ይህንን ካላደረግን, ያልተከፈለባቸው አበዳሪዎች እና ጉዳተኞች ለችግር ተዳርገዋል.
ይህ መርህ ጉዳዩ ከተመዘገበ በኋላ ከተጋጮቹ ድርጊት ጋር የተያያዘ ነው. ተበዳሪዎች (የኪሳራ ጉዳይ ላለው ግለሰብ) አንዳንድ አበዳሪዎች ሲከፍሉ ነገር ግን ከድርድር ጋር የቀረበ ጉዳይ ከመጀመሩ በፊት ሌሎች ተመሳሳይ አበዳሪዎች የማይከፍሉ ከሆነ, ዕዳው ለተከሳሹ (ወይም የተሳሳቱ - ከታች ይመልከቱ ከታች) አበዳሪዎች. አማራጮች በአንድ የኪሳራ ጉዳይ ላይ ይሰጋሉ.
የዕዳ አይነቶች
ለኪሳራ እቀባ, ዕዳው በተለያዩ ክፍሎች ወይም ምድቦች ይከፈላል. በአጠቃላይ እዳን በአራት ምድቦች ውስጥ ይወርዳል.
- አስተዳደራዊ - እንደ የጠበቃ ክፍያዎች ወይም የባለ አደራነት ክፍያን ለመሳሰሉ የመክሰር ውሳኔዎች አስፈላጊ ናቸው.
- በአጠቃላይ ያልተረጋገጠ - ክሬዲት ካርዶች, የህክምና ክፍያዎች, የንግድ ልውውጥ, ወለድ ያለ ብድር, እንደ IOU የመሳሰሉ ዕዳዎች, እና ከጓደኞች ወይም ከቤተሰብ ብድር
- ቅድሚያ ያልተሰጠው - ያልተረጋገጠ ዕዳ - በተለያየ ምክንያት እንደምናገኝባቸው, እንደ በቅርብ ጊዜ የቀረቡትን ግብር ጨምሮ, እንደ የአልሚኒ እና የልጅ ድጋፍ ያሉ የቤት ድጋፍ ግዴታዎች
- የተጠበሰ - እንደ መኪና ብድር ወይም የቤት መግዣ (ብድር) እንደ መያዣ ወለድ ዕዳ
ስለ ተመሳሳይ ተመሳሳይ ባለድርሻዎች ስንናገር, እንደ አጠቃላይ አጠቃላይ ያልተፈቀዱ ብድሮች ወይም ቅድሚያ ያልተሰጣቸው አበዳሪዎች ሁሉ ማለት ስለ ተመሳሳይ ዕዳ የተወሱ ገንዘባጮችን እንነጋገራለን.
አንዱን ከሌላ አበዳሪ መምረጥ
ምንም እንኳን ምንም አይነት ስምምነት ቢኖሩም ማን አበዳሪዎችን, መቼ እና ምን ያህል የምንከፍላቸው ብድሮች ቢኖሩን, የመክሰር ሥርዓት እኛ እንደ አበዳሪዎቹ ሁሉ ተመሳሳይ በሆነ መንገድ ለመክፈል እንወስዳለን. ለምሳሌ, በየወሩ በአነስተኛው ክሬዲት ካርዶች ላይ ክፍያውን እናደርጋለን. በአብዛኛው ሁኔታዎች, የትኞቹ አበዳሪዎች መክፈል እንዳለባቸው አንወስድም. እያንዳንዱ ሰው ቢያንስ ቢያንስ የኮንትራት ክፍያ ይከፈላል. አንዳንዶቹ የተከፈሉ ሊሆኑ ይችላሉ, ጥቂት ያነሰ ሊከፈልባቸው ይችላል.
ስለዚህ ከሌላ አንድ አበዳሪን ለምን መክፈል ይሻልዎታል? ይህን ለማድረግ ሙሉ በሙሉ ትክክለኛ የሆነ ምክንያት ሊኖርዎት ይችላል. ለምሳሌ, የእርስዎ የቪዛ ካርድ ከእርስዎ Mastercard የላቀ የወለድ መጠን ሊኖረው ስለሚችል ታዲያ በፍጥነት እንዲከፍሉት ይፈልጋሉ. ወይም ደግሞ ከፍተኛ ሚዛን ሊኖረው ይችላል.
ነገር ግን, በጥሬ ገንዘብ የተጣበቁ እና ለአንዳንድ አበዳሪዎች የተወሰነ ገንዘብ ብቻ ቢቀሩልዎ, ነገር ግን ሌሎች አይደሉም? ቪዛ ካልከፈሉት, ይልቁንስ ማስተርቻርድ (ካርታ) ካልከፈሉ, ይህ ለቪዛ ጥሩ ነውን? ለአባታዎ ዕዳ ካለብዎ እና የኪሳራ ጉዳይዎን ከማስገባትዎ በፊት ክፍያ እንደፈፀመ እርግጠኛ ለመሆን ቢፈልጉስ?
