ለጡረታ ስኬት ለማዘጋጀት ጠቃሚ ምክሮች

የዛሬውን የፋይናንስ ደህንነት ማሻሻል ወደ ጡረታ ዞሮ ዞሮነት ይመራዎታል

የጡረታ እቅድ ማውጣት ጊዜ እና ጥረት ይጠይቃል ነገር ግን ዛሬ እርስዎ የሚያደርጉት የጡረታ ግቦችዎን እንዲያሟሉ እና በፈለጉት ዓመት ውስጥ የሚፈልጉትን የአኗኗር ዘይቤ እንዲቀጥሉ ያስችልዎታል.

እነዚያን የጡረታ ግቦች ላይ ለመድረስ የሚያስችሉ አንዳንድ ጠቃሚ ምክሮች ከዚህ በታች በተሻለ መልኩ ማስተዳደር ይችላሉ.

ጠቃሚ ነጥብ 1: ማድረግ በሚችሉት እና ዛሬ እርምጃ ለመውሰድ በሚወስኑ እርምጃዎች ላይ ያተኩሩ

በአሁኑ ጊዜ ከ 20% ያነሱ ሠራተኞች ከጡረታቸው ግቦች ጋር ለመተባበር እየዳኑ እንዳሉ በምርምር ሪፖርት ሪፖርቶች ውስጥ የመ ጡርነት መተማመን ደረጃዎች በጣም ውስን ናቸው.

ከፋይ ፋይኒስ (ሪፈ ፋይኒስ) በተሰጠው ዘገባ ውስጥ, 61% የሚሆኑት ሰራተኞች በተመጣጣኝ ምቾት ለመቆየት በቂ ገንዘብ እያጠራሩ እንደሆነ አያውቁም. እነዚህ ሰራተኞች እቅድ በማጣታቸው ምክንያት ወደ "የማይታወቅ" ምድብ ውስጥ ይገባሉ. የተለመደው ሐረግ እንደሚናገረው, "እቅድ ለማውጣት የማይፈልጉ ሰዎች, ለመውደቅ እቅድ አዘጋጅተዋል."

እርስዎ መሠረታዊ የመዋዕለ ነዋሪ ዕቅድ ገና ስላልፈጠሩ የጡረታ ድጎማነት ወይም "ያልታወቁ" ምድቦች ውስጥ መውደቅ ከተሰማዎት የዝግጁነት ስሜትዎን ለማሳደግ እነዚህን ደረጃዎች በመከተል የጡረታ ዕቅድዎን መቆጣጠር ይችላሉ:

እቅድ ይፍጠሩ እና በጽሁፍ አድርገው. ከእርስዎ ጡረታ ለመውጣት ምን እንደሚያስፈልግዎ ይወቁ. ጡረታ የረጅም ግዜ ግብ ቢሆንም እንኳ የኳስፓርት ግምት እንደሚከተለው ይሆናል. አሁን ያለዎትን የኢንቨስትመንት እና የጡረታ ገቢ ምንጭ ምንጮች በመመልከት ምን ያህል እንደሚገኙ መገመት ይችላሉ. ከዚያም, የጡረታዎን ግብ ለመምታት በየዓመቱ ለማስቀመጥ ምን እንደሚያስፈልግዎ ያሰሉ. የሂሳብዎ የፋይናንስ እቅድ ከልክ በላይ ውስብስብ እና እንደ አንድ ገጽ እቅድ ቀላል ሊሆን ይችላል.

ዕቅድዎን ተግባራዊ ያድርጉ. ዛሬ ነገ የማለት ስራ ዛሬውኑ እጅግ በጣም ወሳኝ ነው. ያድኗት አሁን ባለው ገንዘብ ለጡረተኛ ግብዎ መድረስ እንደማይችሉ ከተገነዘቡ ተጨማሪ ገንዘብን ለመቆጠብ, ወጪዎችዎን ለመቀነስ, ዕዳውን ለማስወገድ ወይም እቅዶችዎን ለመቀየር ዛሬ ተጨማሪ እርምጃዎችን ይውሰዱ.

