በእኔ 401 (k) እቅድ ውስጥ ምን ያህል ማዋልስ አለብኝ?

እነዚህ ሁኔታዎች በ 401 (k) ዕቅድዎ ውስጥ ምን ያህል እንደሚያስቀምጡ ለመወሰን ያግዙዎታል.

በአጠቃላይ, ለእርስዎ 401 (k) እቅድ አስተዋፅኦ ማድረግ ጥሩ ሀሳብ ነው, ነገር ግን አንዳንድ ጊዜ ጥሩ ላይሆን ይችላል, እና ወደ የእርስዎ 401 (k) ዕቅድ ብዙ ወይም ትንሽ መዋጮ ማድረግ አስተዋይነት ሊሆን የሚችልባቸው አንዳንድ ጊዜዎች አሉ.

ለእርስዎ 401 (k) ዕቅድ ብቻ አስተዋጽኦ ያድርጉ ...

አብዛኛውን ጊዜ ለ 401 (k) ዕቅድዎ ብቻ መክፈል አለብዎት. ይህ የድንገተኛ ጊዜ (ኩባንያ) የአደጋ ጊዜ ፈንድ (ካምፓኒ) ሆኖ ካገለገሉ እና አግባብነት ያለው የጤና ኢንሹራንስ (ንብረት / አደጋ) , እና የህይወት መድህን.

ለምን?

401 (k) ዕቅዶች ለጡረታዎ ገንዘብ እንዲቆዩ ያበረታቱ ዘንድ የተነደፉ ሲሆኑ, ጡረታ ከመውጣታቸው በፊት ገንዘብ የሚያስፈልግዎት ከሆነ እንዲህ ዓይነቱን ቀስቃሽ ቁጠባ ተሽከርካሪዎች እንዲሆኑ ታስቦ የተሰራ ነው. ሥራዎን ቢያጡ ወይም የጤና ችግር ሲፈጠር, በብዙ ጊዜ 401 (k) ገንዘብዎን መዳረስ አይችሉም, እና የሚቻል ከሆነ, ቀረጥ እና ቅጣቶች ከፍተኛ ሊሆኑ ይችላሉ. የእርስዎ 401 (k) አስተዋፅኦዎች ለጡረተኞች, ለድንገተኛ አደጋዎች, ለአዲስ መኪና, ወይም ለማንኛውም ነገር አይደለም. አንዴ በቂ የሆነ የቁጠባ ሂሳብ ካገኙ, ለ 401 (k) ዕቅድዎ ምን ያህል አስተዋጽዖ ማበርከት እንዳለበት ለመወሰን ከታች ተጨማሪ መስፈርት ይጠቀሙ.

ሁሉንም የኩባንያዎ ግጥሚያ ላይ ለመድረስ እርግጠኛ ይሁኑ

ኩባንያዎ ለ 401 (k) ዕቅድዎ ማንኛውንም ዓይነት ማመሳሰል መስጠቶች ያቅርቡ. ለምሳሌ, ከገቢዎ 3% በ 401 (k) ዕቅድዎ ላይ ካበረከቱ, እነዚህን $ 1 ገንዘቦች በ $ 1 ጋር ማዛመድ ይችላሉ. ይሄ በሚፈጥሯቸው 401 (k) አስተዋፅኖች ፈጣን 100% ተመላሽ ያደርጋል.

ብዙ ካምፓኒዎች ያመጡትን መዋጮ ከደመወዝ በመቶኛ ጋር ያዛምዳቸዋል. እርስዎ አስተዋፅዎ ባይኖራቸውም እንኳ አንዳንድ ኩባንያዎች ለ 401 (k) ዕቅድዎ በፕሮፋይል ማከፋፈል ወይም በምርጫ መስጫዎች መዋጮ መስዋዕት ላይ መዋጮ ያደርጋሉ.

ለመለያዎ የሚሰጡ የኩባንያ ማዛመጃዎች ብዙውን ጊዜ በ 401 (k) የጉዳይ መርሃግብር መሰረት ይገዛሉ. ኩባንያው ወደ ሥራዎ ውስጥ ምን ያህል ገንዘብ እንዳስገባ የሚያመለክተው የጊዜ ሰሌዳ ሲሆን ይህም ቀጠሮ በማይኖርበት ጊዜ.

(ለ 401 (k) ዕቅድዎ ያዋላቹትን ገንዘብ 100% ማቆየት ይችላሉ.