እነዚህ ፍትሃዊ ክፍያዎች ቅድመ-አማራጮች ወይም የልዩ ማስተላለፎች ተብለው ይጠራሉ.
ምርጫው ምንድነው?
እንደ አማራጭ ለመሆን ክፍያ አምስት መስፈርቶችን ማሟላት አለበት:
- ዝውውሩ ለአበዳሪው ጥቅም መሆን አለበት.
- ዝውውሩ ቀድሞውኑ እዳ ለመክፈል ጥቅም ላይ መዋል አለበት (ዝውውሩ ከመከሰቱ በፊት የነበሩ እዳዎች).
- ዕዳው ሊጠራቀም ባለመቻሉ ዝውውሩ መደረግ አለበት.
- ዝውውሩ ከተከሰተበት ጊዜ ጀምሮ በ 90 ቀን ውስጥ ተከስቶ ነበር, ወይም ደግሞ አበዳሪው የውስጥ ሰው ከሆነ አንድ ዓመት ነው.
- አበዳሪው ሽግግሩ ካልተደረገ በምዕራፍ 7 ላይ ከደረሰው በላይ ይቀበላል.
ምርጫን በማስወገድ
እንግዲያው, ምን እናደርጋለን? የኪሳራ ኮድ ለአበዳሪዎች የተሰጣውን ገንዘብ በአምሣያነት እንዲይዝ እና ለተመሳሳይ አበዳሪዎች በተመሳሳይ ገንዘብ ላይ እንዲሰራጭ መብት ይሰጣቸዋል. ይህ ምርጫን ከመጥፋት ይቆጠራል.
ምንም እንኳን ከአንድ አበዳሪ ይልቅ ሌላ የሚመርጡ የሚመስሉባቸውን አጋጣሚዎች በሙሉ ቢጠቀምም, ባለአደራው በምርመራው ዋጋ እና ሂሳቡን ለመሰብሰብ የሚያስፈልጉ እርምጃዎች, ከሌላ አበዳሪዎች የቀረበውን የይገባኛል ጥያቄ እና መልሶ ማሰራጨት ገንዘቡ.
ሁሉም ቅድመ-ውድድር ዝውውሮችዎን ለመገምገም ጊዜው በጣም አስፈላጊ ነው, አብዛኛውን ጊዜ ለኪሳራ ርስት ከማንኛውም ገቢ በላይ ይሆናል. ስለዚህ, የኪሳራ ኮድ ተበዳሪው ከመክሰሱ በፊት በ 90 ቀናት ውስጥ የተበደሩትን ክፍያዎች በወቅቱ መክፈል ያለባቸው ሲሆን, ነገር ግን በአንድ ጊዜ ውስጥ አንድ ብድር ለከፈለው $ 600 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ.
በዛም ቢሆን ባለአደራዋ የእርሷን ፍርዱን ሊጠቀምበት ይችላል. መጠኑ አንድ ነገር ነው. ሌላው ምክንያት ደግሞ አንዳንድ ጊዜ "የባለ ገንዳዎች ፍላጎት" ተብሎ የሚጠቀሰው ነው. ክፍያ ማለት ባጭተኛው ከሚቀበለው ገንዘብ በላይ የሚበልጥ ነው (ይህ ምዕራፍ ምዕራፍ 7 ጉዳዩ በመሆኑ ነው.
አንድ ምሳሌ ይኸውልዎት: $ 10,000 በንፁህ የማይታዩ ንብረቶች እንዳሉዎት ያስብ. ስምንቱ አበዳሪዎች አሉዎት, እያንዳንዳቸው ለፍርድ ቤት አቤቱታ ያቀረቡ. ሁሉም እኩልነት, እያንዳንዳቸው አበዳሪዎች በ $ 1 ሺህ ዶላር በኪሳራ ጉዳዮች ላይ ይቀበላሉ.
የመክሰር ውሳኔ ከተሰጠበት በፊት አንድ ዶላር 2,000 ዶላር ገዝተሃል እንበል. ያ ገንዘቡ ከሚገባበት 750 ዶላር በላይ ይቀበላል, ለሌሎቹ ባለ ገንዘቦች በጋራ ገንዳ ውስጥ $ 750 ይቀነሳል. ባለአደራው $ 750 ተመላሽ የመጠየቅ መብት አለው. ይሁን እንጂ ይህ የሚያስቆጭ ነው? ባለአደራው $ 750 ከተከፈለ ሌላ አበዳሪዎች ወሮታ መሄድን መከተል አለበት. የባለአደራ ድርሻ የሚወሰነው በእጆቿ ውስጥ በሚያልፈው ነገር ሁሉ 25 በመቶ ወይም ከዚያ ያነሰ ነው, ለዚህ እስከ $ 750 ለመዋጋት በጣም ውጤታማ ሊሆን አይችልም.
