ከፍተኛ የአካል ጉዳት ዋስትና ሰጪዎችና የሽፋን አማራጮች

የአካል ጉዳት ቢያጋጥምዎ እርስዎ እና ቤተሰብዎ በሕይወትዎ እንዴት ለኪራይዎ, ለፍጆታዎ, ለግብርና እና ለሌሎች የዕለት ተዕለት ወጪዎችዎ እንዴት ይከፍላሉ? የአካለ ስንኩልነት አደጋ ከተጎዱ ወይም ለመሥራት የማይችሉ ህመም ካለብዎ ገቢን ለመለወጥ ይረዳል. የአካል ጉዳትዎ ረጅም ወይም የአጭር ጊዜ ሊሆን ይችላል. የአጭር ጊዜ የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ ለአጭር ጊዜ ብቻ (ከስድስት ወር ባነሰ) ለጉብኝት ሊሸፍን ይችላል.

የረጅም ጊዜ የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ ገቢዎን ይከላከላል እና ሊታሰብ የማይቻል ሆኖ ከተከሰተ እና ለዘለቄታው የአካል ስንኩልነት ሲሆኑ ለቤተሰብዎ ረዘም ላለ ጊዜ (ከስድስት ወር በላይ) ለቤተሰብዎ ለማቅረብ ያግዝዎታል.

የአካል ጉዳት ዋስትና ፖሊሲ

አብዛኛው የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ተመሳሳይ እና ከእያንዳንዱ አቅራቢ ጋር ልዩነት አላቸው. ሁለት መሠረታዊ የአካል ጉዳት ዓይነቶች አሉ የአጭር-ጊዜ አካል ጉዳተኝነት (STD) እና የረጅም ጊዜ የአካለ ስንኩልነት (አይ.ሲ.). የአካል ጉዳት መድህን ፖሊሲዎች መሰረታዊ ክፍሎች:

• የማስወገጃ ጊዜ- እርስዎ የይገባኛል ጥያቄ ለማቅረብዎ እና የድጋፍ ክፍያ ከማግኘትዎ በፊት የአካል መታጎል ያለብዎት ጊዜ ይህ ነው. እንደ ራስ / ቤት ኢንሹራንስ እንደሚከፈልዎ ያለ ተቀናሽ ሂሳብ ከመክፈል ይልቅ, የሚጠብቁ ወይም የማስወገጃ ጊዜ አለዎት. የመጥፋቱ ጊዜ በአካል ጉዳት ፖሊሲ እና በኢንሹራንስ አቅራቢው መሰረት ይለያያል.
• የሥራ መደብ: የሥራው ክፍል በስራ ቦታዎ ላይ የተመሠረተ የዋስትናዎ መጠን ለመወሰን በኢንሹራንስ ላልሆኑ ድርጅቶች ይጠቀማሉ. አንዳንድ ስራዎች ከሌሎቹ በበለጠ አደጋ ይከሰሳሉ, እናም ከፍተኛ የኢንሹራንስ ክፍያ ይጠይቃሉ. በሙያ መማሪያ ክፍል ላይ የተመሠረተ በቅድሚያ በአገልግሎት አቅራቢው ይለያያል.

• የመምሪያ መግለጫዎች ( Policy Definitions): የፖሊሲው መግለጫዎች በፖሊሲ ውስጥ የሚጠቀሙባቸው ቃላቶች, መጓጓዣዎች (ተጨማሪ በመተግበር በፖሊሲነት በመጨመር እና በዋጋ ጭማሪ ውስጥ የተጨመረ ተጨማሪ) እና እንደ የእራስዎ የሥራ ሁኔታን ለመፈጸም የማይችሉ የተለያዩ የአካል ጉዳት ምደባዎች (ለመሥራት ብቁ የሆኑትን ማንኛውንም ስራዎች ለማከናወን አለመቻል).

