የጤና እንክብካቤ ዋጋ በአሁኑ ወቅት ለአብዛኞቹ አባ / እዶች ነው. ጡረታ እየወጣ ሲመጣ አመለካከቱ ግን በጣም የተሻለ አይሆንም.
እንደ እውነቱ ከሆነ, በአማካይ የሚናገሩት አንድ ባልና ሚስት በጡረታቸው ዕድሜ ላይ በጤና እንክብካቤ ወጭዎች 275,000 ዶላር እንደሚያወጡ ይጠብቃሉ. ይህ ቁጥር በ 2017 ግምታዊ መሰረት ላይ ተመስርቶ በቀዳሚው ዓመት (በ 2016 በ 260 000 ዶላር) ውስጥ 6 በመቶ ጭማሪን ይወክላል.
በእነዚህ ዓይነት ግኝቶች ላይ ያለው ችግር የሚጠበቀው ዕድሜያቸው በ 65 ዓመት እንደሆነ ነው. ስለዚህ እርስዎ ቀደም ብለው ጡረታ ቢወጡ ምን ይከሰታል? እንደገመቱት, እድሜዎ 65 አመት ከመምጣቱ በፊት ጡረታ መውጣት የጠበቁት የጤና እንክብካቤ ወጭዎን ከፍ ሊያደርግ ይችላል.
በ 65 ዓመት ዕድሜ ውስጥ ከሜዲኬር ብቁ መሆንዎን ጡረታ ከመውሰዳችሁ ምን ያህል ግምታዊ የጤና እንክብካቤ ወጪዎ ይጨምራል? በ AARP የሚሰጡ ይህን የሒሳብ ማሽን በመጠቀም ለጤና እንክብካቤ ወጪዎችዎ ሊገምቱ ይችላሉ:
AARP የጤንነት ወጪ ወሳኝ
የጤና ኢንሹራንስ ሽፋን የት ማግኘት ይቻላል
የጤና እንክብካቤ ወጭዎችዎን በተቻለ መጠን ለመቀነስ ለመሞከር ሔጁልዎት የጤና ኢንሹራንስ እቅድ አስፈላጊ ነው. የእርስዎን የጤና ኢንሹራንስ አማራጮች መከለስ ከርስዎ እቅዶች ለመልቀቅ ከእቅዶችዎ ጋር ወደፊት እንደሚራመዱ ይረዳዎታል.
የቀደምት ጡረታ ኘሮግራም ማበረታቻ ለሚቀበሉ ሰራተኞች የጤና መድን አማራጮች እነሆ:
በትዳር ባለቤትዎ አሠሪ በተዘጋጀ የጤና እቅድ በኩል ሽፋን ማግኘት. የትዳር ጓደኛዎ አሁንም በመስራት ላይ እና ለአሠሪው የጤና ኢንሹራንስ ሽፋን ብቁ ከሆነ የመጠባበቂያ ኢንሹራንስ ፖሊሲ የማግኘት ሂደት በቀላሉ ቀላል መፍትሄ ሊሆን ይችላል.
ይህ የሆነበት ምክንያት የትዳር ጓደኛ ቀደምት ጡረታ ቅድመ ክፍያ ከወሰዱ በኋላ የጤና ኢንሹራንስ በሚያጡበት ጊዜ ይህ አሁን ባለው እቅድ ውስጥ እንዲካተቱ ለማድረግ ብቁ የሚያደርግ ክስተት ተደርጎ ይቆጠራል. የስራ ባልደረቦችዎ ሲወጡ የሚወስደውን ጊዜ ማስተባበር ከቻሉ የጡረታ ክፍያ አማራጮችን በተቻለ መጠን ቶሎ ቶሎ ለመወያየት ሂደቱን መጀመርዎን ያረጋግጡ.
ከግለሰብ ኢንሹራንስ የገበያ ቦታ የተሰጡትን ጥቅሶች ያግኙ. በአንጻራዊ ሁኔታ ጤናማ ከሆኑ በግላዊነት ኢንሹራንስ የገበያ ቦታ ውስጥ ያሉትን አማራጮችዎን መከለስ አለብዎት. ለጡረታዎ መጀመሪያ የተጀመረበት ቀን ለትክክለኛው የመድን ሽፋን ወደ ሱቅ የመገብየት እድሉ ከፍተኛ ነው. የግል የመድን ገበያ ቦታ ሰፋፊ የሽፋን አማራጮችን ያቀርባል. ነገር ግን የቤተሰብ እና ግለሰብ የጤና ኢንሹራንስ ዕቅዶች ሊያበቁ ይችሉ ይሆናል. ይኽ እንደተናገረው የግል ኢንሹራንስ አማራጮችን በመመልከት እና በአካባቢው ለመገበያየት አይጎዳም.