የ 90 ቀን ደንብ
በአጠቃላይ, ባለሥልጣናት ጉዳዩ በተመረጠ በ 90 ቀናት ውስጥ ብቻ የተደረጉ ምርጫዎችን ብቻ ነው የሚፈልገው. ግን ይህ አስቸጋሪና ፈጣን አይደለም. ባለአደራዎች በዚህ ጊዜ ውስጥ አማራጮችን ለማስቀረት ይቀላቸዋል, ምክንያቱም በመተዳደሪያ ደንቡ ወቅት, ተከራይው በወቅቱ ሊከሰት የማይችል ተደርጎ ይቆጠራል. አንድ ግምታዊ ማስረጃ በመረጃዎች ሊሸነፍ ከሚችለው ማሰብ አይደለም. አንድ አበዳሪ ምርጫው ሲፈፀም ለጉዳዩ መፍትሄ ቢያገኝ ከሆነ, ባለአደራው ክፍያው ቅድሚያ እንደሰጠው ማረጋገጥ ከባድ ይሆናል. በተመሣሣይ ሁኔታም ባለጉዳቱ ተበዳሪው ወደ ኋላ ተመልሶ የማይሰራ መሆኑን ካሳየች ከ 90 ቀናት በኋላ ከሚሰጡት ክፍያዎች ለመመለስ ሊሞክር ይችላል.
የውስጠኛ ደንብ
በመሠረቱ, ባለአደራው የክፍያውን ተቀባዩ ውስጣዊ ከሆነ ከዓመት በኋላ ተመልሶ ሊሄድ ይችላል. የቤተሰባቸው አባላት ከቤተሰቡ, ከጓደኞቻቸው, ከንግድ አጋሮቻቸው, ከግለሰቦች ጋር የተለያየ ግንኙነት ያላቸው ሰዎች ናቸው. ወደ ውስጣዊ ውስጣዊ ክፍያዎች መገለጽ እና እንደ ምርጫ ተደርጎ መገምገም አለበት.
የንብረት ምርጫዎች
ምርጫዎችም እንዲሁ በንብረት ዝውውር መልክ ሊሆኑ ይችላሉ. ለአባትዎ ዕዳን ዕዳን በመክፈል መኪናዎን እንደ ማንኛውም ጥሬ ገንዘብ ይመለከታል እና በማንኛውም ትንታኔ ውስጥ እንዲሁ ይሰላል. በቴክኒካዊ መልኩ, እንደገና መያዣን ወይም ተገዝቶ ማቆየት እንደ ተመራጭ ክፍያ ሊቆጠር ይችላል.
ለተቀባዩ ምርጫ አማራጮች ተወግዷል?
አጭሩ መልሱ አዎ ነው, ምርጫው ለተቀባዩ ብድራት ፍትሃዊ ነው, ምክንያቱም አበዳሪው ክፍያውን በአግባቡ እና በተለመዱ ሁኔታዎች ላይ ካደረገ ሳይሆን ከተቀበለው በላይ ተጨማሪ ክፍያ አይቀበለውም.
አበዳሪው ለአምስት ዶላር $ 5,000 ዶላር እንሰጥዎታለን. አንድ የኪሳራ ጉዳይ ለመያዝ እያሰቡ ነው. አባዬ በሁሉም ሰው ፊትዎ እንዲከፍልልዎት ይፈልጋሉ. ስለዚህ ያለብዎትን ዕዳ ለመክፈል የመጨረሻውን ገንዘብዎን ይጠቀማል.
ከስድስት ወር በኋላ የኪሳራ ጠበቃን ይጎበኛሉ. ባለፈው 90 ቀናት ውስጥ የሰሯቸውን ክፍያዎችና በቀድሞው አመት ውስጥ ለገቡ የውስጥ ክፍያዎች እንዲከፍሉ ይጠይቃችዎታል. በዚህ ሁኔታ አባባችሁ እንደ ውስጣዊ ማንነት በግልጽ ይወጣሉ. ክፍያው ይፋ መደረግ አለበት.
