የተመዘገቡ የየኢንቨስትመንት አማካሪ ክፍያዎች

የተለያየ የሀብት አስተዳደር ማካዝ ክፍያ መርሃ-ግብሮችን መረዳት

ብዙዎቻችሁ እንደምታውቁ, እኔ ከቤተሰቤ ጎን ለጎን ለቤተሰቤ, ለቤተሰቦቻቸው እና ለትክክለኛ ብቃቶች ከፍተኛ ገንዘብ ላላቸው ግለሰቦች, ቤተሰቦች እና ተቋማት የተመዘገበ የምጣኔ ሀብት ኢንቨስትመንት አማካሪ በመሆን ላይ ነኝ. 500,000 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ በሆኑ በመዋዕለ ንዋይ ሀብቶች ውስጥ ያሉ ሰዎች መሳተፍ ይችሉ ይሆናል. እንደ Vanguard ካሉ ወይም እንደ ሽርሽ ፈንድ ከሆነ ማበረታቻ ጋር የተመሰረተ ከሆነ, የተለያዩ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች እንዴት ክፍያዎችን እንደሚጠይቁ "የውስቦል ኳስ" (ቤዝቦል) ውስጣዊ ምጣኔ ( "Baseballball") ለማቅረብ ፍጹም እድል እንደሆነ ያሰብኩት.

የተመዘገቡ ኢንቨስትመንቶች አማካሪ እንዴት እንደሚሰሩ ያወቅሁዎት እና አሁን በተመዘገበ የኢንቨስትመንት አማካሪ ሊፈልጉዋቸው የሚገቡ አራት ነገሮችን ያውቃሉ.

በዚህ ጽሑፍ ውስጥ እንደ " ክፍያዎችን ብቻ" የተመዘገቡ የተመዘገቡ የመዋዕለ ነዋይ አማካሪዎችን እንደ ጥሬ ገንዘብ, የትርፍ መከፈቻዎችን የመሳሰሉ ምርቶችን በመሸጥ በጠቅላላ የእርስዎን አጠቃላይ የጥቅል ዋጋ ዋጋ በመሙላት ገንዘብ የሚያወጡትን አይመለከትም. በድርጅቱ የገንዘብ ሽያጭ አከፋፈል መልክ መልክ ወይም ከእያንዳንዱ የፍጆታ ሽያጭ ንግድ ትርፍ ትርፍ በማመንጨት. በዚህ ጉዳይ ላይ እራሱን ለማስደሰት ሲባል እኔ ለቤተሰቤ ከርቀት ላይ ላስገባው የምሰጠው አማካሪ የምዝገባ አማካሪ ይህ ብቸኛው ዓይነት ነው, እና እኔም ተመሳሳይ ነገር ማድረግ ያለብዎት ይመስለኛል. (ተመሳሳይነት ያላቸው "ደመወዝ ተኮር" አማካሪዎች እና ድብልቅ የንግድ ሞዴል ያላቸው አማራጮችን ላለማሳለል እርግጠኛ ሁን.)

በተለይም, ልንመረምረው ነው:

1. የተስተካከለ የኢንቨስትመንት አስተዳደር ክፍያ ክፍያዎች

1. የተጣራ የኢንቨስትመንት አስተዳደር ክፍያ ክፍያዎች
2. በንብረት ክፍፍል የተጣሩ እቃዎች የሚከፈሉ ክፍያዎች
3. በሰዓት ላይ የተመሠረቱ ክፍያዎች
4. የአፓርትመንት ክፍያዎች ከአመታዊ የአመራር ክፍያዎች ጋር የተጣመሩ

ተዘጋጅቷል? አሁን ወደ ውስጥ እንገባለን. የእኔ ግብዎ ምን እየተከሰቱ እንዳለ የበለጠ መረዳት, የተለያዩ የኢንቨስትመንት ክፍያ መርሃ ግብሮች እንዴት እንደሚሰሩ, እና እውነተኛው የሀብት አስተዳደር ስራዎች እንዴት እንደሚሰሩ በመረዳት ከእርስዎ መሄድ ነው.

