የግል የብድር ዋስትና እና እንዴት ማስወገድ እንደሚቻል
የግል የሞርጌጅ ኢንሹራንስ (ኢንሹራንስ) ወይም ፒኤምኢ (PMI), ሞርጌጅ በሚቀበሉበት ጊዜ እና በቤቱ ውስጥ በቂ እሴት ባለማግኘት የሚወስዱ ነጋዴዎች ብድር ያስፈልጋቸዋል. ብዙ የቤት መግዣ ለማግኘት የሚፈልጉ ሰዎች, ተጨማሪ የ PMI ወጪን ከመተወን ቤትን በሚገዙ ጊዜ 20% ቅናሽ ክፍያ ማለት ነው.
እንደ እድል ሆኖ, ለአዳዲስ ቤት ገዢዎች እንዲህ ዓይነቱን ገንዘብ ለመምሰል ሁልጊዜ ቀላል አይደለም, ነገር ግን የ PMI ክፍያዎችን ላለመክፈል ሌላ ጥቂት አማራጮች አሉ.
የግል የብድር ዋስትና (PMI) ምንድን ነው?
በመጀመሪያ የግል ብድር ኢንሹራንስ የእርስዎን የቤት ማስከፈያ ክፍያ አካል አድርገው የሚመለከቱ ቢመስሉም, ይህ ለባንክ አበዳሪዎች በጣም አስፈላጊ እና የተለየ የብድር አያያዝ መሳሪያ ነው. ይህ ተበዳሪው የሚከፈልበት የነዳጅ መድን ሰው አበዳሪው በብድር ላይ ከተበደለ ከፍተኛውን ኪሳራ ይከላከላል. አንድ ንቁ የሆነ PMI ኮንትራቱ ቤቱን ለቤት ኪዳይ ብድሩን መልሶ ለመመለስ ብድር እንዲፈቅድ ያስችለዋል.
ብድር ወለድ ነጋዴዎች ከ 80% በላይ ብድር ወለድ (LTV) በመቶ ብድር (LTV) በመቶ ብድር ወለድ የግድ ብድርን ለመክፈል የተለመደ ልምምድ ነው, ይህም በአጠቃላይ ገንዘቡ ከግድግዳው ላይ ከቤት ዋጋ ከ 20% በታች ሲያስቀምጥ ነው. በዚህ መልኩ ደግሞ PMI ለሽያጭ ጠቃሚ መሳሪያ ሊሆን ይችላል.
የፒኤምኤፒ ፕሪሚየንት ለመክፈል ተስማምቶ ቤቱን ለመግዛት ሙሉውን 20% ቅናሽ ሳይደረግ ቤትን ለመግዛት ይከፍላል.
ከፋይናንስ እቅድ እይታ አንጻር ሲታይ, በአዲሱ የቤት ግዢ ላይ ገንዘብ መኖሩ ጥሩ ሃሳብ ነው, ወደ 20% ቁጥር ለመድረስ ደግሞ ለዓመታት ማስቀመጥ ይችላል.
ከ PMI ጋር በመተባበር, የቤት ውስጥ አከራዮች የቤት ኪራይ ዝቅ ያደርገዋል እና ቤቱን ለመግዛት ቀደም ብለው ይገዙት እንዲሁም አስቀያሚ የብድር ወለድ ተከራይ ከተባለው ከሚጠበቀው ገንዘብ ይጠበቃል. የብድር ወለድ ትርፍ የእያንዳንዱን ወርሃዊ የንብረት ክፍያ መክፈያ ነው, ይህም የ PMI premiumን ያጠቃልላል.
ከወርሃዊ ፕሪሚም በተጨማሪ, በብድር የብድር ማለቂያ ላይ የቅድሚያ PMI (ፕሪሚየር) ክፍያ አለው. ይህ መጠን በመዝጋት ወጪዎችዎ ላይ ሊከፈል ይችላል ወይም በብድርዎ ውስጥ ይካተታል.
