የተመዘገበ የኢንቨስትመንት አማካሪ ምንድን ነው?

ስለ አዲሱ ኢንቨስትመንት (RIA) ምንነት እና ለአዳዲስ ባለሀብቶች ምንነት ምን እንደሚለወጥ

የተመዘገበ የኢንቨስትመንት አማካሪ, ወይም RIA, በማስተማሪያ ጉዳይ, በተግባራዊ ምክሮችን መስጠት, ሪፖርቶችን ማቅረባችን ወይም በምርጦቹ ላይ ምርመራዎችን በማካሄድ, በቀጥታም ሆነ በጽሑፎች ላይ በመሳተፍ "ኢንቨስትመንት አማካሪዎች በአጠቃላይ ሲታይ, አንድ ኤጀንሲ በተወሰነው መስመር ውስጥ የተመዘገበ የባለቤትነት መብት ባለቤትነት ያለው , ውስንነት ያለው ወይም ሌላ የንግድ ድርጅት ነው, አስፈላጊውን ቅፆችን አስገብቶ የተቀመጠውን የንግዱ ህጋዊ አካል, እና የሚቆጣጠሩት ተቆጣጣሪ አካል ፈቃድ አግኝቷል. በንግዱ ውስጥ የሚገኙትን ንብረቶች እና የሥራው ብዛት በሚመሠረትበት ስርዓት መሰረት የንግዱ ማህበራት ልዩ ሁኔታዎች እና ሁኔታዎች ይወሰናል.

እያንዳንዱ የተመዘገቡ የኢንቬስትሜሽን አማካሪ በሲስተሩ ወይም በተከታታይ ተቆጣጣሪው ተቆጣጣሪ ተፈፃሚነት የሚመዘገቡትን ግለሰብ እና ሴቶችን የሚያመለክት ግለሰብ ነዉ. አንዳንድ ጊዜ ግለሰቡ ከፍተኛ የሙያ የምስክር ወረቀት ሲኖረው እንደ ቻርድ ቻርድ የፋይናንስ ተንታኝ ወይም ሲ ኤፍኤ የመሳሰሉት ሲኖር ሊነሳ ይችላል. በተመረጡት የ RIA ዎች ላይ ተወካዩ የኩባንያው ባለቤት ወይም ተባባሪ ነው. ለትልቅ የፋይናንስ ተቋማት, RIA ከወላጅ ኩባንያ ውስጥ ተቀጥላ ሊሆን ይችላል.

የተመዘገቡ የኢንቨስትመንት አማካሪዎችን ከሌሎች ድርጅቶች ልዩነት ካደረጓቸው ነገሮች መካከል አንዱ በታማኝነት ኃላፊነት የተያዘ ነው . ይህ በአሜሪካን ህጋዊ ስርዓት ከፍተኛው የእንክብካቤ መስጫ ደረጃ ነው, እናም ራዕይ (RIA) የእራሱን ደንበኛን ከራሱ በላይ ያስቀምጣል.

ይህ በቅንጦት ሂሳቦች ውስጥ የተካተቱ አክሲዮኖች ደጋፊዎች ከ "ተስማሚነት" መለኪያ የበለጠ ነው.

በመጪው ዓለም የተመዘገበ የንግድ አማካሪ ተግባር እንዴት ነው?

የተመዘገበ የኢንቨስትመንት አማካሪ በጥንት ጊዜ ውስጥ በከፍተኛ ደረጃ የኃላፊነት ባለሙያ ሰራተኛ ሊሠራ ይችላል, ይህም ሥራውን ለሶስተኛ ወገን ከመስጠት ውጭ የደንበኞችን ገንዘብ በእያንዳንዱ አክሲዮኖች , ቦንድ , ሪፈር , እና ሌሎች ጥሬ ገንዘብ ማስተማመን ይችላል . በቂ መረጃ እና ልምድ ያለው ወንድ ወይም ሴት ቀኑን ሙሉ ከዳስክ ጀርባ ተቀምጠው እና የሂሳብ ማቅረቢያዎችን , የገቢ መግለጫዎችን , ዓመታዊ ሪፖርቶችን እና የ 10-ኬ ፎርሞችን , የተወካዩ መግለጫዎችን እና ሌሎች መረጃዎችን ምን ምን እድሎችን እንደሚወክሉ ለመወሰን ይመረጣል. -በ ደንበኞች ጥሩ ተመላሽ የማድረጉ ዕድል.

