ኪሳራ. ያሰብከው ነገር ቀዝቃዛ ይሰጥሃል አይደል? ለብዙ ሰዎች ከባድ ነው. እነሱ እንደሚረዳቸው ያውቃሉ ነገር ግን, ሌሎች መፍትሔዎችን ለማግኘት ሲሉ, መገለልን እና የረጅም ጊዜ ውጤቶችን ስለሚያስታውሱ ነው.
የውድድር እቅድ (ዕዳ) በአደባባይ በተወዳደሩ ተወዳዳሪዎቻቸው ላይ እንዴት እንደሚከሰት እስቲ እንመልከት.
ዕዳ አስተዳደር ዕቅድ ምንድን ነው?
የእዳግ ማኔጅድ ዕቅድ (DMP) በአጭር ጊዜ ውስጥ የብድር አማካሪው ለክፍያው ኤጀንሲ በየወሩ በአበዳሪዎቻቸው ለሚከፋፈል ዕዳ ካለብዎ ያልተማጠነ ዕዳዎን ለመቆጣጠር እንዲያግዝዎ ነው.
አብዛኛዎቹ DMPs እንደዚህ ይሰራሉ:
- በሁሉም ሂሳቦችዎ ላይ ዝርዝሮችን ይሰበስባሉ እና ለክሬዲት አማካሪ ያቅርቡዋቸው.
- አማካሪው በየወሩ ከሚያገኙት መደበኛ ክፍያ ይልቅ የተወሰነ መጠን እንዲወስዱ ከባንክዎዎች ጋር ይሰራጫል. አብዛኛውን ጊዜ አበዳሪው የወለድ ማነስ, ዝቅተኛ ክፍያ ወይም ሂሳብን እንደገና ለመቀነስ ተስማምቷል.
- ለተወሰነ ጊዜ አማካሪ በተወሰነው መሰረት ዕዳውን ለመክፈል ለአማካሪዎች ኤጀንሲ በየወሩ ለመክፈል ተስማምተዋል.
DMPs ን ከኪሳራ ጋር ማወዳደር
በዲ.ሲ.ፒ. እና በኪሳራ መከወን በመሳሰሉ ዲፕሎማሲዎች መካከል ከፍተኛ ልዩነት አለ. ስለዚህ የመክሰር ውሳኔ አንዳንድ ጥቅሞች አሉት. እንዴት ምስጢራዊነት እንደሚሰራ ተጨማሪ ዝርዝሮች, እነዚህን ርዕሶች ይመልከቱ:
በ DMPs ጋር እናነፃፅራለን ለማለት ሁለት ዓይነት የመዋረድ ዓይነቶች አሉ, ምዕራፍ 7 በቀጥታ የመክሰር ውሳኔ ነው, ያለ ክፍያ እቅድ ላለው ዕዳ እና ይቅርና ከሶስት እስከ አምስት ዓመታት የሚቆይ የክፍያ እቅድ ምዕራፍ 13 ን ነው.
የ DMPs ን እና የሁለቱም የደንብ ዓይነቶች ንፅፅር (ሪከርድ) ይኸውና.
ምን ያህል ጊዜ ይቆያል?
- DMP : ብዙጊዜ እስከ አምስት ዓመት ድረስ ክፍያዎች.
- ምዕራፍ 7 : በአጠቃላይ ከ 4 እስከ 6 ወራቶች
- ምዕራፍ 13 -የክፍያው እቅድ ከሶስት እስከ አምስት ዓመታት ነው.
ከባለቤቴ ከለላ ነኝ?
- DMP : አይደለም, ነገር ግን የእርስዎ የክሬዲት አማካሪ የባለ ገንዘባዎችዎን ትብብር ለማረጋገጥ ያስጠነቅቃል, ነገር ግን የግድ አያስፈልግም.
- ምዕራፍ 7 አዎን. የመክሰር ፋውንዴሽን አውቶማቲክ በገንዘብ አሰባሳቢ የመሰብሰብ ተግባር ላይ የፍርድ ውሳኔ ነው.