PMI ን እንዴት ማስወገድ እንደሚቻል
በተለምዶ, ብድር አቅራቢዎች ብድር ወለድ መቶኛ ከ 80% በታች ከሆነ የግል ብድር መግቻቸውን ብቻ እንዲይዙ ይጠበቅባቸዋል, ይህም ማለት በቤት ውስጥ በቂ እሴት እስኪያገኙ ድረስ ብቻ የኢንሹራንስ ክፍያው መክፈል አለባቸው ማለት ነው. አበዳሪው የብድር ወለዱን "ከፍተኛ አደጋ" አይወስድም.
በአሁኑ ጊዜ የወቅቱ የገቢያ ብድሮች ክፍያዎች (PMI) ክፍያዎችን የሚሸጡ ብድሮች ለገቢያቸው ሁለት መንገዶች የክፍያ PMI ክፍያው በፖሊሲ ስረዛ ሊወገድ ይችላል:
- አበዳሪው-PMI ስረዛን ተነሳ
- የራስ ሰር አስመጪ PMI ስረዛ
ሁለቱም የሚለቀቁት በተበዳሪው ከተጠራቀመ እኩልነት ነው . ተበዳሪው ብድር ማግኘቱን ሲያቆም ወይም የቤቱን ሒሳብ እዳ ከከፈለችበት ጊዜ ጀምሮ 80% መጀመሪያ ከቤትዎ ዋጋ ጋር ወይም እዳው በተገመገመበት ጊዜ የቤትዎትን ዋጋ ከሰጠ በኋላ የ PMI መመሪያውን ለመሰረዝ ወይም ለማቋረጥ መብት አለው. , ከሁለቱ ያነሰ ነው.
ይህ መንገድ ተበዳሪው ብድርን ለማስተዳደር እርምጃ መውሰድ እና PMI ከአሁን በኋላ አላስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ እርምጃ ይወስዳል.
ሁለተኛው አማራጭ በአቅራቢው የ PMI ፖሊሲ አውቶማቲካሊ መሰረዝ ነው. ነገር ግን, እንሰሳ ነች. አበዳሪው ከ PM 20% ይልቅ በቤቱ ውስጥ 22% እኩልነት እስኪከማች ድረስ የ PMI ክፍያዎችን በራስሰር አያቋርጥም. ተበዳሪው PMI ን በ 20% የንብረት ጥሬ ምልክት ላይ የመሰረዝ መብት ቢኖረውም, አንድ አበዳሪ በአስፈላጊነቱ የ PMI ሂሳብ ላይ ገንዘቡ ለአበቦቹ 2 / ተጨማሪ 2% በፍትሃዊነት. በአጭር አነጋገር, 20% የብድር ምልክት ከተመዘገቡ በኋላ የእነርሱን PMI በመሰረዝ ላይ ካልሆኑ ገንዘባቸው ገንዘብን እያጡ ናቸው.
የ PMI ዋጋ
የግል የብድር መድን ዋጋ ከፖሊሲ እስከ የፖሊሲ ደረጃ ይለያያል, ነገር ግን በአበዳሪው በአጠቃላይ $ 40- $ 50 በየወሩ በ 100,000 ዶላር, ወይም በዓመት ከ $ 0.25% እስከ 2% ወጭ እንዲከፈል ይጠበቃል.
ስለዚህ, ለአንድ $ 200,000 ዶላር ብድር ወለድ በ "PMI" ፕሪሚየም ወይም ከ $ 1,000 በላይ በየዓመቱ ወደ $ 100 ዶላር ሊከፍል ይችላል.
ስለእሱ ስታስብ, ያ መጠኑን ለመጨመር በእርግጥ ይጀምራል. በግልጽ የሚታየው, መጠኑ አነስተኛ በመሆኑ እና ዝቅተኛውን የክፍያ መጠን በመቶው መጠን, የ PMI ክፍያው በከፍተኛ ሁኔታ ነው. አንድ ተበዳሪ ለበርካታ አመታት የ PMI ክፍያዎችን ካጠናቀቀ በሺህ የሚቆጠር ዶላር ያወጣል. ስለዚህ የ PMI ወጪዎች እርስዎ ምን ያህል ቤቶችን ለመክፈል እንደሚችሉ እና ምን ያህል ዝቅ ማድረግ እንደሚፈልጉ ሲወስኑ ውሳኔዎ ላይ ተጨምሮ መሆን አለበት.