ስለንብረት አስተዳደር ኩባንያዎች መሰረታዊ መግቢያ እና እንዴት እንደሚሰሩ
ብዙ ሰዎች የንብረት አያያዝ ሥራን ወይም አጠቃላይ የኢንቨስትመንት ኢንዱስትሪን በጥልቀት አይረዱም. በሚያሳዝን ሁኔታ ብዙውን ጊዜ ጠቃሚ የሆኑ ገንዘብ-አያዳጊ አማራጮችን እንኳን እስከማይገነቡ ድረስ በእውቀት, በተጣራ ዋጋ እና በተሞክሮ መካከል እና በአማካይ ኢንቨስተሮች መካከል ያለው ልዩነት በጣም ብዙ ነው.
በሚያደርጉት የኢንቨስትመንት ጉዞዎ ወቅት እርስዎ በመረጃ ላይ የተመሰረተ ውሳኔ እንዲወስዱ ኢንዱስትሪን በተሻለ መንገድ ሊያደርግዎት ይችላል, እንዲሁም የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች ከገንዘብ ዕቅድ አውጪዎች እና ከሌሎች አማካሪዎች ጋር ሲነጻጸሩ ሚና ተጫውተው እንዲረዱዎት ያግዙዎታል.
የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች ምን ያከናውናሉ?
የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች የመዋዕለ ነዋይ ካፒታል ይይዛሉ, የተለያዩ አክሲዮኖችን , አክሲዮኖችን , ሪል እስቴት , ዋና ዋና ውስን ኃላፊነቶችን , የግል እሴት እና ሌሎችን ጨምሮ በተለያዩ ኢንቬስተሮች እንዲሰሩ ያስችላቸዋል . በሃገር ውስጥ-ተኮር የሆነ የኢንቨስትመንት ኃላፊነት ወይም ሂደትን መሰረት ያደረገ ኢንቨስትመንት ይወስዳሉ . ብዙ የአስተዳደር ኩባንያዎች ለሀብታሞች ግለሰቦች, ለቤተሰቦች እና ለተቋሞች አገልግሎታቸውን ይገድባሉ ምክንያቱም ትርጉም ያለው እና ጠቃሚ አገልግሎቶችን ለማቅረብ አስቸጋሪ ስለሚሆን አነስተኛ ለሆኑ ባለሀብቶች ለሚያቀርበው ወጪ በቂ ዋጋ ያለው ዋጋ ለማቅረብ አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል.
ሀብታም ባለሃብቶች "የግል መለያዎች" የሚል ፍቺ አላቸው. አንዳንድ ጊዜ በሂሳብ መዝገብ ውስጥ ገንዘብ ያስቀምጣሉ, አንዳንዴ ደግሞ የግለሰብ የጡረታ ሂሳብ (IRA) ለሚተዳደር ኩባንያ የመሳሰሉትን; እንዲሁም የሽርሽር ማናጀሮች ለተጠቃሚው ውስን ሀይል በመጠቀም ደንበኞችን ይቆጣጠራል. ጠበቃ.
የንብረት አስተዳዳሪዎች የደንበኛውን ልዩ ሁኔታዎች, አደጋዎች እና ምርጫዎች ጨምሮ የተለያዩ ተለዋዋጭ ጉዳዮችን በመገምገም ከደንበኛ መረጃዎች ጋር ይሰራሉ. የፖርኖግራፊ ስራ አስኪያጆች ለደንበኛው የገቢ ፍላጎቶች, የግብር ሁኔታ, የችሎታ ግምት, የሥነ ምግባር እና የሥነ-ምግባር እሴቶች, እና የግል የስነልቦና መገለጫዎች ይመርጣሉ.