በትክክለኛው መንገድ ላይ ተመልሶ ለመሄድ ምንም ጊዜ አይዘገይም.

ሂደትዎን ይከታተሉ. የዓመት ክፍያ ጡረታ ሂሳብ ቢያንስ በዓመት አንድ ጊዜ ማካሄድ ግቦችዎን ለመምታት በሂደት ላይ ነዎት. የእርስዎ እቅድ ተለዋዋጭ እንጂ የማይለዋወጥ መሆኑን ያስታውሱ. ቢያንስ ቢያንስ በዓመት አንድ ጊዜ ሂደቱን ይገምግሙ. እንዲሁም እንደ ጋብቻን ወይም ፍቺን, ማስተዋወቅ ወይም ማሳደጊያ የመሳሰሉ የሕይወት ክስተቶች, የልጅ መወለድ እና ትምህርትን በገንዘብ መደገፍ ላይ ያመጣውን ተጽእኖ ያስቡ. አስፈላጊ ከሆነ, የእርስዎ ሁኔታ በሚቀይርበት ጊዜ እና ከእርስዎ ባለቤት, ባልደረባ, ጓደኞች, ቤተሰብ, የፋይናንስ እቅድ አውጪ, ወይም የጡረታ ዕቅድዎን የሚያዳምጥ ማንኛውም ሰው የመገናኛ መስመሮቹን በሚቀይርበት ጊዜ እቅድዎ ላይ ለውጦችን ያድርጉ!

ጠቃሚ ምክር 2: እራስዎን እና የሚወዷቸውን ሰዎች ይጠብቁ

አደጋ ሊያስከትሉ ከሚችሉ አደጋዎች ለመከላከል ትኩረት ከመስጠት ይልቅ ለጡረታ ለመቆየት ሙሉ ትኩረታችንን እና ትኩረት መስጠታችን የተለመደ አይደለም. ሊቋቋሙት ከሚችሉት የፋይናንስ አደጋዎች በመነሳት ይህንን ስህተት ያስወግዱ እና ሁሉንም ተጽእኖዎች መቀነስ ወይም ማጥፋት ይችላሉ.

ህይወትዎ. በቂ የሕይወት ኢንሹራንስ ሽፋን እና ለፍላጎቶችዎ ትክክለኛ የመድህን ዓይነት መኖሩን ያረጋግጡ. ማናቸውንም የሽፋን ክፍተቶች ለመሙላት ስለ ፖሊሲዎች ዓይነቶች ከማሰብ በፊት ግጭት የሌለበት አቀራረብ በመጠቀም የእርስዎን የሽፋን ፍላጎቶች መመርመር የተሻለ ነው.

በአጠቃላይ ከጠቅላላው, ሙሉ ህይወት, አለም አቀፍ ህይወት, እና ተለዋዋጭ የሕይወት ዋስትና መምረጥ ይችላሉ. ቢያንስ ቢያንስ በዓመት አንድ ጊዜ ፖሊሲዎችዎን ይከልሱ. የእርስዎ ሁኔታ እንደተለወጠ መገንዘብ ጠቃሚ ነው ወይም አንድ ትልቅ የሕይወት ክስተት ሲከሰት, ሽፋንዎ ምናልባት መቀየር ሊኖርበት ይችላል. የታቀደው የጡረታ ጊዜዎ እየገፋ ሲሄድ የህይወትዎ ኢንሹራንስ ፍላጎቶችን እንደገና መገምገም እርግጠኛ ይሁኑ (አሁንም ጡረታ በሚወጡበት ጊዜ የህይወት መድን ዋስትና ያስፈልግዎታል?).

