ዘመናዊ አረቦቹን ለቤተሰብዎ ይከላከሉ
"ሙሉ ሕይወት" የመድን ዋስትና ለመግዛት ዋና ምክንያት ምንድነው? ስሙ እንደሚያመለክተው "መላ ሕይወት" ኢንሹራንስ በሕይወትዎ ሁሉ ዘላቂ ነው. ይህ እንደ 10-, 20- ወይም 30-ዓመት አመት ያለ የተወሰነ ጊዜን የሚሸፍን የጊዜያዊ የህይወት መድህን ፖሊሲ ተቃራኒ ነው. ሙሉ የሕይወት መመሪያን ለመግዛት ብዙ ጥሩ ምክንያቶች አሉ. ሙሉው የሕይወት ፖሊሲ መቼም አያበቃም እና በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች, ፕሪሚየም በፖሊሲው ህይወት ላይ አይጨምርም. አንዳንድ ፖሊሲዎችም እርስዎ ሊወጡት የሚችሉት የገንዘብ ዋጋን ይገነባሉ. ትክክለኛው መመሪያ ለማግኘት ትንሽ እገዛ ትፈልጋለህ? ለህይወት ኢንሹራንስ የሚሆኑ ምርጥ አማራጮች እነኚሁና.
የቤንዚክ ገንዘብን ለመገንባት በሙለ የኑሮ ዋጋ: መድረክ
የሞት ጥቅሞች የተረጋገጠው በአጠቃላይ ሙሉ የሕይወት ፖሊሲ በኩል ነው, ይህም ማለት እርስዎ ሲሞቱ ህይወትዎ የኢንሹራንስ ፖሊሲ ተጠቃሚዎ ጠቅላላ ጥሬ ገንዘብ ይቀበላል ማለት ነው. የጥሬ እሴት ጥቅማጥቅሞች በመመሪያው ህይወት ላይ ይመሰረታሉ. ለጡረታ አበልዎ የሕይወት ኢንሹራንስዎን እንደ ተጨማሪ መግዣ ለማግኘት የሚፈልጉ ከሆነ የአንድ ሙሉ የህይወት መድህን ፖሊሲ ዋጋው እንደ የገቢ ምንጭ ሆኖ ሊያግዝ ይችላል. አጠቃልሙ ሙሉ የሕይወት ፖሊሲ በተጨማሪም የፖሊሲ ክፍላትን ያቀርባል, ይህም ማለት በየዓመቱ ጥሬ ገንዘብ ክፍያ ያገኛሉ ማለት ነው. የአጠቃላይ ማሻሻያ "AM ++" በ AM "ምርጥ" እና "ኢንሰርስ" ("AM +") "የዋጋ ዋጋ" በ "ዋጋው ዋጋ" ላይ ነው.
02 ምርጥ ዋጋ ለዋጋ አወጣጥ: ሰሜን ምዕራባዊ የጋራ መግባባት
በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ የህይወት ኢንሹራንስን በቀጥታ ያስተዳድራል ሰሜን ምዕራባዊ ምጣኔ ነው. ሙሉ የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲው ለፖሊሲ ክፍያዎች ክፍያዎች ይሰጣል. Northwestern Mutual ከ JD Power & Associates በቅርብ ጊዜ የደንበኛ እርካታ ደረጃን በተመለከተ የ 4 ቱ 5 ነጥብ ውጤት አግኝተዋል. ከደቡብ ዌስተርን (Mutual) የመንገተኛ አሽከርካሪ ማራገፊያ (ማቆሚያው) መሰጠት, ይህም የድንገተኛ አደጋ ጉዳት ከደረሰብዎ, የዋስትና ኢንሹራንስዎን የሚከፍል ነው. የዋጋ ተመን እንዳይጨምር የተረጋገጠ ሲሆን ከኖርዝዌስት የመላው የጠቅላላ ህብረተሰብም ታክስ-ተዘዋውሮ የሚቀጥለውን የጥሬ ገንዘብ እሴቶችን ያከማቻል. Northwestern Mutual ሙሉ የሕይወት ኢንሹራንስ ተመኖች በጣም ትልቅ ውድድር, በተለይም ለአዛውንቶች.
03 የተከፈለው የትርፍ ጊዜ ህይወት ሙሉ በሙሉ: ኒው ዮርክ ሕይወት
ኒው ዮርክ የሕይወት ደረጃ በአራት ዋና የኢንሹራንስ የደረጃ ድርጅቶች (AM Best, Fitch Ratings, Standard & Poor's እና Moody's Investor Services) ከፍተኛውን የፋይናንስ ጥንካሬ አግኝቷል. በህይወትዎ የኢንሹራንስ ኩባንያ ውስጥ የፋይናንስ ጥንካሬ አስፈላጊ የሆነው ለምንድን ነው? የኢንሹራንስ ኩባንያ የፋይናንስ ጥንካሬ የባንኩ ሀላፊነቶቹን ለመወጣት እና ማንኛውንም የቀረበ የይገባኛል ጥያቄ ማቅረብ ይችላል. ለፖሊሲ ሰሪዎች ይህ ትርፍ ክፍያ ከፍተኛ ነው ማለት ነው.