የኢንሹራንስ እቅዶችን እና ዋጋዎችን የመስመር ላይ የገበያ ቦታን ማወዳደር መጀመር ይችላሉ. አንዳንድ አጋዥ የሆኑ ምሳሌዎች ehealthinsurance.com እና gohealthinsurance.com ናቸው. ሌላ አማራጭ መፍትሔ ደግሞ ከኢንሹራንስ ነጋዴ ጋር በቀጥታ መስራት ያካትታል. በ COBRA ወይም ተመጣጣኝ እንክብካቤ አንቀጽ ህግ የጤና መድን ሽፋን ለማግኘት ከወሰኑ, እርስዎ በአስቀያጅዎ እንዲገዙ እና ዋናውን ወጪዎች እና የሽፋን መጠኖችን ማነጻጸር አሁንም ያስታውሱ.
የሽፋን አማራጮችን ተመጣጣኝ እንክብካቤ ሕግ (ኤኤኤአ) በሚለው ስር መመርመር. አሠሪው-በልብ ወለድዎ ሲያንቀሳቀሱ በ ACA ስር ሽፋን ለማግኘት ሲባል ብቁ ለመሆን ተብሎ የሚከፈልበት ዝግጅት ተደርጎ ይቆጠራል. ይህ ማለት ከተለመደው የመመዝገቢያ ጊዜ ውጪ ሽፋን ማግኘት ይችላሉ. ለቀድሞ ጡረተኞች, ይህ በገቢ-ተኮር ድጎማዎች ተመጣጣኝ እንክብካቤ አንቀጽ ህግ መሰረት ሊገኝ ስለሚችል ይህ በጣም አስፈላጊ ነው. በቅድመ ጡረታ ጊዜ ጡረታ ከወጣዎት የአዲሱ ቤተሰብዎ መጠን ላይ ባለው መጠን መሠረት የኢንሹራንስ አረቦን ድጎማ ሊያገኙ ይችላሉ. እነዚህ ድጎማዎች ፖሊሲው ተግባራዊ በሆነበት አመት ወቅት በተሻሻለው የተስተካከለ ጠቅላላ ገቢዎ ላይ የተመሰረቱ ናቸው. በ HealthCare.gov ዎ በክልልዎ ውስጥ ያሉ የፖሊሲ አማራጮችን ማወዳደር መጀመር ይችላሉ. በተጨማሪም በካይዘር ፋሚሊ ፋውንዴሽን አማካይነት በጤና ኢንሹራንስ የገበያ መቆጣጠሪያ አማካይነት ለገቢ ድጋፍ ድጎማ የሚያገኙ ከሆነ መገመት ይችላሉ.
ለጡረተኛ የጤና ሽፋን ብቁ መሆንዎን ለማየት አሁን ካለው ወይም ከቀዳሚው አሰሪዎ ጋር ያረጋግጡ. ባለፉት ጥቂት አሥርተ ዓመታት በአሠሪው የቀረቡ የጡረተኛ የጤና መድን ሽፋን ያላቸው ጡረተኞች ድርሻ ከፍተኛ ነው. በካይሰር ፋውንዴሽን መሠረት ከጡረተኞች ውስጥ ከ 16 እስከ 25 በመቶ የሚሆኑት ብቻ የሜዲኬር ሽፋን ነበራቸው. የጡረተኛ የጤና መድን ሽፋን ካለዎት ለአገልግሎቱ ቀናቶች እና ለእድሜ መስፈርቶች ትኩረት መስጠቱን ያረጋግጡ. እርስዎም ዕድሜዎ እየገፋ ሲሄድ እነዚህ ጥቅማ ጥቅሞች እንዴት እንደሚቀየሩ ማወቅ ጠቃሚ ነው.
የቡድን ሽፋን ለ 18 ወራት እንዲቆይ COBRA ይጠቀሙ. ከእረፍት ሲወጡ የቡድን ሽፋንዎን በ COBRA ስር ለ 18 ወራት ያህል ለመቀጠል መምረጥ ይችላሉ. ይሁን እንጂ አሁን ሙሉውን ደረጃ እየከፈሉበት እንደመሆኑ መጠን የእርስዎ ፕሪሚየንስ ዋጋ እየጨመረ ይሄዳል. አንድ የተለየ ሁኔታ የሚሆነው ወደ አንድ የጡረተኛ ጤና እቅድ እድል ካለዎት ወጪዎችን ለመቀነስ የሚያስችል የጡረተኛ የጤና ፕላን እቅድ ካለዎት ነው. የጤና ዋስትና የቁጥጥር ሂሳብ ካለዎት, በ COBRA በኩል ለጤና አጠባበቅ ሽፋን ሽፋን ክፍያ ለመክፈል ከ HSA የገንዘብ ድጎማዎችን መጠቀም ይችላሉ. COBRA ሽፋን የመምረጥ ጥቅም የመድን ሽፋንዎ እና አቅራቢዎችዎን መቀየር የለብዎትም. አሉታዊ ጎኑ ማለት በአሁኑ ወቅት አሠሪን መሰረት ያደረገ ድጎማ እያጣሁ ነው እና ሙሉውን የጤና ኢንሹራንስ ክፍያዎ ዋጋ ይከፍላሉ.