የእርስዎ ጤና. የረጅም ጊዜ የአካለ ስንኩልነት ክስተት ወይም በአረጋውያን መጦሪያ ቤት ውስጥ ረጅም ጊዜ የሚቆዩ ቆይታዎች ሀብታችሁ ላይ ከፍተኛና ዘለቄታዊ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል. አግባብ ያለው ሽፋን ከእነዚህ መሰናክሎች ጋር የተዛመደውን የፋይናንስ ችግር ለመቀነስ ይረዳል እና የጡረታ ዕቅድ ግምገማዎ አካል መሆን አለበት. ወደ ጡረታዎ እየቀረቡ ሲሄዱ ስለ የጤና እንሹራንስ ምርጫዎችዎ ስጋት ካለዎት ለጡረታ ወደ እርስዎ የበጀት እቅድ በማውጣት የጤና እንክብካቤ ወጪዎችን ማካተትዎን እርግጠኛ ይሁኑ.

የእርስዎ እሴቶች. ከኢንቨስትመንት ዕይታ አንፃር የተሰባጠረ ፖርትፎሊዮ ወደ ደቡብ በመሄድ የኪሳራ ህልምዎን ለመቀነስ ይረዳል እና የጡረታ ህልሞችዎን ከነሱ ጋር ይወስዳሉ. በእርስዎ የፋይናንስ ግቦች, እድሜ, አደጋ ተጋላጭነት, እና የጊዜ ሰቅ ላይ ተመስርተው ትክክለኛውን የኢንቨስትመንት ምደባ መምረጥ ትልቅ ለውጥ ሊያመጣ ይችላል. ነገር ግን እንደ ቤትዎ ወይም ሌሎች የንብረት ንብረት ባለቤቶች ያሉ ሌሎች ንብረቶችን ማሰብ ይፈልጋሉ. በጣም አስፈላጊው ንብረት አሁን እና ለወደፊቱ ገቢን የማግኘት ችሎታዎ ሊሆን ይችላል. በራስ ሥራ ወይም በጡረታ አካለ ጎደሎ ተጨማሪ ገቢ ለማመንጨት የእርስዎን ፍላጎት እና ክህሎቶች መጠቀም ይችሉ ይሆናል.

ጠቃሚ ምክር 3: የጡረታ ገንዘብ ቁጠባ አማራጮችዎን ይመልከቱ

ለህልሞቻችሁ ህልም ጡረታን ለመቆጠብ የሚረዱ የተለያዩ አማራጮች አሉ. ሊታሰብባቸው የሚገቡ ሶስት መለያዎች እነሆ.

አሰሪው የሚደገፍ ጡረታ እቅድ (401k, 403b, ወዘተ). ብዙ የፋይናንስ ባለሙያዎች የኩባንያዎ ጡረታ ጊዜ እቅድ ከእርሶ ከፍተኛ መዋዕለ ንዋይ ሊሆን እንደሚችል ይጠቁማሉ. ለምን?

1. ድጎማዎች ቅድመ-ታክስ ይደረጋሉ እና ቀጥታ ግብር ተቀናሽ ግብርዎን ይቀንሱ. ከዚህም በተጨማሪ ታክስ-ተላላፊነት እያሳደጉ ነው, ስለዚህ ገንዘቡን እስከሚወጡ ድረስ በእነዚህ ገቢዎች ላይ ግብር አይከፍሉም.
2. በተመጣጣኝ መዋጮዎች አማካኝነት ገንዘብን ለጀርባ ማሰናበት ጥበብ አይደለም. አብዛኛዎቹ ኩባንያዎች በገንዘብዎ ላይ መመለስን ሊያሻሽሉ የሚችሉ ማዛመጃ ፕሮግራሞችን ያቀርባሉ. ከቀጣሪው ትዛዛችሁ ጥቅም ለማግኘት, ከዚህ በበለጠ ከሌለ ወደ ኩባንያው ተዛማጅነት እየጨመረ መሆኑን ያረጋግጡ. በአማካኝ አሠሪዎች መዋጮ መጠን በ 3 በመቶ ገደማ ይደርሳል. ለተጨማሪ ዝርዝሮች ከእርስዎ HR ክፍል ጋር ያረጋግጡ.
3. አሰሪው በሚያስተዳድረው እቅዶች አማካኝነት ተመጣጣኝ ተፅዕኖ ያለመሆኑን ወደ IRA ወይም ወደ ቀጣዩ የአሠሪው ጡረታ እቅድ ሊሸጋገሩ አይችሉም.