• የጥቅሙ መጠን - ጥያቄ ካሎት ለመቀበል መብት የሚከፈልዎት መጠን የተወሰነ የገቢዎ መቶኛ ነው. በሰጠው መግለጫ መሰረት የአካል ጉዳት ጥቅማ ጥቅም ታክስ አይከፈልም.
• ጥቅማ ጥቅም ርዝመት - የተፈቀደለት ጊዜ ጊዜ የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ ክፍያዎች ለማግኘት የሚጠብቁበት ጊዜ ነው. ይህ እንደ የእርስዎ የመመሪያ አይነት ይለያያል. የረጅም ጊዜ ስንኩልነት ጡረታ እስከ ዕድሜያቸው እስከሚቀጥለው ጊዜ ድረስ እና የአጭር ጊዜ የአካለ ስንኩልነት ከአጭር ጊዜ እስከ ጥቂት ዓመታት ድረስ ለአጭር ጊዜ ይቆያል.
• የመምሪያ ተሸላጮች: ለፖሊሲው አሽከርካሪ ተጨማሪ ፕራይም ሲጨመር ሽፋን ነው. አንዳንድ የተለመዱ የአካለ ስንኩላን ፖሊሲ አውጭዎች የፍላጎት ጠባቂ (የዋጋ ግሽቲቶችዎን ይከላከላሉ), የአእምሮ ጤና ነክ ነርቮች (ለአእምሮ / የነርቭ ችግር ያለባቸው የይገባኛል ማመልከቻዎችን በመገደብ የእርስዎን ፕሪምየም ማድረግ ይችላሉ); A ደጋ የህክምና A ሽከርካሪ (A ደጋ ምክኒያት ለደረሰ የጤና ወጪ ለመክፈል መቻልን ይጨምራሉ). በአካለ ጉዳተኛ ፖሊሲዎ እና በመድን ዋስትናዎ አቅራቢዎች ላይ በመመርኮዝ የተለያዩ ተጨማሪ የአሽከርካሪዎች አይነቶች አሉ.

የአካለ ስንኩልነት ነጋዴዎች

ማንም የአካል ጉዳት መድን አያስፈልገውም ነገር ግን ያ ቀን ሲመጣ አማራጮችዎን ለማወቅ ይከፍላል. ዛሬ በገበያ ላይ ከአስከፊክ ኢንሹራንስ አቅራቢዎች መካከል እነኚሁና.

እነዚህ ኩባንያዎች እንደ AM Best ካሉ የእንዳድድ የደረጃ አሰጣጥ ድርጅቶች ከፍተኛ የፋይናንስ ጥንካሬ ደረጃ አላቸው.

1. ዋናው የፋይናንስ ቡድን ከ 1879 ዓ.ም ጀምሮ በንግድ ሥራ ላይ ሲውል እና ከ AM Best Principal የ "A +" ከፍተኛ ደረጃ የገንዘብ አቅም ለባለሙያ እና ለጠቅላላው አካል ጉዳተኛ እስከ ከፍተኛ $ 20,000 ድረስ ይሰጣል የረጅም ጊዜ የአካል ጉዳት መድህን ያቀርባል. ተመጣጣኝ ማመቻቸት ወደ ሥራዎ እንዲመለሱ ለማገዝ በሥራ ቦታዎ ላይ ማስተካከያዎችን ይከፍልዎታል. የመጨረሻውን ህመም ካለዎት የተፋጠነ ክፍያ ያገኛሉ. የአጭር ጊዜ የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ ለሁለቱም በከፊል እና ሙሉ የአካል ጉዳተኝነት ይቀርባል. የአጭርና የረጅም ጊዜ ፖሊሲዎች ለተቀጠሩ ቡድኖች ይገኛሉ. የፖሊሲ አዛዦች ለወሊድ ድህንነት ሽፋን, ለተረጂ ሽፋን እና ከሥራ ጋር ተዛማጅ የሆኑ አካለ ስንኩልነት ላይ ይገኛሉ.

2. Guardian Life የተመሰረተው እ.ኤ.አ. በ 1860 ሲሆን ከአሜሪካን ኤ ለተፈጠረው የተሻለ "A ++" ደረጃ አለው እንዲሁም አራት የአካል ጉዳት መድህን ይሰጣል.

የአቅራቢው ሁለተኛው አማራጭ የግለሰብ የረጅም ጊዜ የአካል ጉዳት መድህን ሙሉውን የአካል ጉዳተኝነት "እውነተኛ ጊዜ" ትርጉም ይሰጣል. በሙያ ክፍልዎ መሰረት የ 2, 5, ወይም 10 እድሜዎች ዕድሜያቸው ከ 65 እስከ 67 ዓመት ድረስ ጥቅማጥቅሞችን መምረጥ ይችላሉ. የተማሪ ብድር ጥበቃ ተሸካሚ እና የአካል ጉዳት ጥቅማጥቅሞችን ማግኘት ይቻላል.