የተወሰኑ መዋጮ ዓይነቶች, እንደ "ደህንነቱ የተጠበቀ ወደብ" የሚባል ነገር ሁልጊዜ 100% የተወሰነ ነው, ይህም ማለት ተቀጥሮን ካስገቡት በኋላ ሥራውን ያቋረጡ ቢሆንም ገንዘቡ ነው. ሌሎች የ መዋጮ ዓይነቶች, ለምሳሌ እንደ ትርፍ ድርሻ ማካፈል, ኩባንያው እርስዎን በመወከል ከሚሰጡት ገንዘብ 100% ከመቆጠብዎ በፊት ከአምስት ወይም ከዚያ በላይ ጊዜ ተቀጥረው እንዲቀሩ የሚያስገድድ በጣም አጥባቂ የሽግግር ፕሮግራም ሊኖርዎት ይችላል.

ለቀጣሪዎ ለረዥም ጊዜ መሥራት የማያስፈልግ ከሆነ እና የኩባንያው መዋጮዎች ለረጅም ጊዜ የመዋለድ መርሃግብር የተያዙ ከሆነ, ማዛወሪያ መዋጮዎ ለእርስዎ 401 (k ) ዕቅድ.

ኩባንያዎ መዋጮን ካገበረ, መዋጮው ለአጭር ጊዜ የዕረፍት ጊዜ መርሃ ግብር እና / ወይም ለተወሰነ ግዜ ስራ ላይ እቅድ ካላችሁ, በዓመት ውስጥ የኩባንያው ግጥሚያውን ሙሉ መጠን ለመጨበጥ የሚያስፈልገውን አስተዋፅኦ ያስቡበት.

ምን ዓይነት መዋጮ ማድረግ እንደሚገባ ሲወሰን ቀረጥ ያስቀምጡ

ባህላዊ 401 (k) ዕቅዶች ቅድመ-ታክስ ክፍያዎችን እንዲያደርጉ ይፈቅዱልዎታል. አንዳንድ ዕቅዶች ከታክስ በኋላ አስተዋፅኦ እንዲያደርጉ ይፈቅዱልዎ እና ብዙ እቅዶች Roth የሚሰጡትን አስተዋፅኦዎች እንዲጀምሩ መፍቀድ ይጀምራሉ.

እያንዳንዱ አይነት መዋጮ የራሱ የግብር አያያዝ አለው.

ቅድመ-ግብር 401 (k) ዕርዳታዎች - ለዕቅዱ የሚከፍሉት ቅድመ-ግብር 401 (k) ለእርስዎ በአመት ውስጥ በሚከፈል የገቢዎ ገቢ ውስጥ አይካተቱም. የ 401 (k) ገንዘቡን ሲለቅሙ በሚከፈለው መጠን ላይ የገቢ ግብር ይከፍላሉ. እነዚህን የ 401 (k) አስተዋፅዖ የሚያበረክቱት በጣም ከፍተኛ የግብር አደረጃጀት ውስጥ ከሆኑ እና በ 401 (k ውስጥ ገንዘብ በሚያስገቡባቸው ዓመታት ውስጥ ተመሳሳይ ወይም ዝቅተኛ የታክስ ቅንፍ ውስጥ እንደሚሆኑ ይጠብቃሉ) ) ዕቅድ. አስቀድመው በታክስ ውስጥ ተዘግተው የነበሩ ብዙ ሂሳቦች ካለዎት, ተጨማሪ ቅድመ-ታክስ ገንዘብ ወደ ዕቅዱ ማዋቀር እንዳለብዎት ከመወሰንዎ በፊት የረጅም ጊዜ እቅድ ማካሄድ ሊፈልጉ ይችላሉ. አንድ ጊዜ ጡረታ ከወጣዎት በኋላ, በታክስ ቀውስ ከተመዘገቡ ውስጥ ብዙ ገንዘብ ስላለው ሊጎዱዎት ይችላሉ.

ከግብር በኋላ 401 (k) ዕርዳታ - ከግብር በኋላ የግብር አስተዋጽዖ ማካካሻ ለዕቅዱ የሚደረገውን መዋጮ አይቀንሰውም, ነገር ግን ገንዘቡ ተቀባዩ ያድጋል.

የግብር ከፋይ 401 (k) አስተዋፅኦዎች ያልተቀናጁ IRA አስተዋፅኦዎች በጣም ተመሳሳይ ናቸው. እነዚህን ዕዳዎች ሲከፍሉ በየትኛውም ገቢ ላይ ታክስዎ ታገኛለህ, በነፃ ገንዘቡ ላይ የገቢ ግብርን ቀድሞውኑ ገዝተዋል, ስለዚህ በሚከፍሉበት ጊዜ በዚህ መጠን የገቢ ታክስ አይከፍሉም. 401 (k) እቅድ ብቻ ከግብር 401 (k) አስተዋፅኦዎች ይፈቀዳሉ. የግብር-ታክስ ክፍያዎችዎን ሲቀንሱ ወደ ራት አይራ (Roth IRA) ሊሸጋገሩ ይችላሉ.