ከፍተኛ ደረጃ ያሟሉ ድርጅቶች ለደንበኞቹ ያላቸውን ፍላጎት የሚያንፀባርቁ ሲሆን, በተለምዶ የሚበዙ ተሞክሮዎችን ያቀርባሉ. ሀብታም ባለሀብቶች እርስዎ ሰምተው የማታውቁትን ንብረት አያያዝ ድርጅት ጋር አብሮ መሄድ ያልተለመደ አይደለም, አብዛኛው ጊዜ ለትውልድ የሚተዳደረው ንብረት እንደ ወራሾች ይተላለፋል. በአሜሪካን ሀገር ውስጥ ብዙ የአርሶ አሥተዳደር ኩባንያዎች ሀብታሞች ከሀብት አንፃር በከፍተኛ አንድነት ለታወቁ ሰዎች ወዲያውኑ ዕውቅና አይሰጡም.
የኢንቨስትመንት ክፍያዎች በአብዛኛው ከየክፍል ደረጃዎች እስከ ከፍተኛ የሥራ ድርሻ-ስምምነት ላይ የተቀመጡትን ትርፍ ያካትታሉ, እና በፖርትፎሊዮው ዝርዝር ላይ የሚመሰረቱ ናቸው. በብዙ ሁኔታዎች, ኩባንያው በአገልግሎቱ የተሻለ አገልግሎት የማያገኙ አነስተኛ ኢንቨስተሮችን ለማጣራት ለማገዝ ድርጅቶች ቢያንስ በዓመት $ 5,000 ወይንም $ 10,000 ዶላር ያስከፍላሉ. ጥቂት የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች አነስተኛ ዓመታዊ ክፍያዎች ከ $ 100,000 እስከ $ 1,000,000 ድረስ አላቸው.
የንብረት አስተዳደር ለሁሉም ሰው
አብዛኛዎቹ የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች አቅርቦታቸውን ለማሳደግ እና አነስተኛ ኢንቨስትመንቶችን ለማቅረብ መልሰው እየገነቡ ነው. ከእነዚህ ኩባንያዎች መካከል ብዙዎቹ እንደ የጋራ ንብረቶች , የመረጃ ጠቋሚዎች , ወይም በገንዘብ ልውውጥ የተደረጉ ገንዘቦችን በአንድ ማዕከላዊ በፖልፎሊዮ ውስጥ ማስተዳደር ይችላሉ.
አነስ ያሉ ባሇሃብቶች በቀጥታ ወይም በአካውንት አማካይነት እንዯ ኢንቬስት ካውንስሌ አማካሪ ወይም የፋይናንስ እቅድ አውጪ ሊሰሩ ይችሊለ. ለምሳሌ, በመስመር ላይ ሮቦ-አማካሪ እንደ ዌልታንርድ እና የተሻለ ማሰራጫ ገንዘብ በሶስተኛ ወገን ሀብት አያያዝ ኩባንያዎች በሶስተኛ ወገን ንብረት አስተዳደር ኩባንያዎች የሚንቀሳቀሱ ገንዘቦችን በማመቻቸት ገንዘቡን በማመቻቸት.
በዓለም ላይ ካሉት ታላላቅ የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች መካከል አንዱ የሆነው መካከለኛ ኑሮ ዝቅተኛ እና መካከለኛ ገቢ ያላቸው ባለሀብቶች ላይ ያተኮረ ነው. የእነዚህ ሀብቶች እኩልነት ከሌሎች ተቋማት ጋር በጣም አነስተኛ ሊሆን ይችላል. ለጡረታ ሂሳብ የቪጋጋርድ ማእከላዊ ሚዛን ሚዛን 29,603 ዶላር ብቻ ነበር ማለት ነው, ግማሽ የሚሆኑ የጡረታቸው ሂሳብ ያላቸው ደንበኞቻቸው ከዚያ በላይ ነበሩ, እና ግማሽ ከዚያ ያነሱ ነበሩ.