ቀደም ሲል የነበረ ቅድመ ሁኔታ ካለዎት እና 65 ዓመት ሲሞላ በ 18 ወራት ውስጥ ጡረታ ውስጥ ይነሳል, በዚህ እርግጠኛ ባልሆነ ጊዜ ውስጥ COBRA የእርስዎ ምርጥ አማራጭ ሊሆን ይችላል. የእርስዎን ፕሪሚየም መክፈልዎን እስካቀመኑ ድረስ ለሜዲኬር ብቁ ሆነው እስከሚቆዩ ድረስ ዋስትና ማካሄድ ይችላሉ. ቅድመ ቀደም ያለ ሁኔታ ከሌለ COBRA ን መምረጥ ሌላ ቀጣይ እርምጃዎን ለመወሰን ተጨማሪ ጊዜ ይሰጥዎታል. ይሁን እንጂ በ ACA ስር ሽፋን ሲሰጥዎት አነስተኛ ወጪን የሚከለክል ሽፋን ሊኖር ይችላል.
የጤና ኢንሹራንስ ሽፋን የሚያገኙበት የትርፍ ሰዓት ሥራን ፈልግ. አንዳንድ አሠሪዎች ከሌሎች ጥቅሞች ውስጥ ከሌሎች ይልቅ ለጋስ ናቸው. በጡረታ ጊዜ በከፊል ጊዜ ስራ እየሰሩ ከሆነ, የጤና ኢንሹራንስ ሽፋን እያገኙ ተጨማሪ ገቢ ሊፈጥሩ ይችላሉ. ሙሉውን ወይም አብዛኛውን የህክምና ኢንሹራንስዎን መክፈል ይኖርብዎታል. ሆኖም ግን, በቡድን ዕቅድ ውስጥ በመሳተፍ የበለጠ ጥራትን ሊያገኙ ይችላሉ. በአካባቢያችሁ ያሉ ደሞዝ አሠሪዎች ለክፍ ሰዓት ሰራተኞች የጤና አጠባበቅ አገልግሎት ይሰጣሉ.
የወደፊቱ ጊዜዎን ለመቆጣጠር የሚረዱ መንገዶች; የጤና እንክብካቤ ወጭዎች
ከኪስዎ የጤና ክብካቤ ወጪዎች ለመሸሽ የሚያግዙ አንዳንድ ተጨማሪ ነገሮች እዚህ አሉ:
አሁንም እየሠሩ ባሉበት ጊዜ የጤና ዋስትና የቁጥር ሂሳብዎን ይጠቀሙበት. ከፍተኛ የተቀናሽ የጤና እቅድ ውስጥ ከተካተቱ ለወደፊቱ የጤና እንክብካቤ ወጭዎች በጤና ተቀማጭ ሂሳብ (HSA) ውስጥ ማስቀመጥ ይችላሉ. የጤና ቁጠባ ሂሳቦች በጣም ጠቃሚ በመሆናቸው ሶስት ጊዜ ከግብር ነፃ መሆናቸው ነው. በ HSA ዉስጥ ያስቀመጡት ገንዘብ አሁን ያለዎትን ግብር ይቀንሳል, ግብርን የሚሸፍኑ እና ለጤና-ወጭ-ነክ ለሆኑ ወጭዎች እስካገለሉት ድረስ ከሂሳብዎ ታክስ ነፃ ነው.
