በገንዘብ ነጻነትዎ ላይ ተጽእኖ የሚያሳድሩ አስፈላጊ እውነታዎች
እያንዳንዳችን ለራሳችን ገንዘብ ነክ ስኬት ቁልፎች እንይዛለን. ከሌላ ሰው ጋር ያለህን ደህንነት ሙሉ በሙሉ ለመተው የሚያስችል የገንዘብ አቅም አለህ?
ሊሲ ዳቪድስሰን የፋይናንስ ደኅንነት መርሃግብር ኃላፊዎች እና የፋይናንስ ባለሙያ ድርጅት ዋና ሥራ አስፈፃሚ የሆኑት ሊዝ ዳዳሰን እንደገለጹት, ገንዘብን በሚመለከት በእውቀት ላይ የተመሠረተ ውሳኔ እንዲደረግ ሁሉም ሰው መረዳትና መረዳት አለበት.
ከሽያጭዎች ይልቅ እውነተኛ የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች ሆነው የሚያገለግሉ ብዙ አማካሪዎች ለደንበኞቻቸው የተሻለ ጥቅም እንዲያከናውኑ ያደርጋሉ. በሚያሳዝን ሁኔታ, ብዙ የፋይናንስ አማካሪዎች በተወሰነ ብልሹ ሥርዓት ውስጥ ይሰራሉ, ቁጥራቸው ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመረ የሚሄደ የፋይናንስ አማካሪዎች በደንበኞቻቸው ላይ ቀደም ሲል ለደንበኞቻቸው ከነገሯቸው ነገሮች ጋር አመለካከታቸውን በግልጽ አሳይተዋል. እውነታው ግን አብዛኛው የፋይናንስ አማካሪ ባለሙያዎች ሁሉን አቀፍና ሁሉን ያማክሏቸው መፍትሄዎችን ለመገምገም አይሠለጥኑም, በተለይም ለማቅረብ ካሳ የማይከፈላቸው ናቸው.
ብዙውን ጊዜ ይህ የባንክ የፋይናንስ አገልግሎት ኢንዱስትሪን በሚያደናቅፍ መልኩ ብዙ ሰዎች አማካሪዎቻቸው በተሻለ ጥቅማቸው ላይ መሆናቸውን ማረጋገጥ አይችሉም. ሊስ ዳቪደሰን በተባበሩት መንግስታዊ ባልሆኑ የገንዘብ ደህንነት እንቅስቃሴ ውስጥ አቅኚ ነው. ምን ዓይነት የፋይናንስ አማካሪዎ ስለማያሰስትዎስ ምን አለ? ስለ ገንዘብዎ ማወቅ ያለብዎ 10 አስፈላጊ እውነታዎች ጥር 5, 2016 ላይ ተለቀቁ, በተቀላጠፈ የፋይናንስ ትምህርቶች ውስጥ ለውጥን የሚያጎለብት ሰዎች የራሳቸው የሆነ የፋይናንስ ስኬት ቁልፉን ይዘው ሌላ ሰው እንዲኖራቸው ከማድረግ ይልቅ.
እንደ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ እና አስተማሪ ከገጠመኝ የግል ልምዶቼ, የፋይናንስ አማካሪዎች ሁልጊዜም ከደንበኞች ጋር ለመጋራት የማያቋርጥ ስራን የማያካሂዱ የጡረታ እቅድ አዘገጃጀት አንዳንድ ገጽታዎች እዚህ አሉ.
ሁሉም ሰው የግል ወጪ ዕቅድ እና ዕዳውን ለመቀነስ ወይም ለማጥፋት እቅድ ያስፈልገዋል.
ከፍተኛ እሴት ካላቸው ከፍተኛ ባለሃብቶች የሚሰሩ አብዛኛዎቹ የፋይናንስ አማካሪዎች እምብዛም ስለበጀት እና እዳ ጉዳዮች አይወሩም.
ሆኖም, እነዚህ ሁለቱ ርእሶች ያለዎት የዋና ተፅእኖ ምንም ይሁን ምን የጡረታ እቅድ አዘገጃጀት ወሳኝ ክፍሎች ናቸው.
በ 401k ሮልቨር, የጡረታ አበል ወይም የኢንሹራንስ ምርት ግዥ ውስጥ በሚታዩበት ጊዜ ከታማኝ ወይም ግትር የሆነ የፋይናንስ አስተማሪ መመሪያ ያግኙ.