በዛሬው ጊዜ የኢንዱስትሪው ፈጣን የዳሰሳ ጥናት እንደገለጸው የ RIA ዎች አነስተኛ ቁጥር በዚህ ክፍል ውስጥ ብቻ እንደሚገኝ ያሳያል. በእርግጥ በእራሴ ላይ የተመዘገቡትን የኢንቬስትሜሽን አማካሪዎች በከፍተኛ ደረጃ በንብረት አያያዝ ኩባንያዎች እና በተለምዶ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ወይም በፋይናንስ እቅድ አውጪዎች በሚያቀርቧቸው ተቀዳሚ ተግባራትን መሠረት አድርጋለሁ.

እንደ የተመዘገበ የንግድ አማካሪ ሆነው የተዘጋጁ የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች

እነዚህ-ለ-ሐ-አፍቃሪ ባለሃብቶች የመጨረሻ እቃዎች ላይ እንደ ዋና እቃዎች እና ቦንድ የመሳሰሉትን ለመስራት ገንዘብ ያስቀምጣሉ. ሰዎች የ 10-ኬ ፊደሎችን በማንበብ እና በቢችበርግ ማሽኖች ላይ በማተኮር . ለግል ሒሳቦች በቀጥታ ለደንበኞች በግል የሂሳብ ስራዎችን ማስተዳደር ይችላሉ, እነርሱም በአንዳንድ ዓይነት ክፍያ ወይም ካሳ, የጋራ ፈቀዶችን , የመረጃ ጠቋሚዎችን , እና ልውውጥ የተደረጉ ገንዘብዎችን ማስተዳደር ወይም ማስተዳደር, የወረዳ ንብረቶችን ማስተዳደር ይችላሉ. በአጠቃላይ, በገንዘብ ዕቅድ ውስጥ ወይም በሀብት አያያዝ ላይ አይካፈሉም. ሥራቸው አንድ ገንዘብን መሰብሰብ እና በአንድ ኢንቬስትመንት ውክልና መሠረት በመጨረሻው የመጨረሻ ዋስትና ላይ እንዲሠራ ማድረግ ነው .

ሁሉም የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች እንደ የተመዘገቡ የኢንቬስትሜንት አማካሪዎች ሆነው የተደራጁ አይደሉም ነገር ግን በጣም የተከበሩ እጅግ በጣም ብዙ ናቸው.

የራሴ ኩዌን-አረንጓዴ እና ኩባንያ ኩባንያ ሀብታም ኩባንያ ሲሆን በሀብታም እና ከፍተኛ ገንዘብ ላላቸው ግለሰቦች, ቤተሰቦች እና ተቋማት ቢያንስ 500000 ዶላር በሚስጥራዊ ንብረቶች ለሚፈልጉ እቃዎች የሚዘጋጅ, ሀብቶቼን ከቤተሰቤ ዋና ከተማ ጋር አብረው እንዲሰሩ አድርጓቸዋል. ደንበኞች የእነዚህን የግል ማህደሮች የ አክሲዮኖች, ቦንዶች, እና ሌሎች በእራስ ቁጥጥር መዝገቦች ላይ ይይዛሉ ብለን እንጠብቃለን. ሌሎች የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች ደግሞ Franklin Templeton, Vanguard, PIMCO እና BlackRock ን ይጠቅሳሉ.

የበለጠ ለማወቅ, በንብረት አያያዝ ኩባንያ ላይ የእኔን ጽሁፍ ያንብቡ.

የተመዘገበ የመዋዕለ ንዋይ አማካሪ በመሆን የተመደቡት የባህላዊ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች እና የገንዘብ ዕቅዶች

ብዙዎቹ የ RIA ኢንዱስትሪዎች, እነዚህ ግለሰቦች እና ቤተሰቦች ከግለሰቦች እና ቤተሰቦች ጋር የሚቀመጡ, ምን እንደሚያስፈልጋቸው ያመላክታሉ, ከዚያም በንብረት ምደባ ይመክራሉ.

የኢንቨስትመንት አማካሪው በደንበኛው የሃብት ዕቅዶች ፍላጎቶች ውስጥ እንደ የጡረታ ሂሳቦች ውስጥ ያሉ የግዴታ ማሰራጫዎችን ማሟላት ወይም ደግሞ ትክክለኛ 529 የኮሌጅ ቁጠባ ዕቅድ ማግኘት ላይ በማተኮር ነገሮችን ማተኮር ነው. በገበያ የገበያ ግጭቶች ወቅት ደንበኛው እጁን ለመያዝ ዝግጁ ናቸው. በዚህ የሻጋታ ላይ ያሉ አንዳንድ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች እንደ የግብር ጠበቆች እና የታክስ አካውንቶች የመሳሰሉ, የቤተሰብ ደንቦችን በማደራጀት ደንበኞችን ማዋቀር እንዲችሉ ወይም በጥብቅ እቅድ አማካኝነት ደንበኞች ታክስን ሸክም እንዲቀንሱ ሊያግዙ ይችላሉ.