ከንብረት አያያዝ አንጻር እነዚህ በጣም ትንሽ ሂሳቦች ሲሆኑ Vanguard በአብዛኛዎቹ የግል ንብረት አስተዳዳር ቡድኖች ወይም በክልል ባንክ የፋይናንስ መምሪያዎች ውስጥ አነስተኛውን ክፍያ የማይከፍሉ ደንበኞች ተደራሽ ለማድረግ ጠቃሚ አገልግሎት ይሰጣል.
እነዚህ ደንበኞች እንደ የንብረት ምደባ ወይም ስትራቴጂዎች የመሳሰሉ ነገሮች እንደ ማዘጋጃ ቦንዶች እና የኮርፖሬሽን ቦንድ የመሳሰሉ በድርጅታዊ ንብረት እና በሌሎች ቦታዎች ላይ የግብር ማትያ ብዛትን የመሳሰሉ ነገሮችን ለመጨቅጨቅ ውስብስብ የመዋዕለ ንዋይ ፍጆታ ወይም በቂ ሃብት አይኖራቸውም.
ይልቁን, እነዚህ አነስ ያሉ ባለሃብቶች የ Vanguard S & P 500 መረጃ ጠቋሚን ከ 3 ሺህ ዶላር በላይ መግዛት ይችሉ ይሆናል. ገንዘቡ በ S & P 500 ኮሚቴ የተቋቋሙትን ደንቦች ይከተላል, ይህም እንደ አፕል, ማይክሮሶፍት, ጄኔራል ኤሌክትሪክ, እና ቼቭሮን የመሳሰሉ በተዘዋዋሪ ተይዘው እንዲቆዩ በተደረገ ገንዘብ እሴት ማካተት ነው. ምንም እውነተኛ የመተጣጠፍ ነገር ባይኖርም, እነዚህ ደንበኞች ከፍተኛ መጠን ካፒታል ሳይኖራቸው ኢንዴክስ እንዲጠቀሙባቸው ይፈቅዳል.
አንዳንድ ድርጅቶች ለሀብታሙ ደንበኞች እና ለባለሃብቶች የበለጠ የአማካይ መጠን ያላቸው የሰነድ ሰንሰለቶች ያቀርባሉ. ለምሳሌ, ጄ.ፒ. ሞርጋን ከፍተኛ ዋጋ ላላቸው ደንበኞዎች የሽያጭ ደንበኞች, እንዲሁም በገንዘብ ዕቅድ አውጪ ወይም በጡረታ ዕቅድ አማካይነት ለሚሰሩ ቋሚ ባለሃብቶች ሁሉ የጋራ ንብረቶች እና ሌሎች የመገጣጠያ ኢንቬስትመቶችን ይደግፋል.
ሌላው ኩባንያ የሰሜን አይንት አይሲም ትልቅ የንብረት አያያዝ ሥራ አለው. በተጨማሪም የባንክ, የታማሚ ድርጅቶች እና የሀብት አስተዳደር ስራዎች ባለቤት ነው. የኩባንያውን አሠራር በደንብ የማያውቁት ከሆነ ክፍተቱን ለመለየት አስቸጋሪ ነው, ይህ ኩባንያው ኩባንያው ሁሉን አቀፍ እና ሁሉንም-በአንድ-መፍትሄን ለማቅረብ ይመስላል.
የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች ከፋይሻል አማካሪዎች እንዴት ይለያሉ
የፋይናንስ ኢንዱስትሪ ቁጥጥር ባለሥልጣን (FINRA) የሚከተሉትን የገንዘብ ኢንፎርሜሽን ባለሙያዎች ራሳቸውን የፋይናንስ አማካሪ ብለው ራሳቸውን እንዲጠሩ ያስችላቸዋል ምንም እንኳን በጣም የተለያየ ነገር ቢኖራቸውም ለደንበኛው የተለየ የተለያዩ ሚናዎች ያሏቸው:
ደላላዎች
የሂሳብ ሰራተኞች
ጠበቆች
የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች
የኢንሹራንስ ወኪሎች
የኢንቨስትመንት አማካሪዎች
ከዚህም በተጨማሪ የመጨረሻው ምድብ, የኢንቨስትመንት አማካሪዎች, በህጋዊ መንገድ " የተመዘገቡ የአክሲዮን አማካሪዎች " በመባል ይታወቃሉ. ብዙዎቹ ኤጀንሲዎች እንደታወቁ ለደንበኞቻቸው ምክር ይሰጣሉ, ነገር ግን በተገቢው የግል ሂሳብ በኩልም እውነተኛ የባለቤትነት አስተዳደርን ከሶስተኛ ወገን ሀብት አያያዝ ቡድን ይለያሉ ወይም ደንበኛውን የንብረት አያያዝ ኩባንያ የደገፉት የገንዘበ ገንዘብ, ETFs, ወይም የመረጃ ጠቋሚዎች.
በተጨማሪ, ብዙ የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች እንደ RIA ዎች ሆነው ያገለግላሉ. ስለሆነም, FINRA ም እንዲሰጣቸው ሲፈቅዱ, ሁለቱም የፋይናንስ አማካሪዎች እና "የኢንቨስትመንት አማካሪዎች" ወይም የፋይናንስ አማካሪዎች ሆነው ይሠራሉ, ነገር ግን ሁሉም ተመሳሳይ አይነት የንግድ ሞዴል አይደሉም.
በሌላ አነጋገር ሁሉም የቀዶ ሕክምና ዶክተሮች ሐኪሞች ናቸው ነገር ግን ሁሉም ዶክተሮች የልብ ቀዶ-ጥገና ሐኪሞች አይደሉም, አብዛኛዎቹ ንብረት ባለቤቶች የመዋዕለ ነዋይ አማካሪዎች ናቸው, ነገር ግን ሁሉም የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ሀብቶች አስተዳዳሪዎች አይደሉም.
ብዙ ትላልቅ የንብረት አያያዝ ተቋማት ገንዘባቸውን በቀጥታ ማስተዳደር የማይችሉ የራሳቸውን ገንዘብ ነክ አማካሪዎች በመቅጠር ይቀራሉ. እነዚህ አማካሪዎች ደንበኞችን ይወስዳሉ እና ወደ ሀብት አስተዳደር ክፍል ምርቶች እና አገልግሎቶች በማንቀሳቀስ ምናልባትም ከሶፍትዌር ጥቅል ወይም ከውስጥ የንብረት ምደባ መመሪያ ይጠቀማሉ.
እንደገና ቫንጋርድን በመጠቀም, መጀመሪያና ዋነኛው የሀብት አስተዳደር ኩባንያ ነው. ይሁን እንጂ በቅርቡ የኩባንያው አነስተኛ የካፒታል መጠን ላላቸው ባለሀብቶች የፋይናንስ ዕቅድ ማውጣቱን (ዝቅተኛው በአሁኑ ጊዜ $ 50,000) ነው. ደንበኛው የቪጋንደ አማካሪዎች ለአገልግሎቱ 0.30 ከመቶ የሚከፈል ክፍያ ይከፍላሉ.
እነዚህ አማካሪዎች የደንበኞችን ገንዘብ ወደ ቫጋጋርድ ቤተሰቦች የጋራ ንብረቶች ላይ ይመርታሉ. ቫንዲጋ ደንበኞቻቸው በቬጋጋርድ ገንዘብ አማካኝነት በሶስተኛ ወገን ብድር እና የጡረታ ሂሳቦች ውስጥ እንዲሳተፉ ነፃ የኢንቬስትሜሽን አማካሪዎችን በማግኘት ለንብረት አስተዳዳሪ ንግድዎ ብዙ ገንዘብ ከፍ ይላል. ከዚህም በተጨማሪ Vanguard የተለያዩ ደንበኞችን ለደንበኞች የሚያዋቅር የአገልግሎት ክፍል አለው.