IRA ዎች ፈልግ. አሠሪ በተዘጋጀ የጡረታ ፕላን ላይ እየተሳተፉ ቢሆንም እንኳ ለጡረታ ገንዘብ ለማስቆጠብ በተመለከተ የኢንቨስትመንት አማራጭዎ አይመስለኝም. አይ ኤ ኤሮዎች ለወደፊቱ ገንዘብ ለመቆጠብ ሌላ ጥሩ መንገድ ነው. አንዳንድ የገቢ ገደቦች እና ሌሎች ገደቦች ያተኮሩትን ለመክፈል ወይንም ለ Roth IRA አስተዋፅኦ ይኖራቸዋል. ስለዚህ ለእርስዎ ሁኔታ በጣም ምርጥ የሆነውን IRA መምረጥዎን እርግጠኛ መሆንዎን ያረጋግጡ እና እርግጠኛ ካልሆኑ ሁልጊዜም አስተዋፅዎ እንደሚያደርጉ አስታውሱ.

HSAዎችን አስቡባቸው. የጤና ገንዘብ ቁጠባ ሂሳቦች ከኪሱ የጤና ወጪ ወጪዎች በጣም ጥሩ የሆነ የግብር ጥቅሞችን ያቀርባሉ. በተጨማሪም ብዙ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች የጡረታ አበል ምንጭ አድርገው ይቆጠራሉ.

ጠቃሚ ምክር 4: በአጠቃላይ የገንዘብ ደህንነታችሁ ላይ ያተኩሩ

የፋይናንስ ደህንነት የሚለው ቃል አጠቃላይ የገንዘብን ሁኔታ ለመግለፅ ስራ ላይ የሚውል ቃል ሲሆን ይህም ከጡረተኞች ዝግጁነት ጋር ቀጥተኛ ግንኙነት አለው. አሁን ያንተን ገንዘብ አያያዝ እና አስተዳደራዊ አጠቃላይ የአንተን የፋይናንስ ጤንነት ለማሻሻል ሁሉን አቀፍ አቀራረብ ተጠቀምበት. የገንዘብ ሃሳብዎን ለማሻሻል እና ለጡረታዎ የሚያስፈልገዎት ተጨማሪ ገንዘብ ለማግኘት እዚህ ጥቂት ቀላል መንገዶች እነሆ.

እውቀትዎን ይጨምሩ. ስለ ጡረታ ገንዘብ ቁጠባዎች የበለጠ ለመማር ብዙ ጊዜ ሲወስዱ, እርስዎ በተሻለ ሁኔታ ያዘጋጃሉ.

ገቢዎን ይጨምሩ. ወደ ቁጠባዎች ለማምጣት በቂ ገቢ ስላልተገኘዎት, ትርፍ ሰዓት በመሥራት, የትርፍ ሰዓት ሥራን በመግባት, ንግድ ለመጀመር, ወይም የኪራይ ንብረት በመግዛት ገቢዎን ከፍ ያደርጉ. ዕዳን ለመቀነስ ይህን ተጨማሪ ገቢ ይጠቀሙ, ስለዚህ ወደ ገንዘብ ቁጠባ ወይም ለወደፊቱ መዋዕለ ንዋይ ማዋጣት ካለዎት.

