋጾዎች ከግብር / ታክስ አንጻር ነው. ያ ማለት እርስዎ ለዕቅዱ በተሰጠው መጠን ላይ አሁን የገቢ ግብርን ይከፍላሉ, ነገር ግን እዚያ ውስጥ ካለ, ከግብር ነጻ እና በጡረታ ጊዜ ከግብር ነፃ መውጣት ይችላል. በ 60 ዎቹ 70 ዓመት እድሜ ውስጥ ከሆኑ እና ከሶሻል ሴኩሪቲ ጋር ስትሰበሰቡ, እነዚህ ከግብር ነጻ መውጣቶች ጠቃሚ ነው.
የ Roth 401 (k) ታክስ ጥቅሞች
የሮቴክ ሂሳቦች ከገንዘብ ነጻ በሆነ ገንዘብ ለማደግ ጥቂት መንገዶች አንዱን ያቀርባሉ. ደንቡን እስከ ተከተሉ ድረስ, በ Roth ውስጥ ያሉት ሁሉም ወለድ, ትርፍ እና የካፒታል ዕድገት ዳግመኛ ግብር አይከፍሉም.
በጡረታ እና የንብረት ዕቅድ ውስጥ አንዳንድ ልዩ ጥቅሞች አሉት:
- የሮት ስርጭቶች በሶሻል ሴክተሪ ጥቅማጥቅሞች ምን ያህል ግብር እንደሚከፈል በሚወስንበት ቀመር ውስጥ አይቆጠሩም.
- የ Roth ስርጭቶች የሚከፍሉት የሜዲኬር ክፍል B ዕረፍት ክፍያዎችን የሚወስነው በቀመር ውስጥ አይቆጠርም.
- ከመደበኛ IRA ወይም ከመደበኛ 401 (k) በተለየ ሳይሆን በ 40 ዎቹ እዴሜ ውስጥ ተከፋይዎችን ማስጀመር አይጠበቅብዎም ነገር ግን በ 401 (k) እቅድ ውስጥ የተወከሉ Roth መለያዎች በሚፈለገው መሠረት አነስተኛ ስርጭት ደንቦች ተገዢ ናቸው. . የታወቀውን የ Roth መለያዎን ጡረታ በሚወጣበት ጊዜ ወደ Roth IRA በማሸጋገር እነዚህን አስፈላጊ ክፍተቶች ማስቀረት ይችላሉ. አስታውሱ - ተቀጣሪ ሆነው ሲቀሩ, ሮል ሎቭ ማድረግ አይችሉም.
- የ Roth አካውንት ለእርስዎ ተጠቃሚዎች ከቀረጥ ነጻ ያደርጋሉ.
በ Roth 401 (k) እና በቅድሚያ ታክስ 401 (k) የስርጭት ደንቦች ልዩነቶች.
55 ላይ እንደታየው በ 401 (k) ዕቅድ በ 55 እድሜ ላይ ወይም ከዛ በኋላ ከድርጅቱ ጡረታ እስካጠፋዎት ድረስ ከክፍያ ነፃ የሆነ ስርጭቶችን ማግኘት ይችላሉ.
ከ 55 አመት እድሜ በፊት ወይም እድሜዎ 401 (k) ዕቅድ ካለዎት እድሜዎ 59 ½ ዓመት ከስድል ነጻ ፍጆታ ለማንሳት መጠበቅ አለብዎት. ይህ በ 55 ወይም 59 1/2 የሚደርስ ህገ-ወጥነት የማጣጣም ችሎታ ሁልጊዜ በ Roth 401 (k) ሂደቶች ላይ ላይተገበር ላይሆን ይችላል.
በ Roth 401 (k) ስርጭት ልዩ የ 5 ዓመት ሕግ ይተገበራል. በስርጭት ላይ ግብር መከፈል ከመቻልዎ በፊት, ዕድሜዎ ከ 55 ዓመት በላይ ወይም 59 ½ ዓመት ከሆንዎ, የ Roth 401 (ካ) መዋጮዎችዎ ቢያንስ ለአምስት ዓመታት መቆየት አለባቸው.
ለምሳሌ: ዕድሜዎ 57 ዓመት ሲሆን በቀን መቁጠርያ ውስጥ ለመጀመሪያ ጊዜ Roth 401 (k) አስተዋጽዖ ካደረጉ የመጀመሪያ ጊዜዎ ውስጥ 62 ዓመት ሲሞሉ በሚከብርበት አመት ውስጥ ለግብር ነጻ ማሰራጫዎች ብቁ ይሆናሉ.
