- ከእርስዎ አደጋ ደረጃ ጋር በሚጣጣም መልኩ የእርስዎን አክሲዮን, የማስያዣ ገንዘብ እና ሌሎች ኢንቬስትመንቶችን በንብረቶች መመደብ
- ራስ-ሰር ሪአልኒንግ
- ለሚከፈልባቸው ሂሳቦች የግብር መጥፋት መቆረጥ
- የትምህርት እድል መሳርያዎች ጡረታ እና የትምህርት መርሃ ግብርን ጨምሮ
ሮቤ-አማካሪዎችን , ዌልታንዳርድ እና የተሻለነትን ጨምሮ, የተለመዱትን የፋይናንስ አማካሪዎች ለመቀበል ይጥራሉ.
ታዲያ እንዴት ነው የሚያቆሙት?
ሮቦ-አማካሪዎች የሚበሩበት ቦታ
ሮቦቶች (ወይም በትክክለኛው የተራቀቀ ስልተ-ቀመር በተሰራ የገንዘብ አስተዳደር መድረክ) የተሸለባቸው ቦታዎች ናቸው. ይህም ከምርጫ ወይም ከፋይናንስ አማካሪ የተሻለ ገንዘብ ነው.
ክፍያዎች እና አነስተኛዎች
አብዛኛዎቹ የፋይናንስ አማካሪዎች የመዋዕለ ንዋይ ማጠራቀሚያዎን ለመቆጣጠር ከአውቶ AUM (እቃ ቁጥጥር ስር ያሉ ንብረቶች) ከአንድ በመቶ በላይ ይሰጣሉ. በተቃራኒው የሮቦ-አማካሪዎች ክፍያዎች ከዜሮ ይረዝማሉ, WiseBanyan እና Schwab Intelligent Portfolios ወደ ጥቅል 0.89 ይደርሳል. በተጨማሪም ብዙ አማካሪዎች ደንበኞች ከፍተኛውን የሂሳብ ሚዛን እንዲኖራቸው ይጠይቃሉ. በተቃራኒው, በፋሽኑ ፊት በ $ 500 ብቻ በከተማው ውስጥ እንዲኖሩ ያስችልዎታል እና የተሻለ ማድረግ አካውንት ለመክፈት አነስተኛ መጠን የለውም.
እንደገና ሚዛን
ጥናቱ እንደሚያመለክተው የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮዎን ወደ ተመረጡበት ምደባ ወደ ተመረጠው ንብረት መዛባቱን በየጊዜው ማሻሻልን እና መሻሻልን ይቀንሳል. የተመጣጠነ ሚዛን መቶኛ በሂሳብ, በማስተሊሇፍ እና ላልች ገንዘቦች በቋሚነት እና በተመረጠው ምርጫዎ መሰረት የተከፈለበትን በመቶኛ ሇማዴረግ ስትራቴጂ ነው.
ይህንን በራስዎ ማድረግ ይችላሉ, ወይም የኢንቬስት ኢንሹራንስ አማካሪዎ ይህንን ተግባር እንዲያከናውን ማድረግ ይችላሉ, ነገር ግን ሮቦ-አማካሪ ይህንን አሰቸጋሪ የሆነ የኢንቨስትመንት ተግባር ለማመቻቸት ታላቅ ስራን ያከናውናል.
የእነሱን ምጣኔዎች የተዛባ ገበያ መለኪያዎች
ምንም እንኳን በገበያ ማገናኘቱ የሚመለሱ ቢመስሉ ግን እጅግ በጣም የተዋጣለት ቢሆንም, በጣም ንቁ የሆኑት የጋራ መጠቀሚያ ገንዘቦች ግን እነዚህን መለኪያዎች ያሟሉ አይደሉም.
የቪጋን እና ስፍር ቁጥር የሌላቸው ምሁራን የእንቅስቃሴ ፈጣሪዎች ሪፖርቶችን ከገበያ ኢንዴክሶች ጋር አወዳድረዋል. በጣም የገበያ አክሲዮኖች አስተዳዳሪዎች የገበያ ኢንዴክሶችን ለማሸነፍ አለመቻላቸው እና አንድ አመት የተሻለ አፈፃፀም ላይ ያተኮሩ ግለሰቦች ገበያቸውን ለመልሶቻቸው መመለሻ አይጠቀሙም.
ሮቦ-አማካሪዎች ማድረግ የማይችሉት ነገር (አብዛኛውን ጊዜ)
የሮቦ አማካሪዎች ጥቅሞች ቢኖሩም, በተለይ በጣም ሃብታም ከሆኑ እና / ወይም የተወሳሰቡ የፋይናንስ ፍላጎቶች ካሉን በሰዎች ላይ የተሻሉ ስራዎች አሉ. ሮቦ-አማካሪዎች በአጭሩ (በአብዛኛው ጊዜ) የሚያጋጥሙበት ቦታ እዚህ ነው.