የችግር መድረክ መቆጣጠሪያ ክፍያዎች

በአንድ የፕሮፋይል ክፍያ መርሃግብር መሠረት, የክፍያ ስሌት በጣም አስቂኝ ነው. በጨረታው ቀን, የመለያዎ ግንኙነት በየትኛውም ገቢ ላይ እንደሚጥለው እርስዎ የሚከፍሉት. አንዳንዶቹ እንደ ፍትሀዊነት ይዳሰሳሉ ምክንያቱም ባለሀብቶች ዝቅተኛ ኢንቨስተሮች (አነስተኛ ኢንቨስተሮች) ዝቅተኛ መጠን (ዝቅተኛ ቢሆንም) ዋጋን ይከፍላሉ. ደንበኞች የመገጣጠሚያ ነጥቦችን ለመቀበል ተጨማሪ ገንዘብ እንዲያስቀምጡ ያበረታታል, ነገር ግን ለአማካሪው ሸለቆ ይፈጥርላቸዋል ምክንያቱም ቅናሽ ከተደረገ በኋላ ተጨማሪ እሴቶችን ለማስተዳደር የሚያወጡት ነጥቦች አነስተኛ ስለሆነባቸው. ወደ የጋራ ፈሳሽ የወለድ ምጥጥነ-ገጽታ ሲቀይሩ እና ትክክለኛ የኢንቨስትመንት አያያዝ ክፍያን ሲወስዱ, ሁልጊዜም የችሎታ መጠን ነው ማለት ነው. በድርጅቱ ውስጥ የሚገኙ ሁሉም ንብረቶች ለአማካሪው የሚከፈል አንድ ክፍያ ነው.

• ከ $ 2,000,000 በታች = 1.50%
• ከ $ 2,000,001 እስከ $ 5,000,000 = 1.25%
• $ 5,000,001 እስከ $ 10,000,000 = 1,125%
• $ 10,000,001 እስከ $ 25,000,000 = 1,00%
• ከ $ 25,000,000 ዶላር በላይ ለድርይት

የተጣራ የኢንቨስትመንት አያያዝ ክፍያዎች

ከተከፈለ የክፍያ መርሃግብር ጋር, የተለያዩ የንብረት ደረጃዎች የተለያዩ ክፍያዎች ይገመገማሉ. በዚህ መልኩ ማንኛውም ሰው የመለያ መጠን ቢኖረውም በተመሳሳይ ደንበኛ ተመሳሳይ መጠን ላይ ተመላሽ ያደርጋል.

ለምሳሌ አንድ መደበኛ የክፍያ ወለድ መርሃ ግብር እንደዚህ አይነት ነገር ሊመስል ይችላል:

• የመጀመሪያ $ 250,000 = 1.75%
• ቀጣይ $ 750,000 = 1.50%
• ቀጣይ $ 4,000,000 = 1.25%
• ቀጣይ $ 5,000,000 = 1.00%
• በቀጣይ $ 15,000,000 = 075%
• ከ $ 25,000,000 ዶላር = 0.50%

አንድ ባለሀብት 50,000,000 ዶላር እሱ በሚፈልገው ንብረቶች ውስጥ መግባባት ይፈልጋል. የተከፈለ የግብር ስሌቱ እንደሚከተለው ይከፈለዋል:

• $ 250,000 x 1.75% = $ 4,375
• $ 750,000 x 1.50% = $ 11,250
• $ 4,000,000 x 1.25% = $ 50,000
• $ 5,000,000 x 1.00% = $ 50,000
• $ 15,000,000 x 0.75% = $ 112,500
• $ 25,000,000 x 0.50% = $ 125,000

ጠቅላላ ክፍያ = $ 353,125, ወይም 0,70625% በየዓመቱ. ይሁን እንጂ ክፍያው በየሶስት ወሩ ይከፈለዋል ስለዚህ በ $ 88,281.25 ዶላር ወይም ከ 0.18% ያነሰ ዋጋ ያለው ሲሆን በገበያው እሴት ላይ ለውጦችን ለማንጸባረቅ በየሦስት ወሩ በድጋሚ ይለቀቃል (ለምሳሌ, ገበያው ሲቀንስ ፍጹም ዋጋው እየቀነሰ ነው , እና በየቀኑ).