ያወጡትን ወጪ ለመቀነስ መንገዶችን ይፈልጉ. በጀት ወይም "የግል ወጪ ዕቅድ" ለጡረታ ስኬት ቁልፍ እርምጃ ነው. ከአቅምዎ በታች መኖር ለወደፊቱ በጡረታ መኪና ውስጥ ኢንቨስት ማድረግ እንዲችሉ አሁን መቆጠብ ያለብዎትን ገንዘብ ይጨምሩ. ገንዘብዎ ካለፈበት ጊዜ ጀምሮ በመሄድ እና ወሩ ከመጀመሩ በፊት የት መሄድ እንዳለበት ይንገሩ. እንደ የመኖሪያ ቤት, መገልገያዎች እና ምግብ የመሳሰሉ ወሳኝ ወጪዎች ውስጥ ለአንድ ወር ያህል ምን ያህል እንደሚያወጡ ይወቁ, እንደ የመዝናኛ እና የመመገቢያ ጉዞዎች ከሚያስፈልጉ የወሰዱት አኗኗር ወጪዎችዎ ጋር ይቃረናል. እነዚህ "የበለጠ" ወይም "የሚያስፈልጋቸው" ነገሮች ናቸው? የት ተመልሰው መቆረጥ እንደሚችሉ ይመልከቱ እና ገንዘቡን ወስደው ወደ ቁጠባ ወይም ወደ ኢንቨስትመንት ማስገባት.

ዕዳዎችን መልሶ በማዋሃድ እና በማዋሃድ. ከፍተኛ ወለድ ዕዳ ካለብዎ አሁን ከሚከፍሉት ዝቅተኛ መጠን አሁን ያለዎትን እዳ ለመቀጠል ዝግጁ የሆኑ አበዳሪዎችን ለማጥናት የተወሰነ ጊዜን ይወስድባቸዋል. በአጠቃላይ እንደ ብስክሌት ብድር የመሳሰሉት በንብረት የሚይዙ ብድሮች, ያልተጠበቀ ዕዳ ውስጥ ያነሰ መጠን ይኖራቸዋል. ሪል እስቴት-አሠዳዊ እዳ በአጠቃላይ የታክስ ዕዳ ሲሆን በአብዛኛዎቹ የዕዳ ዓይነቶች ውስጥ ከሚገኙ የዱቤ እዳዎች ውስጥ አንዱ ስለሆነ ከረዥም ጊዜ በላይ ገንዘብ ሊከፈል ይችላል.

ተጨማሪ ክፍያዎች እና ክፍያዎች ያስቀሩ. የአሁኑ ባንክ እና ከዱቤ ጋር የተገናኙ ግንኙነቶች ከመጠን በላይ ክፍያዎችን በማስከፈል ላይ ናቸው? ክፍተቶችን ለማነፃፀር እና በባንኮች, ክሬዲት ዩኒየኖች, ክሬዲት ካርዶች እና በአበዳሪ ተቋማት መካከል ያሉትን አገልግሎቶች ለመገምገም በቢሮ ወይም በ ተቀያነት ሂሳቦችን በመጠቀም የተሻለ ዋጋ ለማግኘት ይሸምቱ. ዕዳውን ለመክፈል ወይም ለመዋዕለ ንዋይ ለመክፈል ተጨማሪ ትርፍ ተቀማጭነቶችን ከፍያ ክፍያዎች ይጠቀሙ.

ግብሮችዎን ለመቀነስ መንገዶችን ይፈልጉ. የህክምና እና የጥገኛ እንክብካቤ ክፍያዎችን ቅድመ-ግብር መሰረት በማድረግ ለሽያጭ ተቀጣይ ሂሳቦች (FSAs) አስተዋውቀዋል. ከፍተኛ ተቀናሽ የጤና ፕላን ውስጥ ከሆኑ እጅግ በጣም ብዙ የሆነውን HSA ያስከፍቱት. በዊል-ዊ-4ዎ ላይ በመክፈያ ካሜራ መጨመር ላይ የተቆራጭ ተቀናሾች ብዛት ይገምታል.

የእርስዎን የገንዘብ ደህንነትን ማሻሻል በአንድ ጀምበር ውስጥ አይከሰትም. ነገር ግን ከእነዚህ ደረጃዎች ውስጥ ጥቂቶቹ ብቻ ከወሰዱ ለጡረታ ስኬት ጉዞዎ ላይ ነዎት.