ዕዳህን ከፍለህ ወይም ገንዘቡን መክፈል ይኖርብሃል?

መልሱ በጣም የተወሳሰበ ነው.

ሰዎች የሚያጋጥማቸው የተለመደ ሁኔታ ዕዳን ከመክፈል ወይም ከመዋዕለ ንዋይ ማፍሰስን መወሰን ነው. ሁለቱም የሚደነቁ እና አስፈላጊ ናቸው.

ዕዳዎን መክፈል ማለት ውጥረትን ይቀንሳል, ያነሰ አደጋዎችን እና ድንገተኛ ሁኔታዎችን መቋቋም የሚያስችል ከፍተኛ ችሎታ ማለት ነው. ከዕዳ ነጻ ከሆነ ደግሞ የኢኮኖሚ ቀውስ ወይም የመንፈስ ጭንቀት እንዲገጥም ያደርገዋል, እናም የግል ደስታን ሊያሳድጉ የሚችሉ ሁኔታዎችን ይጨምራሉ.

ኢንቨስት ማድረግ ማለት እርስዎን እና ቤተሰብዎን ሊጠብቅ የሚችል እና የአስፈላጊ ገቢ ምንጮች ሊሰጥዎት የሚችል ቦታ መገንባት ማለት ነው.

ምናልባትም በጣም ጠቃሚ ሊሆን ይችላል, ለመዝናኛ በቂ ገንዘብ ማጠራቀም ማለት ነው.

ምን ማድረግ አለብዎት? በንድፈ-ጊዜ ውስጥ, እዳዎን ከከፈሉ እና ከመዋዕለ ንዋዩ ጋር በሚደረግበት ጊዜ በጣም ብልህ የድርጊት እርምጃ ሁለት ተለዋዋጭዎችን ማወዳደር ነው.

1. ዕዳዎን ከከፈቱ በኋላ ከግብር ቀረጥ ጋር የሚከፍሉት ክፍያ
2. በመዋዕለ ንዋይዎ ላይ ገቢ ለማግኘት የሚያገኙት የግብር ከፋይ ተመላሽ መጠን

በሌላ አነጋገር ዕዳዎን ከዕዳዎችዎ ወለድ ይልቅ ለእርስዎ ኢንቨስትመንት ከፍ ያለ ትርፍ ማግኘት ከቻሉ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ አለብዎ. አለበለዚያ ሂሳብዎን መክፈል አለብዎ. አንድ ምሳሌ በቢልሃም ቢትር ነጋዴ የዋጋ ንዋይ ኩባንያ ላይ በኦማሃ, ነብራስካ ውስጥ በአስቸኳይ በርካታ አሥርተ ዓመታት በሂደቱ ላይ ቤቱን ይሸጡ ነበር. ምክንያቱም ገንዘቡን በሌሎች የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮው ውስጥ ለመስራት እና ለረዥም ጊዜ ተጨማሪ ስራዎች እንደሚሰራ ያውቅ ነበር.

ይሁን እንጂ አደጋ-ማስተካከያ ከተደረገ በኋላ ይህ ሁልጊዜ ጥሩ አይደለም. ይልቁኑ, ዛሬ ብዙ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች, ከሁለቱም ዓለም የተሻሉ ሆነው የሚያቀርቡትን ይበልጥ ብልጥ የሆኑ መመሪያዎች ናቸው.

ለመክፈል የትኞቹ እዳዎች እና የትኛዎቹ መዋጮዎች እንደሚሰጡ

የሚከተለውን ተከታዮቹን ሀሳብ ሀሳብ ሀሳብ ሀሳብ አቀርባለሁ:

1. እርሶ እና ባለቤትዎ በ 401 (k) ዕቅድ ላይ , ከማንኛውም ነፃ የሽያጭ መጠን ጋር በስራ ላይ ይውላሉ. ለብዙ ኩባንያዎች ተመሳሳይ ማመሳከሪያዎች ከ 50% እስከ 150% [ከመጀመሪያ] [%] መካከል ናቸው.

