የጋራ ፋይናንስ ፋይናንስን ለመገንባት መሰረታዊ ነገሮች
አንድ የጋራ ፈንድ ምን ያህል በጣም ብዙ ነው? አጭር መልስ, "እሱ ጥገኛ ነው." ከሚያስቧቸው ሁኔታዎች መካከል የኢንቨስትመንት ዓይነቶችን, የባለሙያውኑ የኢንቨስትመንት አላማ, እና ባለአክሲዮኖች አደጋን መቋቋም ያካትታሉ. ነገር ግን 5 በመቶው ህግ ለአብዛኞቹ ኢንቨስተሮች መስራት ለሚችሉ አንዳንድ የኢንቨስትመንት ዓይነቶች መከታተል የሚያስችል የስምምነት ህግ ነው.
የ 5 በመቶውን ደንብ ከማስረዳትህ በፊት, የጋራ ገንዘቦችን በጋራ ለመገንባት ማወቅ ያለብህን ጥቂት ኢንቬስትሜንት እንይ.
የጋራ ፋይናንስ ገንዘቦችን ለመገንባት የአጠቃቀም ደንቦች
የጋራ ገንዘቦችን በጋራ በሚገነቡበት ጊዜ, የተለያዩ የሀብት አይነቶች እና የተለያዩ የጋራ ሒሳብ ዓይነቶች ሊኖሩዎት ይፈልጋሉ. ይህም አንድ የንብረት ወይም አንድ የጋራ (የማሻሻያ) አይነት በርስዎ ፖርትፎሊዮ ምን ያህል ለመመደብ ይረዳል.
ማወቅ ያለባቸው መሰረታዊ ነገሮች እነኚሁና:
- የንብረት መደብ : ንብረት ማለት በባለቤትነት የተያዘ ወይም ባለቤት የሆነ ነገር ነው. ምሳሌዎች የፋይናንስ (ገንዘብ), አክሲዮኖች, ቦንዶች, ወርቅ እና እውነተኛ ንብረት ያካትታሉ. ከመዋዕለ ንዋዩ አንጻር የንብረት ክፍል ሶስት መሰረታዊ የንብረት ዓይነቶች ናቸው-አክሲዮኖች, ቦንዶች, እና ጥሬ ገንዘብ.
- የንብረት ምደባ- የንብረት ምደባ-የኢንቨስትመንት ንብረቶች በ 3 መሰረታዊ የኢንቬስትሜንት ዓይነቶች ማለትም አክሲዮኖች, ቦንዶች, እና ጥሬ ገንዘብ-በአንድ ኢንቨስትመንት ምን ያህል እንደሚከፋፈሉ ይገልፃል. ለአንዲት ቀላል ምሳሌ የጋራ መዋዕለ ንዋይ አፍተር በሦስት የኢንቬስትሜንት ማሻሻያ ውስጥ 3 የጋራ የጋራ ድጎማዎች ሊኖሩት ይችላል. ግማሹን የእርሻ ገንዘቡ በአንድ አክሽን ዶላር ማኀበር ተከፈለ እና ሌላኛው ግማሽ በሁለት ላልች ገንዘቦች በእኩልነት የተከፈለ ይሆናል - የገንዘብ ማስያዣ ገንዘብ እና የገንዘብ ገበያ ገንዘብ. ይህ ፖርትፎሊዮ 50 በመቶ የአክሲዮን ድርሻ, 25 በመቶ ጥሬ እቃዎችና 25 በመቶ ጥሬ ገንዘብ ይኖረዋል.
- የኢንቬስትመንት ደህንነት - ኢንቬስትመንቶች (Securities and Exchange Securities) አብዛኛውን ጊዜ በፋይናንስ ገበያ የሚሸጡ ናቸው. እነሱ በሁለት ሰፋፊ ክፍሎች ወይም አይነቶች ይከፈላሉ: የሸቀጦች ጥቃቶች (አክሲዮኖች) እና የብድር ዋስትናዎች. በአብዛኛው, እሴቶቹ እቃዎች ናቸው. የዕዳ ማጠራቀሚያዎች (bonds), ተቀማጭ ወረቀቶች (ሲዲዎች), የታደሰ ክምችት, እና እንደ ጥገና ያላቸው ምስክሮች ያሉ ተጨማሪ ውስብስብ መሣሪያዎች ናቸው.
