የኢንቨስትመንት አማካሪዎችና የፋይናንስ እቅድ ሰሪዎች የሚከፈልባቸው እንዴት እንደሆነ
በጣም ውድ ቢሆን ምክር የሚሰጠው ነፃ ምክር ነው. ምንም እንኳን ይህ መግለጫ ብዙ ጊዜ እንደ ቀልድ የሚቀርብ ቢመስልም, እንደ ማንኛውም ሰው, የሙያ አማካሪዎች እና ዕቅድ አውጪዎች እዳዎቹን መክፈል እና በቤታቸው ጠረጴዛው ላይ ማስቀመጥ አለባቸው. ስለዚህ ክፍያው በቀጥታ ከኪስዎ ላይ ባትመጣም እና እንዴት እንደሚከፈል በግልጽ ማየት ባይችሉም, አማካሪዎችዎ በአንዳንድ ቅርፅ ወይም ቅርጽ ይከፈልዎታል. አማካሪዎች የሚከፈላቸውባቸው ዋና መንገዶች እነኚሁና:
- ኮሚቴዎች: እንዲህ ዓይነቱ ክፍያ የተለመዱ "አክሲዮን ሻርክ" የሚባሉ የሙሉ ሽያጭ ደላላዎች የተለመዱ ናቸው. ከ $ 30 እስከ 300 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ የሚሆነው ኮሚሽን የንግድ ሥራቸውን በሚያከናውኑበት ጊዜ (የንብረት ኢንሹራንስ ኩባንያዎች ሲገዙ ወይም ሲሸጡ) ለሽያጩ ይከፈላቸዋል. ኮሚሽኑ የሚሠራው ለደንበኛው የንግድ ልውውጥ መጠን ነው. ለምሳሌ, ንግድ የአንድ የተወሰነ ክምችት $ 10,000 ዶላር ሲገዛ, እና ኮሚሽኑ $ 100 ከሆነ, እርስዎ የገዛዎት ጠቅላላ ንግድ 10,100 ዶላር ነው.
- ክፍያዎች- አንዳንድ አማካሪዎች የሚከፈልባቸው ክፍያዎችን አያገኙም, ነገር ግን ባቀረቡት አገልግሎቶች ላይ ተመስርቶ ለደንበኛው በቀጥታ ክፍያ ያስከፍሉታል. አንዳንድ አማካሪዎች በአስተዳደር ንብረት (AUM) መሠረት ክፍያዎችን ያስከፍላሉ ወይም ለአገልግሎት አይነት የአንድ ጊዜ ተመን ክፍያ ያስከፍላሉ. ለምሳሌ አንድ አማካሪ 1.00% AUM ክፍያ ሊያስከፍል ይችላል. በአስተዳደሩ ውስጥ ያለው ደንበኛ $ 100,000 ከሆነ ዓመታዊው ክፍያ $ 1,000 ይሆናል. ነገር ግን ደንበኛው እንዲሁ የአንድ ጊዜ የገንዘብ ዕቅድ እንዲኖረው ከፈለገ, አማካሪው አስቀድመው የተገለጸውን ክፍያ ይከፍላል. ለዚህ ዓይነቱ አገልግሎት ደንበኛው በፕሮጀክቱ ጥልቀት እና ውስብስብነት መሠረት ከ 500 እስከ 5000 ዶላር ሊከፍል ይችላል.
- የደመወዝ ክፍያ ኮሚሽን ብዙውን ጊዜ በባንክና የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ውስጥ የሚገኙ ብዙ አማካሪዎች መሠረታዊ ደመወዝ ይቀበላሉ እንዲሁም በሚሸጡት ምርቶች ላይ ተመስርተው ኮሚሽኖችን ወይም ጉርሻዎችን ያገኛሉ.