እነዚህ አይነት የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ብዙ ጊዜ የደንበኞችን ንብረቶች እንዴት እንደሚጠቀሙበት ግንዛቤ አላቸው ነገር ግን እራሳቸውን በራሳቸው ከማስተዳደር ይልቅ የባለሙያዎችን የጋራ መጠቀሚያ ገንዘብ, የመረጃ ጠቋሚ ገንዘብ እና የልውውጥ ሽግግግሮችን በመግዛት ስራውን ወደ ሀብት አስተዳደር ኩባንያዎች ይውላሉ. ከፍተኛ የሆነ የተጣራ ዋጋ ካላቸው ደንበኞች ጋር, በድርጅታዊ አስተዳደር ባለቤትነት በሶስተኛ ወገን ንብረት አስተዳዳሪነት አቀማመጥ አማካኝነት በሂሳብ አያያዝ ኩባንያ በኩል በግለሰብ ደረጃ የተያዙ ሂሳቦችን ይከፍታል. በቅርብ ዓመታት ውስጥ በዚህ ዓይነቱ የንግድ ሥራ ላይ የተሰማሩ በርካታ ኢንቨስትመንት አማካሪዎች የንብረት አያያዝን እንደ "ምርጥ ልምምድ" አድርገው ማሰብ ሲጀምሩ በወቅቱ በደንበኛው ፍላጎት ላይ እና በገንዘብ አያያዝ ላይ ሊተኩሩ ይችላሉ. ተጨማሪ የክፍያ ደረጃዎች ተመጣጣኝ ይሆኑ ወይም አይኑሉ ለመወሰን ደንበኛው ነው.

ለአዳዲስ ኢንቨስተሮችም የበለጠ ግራ የሚያጋባ በመሆኑ አንዳንድ የንብረት አያያዝ ኩባንያዎች የንብረቱ አስተዳደር ምርቶችና አገልግሎቶችን ወደ ደንበኞች ማቴሪያል የሚያስተናግዱ የንግድ ሥራዎችን ያከናውናሉ. ሁለት የተለዩ እና የተለዩ ኦፕሬቲቭ አሃዶች. Vanguard, JP ሞርጋን እና UBS ለዚህ ምሳሌዎች ናቸው. ተጨማሪ ጭቅጭነት መጨመር አንዳንድ ጊዜ, ይሄ በማይሆንበት ጊዜ እንደ ሁኔታው ​​ሊመስል ይችላል. ለምሳሌ እጅግ በጣም ሀብታም በመሆን የሚያስተናግደው ታዋቂ የባህር ዳርቻ የባለቤትነት ምክር አማካሪን እንደ ምሳሌ እንውሰድ. በእውነት የእሴት ሀብት አያያዝ ኩባንያ ነው. ብዙውን ጊዜ በሂደት ላይ ለሚገኙ ደንበኞች በሙሉ በንብረት እኩልነት መጠን 1.50% የሚከፍሉ ሲሆን አነስተኛ ሂሳብ ለመክፈት ከ 5 እስከ 10 ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር ሂሣብ ለመክፈት ይፈልጋል. በተጨማሪም ለአጠቃላይ ህዝብ ክፍት የሆኑ ወይም በላልች የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ሇደንበኞቻቸው በኩሌ ሇሚገዙ ጥቂት የመዴገሪያ ገንዘቦችን ያስተናግዲሌ. ረዘም ያሇ ጊዜ ያሊቸው በረጅም ጊዜ ያከናወኑ የገንዖብ ዴጋፌዎች ሇድርጅቱ 1.25% ያህሌ ያስከፍሊለ. ይህ ኩባንያ የራሱ የግል ደንበኞች የጋራ ገንዘቡን ይገዛ ይሆናል. እዚህ ላይ ያለው ልዩነት ምክንያቱም የጋራ መጠቀሚያ ገንዘቡ በግል ሂሳቦች የሚያካሂዱት በአንድ ግለሰብ በመሆኑ ነው. ኩባንያው በ 1.50% የሚከፍለው ክፍያ እንዲከፍል ስለሚያደርጉ ደንበኞቻቸው ገንዘብን እንዲቀንሱላቸው ለማስቻል, ደንበኞቻቸው ወጪን ለመሸፈን የሚረዱበት መንገድ ነው. የግሌ ዴርሻ ክፍሌ በገንዘቡ ገንዘብ ሊይ ተገንቦ ነበር.