Roth 401 (k) ገንዘቦች - የ Roth 401 (k) አስተዋፅኦ ገንዘቡ ከግብር በኋላ የሚከፈል ሲሆን ከግብር ነፃ ነው. በ Roth ሂሳብ ውስጥ ገንዘብ መኖሩ በጡረታ ጊዜ ሲቆዩ ሊጠቀሙበት ይችላል. ምክንያቱም ከ Roth የተገኘ ገንዘብ ግብር አይከፈልም, እንዲሁም ከሶሻል ሴኩሪቲ ገቢዎ ምን ያህል ታክስ እንደሚሆን የሚወስን ቀመር ውስጥ አይካተትም. የ Roth መዋጮዎች በጣም በተሻለ ሁኔታ እርስዎ የበፊቱ ግብር መክፈልዎን በሚያደርጉበት ወቅት ዝቅተኛ የግብር አከባቢ ውስጥ ቢሆኑ እና ሲያወጡ ሲከፍሉ ከፍ ያለ የግብር አከባቢ እንደሚከፍሉ ይጠብቃሉ. Roth 401 (k) አስተዋፅዖዎች ገንዘቡ ከግብር ነፃ የመሆን ወይም ረጅም የታክስ ተቀማጭ ገንዘብ ካሳዩ እና ታክስ ከፋይ የግብር ሂሳቦች ውስጥ ተጨማሪ ገንዘብ ለመገንባት ካስፈለገ ረጅም ጊዜ ካሎት ጥሩ ምርጫ ነው.

በግብር ግብህ ላይ ተመስርቶ ጥቂት ቅድመ ታክስ 401 (k) መዋጮዎችን እና አንዳንድ የ Roth 401 (ካ) መዋጮዎችን ማድረግ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል. ጥሩ የግብር እቅድ ማዘጋጀት ለእርስዎ ምን ተገቢ እንደሆነ ለመወሰን በማገዝ ላይ ትልቅ ለውጥ ሊያመጣ ይችላል.

በተጨማሪም, የገቢዎ መጠን ከዓመት ወደ አመት ከተለወጠ ከዓመት ወደ አመት እንዴት እንደሚቆዩ ሊል ይችላል. በአንድ የንብረት ተወካይ ደንበኛ, ከፍተኛ ገቢ ባላቸው ዓመታት, ቅድመ-ታክስ 401 (k) አስተዋፅኦ አድርጋለች እና አነስተኛ ገቢ ባላቸው ዓመታት የሮትን መዋጮ አድርጋለች.

እኔ የሚያበረክተውን መጠን መቀየር ብዙ ጊዜ ምን ያህል ነው?

ምን ያህል እንደሚያበረክትዎ ከወሰኑ, የእርስዎ የገቢ መጠን እንዴት እንደሚቀየር እና የእቅዱ ገደብ እንዴት እንደሚቀንስ ከወሰኑ በኋላ በእርስዎ 401 (k) ዕቅድ ላይ የሚያበረክቱት መጠን እንደገና ተመልሰው መምጣት ይፈልጋሉ.

401 (k) ለግል ሰራተኞች የሚሰጥ መዋጮ

እርስዎም የራስዎ ተቀጣሪ ከሆኑ ወይም እርስዎ እና ባለቤትዎ እርስዎ ምንም ሰራተኞች የሌሉበት የንግድ ስራ ባለቤት ከሆኑ, በጣም ትንሽ አስተዳደር የሚያስፈልገው የ 401 (k) እቅድ ቀለል ያሉ ስሪት ማዘጋጀት ይችላሉ. ለአነስተኛ የንግድ ድርጅቶች በርካታ የጡረታ እቅዶች አሉ.

ዋናው ነገር ገንዘብን ማስቀመጥን ጥሩ ያደርገዋል እና የተቀመጠው ገንዘብ ወደፊት ለወደፊቱ እድሎችን ይከፍትልዎታል. ስለዚህ የተቻለውን ያህል ይቆጥቡ, ነገር ግን ከጠቅላላ የቁጠባዎ መጠን ወደ የእርስዎ 401 (k) ዕቅድ እና ከግብር አስቀማጭ ሂሳቦች ውስጥ ምን ያህል እንደሚገባ ለመወሰን ትንታኔውን ያድርጉ.