ብዙ የፋይናንስ አማካሪዎች ለአንዳንድ ምርቶች ለመሸጥ የሚከፈላቸው ናቸው. ይህ እውነታ ብቻውን ሊነቁ የሚችሉትን ነገሮች ይፈጥራል. የቅድመ ጡንግ ጡረተኞች በተለይ አስቸጋሪ የሆኑ ውሳኔዎችን ይመለከታሉ.
ለምሳሌ የሚከተሉትን ጥያቄዎች አስብባቸው. " ማህበራዊ ዋስትና ለመውሰድ መቼ መጀመር እችላለሁ? ወርሃዊ ጡረታ እመርጣለሁ ወይም የአንድ ጊዜ ጠቅላላ ድምርን ወደ IRA መውሰድ አለብኝ?" ብዙውን ጊዜ እምብዛም የማይጣጣሙ "ተስማሚነት" መስፈርቶችን ከማሟላት ይልቅ ሁልጊዜ "ለእርስዎ ከፍተኛ ጥቅም" መሆን አለበት. ከላይ እንደ ተጠቀሱ ያሉ ውሳኔዎች በባለሙያ በተዛመደ አመለካከት ሊመሩ ይገባል.
ወጪዎች በጣም ብዙ ናቸው.
እንደ ዕድሜ ልክ ተስፋ, የወደፊት የጤና እንክብካቤ ወጭዎች እና የገበያ አፈፃፀም ላይ ባልታወቁ ሁነቶች ላይ ትኩረት በምታደርግበት ጊዜ ለጡረታ ገንዘብን ማስቀመጥ ተፈታታኝ ነው. አብዛኛዎቹ እነዚህ እንቅፋቶች ከቁጥጥራቸው ውጪ ናቸው. ለዚህም ነው የተለያዩ መዋዕለ ንዋይ ፍሰቶች በመፍጠር በሚቆጣጠሩት ነገሮች ላይ ማተኮር ያለብዎት. የኢንቨስትመንት አስተዳደር ክፍያዎን በተቻለ መጠን ዝቅተኛ በማድረግ መቆጣጠር ይችላሉ.
በአማካይ ዝቅተኛ ወሣኝ የሆኑ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎች ከፍ ያለ ክፍያ እና ወጪዎችን የሚሸፍኑ ተንቀሳቅሶ የተሰሩ የሰፋፊ ሸቀጦችን ይጠቀማሉ.
ነፃ የፋይናንስ እቅድ ሁልጊዜ ነጻ አይደለም.
የሆነ ነገር ለመሸጥ እና ለማትለው የማይቻል ነው. ብዙ የፋይናንስ አማካሪዎች በፕሮጀክቱ ምክሮች ምክንያት የኢንቨስትመንት ወይም የኢንሹራንስ ምርቶች ለመሸጥ የፋይናንስ እቅድ አገልግሎቶችን ያለምንም ወጪ ይሰጣሉ. የገንዘብ አከራካሪዎ ዋጋ የሌለውን የፋይናንስ እቅድ እያቀረቡ እና አጠቃላይ እና ሰላማዊ አመለካከቶችን እያገኙ መሆኑን ለማረጋገጥ የገንዘብ ትራፊክን ተከትለው ከሆነ ጥንቃቄ ያድርጉ. የዚህን የማካካሻ ቅርጽ ግልጽ በሆነ እና በደንበኛው በሚገባ የተገነዘበ መሆኑን እስካሁን ድረስ ለስራቸው ማካካሻ ለማግኘት ጥሩ ነው.
የኢንቬስትሜንት አፈፃፀም ከፍተኛ ደረጃ ላይ ነው
አብዛኛዎቹ የፋይናንስ አማካሪዎች የሚሸጡት በኩባንያ የተመሠረቱ የኢንቨስትመንት ምርቶችን ወይም በአስተዳደር ንብረቶች መቶኛ (AUM) በመሸጥ ነው.