የንብረት አያያዝ ኩባንያ ከሌሎቹ ጋር ምን አይነት ልዩነት ያመጣል?
እያንዳንዱ የንብረት አያያዝ ድርጅት የየራሱ ዘርፍ አለው. አንዳንዶቹን አጠቃላይ ባለሙያዎች, ብዙውን ጊዜ ኢንቨስተሮች በገበያ ቦታ መሰማራቸውን የሚያመላክቱ የፋይናንስ አገልግሎቶችን ወይም ምርቶችን የሚሸፍኑ ትልልቅ ኩባንያዎች ናቸው. ጥቂት ኩባንያዎች ጠባብ ትኩረትን የሚሹት በአንድ ወይም በተወሰነ አካባቢ ላይ ብቻ በሚያተኩሩ ጉዳዮች ላይ እኩል ዋጋ ያላቸው የኢንቨስትመንት አማራጮች ወይም ኢንቬስት ማድረግን የሚደግፉ ባለሀብቶች ጋር አብሮ መሥራት ነው.
አንዳንድ ኩባንያዎች ለግል ንብረት ደንበኞች ብቻ በግል የሚሰሩ ሂሳቦች ወይም የተከራዮች ሒሳቦች በመሳሰሉ የግል አገሌግልቶች ብቻ ያቀርባሌ. አንዳንዶቹ የጋራ ገንዳዎችን ለማሰማት ብቻ ያተኮሩ ሲሆን ለአንዳንድ ተቋማት ወይም ለጡረታ ሒሳቦች ማለትም ለጡረታ የጡረታ አቅሞችን የመሳሰሉ ተግባራትን ይሠራሉ. በመጨረሻም, አንዳንድ የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች ለንብረት እና ለንብረት ኢንሹራንስ ኩባንያ ያሉ ንብረቶችን ማስተዳደር ለትክክለኛ ኩባንያዎች ይሰጣሉ.
የተለያዩ ክፍያዎች አወቃቀሮች
የንብረት አያያዝ ኩባንያዎችን እና ሌሎች አገልግሎቶችን እና አገልግሎቶችን የሚያሰራጩት ወንዶችና ሴቶች እንዴት እንደሚሰጧቸው ይከታተሉ, ካሳ ይቀበላሉ. የተለያዩ የንግድ ሞዴሎች በሀብት አስተዳደር ዓለም ውስጥ ይገኛሉ እና ሁሉም ለደንበኛው እኩል ተጠቃሚ አይደሉም. ለምሳሌ, የጋራ ገንዘቡ 5.75 በመቶ የሽያጭ ጭነት ሊኖረው ይችላል, ይህም ከውጭ ገንዘብ አከፋፋይ የሚወጣ ሲሆን በድርጅቱ ውስጥ የደንበኛውን ገንዘብ አከፋፋዮች ወይም የፋይናንስ አማካሪውን የሚከፍል ገንዘብ ነው.
በእንዲህ እንዳለ የንብረት አያያዝ ሥራው እራሱ ከተዋቀረው መዋቅር የወጡትን ዓመታዊ የአስተዳደር ክፍያ ያገኛል. በፋይናንሳዊ ኩባንያ ጃንጥላዎች ውስጥ ከሚገኙት የንግድ ድርጅቶች መካከል የንብረት አያያዝ ሲኖርበት, የሂሳብ አያያዝ ወጪዎች እርስዎ ከሚጠብቁት ያነሱ ሊሆኑ ይችላሉ, ነገር ግን ኩባንያው እንደ ሌሎች የሂሳብ ክፍያዎችን እና ኮሚሽኖችን ማስከፈል ይችላል.
በሌላ የዋጋ ክፍያ ላይ, ኩባንያዎች መጀመሪያ የሂሳብ ክፍያዎችን ወይም ኮሚሽኖችን ሊያስከፍሉ አይችሉም ነገር ግን በምትኩ በአማካሪው እና በኩባንያው በሂሳብ አያያዝ አገልግሎቶች መካከል የሚከፋፈሉትን ሌሎች ተጨማሪ ምርቶችን ወይም አገልግሎቶች ከፍ ያደርጋሉ.