1. የአደጋ ፈንድዎን በከፍተኛ ፈሳሽ, በ FDIC ዋስትና የተጣራ ምርመራ, የቁጠባ, የገንዘብ ገበያ ወይም ተመጣጣኝ ሂሳብ ውስጥ ይገንቡ.
2. የብቁነት መመሪያዎችን ካሟሉ, ባለትዳር ከሆኑ ለትዳር ጓደኛዎ, ለ Roth IRA ሙሉ ገንዘብ ለመክፈል . በማንኛውም የታክስ አመት ላይ በተጽዕኖው ላይ የተቀመጠውን ገደብ ማረጋገጥ ያስፈልግዎታል. ለምሳሌ, እ.ኤ.አ. በ 2018, ከተጣራ ጠቅላላ ገቢ ከ $ 135,000 ያነሰ ገቢ ያላቸው ባለትዳሮች በአንድ ባልደረባ እስከ 5,500 ዶላር ገቢ ያገኛሉ (በአንድ ባል / ሚስት ከ 50+ ዓመት ዕድሜ በላይ $ 6,500).
3. ማንኛውንም ከፍተኛ ወለድ የዱቤ ካርድ እዳን, የተማሪ ብድር ዕዳ, ወይም ሌላ እዳዎችን ይክፈሉ. በግለሰብ ደረጃ, የተበላሸ ብድርን ቅድሚያ እወስዳለሁ ምክንያቱም የመክሰር ውሳኔ ለመልቀቅ በጣም አስቸጋሪ ስለሆነ ነው. ከዕዳ ነፃ እስከሆንክ ድረስ እና በማንኛውም ወጪዎች ላይ እዳ ለመክተት እስክትችሉ ድረስ ይቀጥሉ.
4. በአካባቢዎ ዙሪያ ዙር ይያዙ እና ለእርስዎ እና ለትዳር ቤትዎ 401 (k) ሂሳቦች በእቅድዎ የተፈቀደው ከፍተኛ የገንዘብ መጠን ወይም የግብር አወጣጥ ደንቦችን ይፍጠሩ.
5. ስለ ጡረታ ገንዘብ ቆጣቢ ቆጣርዎ በጣም አስፈላጊ ከሆኑ በ Roth IRA አናት ላይ HSA (Health Savings Accounts) ን መጠቀም ከሚያስችል አንድ ሌላ ዘዴ (IRA) ጋር ተጠቀሙ.
6. ሙሉ የግብር ሕንፃ ሂሳቦችን , የትርፍ ቅነሳ መልሶ ማሻሻያ እቅዶችን , ቀጥተኛ የጋራ ንብረቶች ሂሳቦችን , ወይም በአካባቢያችሁ ያሉ ሌሎች ጥሬ ገንዝብ ንብረቶችን መግዛትን ይጀምሩ. ለምሳሌ, የመኖሪያ ቤቶች ባለሞያ የአፓርትመንት ሕንፃዎችን, የቢሮ ሕንፃዎችን, የኢንዱስትሪ መጋዘኖችን መግዛት ይችላል. በአማራጭ, ለልጆቻችሁ እና / ወይም የልጅ ልጆቻችሁ ለኮሌጅ 529 የቁጠባ እቅድ ለማውጣት ገንዘብዎን ለመውሰድ ያስቡ ይሆናል.

