ስለ የተለያዩ የኮሌጅ ቁጠባ ሂሳቦች እውቀት ላላቸው ወላጆች እንኳን ዕቅዶችዎን ወደ ተግባርዎ ማስኬድ አሁንም ከፍተኛ ስሜት ሊሰማዎት ይችላል. አንድ የታመነ ባለሙያ መቅጠር ብዙ የተቆጣጠሩት ህይወት ላይ የተጣበቁ ወላጆች በጣም ብዙ ጫና ሊፈጅባቸው ይችላል.
ነገር ግን አንድ ባለሙያ መምረጥ ተመሳሳይ እልህ አስጨራሽ እና ግራ የሚያጋባ ስራ ሊሰማው ይችላል. ብዙ ጠበብት ነን የሚሉ ብዙ ሰዎች አሉ; ከእነዚህ ውስጥ ብዙዎቹ ስማቸውን በመጥቀስ ስማቸውን ለመግለጽ ጥሩ ስም ያላቸው ናቸው. በተጨማሪም በማስታወቂያ የተውጣጡ ባለሞያዎችን በመቶዎች ወይም በሺዎች የሚቆጠር ዶላር ተጣርቶ ለመጥለፍ የተቃረቡ ወላጆች ብዙ የሽብር ታሪኮች አሉ.
ለእርዳታ ከገዙ ግምት ውስጥ ሊገቡ ከሚፈልጉት አንዳንድ ታዋቂነት ያላቸው ምደባዎች ይሄን ይጠቁሙ.
01 የተረጋገጠ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ (ሲ.ፒ.ፒ)
በተጨማሪም, የሲ.ሲ.ሲ የዴንገተኛ ዯረጃዎች (ስፖንዴዎች) ስለባለስጋዴዎች ስሇሚነሱ ቅሬታዎች በንቃት ይገሌፃለ ቦርዱ ተቀባይነት ካገኙ የሙያ ደረጃዎች በታች የሆኑትን ፈቃዶች ለመሻር የተለመደ አይደለም.
ይሁን እንጂ አንድ የፋይናንስ ባለሙያ በፋይናንስ እቅድ እና በኢንቨስትመንት ሂደት ሰፋ ያለ ሥልጠና ቢኖረውም በኮሌጅ እቅድ ውስጥ ጥልቀት ያለው ስልጠና አያገኙም. ስለሆነም ለኮሌጅ እቅድ ማውጫ ባለሙያነት የሲኤፍፒ ምደባን ዝቅተኛ መስፈርት ማገናኘቱ የተሻለ ነው. በፖሊሲነት ለመቅጠር ከመረጡ, እሱ ወይም እሷ ተጨማሪ የኮሚኒቲ እቅድ ጋር የሚሰሩ ተጨማሪ መረጃዎች ወይም ተጨማሪ ልምድ ይኖራቸዋል.
ከሲኤምሲ (PSC) ጋር ተመጣጣኝ የሆኑ ብዙም የማይታወቁ ማመሳከሪያዎች ቻርተርድ የፋይናንስ አማካሪ (ChFC) እና የግል ፋይናንስ ባለሙያ (ፒኤፍኤ) ዲዛይነሮች ናቸው.
CFP ን መፈለግ የሚጀምሩበት ጥሩ ቦታ በ CFP Benards Standards ማውጫ ውስጥ ወይም በአካባቢዎ የፋይናንስ ማሕበር ማህበርን በማነጋገር ነው.
02 ኮርፖሬት ፕላኒንግ ስፔሻሊስት (CCPS)
አብዛኛዎቹ ተቀባይነት ያላቸው "የፋይናንስ ፈቃዶች" የኮሌጅ ዲግሪ እንኳን አያስፈልጉም ስለሆነ, በዚህ ስያሜ አማካሪ አማካይነት ሰፋ ያለ ሥልጠና እና ምስክርነት ካላቸው ብቻ መጠቀም ጥሩ ነው. ይህ ዲዛይን የተያዙ እና ፈቃድ ያለው አክሲዮን ወይም ኢንቬስትመንት አማካሪ ካልሆኑ ህጋዊ በሆነ መልኩ የኢንቨስትመንት ምክር አይሰጡዎትም.
በ CCPS ምስክርነት ባለሙያ ለመሆን ከፈለጉ, ለብሔራዊ ሰርቲፊኬት ኮላጅ እቅ አዋቂ ተቋማት ድረገጽን መጎብኘት ይችላሉ.
03 የአክሲዮን ባለቤት ወይም የተመዘገበ ወኪል
አክሲዮንባር ሰሪዎች በተለመደው እና በተተካ ቁጥር ላይ ይለያያሉ, እና በገንዘብ ዕቅድ ውስጥ ጥቂት ሥልጠናም አይኖራቸውም. ይህ ማለት እርስዎ ኮሌጅን ለማቀድ እና ለማዳን ያግዛሉ, እንዲሁም በጣም ጥቂት ልምድ ላላቸው ሰዎች የሚያግዙ ትልልቅ ኩባንያዎች አሉ.
