የአንድ መዋዕለ ንዋይ አማካሪ የሚፈልጉ ከሆነ እነዚህን ውሎች ያውቁ
ስለዚህ, ሊታመኑ የሚችሉትን የኢንቨስትመንት አማካሪ እንዴት ይመርጣሉ? እና ህጋዊ በሆነ መንገድ ፍላጎትዎን ከእራሳቸው በላይ የሚያስቀምጥ አማካሪ እንዴት ማግኘት ይችላሉ?
አንድ ጥሩ አማካሪ ለማግኘት ጥቂት ምርምር ካደረጉ, ተመሳሳይ ነገር ሊመስሉ በሚችሉ ሁለት ቃላት የተደናቀፉ ሊሆኑ ይችላሉ, ነገር ግን በተጨባጭ በጣም የተለያየ ትርጉም አላቸው. እነዚህ ቃላት ታማኝ እና ብቁነት ናቸው. ለታማኝ ደረጃ ከሚጠበቁት አማካሪዎች ጋር ልዩነት መኖሩ በጣም አስፈላጊ ነው, በተለይ እርስዎ ገንዘቡን ለማስተዳደር የሚያምኑትን ሰው ከመምረጥዎ በፊት.
ተጠሪ
የ Fiduciary Standard እ.ኤ.አ. በ 1940 እንደ ኢንቨስትመንት አማካሪዎች አዋጅ አካል ሆኖ ተፈጥሯል. በ SEC ወይም በአሜሪካ የልዩ ጥራቶች ደንብ የተቀመጠው ይህ መስፈርት የኢንቨስትመንት አማካሪዎቹ የደንበኞቻቸውን ፍላጎት ከራሳቸው በላይ ለማስቀመጥ የሚያስፈልጋቸውን ደረጃን ጠብቀው መቆየቱን ይቀጥላል. የሚከተሉት ደንቦች በ Fiduciary Standard ስር ይመደባሉ:
- አንድ አማካሪ የራሱን ወይም የወለድ ፍላጎቱን ከደንበኛው እቃ ዝቅ ማድረግ አለበት.
- አማካሪው ለደንበኛው ከመገዟቸው በፊት ለእሱ ወይም ለሷ ሂሳቦች ምስጢር ለመግዛት የተከለከለ ነው.
- አማካሪው የኢንቨስትመንት ምክርን ትክክለኛ እና የተሟላ መረጃን በመጠቀም የተሟላ ለማድረግ የፈለገውን ሁሉ ማድረግ አለበት. ትንታኔው በተቻለ መጠን የተሟላ መሆን አለበት.
- አንድ አማካሪ የፍላጎት ግጭት ማስወገድ አለበት. እንደ አማካሪ, አማካሪ ማንኛውም የትርፍ ልዩነት ወይም ሊታዩ የሚችሉ የወለድ ግጭቶችን መግለጽ አለበት.
ተኳሃኝነት
ምንም እንኳን ሁለቱ ቃላት ተመሳሳይነት ቢኖራቸውም, በሁኔታዎች እና በአከባቢያዊነት መካከል ልዩነት አለ. ተመጣጣኝነት ማለት ከውስጠኛው ደንበኛ ፍላጎቶች ጋር የሚጣጣሙ ምክሮችን ብቻ መስጠት ማለት ነው. እርስዎ ሌላ ማወቅ የሚገባዎት ሌላ ነገር ይኸውና:
- ከደንበኛው እሴት በታች ያለውን ፍላጎቱን ዝቅ ማድረግ ከማድረግ ይልቅ አማካሪው ለደንበኛው የገንዘብ ፍላጐቶች, ግቦች እና ልዩ ሁኔታዎች ለደንበኛው ተስማሚ ናቸው ብሎ ማመን አለበት.
- የተገቢነት ማለት የግብይት ወጪዎች ከልክ ያለፉ መሆናቸውን ማረጋገጥ ወይም ለደንበኛው አግባብነት ያለው ምሪት አለመሆኑ ማለት ነው.
- ከልክ በላይ የንግድ ልውውጥ, በአማካሪው የግብይት ገቢ ለማመንጨት ተጨማሪ ኮሚዎችን ለማፍራት ወይም የመለያ ሃብቶችን በመቀየር.
- ሊከሰቱ የሚችሉትን ግጭቶች መግለጥ አስፈላጊነቱ እንደ ተጠሪነቱ በጣም ጥብቅ ነው.
- ለደንበኛው የሚደረግ መዋዕለ ንዋይ ብቻ ተስማሚ መሆን አለበት. የግለሰብ ባለሀብቱን ዓላማ እና መገለጫ የግድ መሆን የለበትም.
- ክፍያ ላይ የተመሠረቱ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች የራሳቸውን ምርቶች ለመሸጥ አቅማቸው አነስተኛ ዋጋ ላላቸው ምርቶች አስቀድመው ይሸጣሉ. እነሱ ተልዕኮዎቻቸውን እንዴት ያደርጉታል.
በመጨረሻ
የ Fiduciary Standard ን ለማሟላት የሚጠበቅዎትን የኢንቨስትመንት አማካሪ ማግኘት ከፈለጉ, የሚጀመርበት ጥሩ ቦታ ብቻ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪን በመፈለግ ነው. ክፍያ-ብቻ ዕቅዶች እና አማካሪዎች የኢንቨስትመንት ምርቶችን አይሸጡም, እንዲሁም ኮሚሽኖች አይሰራም. ክፍያ-ብቻ ዕቅዶች በአንድ የተወሰነ ዋጋ ያስከፍላሉ እና ማንኛውንም አይነት ምርቶችን በመሸጥ አይነሱም. ምክራቸው ከፍተኛ ደረጃውን የጠበቀ እና የደንበኞቻቸውን ፍላጎት ከራሳቸው በላይ ማስቀመጥ ይጠበቅባቸዋል. በአቅራቢያዎ ያለ ክፍያ የሚከፈልልዎትን የፋይናንስ እቅድ አውጪ ለማግኘት በ www.NAPFA.org የሚገኘውን የሃገር ማሕበር የግል ፋይናንስ አማካሪዎች ያንብቡ.
ይፋ ስለሚያደርገው መረጃ-መረጃው ለመረጃ አገልግሎት አላማ ብቻ እንደ መገልገያ ይቀርባል. የአንድ የተወሰነ ኢንቨስትመንት (ኢንቨስትመንት) አላማዎች, የኢንቨስትመንት አላማዎች, የችሎታ ማነስ ወይም የፋይናንስ ሁኔታ ሳይታሰብ የቀረቡ እና ለሁሉም ኢንቨስተሮች የማይመቹ ናቸው.
ያለፉ ክንዋኔዎች ለወደፊት ውጤቶች ጠቋሚ አይደለም. መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ዋናውን ገንዘብ ማጣትንም አደጋን ያካትታል. ይህ መረጃ ለማንኛውም የመዋዕለ ንዋይ ውሳኔ ለማንም አላማ ላይ መሰረት ያደረገ, እና መወገድ የለበትም. ማንኛውንም ኢንቬስት / ታክስ / ተከራይ / የፋይናንስ ዕቅድ ማገናዘቢያዎች ወይም ውሳኔዎች ከማድረግዎ በፊት ሁልጊዜ የራስዎን የህግ, የግብር ወይም የኢንቬስትመንት አማካሪ ይጠይቁ.