- ምዕራፍ 13 አዎን, ልክ እንደ ምዕራፍ 13
ዕዳዎች ይቅር ይባላሉ?
- DMP : አይደለም, ነገር ግን የዱቤ አማካሪዎት ወለድ ለመቀነስ, ይቅር ለማለት, ወይም እንደገና ለመመዝገብ ሂሳቦችን ለመክፈል ከአበዳሪዎችዎ ቅናሽ መጠየቅ ይችላሉ.
- ምዕራፍ 7 አዎን. ይህ የወጪ መደብ ይባላል . ይህ ለአብዛኛዎቹ ዕዳዎች ይሠራል, ነገር ግን እንደ የቅርብ ጊዜ ታክስ እና ያለፈ የክፍያ ተቆራጭ የልጅ ድጋፍ ያሉ አንዳንድ ዕዳዎች አይፈፀሙም.
- ምዕራፍ 13 አዎን. ምዕራፍ 13 ደግሞ ዕዳዎችን ይወጣል, ነገር ግን እንደ የቅርብ ጊዜ ታክስ እና ያለፈ ታዳጊ የልጅ ድጋፍ የመሳሰሉ አብዛኛዎቹ ተጣጣሪዎች ያልሆኑ ክፍያዎች በምዕራፍ 13 ውስጥ ሙሉ ለሙሉ መከፈል አለባቸው. እንደ ክሬዲት ካርዶች ያሉ ያልተረጋገጠ ዕዳ በምእራፍ 13 ዕቅድ ላይ የሚሸፈን ከሆነ ገቢውን ለመሸፈን ካስከፈሉ. አንዳንድ ጊዜ ያልተረጋገጡ ገንዘቦች አንዳንድ ዕዳቸውን ይቀበላሉ እና አንዳንድ ጊዜ ምንም አይቀበሉም. ምንም እንኳን ክፍያ ባይከፈሉትም ዕቅድዎን ካጠናቀቁ ይለቀቃሉ. እንዴት እንደሚሰራ ለማየት, በምዕራፍ 13 የባከፊክ መሠረት ላይ ይጎብኙ.
የክፍያው እቅድ ለምን ያህል ጊዜ ነው?
- DMP : ብዙጊዜ እስከ አምስት ዓመታት.
- ምዕራፍ 7 : ምንም የክፍያ እቅድ የለም.
- ምዕራፍ 13 : እንደ ገቢዎ, ወለዶችዎ, የእዳ እዳ እና የብድር አይነት የሚወሰን ሆኖ ከሶስት እስከ አምስት ዓመታት.
ስንት ነው ዋጋው?
- DMP : በአብዛኛው በወር $ 25 ገደማ.
- ምዕራፍ 7 : የፍርድ ቤት ማስከፈል ክፍያ 335 ዶላር (በአሁኑ ጊዜ በ 2018), እንዲሁም በአማካኝ በአማካይ ከ $ 1,200 እስከ $ 2,000 ዶላር ዋጋዎች አሉት.
- ምዕራፍ 13 : የፍርድ ቤት የማቅረቢያ ክፍያ $ 310 (በ 2018 መሰረት), እንዲሁም የክፍያ እቅድ አካል በመሆን ከጊዜ በኋላ ከ $ 3,000 እስከ $ 4,000 የሚደርስ የጠበቃ ክፍያዎች.
በእኔ የክሬዲት ደረጃ እና የብድር ሂሳብ ላይ ተጽእኖ የሚያሳድረው እንዴት ነው?