የአክሲዮን መሸጫዎች የተመዘገቡ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ናቸው

አንዳንድ ጊዜ ግራ መጋባትን በተመለከተ አዲስ ኢንቨስተሮች አንዳንድ ጊዜ እንዳያውቁዋቸው እንደ ኤድዋርድ ጆንስ ያሉ የሽያጭ ደላላ ቤቶች እንደ የተመዘገቡ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ያልሆኑ የአክሲዮን ነጋዴዎች ናቸው. ይህ ማለት, የአክሲዮን ነጋዴዎን እንደ ኢንቨስትመንት አማካሪዎ አድርገው ቢጠሩም ተመሳሳይ ነገር አይደለም. እነዚህ ደላላዎች ነጋዴዎች ለአንድ ዓይነት ተቆጣጣሪ ሃላፊነት አይወስዱም RIA አይከፈልም. በተጨማሪም, ብዙ የ RIA ዎች በማስታወቂያ ክፍያ ላይ ብቻ የሚያተኩሩት, ይህም ማለት ገቢዎ በሚተዳደረው ንብረት ላይ, በክፍያ ክፍያዎች, በሰዓት ክፍያዎች ወይም ሌሎች ክፍያዎች (የበለጠ ለማወቅ, የተመዘገበ የቢዝነስ አማካሪ ክፍያዎችን በማንበብ) ያመጣል. አብዛኛዎቹ ደላላ ነጋዴዎች በንግድ ኮሚሽን ትርፍ በማግኘት ገንዘብ ያገኛሉ, ደንበኞች ከሽያጭ ጭነቶች ጋር የጋራ ገንዘቦችን እንዲገዙ, እና ደንበኞች ለሽያጭ እንዲገዙ ማድረግ, ወዘተ.

እኔ የምፈልገው ለማግኘት የ RIA ፍጆችን ብወስድ ኖሮ የቤተሰብን ገንዘብ ለማስተዳደር ነበር

የኬኔን ግሪን እና ኩባንያ የማኔጅመንት ዲሬክተር ባልሆንኩ የቤተሰቤን ኢንቨስትመንት ለማስተዳደር የተመዘገበ የኢንቬስትመንት አማካሪ ቢፈልግ ምን እፈልጋለሁ? የተመዘገበ የኢንቨስትመንት አማካሪ በሚፈልጉት ውስጥ ምን እንደሚፈልጉ ነገርኩት, ግን የእኔ የግል መልስ የሚከተሉትን ይጨምራል:

• የ RIA ምክሮችን በ "ወለድ" ላይ ብቻ በማካተት ፍላጎት ያለው ግጭት ዝቅተኛ እንደሆነ አምናለሁ. የተወሰኑ ገንዘቦችን ወይም ምርቶችን ለመጫን ክፍያ ስለሚከፈሉ ሳይሆን ለእኔ ትክክለኛ በሆነው መሠረት ላይ መዋዕለ ንዋያቸውን እንዲመርጡ እፈልጋለሁ.
• በድርጅቱ ውስጥ ምንም የቢሮ እቃዎችን (ሪአይኤን) ለማግኘት እና በድርጅቱ ተወካዮች መካከል ምንም ግንኙነት በሌለባቸው እና በድርጊቶች ላይ ምንም ዓይነት የደመወዝ ክፍያ አይኖርም. ለተወሰኑ አክሲዮኖች ወይም ቦንዶች ወይም በአንዳንድ ኢንዱስትሪዎች ለምሳሌ እንደ መድሃኒት ማቴሪያሎች, አልፎ አልፎ የአቅርቦት ዘዴን መጠቀም ሲኖርበት).
• የ RIA ባልደረቦች እና ሰራተኞች ተመሳሳይ እና ተመሳሳይ በሆነ መንገድ የራሳቸው ቤተሰቦች ገንዘብ እንዲኖራቸው እፈልጋለሁ እና በአንዳንድ ሁኔታዎችም ለዋና ከተማዬ ጥቅም ላይ የዋሉት አንድ አይነት ደህንነት እና ስልቶች ናቸው.
• የ RIA ባልደረቦች እና ሰራተኞች በተናጥል ሀብታም እንዲሆኑ, በንግድ ስራዎች ወይም በገንዘብ ስራዎች ውስጥ የጀርባ አጀንዳ እንዲሆኑ እፈልጋለሁ.
• RIA እንዲከፈልልኝ እፈልጋለሁ. ለእኔ, ይህ ማለት ከፍ ወዳለ ከፍተኛ ከፍ ማለት ነው, በአነስተኛ ሁኔታዎች ውስጥ ለመክፈል ፈቃደኛ የምሆንበት ከትንሽ ሒሳቦች ጋር በቀላሉ ካልተስተካከለ በቀር በአነስተኛ አስተዳዳሪዎች 1.50% ብቻ በየአመቱ በአግባቡ ለመቆጣጠር ፈቃደኛ ነኝ. ለአንዳንድ ዘዴዎች, እንደ ተቀይሮ በግል የሚሰሩ የግል ኢንዴክስ መለያዎች, ክፍሎቹ ዝቅተኛ እንዲሆን, ምናልባትም እስከ 0.25% ዝቅ እንዲደረግ እፈልጋለሁ, ነገር ግን 1.50% ቢሆን ከግማሽ ሚሊዮን ዶላር በላይ ከሆነ በስተቀር እኔ ራሴ ገንዘብ ሳላገኝ ምንም ገንዘብ ሳይወስድ ራይኤን አገዛዝ ለማስተዳደር ፈቃደኛ በሆነበት ሁኔታ ላይ, ነገር ግን ትርፍ ቢሰጠኝ ትርፍ ትርፍ በማግኘት.
• ከሪአይ ፖርኖግራፊ አስተዳዳሪዎች በየአመቱ የሚያስቡትን የቢሮ ደብዳቤዎች እፈልጋለሁ.
• በአዳዲስ ኩባንያዎች ውስጥ በአጠቃላይ በአጠቃላይ የተከማቸ ሀብት በአዳዲስ እቅዶች መገኘቱ ላይ ችግር በመፍጠሩ ችግር ለመፍጠር የ RIA ደንበኞችን ለመዳኘት ፈቃደኛ እንዲሆን እፈልጋለሁ.
• የኔ ፖርትፎሊዮን በገዛሁ ጉዳዮች ላይ ማስተካከል እፈልጋለሁ.
• የእኔን ንብረት እንደ የባንክ ማእከል ክፍል , በአግባቡ ታስሮ የተከፈለ ክፍያ , እና በጠንካራ እቅፍ ቅብብል የተሰራ የሶስተኛ ወገን ኃላፊዎች እንዲቆዩ እፈልጋለሁ.

የእኔን ቡድን በጋራ መሥራት የጠበቃዎቼን, የግብር ባለሞያዎችን, እና ሌሎች የፕላን እቅድን ለብቻዬ እገልጻለሁ.

ከምትመለከቱት ማንኛውም የተመዘገበ የኢንቨስትመንት አማካሪ ጋር ቅጹን ለመምረጥ መዘንጋት አይኖርብዎ

በተጨማሪም ስለ የድርጅት የንግድ ልምዶች, ስለ ውሳኔ ሰጪዎች የትምህርት እና የሙያ ልምድ ሁሉ መረጃን የሚገልጽ የ RIA's Form ADV ን ለማንሳት ይሻልዎታል , ምንም አይነት ተወካይ በተወሰኑ ክንውኖች ውስጥ ተካፋይ ሆነም አልሆነ ለምሳሌ; የመጭበርበር ወይም የማጭበርበር ዕቀባዎች), የተለመዱ የአገልግሎት ክፍያዎች, የክፍያ ቅናሾች, የክፍያ አከፋፈል ውል, እና ብዙ ተጨማሪ. ለምሳሌ, የተወሰኑ ድርጅቶች ለዩኒቨርሲቲዎች ወይም ለሃይማኖት ተቋማት በታተሙት የታተሙ የክፍያ መጠን ላይ ከፍተኛ ቅናሽ ሊያደርጉ ይችላሉ. አንድ የ RIA ደንበኞች በሩብ ዓመቱ መጀመሪያ ላይ የሂሳብ መክፈያ እሴት ፎቶግራፋቸውን መሰረት አድርጎ በቅድሚያ ለደንበኞች ሂሳብ መረጃ ሊሰጥ ይችላል, ሌላኛው ደግሞ በእያንዳንዱ አመት መጨረሻ የተሰራውን አማካይ የዕቀባ ተመን በመጠቀም አገልግሎቱን ሊከፈል ይችላል. የገንዘብ ስልት.