በመጨረሻም, "ክፍያ-ብቻ" የሆነ የእሴት ሀብት አስተዳደር ቡድኖች ከተወሰኑ ምርቶች ጋር የተያያዙ ትዕዛዞች ወይም ክሶች ከሚያስፈልጋቸው የአስተዳደር ክፍያዎች ገንዘብ የሚያወጡ ኩባንያዎች ናቸው. ብዙ ባለሀብቶች ይህ ለድርጅቱ ከሚከፈለው ዋጋ ወይም ኮሚሽን ይልቅ ለደንበኛው ጥቅሞች ሙሉ በሙሉ የኢንቨስትመንት ምርቶችን እና ስልቶችን በመምረጥ የበለጠ ጠቀሜታ እንደሚኖረው ይሰማቸዋል.
ከንብረት አስተዳደር ኩባንያ ጋር የሚገናኝ የንብረት አያያዝ ሂሳብ እንዴት
ከአንዳንድ የፋይናንስ ተቋማት, የተወሰኑ የግል ባንቶችን ጨምሮ, ስለአንድ ንብረት ማኔጅመንት ሂሳብ ሊሰሙ ይችላሉ. በመሠረታዊ መልኩ የተቀነባበረ የቼክ አሠራር, የቁጠባ እና የሽያጭ ተባባሪ አካሎችን በማጣመር ነው. ገንዘብዎን ማስቀመጥ, ወለድ ማግኘት, አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ ቼክ መጻፍ, አክሲዮን ማጋራትን, ቦንድ ኢንቨስት ማድረግ, የጋራ መጠቀሚያ ገንዘብ መቀበል እና ሌሎችም ከእነዚህ ውስጥም ማእከላዊ በሆነ ሂሳብ ውስጥ ማስቀመጥ ይችላሉ. በብዙ, ግን ሁሉም, ጉዳቶች, ሂሳቡ በትክክል የሚተዳደረው በድርጅቱ ፖርትፎሊጅ ኃላፊ ነው.
በተለምዶ ክፍያዎች በሂሳብዎ መጠን ከ 1.00 በመቶ እስከ 2.75 በመቶ ሊያደርሱዎት ይችላሉ ነገር ግን ሌሎች ጥቅሞችን ሊቀበሉ ይችላሉ ከእርስዎ ትርፍ ጋር ሊወዳደር የሚችል ከካንትክሪት ጋር የተዛመደ ትርፍ ውጤት ሊኖራቸው ይችላል.
ለምሳሌ, አንዳንድ ባንኮች በሂሳብ አያያዝ መለያዎ ላይ በጥሬ ገንዘብ አያያዝ ብድር ላይ የደንበኞች ብድር እንዲፈጥሩ ይፈቅድልዎታል. አንዳንድ ጊዜ ኩባንያዎች የኢንሹራንስ ፖሊሲዎችን የመሳሰሉ ተጨማሪ አገልግሎቶችን ይሰበስባሉ. ስለሆነም ከአንድ ኩባንያ ተጨማሪ ምርቶችን በመግዛት ገንዘብዎን ይቆጥራሉ.
ቀሪው ታክስን, ኢንቬስትመንትን, ወይም የገንዘብ አገልግሎቶችን እና ምክርን አይሰጥም. መረጃው ስለ ኢንቨስትመንት አላማዎች, ለችግሩ አሳሳቢነት ወይም የፋይናንስ ሁኔታ ምንም ዓይነት ግምት ሳይሰጥ, ለሁሉም ኢንቨስተሮች የማይመች ይሆናል. ያለፉ ክንዋኔዎች ለወደፊት ውጤቶች ጠቋሚ አይደለም. መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ዋናውን ገንዘብ ማጣትንም አደጋን ያካትታል.