ላሊ አማራጭ ጥቅማጥቅሞች (ተዳፋሪዎች): - MetLife
MetLife ከ JD Power & Associates የደንበኞችን እርካታ ቁጥር 2 አግኝቷል. የሟት ሙሉ የሕይወት ዋስትና ኢንሹራንስ ዋስትና የተረጋገጠ ደረጃና የዋጋ ተመን ነው. የክፍያ ክፍያዎች በፖሊሲው በሁለተኛው ዓመት ውስጥ የሚጀምሩ ናቸው. MetLife ለፖሊሲ ባለስልጣናት የፖሊሲ አጫዋች ተብሎ በሚታወቀው ነገር በመደበኛ ፖሊሲው ላይ ተጨማሪ ሽፋንን የመጨመር አማራጮችን ይሰጣል. ብዙ የፖሊሲ አዛዦች አሉ -የኢንጂነሪንግ ሯሪ (ተጨማሪ ጊዜ ሽፋን እና የሂሳብ እሴት በፈለጉበት ሰዓት ላይ የመጨመር አማራጭ); አደጋ አደጋ ሞት (በአደጋ ምክንያት ለሞተ ተጨማሪ ክፍያ); የልጅ ዘለላ ሯጭ (ለልጆችዎ ሽፋን); የተሻሻለ እንክብካቤ (ለረዥም ጊዜ ለረጅም ጊዜ የጤና ችግሮች እስከመጨረሻው ከፖሊሲው ዋጋ እስከ 90 በመቶ ድረስ ማግኘት); Flex Term Rider (ለተወሰነ ጊዜ ወደ ሽፋኑ የሚያገባ የአጭር የሕይወት ቃል ሊጨመር ይችላል); እና የአካል ጉዳት ማቋረጥ (ክፍያ በአካል ጉዳተኝነት ለስድስት ወር ወይም ከዚያ በላይ ይነሳል).
05 ለመጨረሻ ጊዜ የወጪ ክፍያ ሽፋን: ትራንስሚሪክ
የ Transamerica ሙሉ የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ እስከ $ 50,000 ዶላር ድረስ ይገኛል. ሙሉውን የህይወት መድህን በቡድን ሆኖ እስከ 25000 ዶላር ውስጥ በፈቃደኝነት የሚያገኟቸው ጥቅሞች በአሰሪዎ በኩል ይገኛል. ሙሉ የቀብር ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች የቀብር ክፍያዎችን እና ሌሎች ወጪዎችን ለመሸፈን የተቀየሱት በ Transamerica በኩል ነው. የእርስዎን ፕሪሚየም ክፍያ እስከሚያከበሩ ድረስ የዋስትና ክፍያዎች ለሕይወትዎ ዋስትና ይሆናሉ. በጥሬ ገንዘብ መሰብሰብ (ከገንዘብ ኢንቬስት አፈፃፀም ጋር የተሳሰረ) በጥሬ ገንዘብ መሰብሰብ የሚቻል ሲሆን ከግብር ሰብሳቢ ገንዘብ ላይ የሚከፈል ታክስ ሊዘገይ ይችላል. የመጨረሻውን ሞት የሚጠቅም የሞት መገልገያዎች ከፊል ሞት, ሥር የሰደደ ሕመም ወይም ከባድ የጤና ችግር ካለብዎት, ለምሳሌ የልብ ድብደባ ወይም ድንገተኛ ወረርሽኝ ከተከሰተ. ትራንስሜሪካ ከ AM Best የተቀመጠ የገንዘብ ጥንካሬ A + ነው.