- DMP : በዲኤምኤፒ ውስጥ እየተሳተፉ መሆኗ በድምዝ ብድር ውጤትዎ ውስጥ አይቆጠርም, ምንም እንኳን በድምጽ ሪፖርታዎ ላይ እንደሚታወቅ. ይህ ደግሞ የዲኤምኤፒ ሌሎች ውጤቶች ተፅዕኖ ይኖራቸዋል. ለምሳሌ, ሂሳቦችን መዝጋትዎ ያገኙትን የብድር መጠን ላይ ተጽእኖ ያሳድራል እና በሀብትዎ ታሪክ ላይ ተጽእኖ ሊያሳድር ይችላል, ሁለቱም በቡድን የብሎግ ቀመር ስልተ-ሂሳብ ላይ ተፅዕኖ ያሳድራሉ. ክሬዲት ነጥቦች እንዴት እንደሚሰሉ የበለጠ ለመማር, ዕዳው እንዴት ክሬዲትዎን እንደሚመለከቱ ይማሩ .
- ምዕራፍ 7 : የመክሰር ውሳኔ በሰጠህ ውጤት ላይ ከፍተኛ ተፅዕኖ አለው, እንደ መነሻነትህ ይወሰናል, በ 520 እና 550 መካከል የሆነ ቦታ ታገኛለህ. ግን ጥንቃቄ ካደረግህ ያንን ውጤት በአስያ ሁለት ወደ ሶስት አመታት ውስጥ በጣም ጥሩ በጣም ጥሩ ክልል ውስጥ ነዎት. ምዕራፍ 7 በክሬዲት ሬከርድዎ ውስጥ ለ 10 ዓመታት ይቆያል. ከቅዠት በኋላ ለመቋቋም እና ለማደግ አዲስ ብድር እንዴት እንደሚገኝ ይመልከቱ.
- ምዕራፍ 13 : ዕቅድዎን ካጠናቀቁ, ወይም ዕቅዱን ካላጠናቀቁ አስር ዓመት, ከማስቀረትዎ ሰባት ዓመት በኋላ የምዕራፍ 13 ዕቅድዎን ያስቀምጣሉ.
የእኔ ዕዳዎች በሙሉ ምን ይካተታሉ?
- DMP : እንደ ክሬዲት ካርዶች እና የህክምና ክፍያዎች ብቻ ያልተረጋገጠ ዕዳዎች. የመኪና ብድሮች, ብድሮች, የተማሪ ብድር, ቀረጥ, የልጆች ድጎማ ወይም ግዝያ ገንዘብ.
- ምዕራፍ 7 አብዛኛዎቹ ዕዳዎች ይወጣሉ, አንዳንዶቹ ግን አይደሉም. የተበደረዎትን እዳዎች እንደ መኪና ብድር ወይም ሞርጌጅ ለማቆየት በየወሩ ክፍያዎችዎን ማካሄድዎን ይቀጥሉ.
- ምዕራፍ 13 አብዛኛዎቹ ዕዳዎች ይነሳሉ. በምዕራፍ 7 ውስጥ ሊተገበሩ የማይችሉ አንዳንድ እዳዎች በምዕራፍ 13 እቅድ ውስጥ ሙሉ ለሙሉ መከፈል አለባቸው. የተበደሩት ዕዳዎች እንደ መኪና ብድር ወይም ሞርጌጅ ለመያዝ በየወሩ ክፍያዎች መፈጸም ይኖርብዎታል. በካርታ ክፍያዎ ላይ መኪናዎን መጨመር የሚችሉበት ሁኔታዎች አሉ. እንዲሁም ያለፈውን የቤት ኪራይ ክፍያዎች ለመከታተል እና የወለዱትን እገዳን ለማስቀረት የዕቅድ ክፍያውን መጠቀም ይችላሉ.
ብቁ መሆን አለብኝን?
- DMP : ክፍያዎችዎን ለመሸፈን በቂ ገንዘብ ካለዎት.
- ምዕራፍ 7 አዎን. "ማሇትም" ማሇት አሇብዎት. የእርስዎ ገቢ, የተወሰኑ ወጭትን እንዱቀንስ, ሇገስትዎ መካከሌ ካሇው መካከሌ ያነሰ ከሆነ, ያሌፇሇጉ.
