የመግደል ማሰራጫ ፍቺ እና ስልቶች

በ 401 (k) ወይም IRA ሮልቭቨር ገቢ መደረግ ያለበት

"አጠቃላይ ጭነት" ማለት አብዛኛውን ጊዜ ለጠቅላላው ሚዛን የአንድ ጊዜ ክፍያ እንደ የ 401 (k) ዕቅድ ወይም የጡረታ ድጎማነት ለመቀበል የሚደረግ ምርጫ ነው. የጡጦ ማከፋፈል አብዛኛውን ጊዜ ለአንድ ግለሰብ በጣም ጥሩ የስርጭት ምርጫ አይደለም ነገር ግን ጥሩ አማራጭ ሊሆን የሚችል ሁኔታ አለ.

ብቁ የጡረታ ዕቅድ ለማዛወር, አንድ ጊዜ ጠቅላላ ድምር ማቅረባቸውን ቢያንስ ሶስት አማራጮች አንዱ ነው, ሮል ሎቨር, ከፊል ማከፋፈል ወይም ዘላቂውን በወቅቱ ሂሳብ ውስጥ በማቆየት ወይም ዕቅዱ ወይም የባለሙያ ጠባቂው .

የላም ጭነት ስርጭት ፍቺ

ብዙውን ጊዜ ግብር መከፈል ሊያስከትል በሚችልበት ስርጭት ላይ ሲመጣ, ትርጓሜዎችን እና ደንቦችን በቀጥታ በ Internal Revenue Service ድህረ ገጽ (IRS.gov) በቀጥታ መረዳቱ ጥሩ ነው. የ "ሊፕ-ሽግሽ ስርጭት" አይኤስፒ ዲግሪ (ዲ ኤን ኤ)

የአንድ ጥራፍ ድግግሞሽ በአንድ ሙሉ የግብር አመት ውስጥ ከአሰሪው ከሚፈቅደው የጡረታ አበል, ትርፍ ማጋሪያ ወይም የክሬዲት አክሽን ፕላኖች ውስጥ የአንድ ሙሉ ዕዳ ክፍያ ጠቅላላ ክፍያ ነው. የአንድ አሠሪ ብቃት ያለው የጡረታ አበል, ትርፍ-መጋራት, ወይም የክምችት ጉርሻ እቅዶች በአጠቃላይ በድምሩ በአንድ ጊዜ የአንድ ወጥ ገንዘብ መሆን እንዲችሉ ማሰራጨት አለባቸው.

Lump Sum Distribution Option: በሂሳብዎ ምን ማድረግና (ማድረግ እንዳለብዎ)

በአጭሩ የአንድ ከፍተኛ ጭነት ማሰራጫ ከ 401 (k) እቅድ "ገንዘብ ማውጣት" ተብሎ ሊገለፅ ይችላል. ግለሰቦች ከዚያ ስርጭትን በተመለከተ ምን እንደሚደረግበት ውሳኔን ይጋፈራሉ - - በጥሬ መልክ ይምከሱ (ለክፍያው መከፈል ያለብዎት, ለግለሰብ), ወይም ወደ ሮልፕል መልክ (ለአዲሱ IRA አስተርጓሚዎ ይፃፉ) እርስዎን በመወከል).

ከዚህ ውሳኔ ጋር ለማጣመር የተሻለው መንገድ ከደከምዎትና በደንብ ከተቀመጠ የጡረታ ክፍያ እቅድዎ ጋር ላለመገናኛው ነው.

ሊያስወግዱት የሚችሉ ከሆነ, የስርጭትዎን በገንዘብ (በሂሳብዎ ላይ የሚከፈል ቼክ) መቀበል አይፈልጉም. እርግጥ ነው, በገንዘብዎ ምን እንደሚደረግ ውሳኔው የራስዎ ነው, ነገር ግን አንድ ጊዜ በጥሬ ገንዘብ ሲቀበሉ, የጡረታ ቁጠባዎትን መልካም አመታዊ ግብር ከጠፋዎት ማለት ነው.

በተለያየ መንገድ ስርጭቱ ግብር የሚጣልበት ይሆናል. ይህ የሆነበት ምክንያት በአብዛኛው, የእርስዎ 401 (k) አስተዋፅኦዎች ከደመወዝዎ ቀረጥ ቅድመ-ቀረጥ ላይ በመውጣታቸው ምክንያት ታክስ አይከፈልበትም. ለምሳሌ, የእርስዎ 401 (k) ቀሪ ገንዘብ 10,000 ዶላር ከሆነ (ያገኙትን 100% የግዴታ ወይም የባለቤትነትዎ ባለቤትነት ወስደህ ከሆነ), እና "ገንዘብ ለመክፈል" እና ለመክፈል ለመወሰን ከወሰዱ, ያገኙት መጠን ከታክስ በኋላ ከ $ 10,000 በታች በሆነ መልኩ.

በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች 20% የገንዘቡ ስርጭቱ ለፌደራል ታክሶች እንዲይዙ ይደረጋል, ይህም በ $ 8000 ዶላር ይተውልዎታል. በግብር ግብህ ላይ ተመስርተው, ከዚህ የከፋ ግብር መክፈል ይጠበቅብዎታል. ለምሳሌ, በ 25% የፌዴራል ግብር ግብር ውስጥ ከሆኑ, የእርስዎ ጠቅላላ የፌደራል ግብሮች $ 2,500 (25% ከ $ 10,000) ይሆናሉ. $ 8,000 ዶላር ይቀበላሉ ነገር ግን አሁኑኑ $ 500 ዶላር ይከፍላሉ.

በ 401 (k) ማድረግ የሚችሉት ምርጥ ነገር IRA አርምፎርመር አማራጭን መምረጥ ነው. ይህ ምናልባት በቴክኒካዊ የሽግግር ክፍያ ስርጭት ላይ ሊውል ይችል ይሆናል ነገር ግን ለእርስዎ የሚከፈል ቼክ ከመቀበል ይልቅ ለ IRA ጠባቂዎ ቼክ ሊሰጥዎት ይችላል. ለምሳሌ, IRA በ Vanguard Investments በኩል ከከፈቱ . አሠሪዎትን ሥራ ካቋረጡ እና የእርስዎ 401 (k) የማከፋፈያ አማራጮችን ሲያገኙ, «Rollover to IRA» የሚሉ የሚሉትን አማራጭ መምረጥ ይችላሉ, እና ቼኩም ወደ Vanguard Investments (ለእናንተ አይደለም).

በትክክል ከተሰራ ክፍያው FBO [ስምዎ] ይላል. FBO ማለት "ለህዝቡ" ማለት ነው. የእንዳይደርሱኝ ቼክ ለአሳዳጊዎች ተከፋይ በሚሆንበት ጊዜ (በዚህ ምሳሌ ውስጥ ቫንጀር) በሚከፈልበት ጊዜ ገንዘቡን በአዎንታዊ መልኩ አይቀበሉም, ይህም በታክስ የግብር መዝገቦች ውስጥ የገንዘብ ጥሬ ገንዘብ አልደረሰዎም ማለት ነው, እና በስርጭቱ ላይ ግብር አይከፍሉም ማለት ነው.

የጥሬ ገንዘብ እመርታ ለመመርመር የተሻለ መንገድ

የርስዎ ሎልቨር የማከፋፈያ ቼክ ከተጣራ በኋላ ወደ IRA ባለአደራዎ መድረሱን ካረጋገጡ, አሁን በርስዎ IRA ውስጥ ኢንቨስት ማድረግ የሚያስፈልጋቸው ገንዘብ ይዛችኋል. ሁለት መሠረታዊ አማራጮች አለዎት 1) ሁሉንም በአንድ ጊዜ ይዋውጡ ወይም 2) ለተወሰነ ክፍለ-ጊዜ በተወሰነ መጠን ይኑሩት. ሁሉንም በአንድ ጊዜ ኢንቨስት ማድረግ ከፈለጉ ብዙ የተለያዩ ኢንቨስትመንትን ለማዳበር እና በተለያዩ የጋራ ገንዘቦች ላይ ለመገንባት ጥንቃቄ ማድረግ ይፈልጋሉ.

የገበያ ስጋት ለመቀነስ የሚፈልጉ ከሆነ በተመረጡት የጊዜ ገደብ ለምሳሌ እንደ 12 ወራት በመደበኛ የወር ደሞዝ መጠን በወር ውስጥ በመክፈል በመረጡት የጋራ መጠቀሚያ ገንዘቦች አማካኝ ዋጋ ሊተመንዎት ይችላል.

በዚህ መንገድ ገበያው በጣም ቢቀያየር አንዳንድ ዋጋዎችን ከፍያ ዋጋዎች እና አንዳንድ አነስተኛ ዋጋዎችን በትንሽ ዋጋዎች ይገዛል. በተለይ DCA በተለይ ዋጋዎች ከፍ ያለ ዋጋ ሲቀነስ እና እንደሚወድቅ ይጠበቃሉ. ይሁን እንጂ ለአብዛኞቹ ኢንቨስተሮች የገበያውን ወቅት መሞከራቸው ጥበብ አይደለም.

የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.