የኢንቨስትመንት አማካሪዎችን እና የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎች አይነት
የተለያዩ ርዕሶች, ስያሜዎች, እና ማረጋገጫዎች የተለያዩ የተለያዩ አማካሪዎች ይገኛሉ ነገር ግን እነኚህን ማወቅ ያለባቸው እነሆ-
ሰርተፊኬት ያላቸው የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች (CFP) : አንድ CFP® የሁለተኛ ደረጃ ልምድ ያካተተ እና አጠቃላይ የአካዳሚክ ቦርድ ፈተናን በማለፍ ሁሉንም የተረጋገጠ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎች መስፈርቶች ቦርድ ያሟላ ግለሰብ ነው. የፋይናንስ አሠጣኞች (CFPs) ደግሞ የእነርሱን የሲኤፍፒነት ሁኔታ ለመጠበቅ ቀጣይ የትምህርት መስፈርቶች ማሟላት አለባቸው. የፋይናንስ (ፖ.ሳ.ፒ.) እንደ ኢንቨስትመንት, ጡረታ, ኢንሹራንስ, ግብሮች, ኢንሹራንስ, እና የንብረት ዕቅድ ማውጣትን ጨምሮ የፋይናንስ እቅድ ክፍሎች ሁሉ ሰፊ ዕውቀት ሊኖራቸው ይችላል. ሆኖም ግን, የሲ.ሲ.ኤፍ. (CFP) ምደባ በፋይናንስ እቅድ ውስጥ በአንዱ በየትኛውም ጊዜ ቢሆንም ልዩ ልዩ ባለሙያዎች መሆናቸውን ግን ዋስትና አይሰጥም. በአጠቃላይ ሲታይ, ሲኤሲፒ (CFP) ምደባ ቢያንስ ቢያንስ የፋይናንስ ምርቶችን በተመለከተ ከፍተኛ የተደገፈ መሆኑን ያሳያል.
የተመዘገቡ የአማካሪዎች አማካሪዎች (RIAs): አንድ ኤጀንሲ በስቴት ቁጥጥር ተቆጣጣሪ አካል (የመንግስት ተቆጣጣሪ ቢሮ) ወይም የሲኤምሲ ኤምሲ ኮምሽን (SEC) ) ኩባንያ እና አማካሪ (በ "ወይም" ጋር) አንድ ግለሰብ ነው, በቀጥታም የ RIA ተካፋይ ይባላል.
የአክሲዮን መሸጫዎች : እነዚህ አማካሪዎች ብዙውን ጊዜ "ሙሉ ግልጋሎት ሰጪዎች" ተብለው የሚጠሩ ሲሆን የምግብ መሸጫ (ማለትም አክሲዮኖችና ቦንዶች) ለመሸጥ ፈቃድ ያለው የሽያጭ ኩባንያዎች ተወካዮች ናቸው. እነዚህ አማካሪዎች በአብዛኛው የሚሸጡት በሚሸጡት የባለቤትነት ክፍያዎች በኩባንያዎች ይከፈላቸዋል. እነሱ (እንዲሁም የሻጭ ኩባንያ ተንታኞች) ሁሉ ለደንበኛው ስለ ንግድ, ስለማስተዋወቅ እና ስለ ትንተና ስለሚያደርጉ "ሙሉ አገልግሎት" ተብሎ ይጠራሉ. ከ mutual funds የሚመጡ ክፍያዎች ወይም ክፍያዎች አብዛኛውን ጊዜ ከሚገዙት ገንዘብ እና ከ 12 ለ -1 ክፍያዎች የተገኙ ናቸው. ብዙዎቹ ራስ-ሰር-ኢንቬንተርስ ባለቤቶች እንደ ቻርልስ ሻዋብ የመሳሰሉ "የሽያጭ የዋጋ ማረሚያዎችን" ይጠቀማሉ, ይህም በተለምዶ የሚገዙትን ወይም የሚሸጡ ትዕዛዞችን አይጨምርም, ነገር ግን በአስር ዶላር ወደ $ 10 ዶላር አነስተኛ ልምዶችን ይሸፍናሉ. የሽያጭ ደላላዎች የጭረት ሸቀጦችን የመዳረስ ፍቃድ ይሰጣሉ.
የኢንሹራንስ ወኪሎች እና የባንክ ባለቤቶች እነዚህን ሁለት አይነት አማካሪዎችን በአንድ ምድብ ውስጥ አስቀምጣለሁኝ ምክንያቱም የመዋዕለ ነዋሪዎች አማካሪም ሆነ የፋይናንስ እቅድ ሰሪዎች አይደሉም, ነገር ግን በጋራ መዋዕለ ንዋይ, አክሲዮኖች, ቦንዶች, እና / ወይም እንደ ኢንቨስትመንት . ኢንሹራንስ እና ባንኮች የፋይናንስ እቅድ አገልግሎት ሊሰጡ ይችላሉ.
ምን አይነት የኢንቨስትመንት አማካሪ በጣም ነው ምርጥ ነው?