3. ሃርትፎርድ እ.ኤ.አ. በ 1810 ዓ.ም ተመሠረተ እና በአም ምሙር "A" ደረጃ ተሰጥቶታል. ለአካለ ጎደሎነት ለሁለቱም ለረጅም እና ለአጭር ጊዜ የአካል ጉዳት መድን ሽፋን ይሰጣል. ለሙያ እና ተሀድሶ ሀብቶች, ለቤተሰብ እንክብካቤ ብድር እና በሥራ ቦታ ለውጦችን በሚሰጥ የአሰሪ ዕቅድ በኩል የረጅም ጊዜ የአካል ጉዳት ሽፋን. ወደ ሥራ የሚመለሱ ከፊል ሰራተኞች ከፊል ጥቅሞች ይገኛሉ. የአጭር ጊዜ የአካለጉዳተኝነት ሽፋን በአሠሪ ሽፋን በኩል አስቀድሞ ምንም የቅድመ ሁኔታ ገደቦች ሳያጋጥሙ በሳምንት እስከ $ 2,000 ድረስ ጥቅሞችን ይሰጣል. ንቁ እና የትርፍ ሰዓት ሰራተኞች ለመድን ሽፋን ብቁ ናቸው. የሕክምና እና የህክምና ጥያቄዎችን ለመመለስ የሚያስችሉ የስነ-ህክምና ባለሙያዎች ለሚኖሩበት ስሜታዊ, ህጋዊ እና የገንዘብ ጉዳዮች ድጋፍ ይሰጣል. ደመወዝ ለሠራተኛው ወይም ለአሰሪው ምንም ተጨማሪ ወጪ አይሰጥም.

4. MetLife በአካል ጉዳት ኢንሹራንስ እቅዶች የታወቀ ሲሆን ከ AM Best የተሰጠው ደረጃ "A +" አለው. ሶስት አካላዊ የአካለ ስንኩልነት እቅዶችን ያቀርባል (1) የሜልቪፍ የገቢ ጥበቃ ጠባቂዎች - ለሽምታዎቹ እና ለህክምና ባለሙያዎች ሽግሽግ ማድረግ ለሚችሉ ጥቅሞች. (2) OMNI አስፈላጊዎች-የበጀት የገቢ ጥበቃ ሽፋን እና ለባህላዊ ነጋዴዎች በጀት በጣም ተስማሚ ነው. ይህ ሽፋን በካሊፎርኒያ ውስጥ አይገኝም. (3) የደመወዝ ቆጠራ-CA ብቻ: ለህክምና ባለሙያዎች እና ስራ አስፈፃሚዎች በካናዳ ውስጥ ለሸማቾች የተዘጋጀ እቅድ. የፖሊሲ አዛዦች በሆስፒታል ውስጥ እስከ $ 500 ዶላር ድረስ ሽፋን እንዲያገኙ ይደረጋል. A ደጋ የመውሰድ የሕክምና ወጪ A ሽከርካሪ ድንገተኛ አደጋ ከተከሰተ በኋላ ለህክምና ወጪዎች ከ 1,000 E ስከ 5,000 ዶላር ያወጣል. የጥቅማጥቅ ድጎማዎችን A ጠቃላይ ድጐማ መልሶ ለመቀበል A ማራጭ ሲሆን የሶሻል መድን ዋስትና ሰጪ A ሽከርካሪ ለሠራተኛ ማካካሻ ወይም ለማህበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞች የማይፈቅሩ ሰዎች ተጨማሪ ጥቅሞችን ያስከፍላል. .

5. የመድን ሽፋን የሕይወት መድህን ኩባንያ በሁሉም ክፍለ ሀገራት የአካለ ስንኩልነት ዕቅዶችን ያቀርባል (የኒውዮርክ ፖሊሲዎች በኒው ዮርክ የቢኤስሲ ኢንሹራንስ ኩባንያ ነው). ኩባንያው ከ AM Best የተቀመጠ "A ++" ከፍተኛ ደረጃ አለው. በአካለ ስንኩላን የአካለ ስንኩልነት ዋስትና እድሜ ላይ ለ 67 ዓመት እድሳት የተረጋገጠ ሲሆን ለሁለቱም አካላዊ እና ሙሉ የአካል ጉዳተኝነት ይቀርባል. ገደቦች እና አለማስያፖች ለፖሊሲ ጥቅሞች ተፈጻሚ ሊሆኑ ይችላሉ. የአካል ጉዳት እቅዶች ለግለሰቦችም ሆነ ለቡድን እቅዶች ይቀርባሉ. የድጋፍ ጊዜዎች ወይም ዕድሜያቸው ከ 1 እስከ 2, 5 ወይም 10 ዓመት ከሆናቸው እስከ ዕድሜያቸው ከ65-67 ድረስ እና ታዳሽ መሆናቸው ዋስትና ያለው ዋስትና አላቸው. የቤቶች ማሻሻያ ድጐማዎች, የተረጂ ጥቅሞች እና የሙያ ማገገሚያ ጥቅሞች በፖሊሲ ውስጥ የተገነቡ ናቸው. ተጨማሪ ሽፋንን ለራስ-መጠቀሚያ ጭማሪ, በከፍተኛ አደጋ የሚያስከትለውን የአካል ጉዳት ጥቅማጥቅል, ዋስትና ያለው ዋስትና እና ከባድ የሕመም ዋስትና በፖሊሲ አውቃሚ ሊታከል ይችላል.