ይህን መንገድ በማድረግ ብዙ ነገሮችን ያገኛሉ:

1. የግብር ክፍያ ደረሰኝዎን ይቀንሱ, ይህም በኪስዎ ብዙ ገንዘብ ነው.
2. ለጡረታዎ ንብረቶች በጣም አስፈላጊ የሆነ የመክሰር ውሳኔ ይደረጋል. በ 401 (k) መሠረት ቀጣሪዎ የጡረታ ዕቅድ, አሁን ባለው ደንቦች መሰረት ያልተገደበ የመክሰር ውሳኔን ይዟል, Roth IRA ደግሞ ከ 2018 ጀምሮ $ 1,283,025 በኪሳራ መከላከያ (ኤች አይ ቪ) ውስጥ $ 1 283,025 ዶላር ይይዛል. (ይህ 2019 በሚያዝያ ወር ላይ እንደገና ወደ ላይ ይስተካከላል.)
3. ከጊዜ በኋላ ዕዳዎን ይቀንሱ. ሙሉ በሙሉ ክፍያው የተከፈለበት አንድ ቦታ ይመጣል, እና ነፃ የገንዘብ ፍሰትዎ ጣራዎ ላይ ይወጣል.
4. ሁሉም መሰረታዊ ፍላጎቶችዎ ከተሟሉ በኋላ በታክስ ላይ ያሉ ታማሚዎችን ብቻ ነው የሚፈጸሙት. ለምሳሌ ብዙ ዕዳ ካለብዎት እና ትንሽ የጡረታ ሂሳብ ካለዎት, በ IPO ቶች ውስጥ ኢንቨስት ማድረግ የለብዎትም.

ሌላ አቀራረብ

በአማራጭ, ባለንብረቶችዎ ዙሪያ መስመር (ዊንዶውስ) ላይ መስመር በማመቻቸት, ከእርስዎ ዘንድ ስለማስወሰድ ምንም መጨነቅ አያስከትልብዎም.

ማንኛውንም የራሳቸውን ቤት እስከያዙት ድረስ, ሙሉ በሙሉ ኮሌጅ ተከፍለው እና እስከ ሁለተኛውና በ 30 ቶች ውስጥ ተራ ስራዎችን የሚሠሩ የድንገተኛ የገንዘብ ድጎማ የገነባቸውን ሰዎች አውቃለሁ. ወደ መካከለኛ እድሜ እየገፉ ሲሄዱ, ሊደረድባቸው የሚችሉ ንብረቶቻቸውን ለመንከባለል የሚያስችላቸው መሠረት ነበራቸው, አንዳንድ ግለሰቦችን እና ቤተሰቦችን ለዘለቄታው የሚያደናቅፋቸው የፋይናንስ ፍላጎቶች ሙሉ በሙሉ አልነበሩም. በሌላ አነጋገር በመጀመሪያ ሁሉም ዕዳዎች በመጀመሪያ እዳውን ይከፍሉ ነበር. እናም ለበርካታ ሰዎች, ይሄ በሂደት ላይ በጣም ጥሩ ነው.

ዋናው ቁም ነገር-እርስዎ ልዩነት ነዎት

ለማጠቃለል ያህል እኔ የምሰጠው አስተያየት የባህሪ ኢኮኖሚክስ ውሳኔዎ ላይ ተፅዕኖ ማድረግ እንዳለበት ነው. እርስዎ በመዋዕለ ንዋይ መዋዕለ ንዋይ እና ዕዳ ከመክፈልዎ ጋር መወሰን አለብዎት 1. ሊኖሩዎት የሚችሉት, 2. እስከሚጠናቀቅ ድረስ እንዲተከልዎት እና 3. በሌሊት ጥሩ እንቅልፍ እንዲተኛዎት ያስችልዎታል. እስከሚቀጥሉ ድረስ, ለቤተሰብዎ ምቹ የሆነ የኑሮ ደረጃ የሚሰጡ ዕዳዎች, እና ብዙ ዕዳዎች እና ከፍተኛ ትርፍ የሌለባቸው መዋዕለ ንዋይዎች የሌሉበት የመጨረሻው የጨዋታ ዓላማ መድረስ አለብዎት. በትዕግስት እና በትጋት ስራ, እርስዎ ሊደርሱበት የሚችሉት ግብ ነው.