06 ምርጥ የሕክምና ልምዶች (የሙከራ ፈተናዎች): የኦማሃም የጋራ መግባባት
የኦማሃ መገልገያ የሽፋን መመርመሪያ ምርመራን አይፈልግም እና ሙሉ የሕይወት መድህን ከ $ 2,000 እስከ $ 25,000 ዶላር እሴቶችን ያቀርባል. የህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ዕድሜአቸው ከ 45 እስከ 85 የሆኑ (በ NY ከ 50 እስከ 75) ይገኛሉ. የልጆች ሙሉ የሕይወት ዋስትና እንዲሁ ይገኛል. የ Omaha ተቀጣሪዎች ከ AM Best የተቀመጠ የገንዘብ ጥንካሬ A + አለው. ለፖሊሲው የመጀመሪያዎቹ ሁለት ዓመታት የዘለቄታዊ የሞት ጥቅሞች አሉ ማለት ነው, ማለትም በፖሊሲው የመጀመሪያዎቹ ሁለት ዓመታት ውስጥ በተፈጥሮ አደጋ ምክንያት ሞት ከተረከበ ሁሉም ተረፈዎች በሙሉ 10 ከመቶ ይከፍላሉ. ለሞት በሚያቃጥል ጉዳት ምክንያት ፖሊሲው ተግባራዊ ከሆነ ወዲያውኑ ሙሉ ጥቅማጥቅሞች ይገኛል. የፖሊሲዎን ፕሪንት መክፈልዎን እስከሚቀጥሉ ድረስ ሽፋኑ ዋስትና ይሰጣል. የኦማሃም መገኛ ኩባንያ የጋራ ኩባንያ እንደመሆኑ ተከፋይ ክፍሎችን በመክፈል የፖሊሲ ባለቤቶችን መልሶ ይከፍላል.
07 ለዕቃዊ ተለዋጭ እቃዎች ሙሉ ለሙሉ: አሳዳጊ
ከአከፋፈል የፖሊሲ ሽልማቶች በተጨማሪ, Guardian በተጨማሪም ጥሬ ገንዘብ ለማጠራቀም ለሚፈልጉ ደንበኞች በሚቀርቡ አማራጮች እጅግ የላቀ ነው. እንደ እውነቱ ከሆነ ከሌሎች የሕይወት ዋስትና ሰጪዎች የበለጠ ስምንት የተለያዩ የገንዘብ ዋጋ እሴቶች አማራጮች አሉ. አሳዳጊ ከ AM Best የተሰኘ የ "ኤ ++" የገንዘብ ጥንካሬ አለው. በአጠቃላይ የአጠቃላይ ህይወት ፖሊሲ በጠቅላላ የአረቦን, የዋጋ እሴቶችን, በታክስ አከባቢ ክፍያዎች እና የታክስ ጥቅሞች (ለምሳሌ ግብር መክፈልን እና በፖሊሲዎ ላይ ተሰብስበው መገኘቱን) መረጋገጡን ያረጋግጣል. እንዲሁም, በፖሊሲዎ ላይ መዋለን ካስገቡ የብድር ብድር እንደ ታክስ አይቆጠርም. የከፍል አበልን, ከፍ ያለ የተፋጠነ የሞት ተጠቃሚነትን, የተረጋገጠ ዋስትና መገኘትን እና በድንገተኛ ሞት ተጠቃሚነት ጨምሮ በርካታ አሽከርካሪዎች ይገኛሉ.
08 ሙሉ ምርጥ ህፃናት ህይወትዎን በቅድሚያ ለመክፈል. ስቴቱ እርሻ
ሙሉውን የህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ከስቴት እርሻ ላይ ብዙ የሕይወት ጥቅሞችን ያጠቃልላል, የህይወት ዘመን ሽፋን, የገንዘብ ጥሬ ገንዘብ ማግኛ (ለቀጣይ), የተረጋገጠ የሞት ክፍያ, እና በመመሪያው የህይወት ዘመን ውስጥ ከፍተኛ ደረጃዎች. የፖሊሲ ገደቦች እስከ $ 100,000 ድረስ ይገኛሉ. ስቴቱ እርሻም ለ 10, ለ 15 ወይም ለ 20 ዓመታት "የተገደበ የየክፍዮን ዕቅድ" ብለው ይጠሩታል. ይህ ማለት ለ 10 ወይም ለ 15 ወይም ለ 20 ዓመታት እርስዎ ለሚመርጡት ቃል ሙሉውን ክፍያ የህይወት መድህንዎ መክፈል ይችላሉ. ይህም በጡረቻዎ ወቅት የሕይወት ኢንሹራንስ ክፍያዎችን እንዳይከፍሉ ይረዳዎታል.
የትርፍ ክፍያን ለማግኘት ብቁ ናቸው ነገር ግን እነዚህ ለክፍያው ዋስትና አይሰጡም. ሙሉ የሕይወት መድን ሽፋን እፈልጋልዎ ከሆነ የአስተዳደር እርሻ ከሌሎች በርካታ የዋስትና ድርጅቶች የበለጠ የዋጋ ቅናሽ አቅርቦት ነው. (67 በመቶ እና የኢንዱስትሪው አማካይ 40 በመቶ). የአስተዳደር የእርሻ ድርጅት ለጠቅላላው የሕይወት ፖሊሲያቸውን በመጥቀስ መስመር ላይ ይሰጣል. የአስተዳደር እርሻ በአሜሪካ ኤም ዋር ደረጃ የተሰጠው "A ++" ሲሆን በደንበኞች እርካታ ዙሪያ ከጃ ዲ ፓወር እና አሶሺየስ ከፍተኛ ከፍተኛ ደረጃ አለው.