በጣም ጥሩውን አማካሪ ለመወሰን ምን ያህል እና ምን ዓይነት አገልግሎቶች እንደሚፈልጉ ለመወሰን ይጀምሩ. መዋዕለ ንዋይ (ኢንቬስት) እንደሚያስፈልግዎ, አንዳንድ መሰረታዊ ምክሮች, እና ፍላጎቶችዎ ውስብስብ አይደሉም, እንደ ኤድዋርድ ጆንስ የሽያጭ ኩባንያ ሊጠቀሙ ይችላሉ. እነሱ የሚከፈልባቸው ኮሚሽን ይቀበላሉ ሆኖም ግን አብዛኛውን ጊዜ ምክንያታዊ ናቸው.
ነገር ግን ደላላዎች የተመጣጣኝ የሕክምና ደረጃ ተብሎ የሚጠራውን ለመጠበቅ የሚያስፈልጋቸው መሆኑን ማወቅ ያስፈልጋል, ይህ ማለት ለደንበኛው እና ለደንበኛው ግቦች ተስማሚ የሆኑትን የኢንቨስትመንት ዓይነቶች እንዲመክሩ እና እንዲሸጡ ያስገድዳቸዋል ማለት ነው. ይሁን እንጂ ለደንበኛው ጥሩና ዝቅተኛ ወጪን የመዋዕለ ንዋይ ዓይነቶች ለማግኘት ሻጭዎች ሕጋዊ ግዴታ እንደሌለባቸው ልብ ሊባል ይገባል. እንደዚሁም, እንዲህ ያሉ ደላላዎች የደንበኞችን ግቦች ለማሳካት ከሚያስፈልጉ በላይ ከፍያ ከሚያስፈልጋቸው ወጭ ሬሺዮዎች ጋር ገንዘቦችን ወይም ገንዘቦችን ያስቀምጣሉ .
የኢንቬስትሜንት ምክርን እና ቀጣይ የፋይናንስ እቅድ የሚፈልጉ ከሆኑ, ከሁሉም በላይ የሚገቧችሁ ቼኮች የተመዘገቡ የንግድ ኢንቨስትመንት አማካሪ ሊሆኑ ይችላሉ. RIAs (ደንበኞች) የሚከፍሉት በደንበኛ (በርስዎ) ብቻ ነው, እና የደንበኞችን ፍላጎቶች በተሻለ መንገድ የሚያሟላ ኢንቨስትመንት (ማለትም የጋራ የጀትን ድጐማ, ዝቅተኛ ዋጋ መረጃ ጠቋሚዎች, እና ETFs) ብቻ ነው.
RIAs ከሻጭ ሻካራነት መመዘኛ መስፈርት ይልቅ ወሳኝ የሆነውን የእንክብካቤ መስጫ መደገፍ አለባቸው. በተለየ አነጋገር የደንበኞችን ፍላጎት ከራሱ / ከራሷ በላይ ለማስቀመጥ አንድ የ RIA ህጋዊ ግዴታ ነው. ቀጣይ ክፍያዎች ይከፍላሉ, ነገር ግን ክፍያዎችዎ የሚመጡልዎት ሲሆን ጥሩ የ RIA መርሃግብር በአነስተኛ የወጪ መደብሮች ወጪዎች ላይ ሊያስቀምጡ ይችላሉ.
በነገራችን ላይ የርስዎን ትብብር የጋራ መዋዕለ-ፈትር ባለሙያ, ኢንሹራንስ እና ባንኮች የመዋዕለ ነዋይ ምክርን ለማግኘት በጣም ጥሩ ቦታዎች አይደሉም. አንዳንድ ብቁዎች ቢሆኑም, ከኢንሹራንስ ኩባንያዎች እና ከባንክዎ ምርቶችዎ እና አገልግሎቶችዎ የመድን ዋስትናዎ ምርቶች ማግኘት የተሻለ ነው. በአንድ ቀላል ማስታወሻ ሃምበርገር ከፒዛ ቦታ አይገዙም, አይደል?
የመጨረሻውን ማስታወሻ, ማንኛውንም አማካሪ ወይም ዕቅድ እርስዎ የሚጠቀሙት ሁሉ, እንደ ፒሲፒ (ከላይ ያለውን ይመልከቱ) ወይም ተመሳሳይ የመሰለ የምስክር ወረቀት መጠቀምዎ ጥበብ ነው. ጠቀሜታውን ለማግኘት ጓደኞችዎን ወይም የስራ ባልደረባዎቾን ከመጠየቅዎ በፊት ማጣቀሻዎችን ለማግኘት ከመጠየቅዎ በፊት መነጋገሩ ጥሩ ነው.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.