በወለድ መጠን ላይ የተከማቹ የኢንቨስትመንት አያያዝ ክፍያዎች በንብረት ደረጃ

ሌላ የዋጋ ስርዓት በንብረት ደረጃዎች ላይ የተመሠረቱ ክፍያዎች ይገመግማል. ይሄ አንዳንድ ጊዜ ደንበኛው በደንበኛ ፖርትፎሊዮው ውስጥ የተገነባው ጥሬ ገንዘብ ላይ ዝቅተኛ ወይም ምንም ክፍያ አይከፍልም ማለት ነው. ይህ አቀራረብ በሀገሪቱ ውስጥ ለብዙ አመታት በከፍተኛ ገንዘብ ገንዘብ ቁሳቁሶች ተቀምጠው በከፍተኛ ፍጥነት ለመዘርጋት ቢፈልጉ ነገር ግን በአካባቢው አንዳንድ ቦታዎች ላይ እንደነዚህ ዓይነቶቹ ዝግጅቶች ግማሽ ወለድን ይወክላሉ ወይም አለመሆኑን በተመለከተ አንዳንድ ጥያቄዎች እየታዩ ይመስላል. በባለአክሲዮኖች አማካይነት, አማካሪው ከደንበኛው ፍላጎቱ በተቃራኒው ከትክክለኛው የሽያጭ ዋጋ ጋር ተጣጥሞ እንዲሰራ ሊያደርግ የሚችል ማበረታቻ ሊሆን ይችላል. ሥራ አስኪያጅ ኢንቨስት በማድረግ እና የገንዘብ መጠኑን ለመቀነስ በማሰብ የገቢ ምንጭን ወዲያውኑ ሊያመጣ ይችላል. አንዴ ነገር ብቻ እና ተጨማሪ ማብራርያ ይፈፀማል.

የተቀመጠ የሂሳብ ክፍያ ቅደም ተከተል ከዚህ በታች እንዲህ ሊመስል ይችላል-

• በተቀነሰ እኩልነት 1.50%
• በተቀነሰ የገቢ-ስብስብ 0.75%
• 0.00% በጥሬ ገንዘብ (ወይም ሌላ ጥሮማ ክፍያ - እኔም 0,20% ጭምር ተመለከትኩ)

እነዚህ የአገልግሎት ክፍያዎች የሂሳብ ደረጃ ምንም ይሁን ምን - $ 5 ሚሊዮን ወይም 100 ሚሊዮን ዶላር ካለዎት ምንም ለውጥ የለውም. አንድ ስሌት እንዴት ሊሰራ እንደሚችል እዚህ ላይ በ 25 ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር ውስጥ አንድ ኢንቬስተር ከ 15% ቱ የድርጅቱ ጥሬ ገንዘብ, በ 25% በትርፍ እና 60% በቅናሽ ዋጋ ነበረው.

• $ 15,000,000 በሃብት እኩልነት 1.50% = $ 225,000
• $ 6,250,000 የተበየነ ቋሚ ገቢ x 0.75% = $ 46,875
• $ 3,750,000 በገንዘብ ጥሬ እቅዶች x 0.00% = $ 0

ጠቅላላ ክፍያ $ 271,875, ወይም 1.0875%.

ለደንበኛው ያለው ጥቅም በመገንቢያ ጊዜዎች ወይም ብዙ ተቀማጭ ገንዘቦችን በሚከተሉበት ጊዜ, በጥሬ ገንዘብ ምንም አይከፍሉም. አንድ ሥራ አስፈሊጊ ነገሮች ሇመሥራት ዙሪያውን ሲጎበኙ አንዴ ሂሳብ 30% ወይም 50% ጥሬ ገንዘብ ሊይ ከተቀመጠ ያገኘው ውጤታማ ክፍያ ከተከፇሊቸው መጠን በጣም ያነሰ ሲሆን በመጨረሻም ከፍያ ክፍያዎች በዴጋሜ ይሰራሌ.

የወቅታዊ የአስተዳደር ወጪዎች ክፍያዎች

አንዳንድ የተመዘገቡ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ለአንዳንድ አገልግሎቶች በየሰዓቱ እንዲከፍሉ የሚያስገድዱ ሲሆን አብዛኛዎቹ ለአስፈላጊነት ሲባል በተደጋጋሚ የታሸጉ ናቸው. ለምሳሌ, በድርጅቱ የእርስዎ ንብረቶች እንዲተዳደሩ ካልፈለጉ, አሁንም ያረፈዎን እቃዎች እንዲመለከቱ እና አሁን ያለውን ዕቅድዎን እንዲገመግሙ ሊፈልጉ ይችላሉ. ከጥቅል 3 ወይም 5 ሰዓታት ጀምሮ በመሰረታዊ ጥቅል ውስጥ 250 ወይም 500 የአሜሪካ ዶላር ክፍያ ሊያስከፍሉ ይችላሉ. የሚያስፈልግዎትን በጣም ትንሽ ጊዜ ወይም ልዩ ልዩ ፕሮጀክቶች የሚጠይቁ ልዩ ግዴታዎች ሊስማሙ ይችላሉ. ወደዚህ ግዛት ሲደርሱ በአብዛኛው ሁለት ሰዎች በአንድ ጠረጴዛ ላይ ተቀምጠዋል.