- ምዕራፍ 13 -አይደለም. ምንም አይነት ሙከራ የለም, ግን ያቀረቡት የክፍያ እቅድ ሊደረስበት የሚችል መሆን አለበት- ይህ ማለት በገቢዎ እና ወጪዎችዎ ላይ የተመሠረተ ነው. በምዕራፍ 13 ውስጥ የተረጋገጠ እዳ በ $ 1,184,200 የተጣራ የዕዳ ገደብ እና በ 2016 ዓ.ም ባልተካተተ እዳ $ 394,725 አለው.
እኔ ስሳተፍ ተጨማሪ ዕዳ ለመክፈል እችላለሁ?
- DMP : አይደለም. በዲኤምሲ ውስጥ ያካተቷቸውን ሂደቶች መዝጋት ይኖርብዎታል, እና በ DMP ውስጥ ሲሆኑ አዲስ ዕዳ ለመፈለግ አይችሉም. የእርስዎ አበዳሪዎች የእርስዎን የክሬዲት ሪፖርት ይከታተላሉ. አዲስ መለያዎች ብቅ እያሉ ሲታይ, የእርስዎ DMP መጥባትን ይሆንያሌ.
- ምዕራፍ 7 : በአጠቃላይ. ነገር ግን ከተለቀቁ በኋላ, የብድር ክፍያዎችን እንደገና ማግኘት ይጀምራሉ. ወዲያውኑ. በእውነት!
- ምዕራፍ 13 : የኪሳራ ፍርድ ቤት ያለ ፈቃድ ሳይኖር እና መኪና ለመተካት ጥሩ የሆነ ምክንያት ብቻ ነው.
ንብረት ማጣት ይኖርብኛል?
- DMP : አይደለም, ወርሃዊ ክፍያዎችዎ ብቻ.
- ምዕራፍ 7 : ምናልባት ምናልባት የማይመለስ ንብረት ካሎት. ከ 5 በመቶ ያነሱ የደመወዝ ቅሬተ አካላት ንብረታቸውን ማቆም አለባቸው.
- ምዕራፍ 13 : አይደለም, ወርሃዊ ክፍያዎችዎ ብቻ.
የሆነ ሰው እኔን መርዳት የምችለው እንዴት ነው?
- DMP : ለ "ዕዳ እቅድ አመራር" ኢንተርኔት ለመፈለግ ከፈለጉ ምናልባት በመቶዎች በሚቆጠሩ ኩባንያዎች እና ለትርፍ ያልተቋቋሙ ኤጀንሲዎች ዕዳ ለመውሰድ እቅድ ለማውጣት ዝግጁ ናቸው. ከእነዚህ ውስጥ አንዳንዶቹ ለትርፍ የሚሰሩ ኩባንያዎች ናቸው, እና አንዳንዶቹ ለትርፍ ያልቆሙ ናቸው ይላሉ. ምርጥ ምርጫዎ ከህዝባዊ እውቀትና ክህሎት (ካውንስል) ብሄራዊ ፋውንዴሽን ተባባሪ አካል ጋር አብሮ መሄድ ነው. የ NFCC ድር ጣቢያ ተጣማጅ ኤጀንሲን ለማግኘት የሚረዳ የፍለጋ አገልግሎት አለዚያም በ [ከተማዎ ወይም አካባቢዎ] የሸማች ክሬዲት አማካሪዎችን ይፈልጉ.
- በምዕራፍ 7 እና ምዕራፍ 13 : የኪሳራ ጉዳይዎን እራስዎ ማመልከት ይችላሉ. "ፕሮሴስ" ይባላል. ነገር ግን ለብቻዎ ብቻዎ ቢሄዱ የስኬትዎ የመሻሻል እድሉ በእጅጉ ይቀንሳል. የመክሰር ውሳኔዎን ለማስገባት እርዳታን በተመለከተ ተጨማሪ መረጃ ለማግኘት የኪሳራ ጠበቃ እንዴት እንደሚመረጥ ያንብቡ.