የ 10,000 ዶላር መዋዕለ ንዋይ በጋራ ገንዘብ ለመግዛት ሲሄዱ ታዲያ የት ይጀምራሉ?
ምን ማድረግ እንደሌለብዎት በመማር ይጀምሩ. የጋራ ገንዘቦችን ሲገዙ እነዚህን አምስት ስህተቶች ሲያደርጉ ከግብር በኋላ የታክስ ገቢዎን ይቀጥላሉ.
01 ጥፋተኝነት ቁጥር 1: ከፍተኛ ክፍያ በመከታተል ላይ ያለ ባለፈዉ አከባቢ-ሁሉም ኮከቦች
ለምሳሌ, በጋራ ንብረቶች ላይ ምርምር የሚያደርገው የ Morningstar ኮርፖሬሽን, ከፍተኛ የአፈፃፀም ገንዘቦች ከፍተኛ የትርፍ ተጣጣፊ ነጋዴዎች የራሳቸው የደረጃ ድልድል ስርዓት አይደለም, ግን የጀቱ ክፍያዎች ናቸው. ዝቅተኛ ክፍያ በቀጥታ ከፍ ያለ ከፍተኛ የገንዘብ መጠን ጋር ቀጥተኛ ግንኙነት አለው. የመረጃ ቋት (ኢንዳይንስ) ገንዘብ ዝቅተኛ ክፍያ አለው. ከፍተኛ የገንዘብ ክፍያዎችን በጥንቃቄ ይያዙ. እነኝህ ክፍያዎች የሌላ ሰው ኪስ ውስጥ የተንጠለጠሉ ናቸው. የእናንተ አይደለም.
ዝቅተኛ ክፍያ ወጭዎች በጊዜ ብዛት ለምን ይከፍላሉ? ምክኒያቱም ከፍተኛ የገንዘቡ መጠን በአግባቡ የሚተዳደር ዘዴ ነው . ገንዘቡ የተዋጣውን የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት ለመምረጥ የቡድን ተንታኞችና የኩባንያው አስተዳዳሪን መክፈል አለበት. ገንዘቡ እነዚህን ሁሉ ሰዎች መክፈል ስላለበት ክፍያው ከፍ ያለ ነው. ተመላሾቹ በተደጋጋሚ ከፍ እያለ ቢሆን ጥሩ ቢሆኑ ጥሩ ግን አይሆንም.
አንድ አመት ከፍተኛ አፈጻጸም በአንድ ዓመት ውስጥ አንድ አይነት አሸናፊዎች አይደሉም. ለዚህም ነው በጊዜ ሂደት, ዝቅተኛ የገንዘብ ፈንድ ወይም በጥቅሉ የተደራጀ ፈንድ ተብሎ የሚጠራው, ሙሉውን የመዋዕለ ንዋይ ፍጆታ ከመምረጥና ከመምረጥ ይልቅ ከፍተኛውን የመዋዕለ ንዋይ ምድብ ባለቤት አድርጎ የሚጠቀምበት, ከፍተኛ የሆነ ተመላሽ ይባላል. ዝቅተኛ የወጪ ፈንድ ለባለሃብቶች ተመላሽ ከመደረጉ በፊት ለዋና ምርምር ሰራተኞች እና ትንታኔዎች ተጨማሪ ክፍያ መመለስ አያስፈልገውም.
በተተገበረ ሁኔታ የሚተዳደር ገንዘብም ቀረጥ ዝቅተኛ ነው. እነዚህ ገንዘቦች ኢንቨስትመንትን በመሸጥና በመግዛት ምክንያት በአጭር ጊዜ የካፒታል ትርፍ ያስገኛሉ ምክንያቱም ከረጅም ጊዜ የካፒታል ትርፍ ከፍያ ከፍተኛ የግብር መጠን ይወጣሉ. የሚፈልጉትን ተንቀሳቅሶ ያገኙትን ገንዘብ ካገኙ በ IRA ወይም በሌሎች የታክስ-ገቢ የተደረጉ አካላት ውስጥ በየአመቱ በአጭር የአጭር ጊዜ ትርፍ ማሰራጫዎች ላይ የማይመቱትን.