6. Riversource ከ 1894 ዓ.ም ጀምሮ በንግድ ሥራ የተሰማራ ሲሆን ከ AM Best የተቀመጠው የገንዘብ ማረጋጊያ ደረጃ "A +" አለው. ሁለት የገቢ ጥበቃ ፕላኖች በ "ወንዝመንቶች", " የገቢ ጥበቃ እና የገቢ ጥበቃ" ድጋፎች በኩል ማግኘት ይቻላል. ሁለቱም እቅዶች የገቢ ግብር ታክስ ነጻ ወርሃዊ አገልግሎት ይሰጣሉ. ሽፋን ዕድሜያቸው 65 ዓመት ተሞልቷል. ለመኖርያ ቤት ወጪ የመኪናን ወጪ ከማሟያ ወጪ ጭማሪ ለመጠበቅ የሚረዳ ሽፋን ይገዛል.

7. የኦማሃ ውዝግብ ዋነኛ ከሚታወቀው የኢንሹራንስ ስም አንዱ ነው. ኩባንያው በአቶ AM የተሻለ ደረጃ የተመዘገበ እና የአጭር ጊዜ እና የአጭር ጊዜ የአካል ጉዳት መድህን ያቀርባል. የአጭር ጊዜ ፖሊሲዎች ለ 18-61 እድሜዎች $ 5,000 እና በየወሩ ከፍተኛ ጥቅማጥቅሞች ያገኛሉ እና በ 67 ዓመት እድሳት ታደሰ ሊረጋገጥ ይችላል. ለአብዛኛው የሙያ ደረጃዎች ሽፋኑ እና የፖሊሲው ተሸከርካሪ ለ " የእርዳታ ጊዜዎ. ለረጅም-ጊዜ አካለ ስንኩልነት ለ 18-61 እድሜዎች እና ለ 67 ዓመት እድሣት ሊታደስ የሚችል, በ $ 12,000 በከፍተኛው ወለድ ተቆራጭ. የስራ ተነሳሽነት መግለጫዎች በፖሊሲ አውጭ ሊራዘፉ ይችላሉ.

8. አሜዲትስ የህይወት መድህን ኩባንያ ከ 1887 ጀምሮ በንግድ ስራ የተሰማራ ሲሆን ከ "AM" ከፍተኛ ጥራት ያለው የፋይናንስ ጥንካሬ አግኝቷል. ኩባንያው ለ 67-70 ዕድሜያቸዉ 2, 5 ወይም 10 አመታት የረጅም እና የአጭር ጊዜ የአካለ ስንኩልነት ፖሊሲዎችን ይሰጣል. ፖሊሲዎች ታሳቢ ሊሆኑ እንደሚችሉ ዋስትና የሚሰጡ ሲሆን ለፖሊሲው የተሻለውን የጤና ጥቅማጥቅሞች የተከፈለባቸው ዓመታዊ ክፍያዎችን በሁለት ቀን ውስጥ እንዲቀንሱ ያደርገዋል. ሌሎች ውስጣዊ ጥቅማጥቅሞችን ጨምሮ, ከዝቅተኛ ክፍያ አንፃር, ከ 6 ወራት በኋላ የቀዶ ጥገና ማስተርጎም, የመዋለ ሕጻናት አካል ጉዳተኝነት (በተመረጠው ስርአት ምክንያት) እና ለጉዳተኞች የሥራ አጥ ከሆንክ ለ COBRA የሕክምና እርዳታዎች ተመላሽ ይደረግልዎታል. ለመንሸራተቻ ወጪዎች, ለቀጣይ የመጨመር አማራጭ, እና በስራ ቦታዎ ውስጥ አሁንም የሚሰሩ የአካል ጉዳተኝነትን የሚያገኙ ሲሆን በጉዳት ወይም በሕመም ምክንያት የመቀነስ ገቢ አላቸው.