ከጡረታዎ በፊት እና በኋላ የሚረዱ የጤና አጠባበቅ ልማዶች ይገንቡ. እንደ ማጨስ እና ከመጠን በላይ መወፈር የመሳሰሉትን ችግርን ማስወገድ ለከፍተኛ ወቅትና የወደፊት ወጪዎች መጓዛትን እንዳይቀጥሉ ሊያግዝዎት ይችላል. በተጨማሪም በቂ መረጃ ያለው ባለሙያ መሆን በጣም አስፈላጊ ነው. እንደ ኤድሎግጂስ ያሉ የጤና-እውቀት-አቅራቢዎች እንደገለጹት, ከ 50 በላይ ለሆኑ ከፍተኛ ወጪዎች ማለትም ለሜባብ ሲንድሮም, የልብ ሕመም, እና የስኳር በሽታ የመሳሰሉት ለህብረተሰቡ አስፈላጊውን እርምጃ እንዲወስዱ እና አጠቃላይ ጤናቸውን እና ደህንነታቸውን እንዲያሻሽሉ ይረዱታል. አንድ የአሜሪካ ባንክ ሚሊል ሊን የተደረገ ጥናት እንደሚያመለክተው ወደ ሁለት ሦስተኛ የሚጠጉ ሰዎች በጤና እንክብካቤ ወጪዎች ምክንያት በሥራቸው የጡረታ ዕዳዎች ውስጥ ብዙ ገንዘብ አያወጡም. ብልህ የጤና ጠቀሜታዎች በጡረታዎ ወቅት ወጪዎ እንዲቀንሱ ይረዳል. ይሁን እንጂ ጤናማ የአኗኗር ዘይቤ ብዙ ትናንሽ የጡረተኞች ኑሮ ለመገንባቱ ቁልፍ ሊሆን ይችላል.
ለጡረተኞች የሚሆን የበጀት እቅድ ይፍጠሩ. የነፍስ ወከፍ ገቢዎች ፍላጎቶችዎ እና ፍላጎቶችዎ የዛሬው ዶላር ፍላጎቶች ሙሉ በሙሉ መገምገም እንዲችሉ ሊያግዝዎት ይችላል. ይህ ከስራ ቦታዎ ከወጡ በኋላ ሊለወጡ የሚችሉትን የተለያዩ ወጪዎች (የጤና ኢንሹራንስ ክፍያ, ጉዞ, ወዘተ) ሊከሰቱ ይችላሉ.
ያንተን ገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ይጨምሩ. አብዛኛዎቹ የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች በአደጋ ጊዜ ፈንድ ውስጥ ቢያንስ ከ 3 እስከ 6 ወር የአኗኗር ወጪዎች እንዲቆዩ ይመከራሉ. ቀደም ብለው ከጡብዎት ከዚህ የኳስፓርት ግምት በላይ ይቆጥቡ. የአጭር ጊዜ የፈሳሽ ቁጠባዎች እንደ የቁጠባ ሂሳብ, የወለድ ቼክ, የገንዘብ ገበያ ማኔጅመንት, የአጭር ጊዜ ሲዲዎች ወይም የግምጃ ቤት ሰነድች መገንባት በፕሮጀክት ከፍተኛውን የኪስሮል የጤና እንክብካቤ ወጪዎችን ለመሸፈን ይረዳዎታል. ይህ ተጨማሪ የቁጠባ መጠን ግብር የመክፈል ገቢዎን በተቻለ መጠን ዝቅተኛ ለማድረግ ይረዳል. የጤና ዋስትና ድጎማዎች ሽፋን ለሚፈልጉበት ዓመት በተስተካከለ ጠቅላላ ገቢ ላይ የተመሰረቱ ናቸው.
የዋና ወጭዎችዎን ዝቅተኛ ለማቆየት ብልጥ ገቢ ግብር ማስፈጸሚያ ዘዴዎችን ይጠቀሙ. ብዙ ጊዜ መሠረታዊ የገቢ ዕቅድ ከማውጣት በፊት ጡረታ አይወስዱም. በተመሣሣይ ሁኔታ, የጡረታ አበልዎን በታክስ ሁኔታ በሚያስታውቀው መንገድ እንዴት እንደሚዋቀሩ ለማወቅ የሚያስችሎት መሠረታዊ የግብር ዕቅድ ሊኖርዎት ይገባል. ቀደም ባሉት ጊዜያት ጡረተኞች በጤና እንክብካቤ ግቢያ የገቢ መደብ ዋስትና ላይ በመተማመን የግብር እቅድ ማውጣት የእርስዎን ፕሪሚየም እንዲቀንሱ ይረዳዎታል. ከ Roth 401 (k), Roth IRA ወይም HSA የግብር ነጻ የሆነ ገቢ የግብር ዕቅድዎ አካል ሊሆን ይችላል. ቀደም ሲል እንደጠቀስነው የ ACA ኢንሹራንስ ድጎማዎች አሁን ላለው ዓመታዊ አመት መሰረት ነው. ውጤታማ የግብር ዕቅድ ማዘጋጀት የህይወት ታሳቢ ወጪዎችን ለመሸፈን ይረዳዎታል, የጤና ኢንሹራንስ ሽፋንን ለመቀነስ.
ጡረታ በሚወስዱበት ወቅት የጤና ኢንሹራንስ እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ ተጨማሪ መረጃ ለማግኘት ይህን ጽሑፍ ይመልከቱ.