አብዛኛዎቹ የአክሲዮን ማህበራት ኮሚሽን በሚሰሩት ስራ ላይ ስለሚሰሩ, በእርስዎ ፍላጎት እና በገቢዎ መካከል ተፈጥሯዊ የሆነ ግጭት አለ. ብዙውን ጊዜ አንድ የችርቻሮ ኢንሹራንስ ኩባንያው ከእነሱ ጋር ኢንቬስት ካደረጋችሁ ገንዘብን ብቻ ያመጣል, ይህም የማያዳላ ምክርን የመስጠት ችሎታቸውን ሊያዛባ ይችላል. በተጨማሪም ብዙ የአክሲዮን ባለቤቶች የኢንቨስትመንት ምክሮች ከሌሎች ተቋማ ካላቸው ኩባንያዎች ጋር በሚኖራቸው ግንኙነት የተገደቡ ናቸው.
ለምሳሌ, አንድ ትልቅ የዎል ስትሪት ድርጅት ከሴክሽን 529 እቅዶች ጋር ከሚወጡት ኩባንያዎች ጋር ስምምነቶች ብቻ ይኖራቸዋል. ስለዚህ የትኛው የአክሲዮን ባለቤት አስተያየት ለእርስዎ ምርጥ ከሚሆነው በላይ በኩባንያው በኩል ሊያቀርብዎ በሚችለው ላይ መሰረት ያደረገ ሊሆን ይችላል.
በአጠቃላይ የአክስዮን ማህበራት ለማግኘት የተሻለው መንገድ እርስዎ የሚያምኗቸውን ሌሎች ጓደኞችዎን ወይም ባለሞያዎችን መጠየቅ ነው. አንዴ ለጥቂት እጩ ተወዳዳሪዎች ዘግተው ከሆነ, በብሄራዊ ማህበራት ኤጀንሲ የድረ-ገፃቸው ላይ የአህጽሮት የጀርባ ማረጋገጫ ማቅረብ ይችላሉ.
04 የተረጋገጠ የማህበራዊ ተጠያቂነት (CPA)
የኮሌጅ ኢንቨስትመንትዎን ለማስተዳደር የሚያግዝዎ የታመነ CFP ወይም Registered Representative የሚጠቀሙ ቢሆንም, እነዚህ ግለሰቦች ብዙ ጊዜ የታክስ ምክር ከመስጠት በህግ የተከለከሉ ናቸው. ከሁሉም ከእነዚህ ባለሙያዎች በአንዱ CPA በመጠቀምዎ የታክስ ቅናሾችዎን እና ክሬዲትዎን ከፍ ለማድረግ ይረዳሉ.
የተመዘገበው ኤጀንሲ (EA) ምጣኔ ዝቅተኛ የታወቀ ቢሆንም በአለም የታክስ አሠራር ግን እኩል ነው.
05 ባለሙያ FAFSA አዘጋጅ
የ FAFSA ቅጽን ለመሙላት ዕርዳታ እንደሚያስፈልግዎት ከተሰማዎት (ቅጹን በመስመር ላይ በሚሞሉበት ጊዜ መመሪያው በጣም ግልጽ ነው), የግብር አስጋጅዎን ወይም የፋይናንስ እቅድ አውጪን ይጠይቁ.
06 የስኮላርሺፕ ወይም የፋይናንስ እርዳታ ኤክስፐርት
በፌዴራል እና በስቴት የእርዳታ ፕሮግራሞች ላይ እንዲሳተፉ የሚረዳዎ የተከፈለ ባለሙያ አያስፈልግዎትም. እንደ እውነቱ ከሆነ በኮሌጅዎ ኮሌጅ ውስጥ የሚገኘው የፋይናንስ እርዳታ ቢሮ እነዚህን ትክክለኛ ስራዎች እንዲያከናውኑ ለማገዝ እዚያ ይገኛሉ.
ይህ ማለት የእንግሊዘኛ ዓለምን እንደ እጃቸው ጀርባ የሚያውቁ ባለሙያዎች አለመኖራቸውን ማለት አይደለም. ከነዚህ ሁሉ ባለሙያዎች አንዱን ማግኘት ከቻሉ እና ለትርፍ የማይታወቅ የነፃ ትምህርት ዕድል ብቁ ሊሆን የሚችል ተማሪ ካላችሁ, ይህ በአጠገብዎ ላለው ጥሩ ሰው ሊሆን ይችላል.
ከእነዚህ ባለሙያዎች አንዱን በመምረጥ ረገድ በጣም ጥሩ ዘዴ ከተጠቀሙበት ሰው ጋር ጥሩ ጥቆማ ነው. ሌላ እምነት ካላቸው እና ከሚያምኑት ሰው ጋር ሰርተው ከሆነ ሌሎች ወላጆች እና የፋይናንስ ባለሙያዎች ይጠይቁ.
ሌሎች የተለዩ ነገሮች
በተጨማሪ, ትላልቅ የኢንቨስትመንት ኩባንያዎች እና ለሠራተኞቻቸው ብቻ የሚሰጡትን ስያሜዎች ማወቅ አለብዎት. እንደ "ክፍል 529 ፕላስት ስፔሻሊስት" የተሰጡ ዲዛይኖች አንድ ግለሰብ የቀን-ቀን ትምህርትን እንዲያጠናቅቁ ብቻ እና የግብይት ዕቅዱ እንደ እውነተኛ ምስክርነት እንዲኖረው ይጠይቅ ይሆናል.