ባለ ገንዘቡ ለህዳ አበዳሪዎች ለመሸጥ እና ለመክፈል እንዲያውሉት $ 10,000 ዶላር ውስጥ ያለ ምንም ንብረቶች እንዳሉ እንይ . እያንዳንዳቸው $ 1000 ዶላር ይቀበላሉ. በግልጽ ለማየት እንደሚቻለው አባትህ አንተ ባልከፈልከው ኖሮ ከሚቀበለው በላይ ይቀበላል. ባለአደራው ከአባትዎ 5,000 የአሜሪካ ዶላር ከተመለሰ እና ሊሰራጩ ወደሚችሉ ንብረቶች ገንዘቡን ካቀበለው, እያንዳንዳቸው የአባትዎን ጨምሮ $ 1500 ዶላር ያገኛሉ.
አግባብ ነው? አዎ. አባትህ ደስ ይልሃል? አይደለም. ለአንዳንድ አበዳሪዎች በተለይም በንግድ ስራ የማይሳተፉ ሰዎች ሊያውቁት ይችላሉ.
ይህ ማለት ግን አባትዎን ከመክፈል የተከለከለ ነው ማለት አይደለም. የተበደሩት ዕዳ በህጋዊነት ከተፈናቀለም, የኪሳራ ጉዳይ ከተጠናቀቀ በኋላ እርስዎ ከክሱ ውስጥ እንዳይከፍሉ የሚከለክል የኪሳራ ሕግ የለም.
ምርጫዎች እና የተጠበቁ ወይም ቅድሚያ እድር
የባለአደራው የማራኪ ሃይል ከተረጋገጠ እና ቅድሚያ ከተሰጠው ዕዳ ይልቅ በተደጋጋሚ አይጠቀሙበትም. ተጠያቂነት ያለው ዕዳ በገንዘብ አበዳሪው እና በተበዳሪው መካከል ባለው ስምምነት ምክንያት ዕዳውን ለመክፈል ለሽያጩ ሊሸጥ ይችላል. ባለአደራው በተጣራ እዳ ላይ ከተከፈለው ምርጫ ለመክፈል ይችል ነበር, ክፍያው በሌላ ዕዳው ንብረት ይተካዋል. ስለዚህ መታጠቢያ ይሆን ነበር.
ቅድሚያ የሚጠይቀው ብድርም ልዩ የሆነ ደረጃ አለው ምክንያቱም ኮንግሬክ በአጠቃላይ ያልተረጋገጠ ዕዳ ከመደረጉ በፊት ለፖሊሲዎች አንዳንድ ዕዳዎች መከፈል እንዳለባቸው ወስኗል. በጣም የተለመዱት ቅድሚያ የሚሰጡ ዕዳዎች የገንዘብ አያያዝ, የልጅ ማሳደጊያ እና የቅርብ ጊዜ ታክሶች ናቸው. ባለአደራዎች የሚሰበሰቡት ማንኛውም ገንዘብ ቅድሚያ የሚሰጠውን ዕዳ ለመክፈል ቅድሚያ ይሰጣል. ስለዚህ ባለአደራው በአጠቃላይ ለዋና ያልተፈቀዱ ብድሮች ክፍያ እንዳይተወው ማድረግ የተለመደ ነገር ነው. በሌላ በኩል ደግሞ ባለአደራዎች ሊወገዱ በሚችሉ ቅድሚያ ለሚሰጡት ዕዳዎች ቅድሚያ ለሚሰጣቸው አበዳሪዎች ብቻ ይመለሳሉ.
ደንቦች ልዩነቶች
እያንዳንዱ ህግ የራሱ የሆኑ ልዩነቶች አሉት, እንዲሁም የአምስት አመት ሽግግርን ለማስቀረት ሃይል የለውም. በጣም በጣም የተለመዱት ሦስቱ ናቸው.
የኮምፒዩተር ልውውጥ : በአንድ ጊዜ ሲያደርጉት ለገዙት ግዢ ሲከፍሉ ምንም ምርጫ የለም. ምርጫዎች ከዋውጥ ዝውውሩ በፊት የነበሩ ቀደምት እዳዎች መሆን አለባቸው.
የተለመደ ኮርስ- <በተለመደው የንግድ ስራ> ውስጥ ሲሰሩ. ለምሳሌ, የንግድ ሥራ ካለዎት, እና ክምችት ከተሰጠ በ 30 ቀናት ውስጥ ክፍያዎችን ይከፍላሉ, ክፍያዎችዎን በተለመደው የንግድ ሥራ ላይ እያደረጉ ነው, እነርሱም አይተካከሉም.
አዲስ እሴት : እርስዎ አስቀድመው ዕዳ ያለብዎትን ዕዳ ከፈፀሙ ነገር ግን አበዳሪው አዲስ እሴት ይሰጥዎታል, ክፍያው እንደአግባብ አይሆንም. የአዳዲስ ዋጋዎች ምሳሌ አንድ ያልተከፈለ ሂሳብ ከከፈሉ በኋላ ለእርስዎ የመላኪያ እቃዎች ነው.