ማሳሰቢያ-ከ Roth IRAs በተለየ, Roth 401 (k) ሂሳቦች ለመጀመሪያ ጊዜ የቤት ውስጥ ወጪዎች ከመጣ ቅጣት ነፃ ናቸው.
ቀጣሪ ሠራተኛ ተዛማጅነት?
የ Roth 401 (k) አማራጩን ከመረጡ እና ኩባንያዎ የማዳበሪያ ጥቅማ ጥቅም ይሰጣል, ተዛማጁ ወደ መደበኛ የቅድመ ግብር 401 (k) ሂሳብ ይጀምራል, እና በሚከፍሉት የግብር ማካካሻ ላይ ይገዛል. ከኩባንያዎ በተለዩ ጊዜ እነዚህን ድጎማዎች ወደ Roth IRA በመክተት ቀረጥ መክፈል ይችላሉ. ለክፍያ ዕቅድዎ በጣም የተሻለው መጓጓዣ እንደሆነ ለመገንዘብ ከፋይናንስ እቅድ አውጪ ጋር እስኪነጋገር ድረስ.
ሮዝን 401 (k) እንዴት ማግኘት ይችላሉ?
ሰራተኛ ከሆኑ ቀጣሪዎን አሰጣጥ በ Roth 401 (k) አስተዋፅኦ እንዳደረጉ ይጠይቁ እና ካልፈቀዱ እና ይህን አማራጭ እንዲፈልጉ ከፈለጉ, የእርስዎን ፍላጎት ወደ ሰብአዊ ሃብቶች ወይም ለንግድ ድርጅት ባለቤት ይግለጹ. ሁሉም የአሠሪዎች ዕቅዶች ይህን አማራጭ አይሰጡም, ነገር ግን ብዙ ሰዎች የ Roth አማራጭን ስላወቁ እና ስለጠየቁ, አሠሪዎች ምላሽ እየሰጡ እና ተጨማሪ እቅዶች አሁን ያቀርባሉ.
ከሠራተኞች ጋር የንግድ ሥራ ባለቤት ከሆኑ, Roth የሚሰጡትን ለንግድዎ 401 (k) ዕቅድ ማዘጋጀት ይችላሉ. የአስተዳደሩ ወጪዎች ከአገልግሎት ሰጪዎች ወደ አገልግሎት አቅራቢ ሊለያዩ ይችላሉ, ስለዚህ ይግዙ.
ከትዳርዎ ውጪ ከሌለ ተቀጣሪ ሰራተኞች እራስዎ ውስጥ ተቀጥረው ከሆነ አንዳንድ ጊዜ የግል RK 401 (k) አስተዋፅኦ ለማድረግ የሚያስችል የግል (k) ወይም Solo (k) ዕቅድ ሊያዘጋጁ ይችላሉ.
ማሳሰቢያ ሁለቱም ዓይነት 401 (k) አስተዋፅዖዎች ሊኖራቸው ይችላል. Roth እና ቅድመ-ታክስ. ይህ ተገቢ መሆኑን ለማየት የእርስዎን ልዩ ሁኔታ ለመገምገም የፋይናንስ እቅድ ወይም የግብር ባለሙያን ያማክሩ.
ሪት ወይም መደበኛ?
ብዙ ሺህ ዶላር ጥያቄ ነው, አሁን ወይም ከዚያ በኋላ ግብር መክፈል ተገቢ ነውን? መልሱ አሁን በርስዎ የቀረጥ የግብር መጠን, እና እርስዎ በታቀደው የግብር መጠን በጡረታ ላይ ይወሰናል. ለአብዛኞቹ ሰዎች, ከቅድመ-ቀረጥና ከቀረጥ ነጻ የሆኑ አካውንቶች በሂሳብ ላይ ወደ ጡረታ መድረስ መሄድ ተገቢ ነው.
ይህ ማለት በመንገድ ላይ ለሁለቱም የመለያ ዓይነቶች አስተዋፅኦ ማድረግ ይፈልጋሉ. በአጠቃላይ, የግብር ተመንዎ 28% ወይም ከዚያ በላይ ሲሆን ቅድመ ግብር ግብር አስተዋጽኦዎችን ያመጣል. የግብር ተመንዎ መጠን 25% ወይም ከዚያ በታች ሲሆኑ የ Roth አስተዋጾዎች የበለጠ ትርጉም ይሰጣሉ.
IRS ምንጮች
በ Roth 401 (k) ዕቅዶች ዝርዝር ደንቦች ላይ የ IRS ድረ-ገፅ, የጡረታ ዕቅድ በተደጋጋሚ ስለተያዙ የ Roth አካውንቶች ይጎብኙ.