የፕላስ ሽርቶች ከየዓመታዊ አያያዝ አስተዳደር ጋር ተጣምረዋል

በሌሎች ሁኔታዎች, ዓመታዊ ወጪዎን እንደ ሃብቶች መቶኛ ለመወሰን ትንሽ ሂሳብ እንዲያደርጉ የሚጠይቁትን ክርክሮች መክፈል ይችላሉ. ለምሳሌ, በ Vanguard $ 500,000 ዶላር ከከፈቱ, $ 4,500 ዶላር አመታዊ ክፍያ + የ $ 2,500 ዶላር ወይም የባለድርሻ ክፍያ + እርስዎ ለመረጡት የሚመርጧቸው የጋራ የሽ ማካካሻ ክፍያዎች (ከ 0.05% እስከ ያነሰ 1.00% እንደ ተወሰነው). ሁሉም ነገር እንደተነገረው እና እንደተከናወነ, በቀጥታም ይሁን በተዘዋዋሪ በአገር ውስጥ እና በዓለም አቀፍ የገንዘብ መዋጮዎች ተስማሚ የሆነ ድብልቅ ከመረጡ $ 7,850 ዶላር እያጡ ነው ማለት ነው. ይህ በንብረቶች ላይ 1.57% ተግባራዊ የሆነ ዓመታዊ ክፍያ ነው. የማሳመኛ መገልገያ መሳሪያው ቀላል መመሪያዎች ያለው ከሆነ እና እንደ የንብረት ኢንቬስትመንት ያሉ አንዳንድ ኦፕሬሽን ሀብቶችን መያዝ የማይፈልግ ከሆነ ትክክለኛ የሆነ ውዝግዳ .

እርስዎን በሃብት አስተዳደር አመራር ላይ አማካሪዎች እና ስለ ኢብ.

በቀጥታ ከንብረት አያያዝ ኩባንያ ጋር የምትሠራ ከሆነ, ዕድሉ የሚገባቸው ስለሆነ የምትከፍለው ዋጋ ብቻ ነው. በቃ. በቀጥታ ለመጠየቅ ወደ ምንጭህ ሄደሃል ማለት ነው. ሌላ ጥቂት ወጪዎች ይኖሩዎታል - የእርስዎ የጥበቃ ወኪል, የሽያጭ ኩባንያዎች, ነገር ግን ከፍና እና ወደ ላይ ከሚገኝ ኩባንያ ጋር እየሰሩ ከሆነ ግልጽ መሆን አለበት. ምን ያህል እንደሚከፍሉ በትክክል ማወቅ አለብዎ. ይሁን እንጂ ብዙ የሀብት አስተዳደር ኩባንያዎች እና የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች እንደዚህ አይነት ክፍያዎችን ለመክፈል እና ደንበኞችን በሶስተኛ ወገን የጋራ መጠቀሚያ ገንዘቦች, ኢቴኢሎች ወይም ሌሎች የአስተዳደር ወጪዎች ለሚጠይቁ ሌሎች የመጓጓዣ ተሽከርካሪዎችን ያስቀምጡታል. የእነዚህን ኩባንያዎች ክፍያዎች ለሂሳብ ስራ አስፈፃሚዎች ማወዳደር በጣም ይጠንቀቁ. እነሱ መካከለኞች ናቸው, ሃብቶችን እያሰባበሩ እና ወደ አመራር ሀላፊዎች እንዲመራቸው ማድረግ.

ለምሳሌ, በየአመቱ ከ 1.55% አመታዊ የክፍያ አመዳደብ ጋር የ 1.25% አመታዊ የአስተዳደር ክፍያን በቀጥታ በአስተዳደራዊ ንብረት አስተዳደር ኩባንያ ውስጥ ከ 0.75% ዓመታዊ ክፍያ ጋር በማስታወቅ ወደ ሃብት ማኔጅመንት ኩባንያ ይሄድ ዘንድ በጥሩ ህትመት ላይ እስካልነበሩ ድረስ የማይታዩ (ግን ይክፈሉ) የ 0.50% ክፍያ የሚያስከፍል ገንዘብ እና ETF ዎች ውስጥ ያስቀምጣሉ. የተሻሉ አገልግሎቶች እና ተጨማሪ ቁጥጥር እያገኙ ነው.