በውጤቱም, የመዋዕለ ንዋይ አፍቃሪ ጉዳይ ብዙውን ጊዜ የደንበኛ አማካሪ ግንኙነት ማዕከላዊ ትኩረት ይሆናል. ይሁን እንጂ ኢንቨስትመንት የአንድ አጠቃላይ የፋይናንስ ዕቅድ አንድ ገጽታ ብቻ ነው. ለዚህም ነው በገንዘብ ነክ እይታ ውስጥ እየሰሩ ያሉት ብቸኛው መለኪያ መለዋወጥ የኢንቨስትመንት ክንዋኔን ከመጠቀም ይልቅ አጠቃላይ የገንዘብዎን ደህንነት ለመጠበቅ ትኩረት ማድረግ ያለብዎት.
አብዛኞቹ ባለሙያ አማካሪዎች ለረጅም ጊዜ በሚጓዙበት ወቅት የገበያውን አማካይ ተመጣጣኝ ውጤት ያስገኛሉ.
ጥሩ የፋይናንስ አማካሪዎች በእውነት ደንበኞችን ከ " የባህሪ ማቆራረጫ ክፍተት " ለመጠበቅ ወይም ደንበኞቻችን ስሜታዊ ውሳኔዎችን እንዳያደርጉ ይረዳሉ. አሁንም ቢሆን, በኮሚሽንና በክፍያ ምክንያት ብዙ ሙያዊ አማካሪዎች በእነዚህ ክፍያዎች እና የንግድ ልውውጥ ምክንያት ከገበያ በታች ናቸው.
አሠሪዎች ዝቅተኛ ወለድ እና የኢንሹራንስ አማራጮችን በማቅረብ መጥፎዎች አይደሉም.
በተለያዩ የጡረታ አበል የቁጠባ ተሽከርካሪዎች ወይም የኢንሹራንስ አማራጮች ጋር በማነጻጸርዎ በአተባዎችዎ ውስጥ የደመወዝ ጥቅሞችን ማካተት አይርሱ. ብዙ የፋይናንስ አማካሪዎች እነዚህን አማራጮች ለመመርመር ችላ ይባላሉ ምክንያቱም እነዚህን ምክሮች መከፈል አይችሉም. ከእርስዎ የአሠሪ ጥቅም ጥቅሞች ውጭ ብዙ የሚሄዱ ምክንያቶች ቢኖሩም, የእርስዎን የፋይናንስ እቅድ ሲተገብኑ ሊኖሩ የሚችሉ አማራጮችን መመልከትዎን ያረጋግጡ.
ተጨማሪ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች እና አሰሪዎች ምንም ዓይነት ያልተደገፈ መመሪያ ይሰጣሉ.
ከግጭት ነፃ የሆነ የፋይናንስ መመሪያ ምንጭ ከሁሉም በጣም ጥሩ ምንጭ ሆኖ የሚያገለግል ባለሙያ ነው. ቁጥራቸው ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመረ የሚሄድ ፋይናንስ አማካሪዎች ሌሎችን ለመርዳት በሚሞክሩበት ውስጥ በተሰበረው ብልሽት እየታሰቡ መጥተዋል. ብዙ ወጭዎች ብቻ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች በየሳምንቱ, አስፈላጊ ሲሆን ሌሎች ደግሞ የወርሃዊ የዋጋ ማመሳከሪያ ወይም ዓመታዊ እቃዎችን በመጠቀም ቀጣይ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ. የተረጋገጠ የፋይናንስ ዕቅድ አወጣጥ ባለሙያዎችን የማግኘት ዕድል ነፃ ወይም ቅናሽ የተደረገ የፋይናንስ እቅድ እና የትምህርት አገልግሎት እንደ ሰራተኛ ጥቅል ጥቅል አካል አድርጎ ለሠራተኞች ማቅረብም ይጨምራል.
የፋይናንስ ውሳኔዎች ላይ በወቅቱ ምን ያህል ከፍተኛ ወይም ዝቅተኛ ቢሆን, በጣም አስቸጋሪ እና ከባድ ጥያቄዎችን ለመጠየቅ አይፍሩ.
10 የፋይናንስ አማካሪን መጠየቅ የሚጠይቁ ጥያቄዎች
በኪራይ ዕቅድዎ ውስጥ ምን ጠቃሚ መረጃ የለም? ከፋይሌ አማካሪ ጋር ሇመሥራት ቢመርጡም ወይም የእረፍት የመሄጃ መንገዴ ሇመሄዴ ቅናሽ ቢዯረግዎትም እነዚህን ወሳኝ የፋይና ላልሆኑ ግሌቶችን እውን ስሇሚያስፈሌጉ እራስን ያስተምሩት.