አጠቃላይ አጠቃላይ የፋይናንስ ዕቅድ ይፍጠሩ
ከፍተኛ ስድስት ወይም ሰባት እሴትን ካገኘዎት, የሮቦ አማካሪ ሊሆኑ አይችሉም. ንብረትዎን, ታክስን, እምነትን እና የህይወት መድን ጉዳዮችን ጨምሮ አጠቃላይ የፋይናንስ አማካሪዎን ሊመረምር የሚችል ታማኝ የፋይናንስ አማካሪ ያስፈልግዎታል. ከተያያዙ አማካሪዎች ጋር የተሟላ አገልግሎት የፋይናንስ አማካሪ ለአጠቃላይ የኢኮኖሚ ችግርዎ የተሻለ ሊሆን ይችላል.
አንዳንድ የሮቦ አማካሪዎች, ልክ እንደ ማሻሻል, አንዳንድ የሰው እርዳታን ያቀርባሉ. ነገር ግን የሚያቀርቡት ስጦታዎች የገንዘብ ሂደቱን አሠራር በተግባር ላይ ያተኩሩ ናቸው.
የተወሰኑ የፋይናንስ ንብረቶችን ይምረጡ
በአቻ ለአቻ-አቻ-ብድር, በንብረት ውስንነት, በድርጅቶች, በተከራዮች, በአማራጭ እቃዎች, በትርፍ, በገንዘብ, በአማራጭ እና በሌሎችም ላይ ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ ከፈለጉ ሮቦ-አማካሪ አይሰራም.
አብዛኞቹ ሮቦ-አማካሪዎች በሚዋቀሩ ኢንቨስትመንት ዓይነቶች ውስን ናቸው. እንደ እውነቱ ከሆነ ከ 12 እስከ 25 የሚደርሱ ገንዘቦችን ማግኘት የሚችሉ ብዙ ሮቦ-አማካሪዎች የሉም.
እርስዎ ንቁ ገበያ ሰጭ ከሆኑ እና የገበያውን ተፎካካሪነት ለማሟላት ከፋይሻል አማካሪ ጋር መስራት የሚፈልጉ ከሆኑ ሮቦ-አማካሪ ለእርስዎ አይሰጥም. አብዛኛዎቹ ራስ-ሰር መሳሪያዎች የእራሳቸውን ሀብቶች ለመምረጥ ለሚፈልጉ ባለሃብቶች በቂ ናቸው.
ይህ እንደ ሞሪፍ ወይም ኤም ፋይ ፋይናንስ ያሉ ጥቂት የመዋዕለ ነዋይ ተለዋዋጭነት ያላቸው ጥቂት የመዋዕለ ነዋይ አማራጮች አሉ. እንደ ቻርልስ ሽዋብ ያሉ ተደጋጋፊ የገበያ ተቋማት የራጅ-ሰር አማካሪ አገልግሎትን መስጠት ጀምረዋል, ይህም የባለአክሲዮ ባለቤቶች ሮቦ-አማካሪን እንዲጠቀሙበት በማስተዋወቅ እና በመደብሮች በሚሰጡት ባህላዊ ኢንቬስትሜንት ላይ ሲጠቀሙበት ነው.
ገበያውን ይግዙ
አብዛኞቹ ሮቦ-አማካሪዎች የኢንዴክሽን ፈንድ ኢንቬስትመንት ስትራቴጂን ይከተላሉ. ይህም ማለት የግብይት አፈፃፀምን በቅርበት ይይዛሉ-ነገር ግን አይመታቱም.
Hedgeable, Q Plum እና Betterment's Smart Beta ስትራቴጂዎችን ጨምሮ አንዳንድ አገልግሎቶች ገበያውን ለማሸነፍ የሚረዱ ልዩ ስልቶች አሏቸው. ነገር ግን አፈፃፀሙ አሁንም አልተለወጠም.
የተራቀቀ ስልተ-ቀመር ወይም ያልተቀየረ, የእርስዎ ሮበር-አማካሪ የኤክስር ገበያውን ሊመታ አይችልም. ከዚያ ግን, ሰብአዊ አማካሪዎ አይሆንም.
ባርባራ አ. ፍሪድበርግ የቀድሞ ፖርትፎሊያን ሥራ አስኪያጅ እና የ Invest and Beat the Pros-ፈጠራ ባለቤትነት ስኬታማነት ፖርትፎሊዮ (Create and Manage success) . የእርሷ ጽሁፍ በተለያዩ ድረገጾች ላይ Robo-Advisor Pros.com እና ባርባራ ፍሬንበርግ የግል ፋይናንስን ያካተተ ነው.