02 ጥፋተኝነት # 2: የተከተተ የካፒታል ገቢዎችን መግዛት
የጋራ ገንዘቦች በ non-retirement ሂሳብ በሚገዙበት ጊዜ, የታክስ አስተዳደር ፋይናንስ , የኢንዴክሽን ገንዘብ ወይም የኢቲኤኤዎች በመግዛት የተከተለውን የካፒታል መጨመር ማስቀረት ይችላሉ.
በየዓመቱ መጨረሻ የአንድ ተመሳሳይ የጋራ ፈንድ ለሌላ ተመሳሳይ ገንዘብ በማስተላለፍ ለግብር ምክንያት የንብረት ካሳ መቀነስ ይችላሉ.
(ልብ ይበሉ-ይህ ስህተት በ "ላልችም ጡረታ ሒሳብ" ውስጥ በሚገዙት የጋራ መጠቀሚያዎች ውስጥ ብቻ የሚገኝ ነው. እንደ IRAs, 401 (k) s, 403 (b )s እና የኩባንያ ጡረታ እቅዶች የጡረታ ሂሳብ ውስጣዊ ግኝቶች, በድርጅቱ ውስጥ ባለው ኢንቨስትመንት ውስጥ ወይም መካከለኛ ገንዘብ ውስጥ ገንዘብ እስከሚወርዱ ድረስ ታክስ አይከፍሉም.)
03 ስህተት ቁጥር 3: ብዙ ተመሳሳይ ፈንድ ስልቶችን መግዛት
በደንብ የተለያየ የንግድ ፖርትፎሊዮ ለትልቅ ካፒታል አክሲዮኖች, አነስተኛ የአበባ እቃዎች, ዓለም አቀፍ ከፍተኛ መጠን ያላቸው አክሲዮኖች, ዓለም አቀፍ አነስተኛ አቢይ አክሲዮኖች, የሪል እስቴቶች እቃዎች, አዳዲስ ገበያዎች እና የተለያዩ አይነት ቦንድ ያጋልጣል.
የጋራ ገንዘቡን ከማካሄዱ በፊት, እቃዎችን ይመልከቱ. ገንዘቡ እርስዎ ካሉን ሌላ ገንዘብ የተለየ ነውን? እንደዚያ ከሆነ ምናልባት በፖርትፎሊዮዎ ላይ ጥሩ ነገር ሊሆን ይችላል.
እንደነዚህ ዓይነቶች ዓይነቶች ገንዘብዎን በተለያየ የእዳ ይዞቶች ላይ በማስፋፋት በራስዎ ያስተዋውቁ እንደሆኑ ዶክዩመንቱ ባለቤት ምን እንደሆነ እርግጠኛ ካልሆኑ, የሙያ መመሪያን መፈለግ, ወይም ሚዛናዊ ፈንድ ወይም የመመረቂያ ቀነ-ገደብ ይጠቀሙ.
04 ስህተቶች ቁጥር 4: የኢንቨስትመንት ገቢን ልክ እንደ መደበኛ ገቢ ታክስ ተደርጓል
ይሁን እንጂ በታክስ-ተዘግቶ የወጣ የጡረታ ሂሳብዎ ላይ ያገኙት የካፒታል መጠን ከታች ዝቅተኛ የቋሚ ካፒታል ግብር ታክስ ተጠቃሚ አይሆንም. ቀረጥ ከሚቀነስ የጡረታ ሂሳብ ላይ ከወጡ አንድ ቀን, የሚወጣው ሁሉ እንደ ገቢ መጠን በተመጣጣኝ መጠን ታክሶ ይሆናል.
ግብርን በተቻለ መጠን ዝቅተኛ ለማድረግ "የንብረት ቦታ" ይባላል. ይህ እንደ ታክስ-ተከፋይ (እንደ IRAs እና 401 (k)), ከቀረጥ ነጻ (የ Roth መለያዎች), እና ግብር ከፋይ ሂሳቦች (የሽያጭና የጋራ መጠቀሚያዎች ሂሳቦች) ውስጥ ያሉ አንዳንድ የንብረት ክፍፍሮችን እንዴት ታክሎ በማውጣት እንዴት እንደሚከወን የመወሰን ሂደት ነው. ለግብር የተላለፉ ጡረታ ሂሳቦች በጣም የተሻሉ, እና ለጡረታ ሒሳቦች ላልሆኑ ሒሳብ ምጣኔዎች የእሴት ደረጃ ምጣኔ ናቸው.