- የጋራ ፈንድ ምድቦች : የጋራ መርጃዎች በፋብሪካዎች መደብ (አክሲዮኖች, ቦንዶች, እና ገንዘብ / ገንዘብ ገበያ) እና በዲዛይን, ዓላማ ወይም ስትራቴጂ በክፍል ተዘጋጅተዋል. የጋራ ገንዘቦች እንዴት እንደሚመደቡ መገንዘብ አንድ ባለሃብቶች በንብረት ምደባና በማበልጸግ ዓላማዎች የተሻሉ ገንዘቦችን ለመምረጥ እንዲችሉ ያግዛቸዋል. ለምሳሌ, የአክሲዮኖች የጋራ መጠቀሚያ ገንዘቦች, የ "ኮርፖሬሽን የጋራ ኩባንያዎች", እና የገንዘብ ገበያ የጋራ መጠቀሚያዎች አሉ ዋናው የፋይናንስ ዓይነቶች እንደ አክሲዮኖችና የቦንድ ማስያዣ ገንዘቦች በድርጅቱ ውስጥ የአርሶ አወርን የኢንቨስትመንት ስልት በበለጠ ይገልጻሉ.
- የዘርፍ ማእከላት : ዘርፉ መርሃ ግብሮች በተወሰኑ ኢንዱስትሪዎች, ማህበራዊ ግብዓቶች, ወይም እንደ ጤና አጠባበቅ, የሪል እስቴት ወይም የቴክኖሎጂ የመሳሰሉ ዘርፎች ላይ ያተኩራሉ. የኢንቨስትመንት አላማዎቻቸው ሴክተሮች ተብለው ለተወሰኑ የኢንዱስትሪ ቡድኖች ትኩረት እንዲሰጡ ማድረግ ነው. የጋራ ገንዘብ ፈሰስ ኢንቨስተሮች ከሌሎቹ ዘርፎች የበለጠ እንደሚሰሩ የሚያምኑትን የኢንዱስትሪ ዘርፎች በበለጠ ፍጥነት ለመጨመር የሰራውን ገንዘብ ይጠቀማሉ. በአንዴ ዘርፌ ሊይ ትኩረት የማያዯርጉት የተሇያዩ የጋራ መጠቀሚያ ዓይነቶች በተሇያዩ የኢንደስትሪ ዘርፎች ሊይ ተፅእኖ ያዯርጋለ. ለምሳሌ የ S & P 500 Index Fund እንደ ጤና አጠባበቅ, ኃይል, ቴክኖሎጂ, አገልግሎት ሰጪዎች, እና የገንዘብ ኩባንያዎች የመሳሰሉ ለህብረተስቶች መጋለጥን ያጠቃልላል.
- የጋራ ንብረት የገንዘብ ቁጠባዎች : በጋራ ፈንድ የተያዙ ንብረቶች በድርጅቱ ውስጥ የተያዙትን (ወይም አክሲዮኖችን ወይም ቦንዶችን) ይወክላሉ. ሁሉም የንብረቶች ባለቤቶች አንድ ላይ ተጣጥመው አንድ ላይ ተጣምረዋል. በአንድ ባልዲ ላይ ድንጋይ ተሞልቶ በዓይነ ሕሊናህ ይታይህ. ባልዲ የጋራ ፇንዴ ሲሆን, እያንዲንደ ዴንጋክ አንዴ ክምችት ወይም ቦንድ መያዝ ነው. የሁሉም ዐለቶች (አክሲዮኖች ወይም ቦንዶች) ድምር በጠቅላላ ቁጥሮች ብዛት ጋር እኩል ነው.
የመዋዕለ ንዋይ ማእከልን 5 ከመቶ እንዴት መጠቀም እንደሚቻል
አንድ ባለሞያ በ 5 ከመቶ ገደማ አገዛዝ ቀላል ምሳሌ በመጠቀማቸው የራሱ የግል ፖርትፎሊዮዎችን እያንዳንዷን የግምጃች ጥገናዎችን ይገነባል. ባለሃብቱ 20 እሴቶችን (በ 5 በመቶ, በጠቅላላው በ 100 በመቶ እኩል በመገንባት 5 በመቶውን ደንብ ማስተላለፍ ይችላል). ይሁን እንጂ ብዙ ባለሃብቶች ቀድሞውኑ በደንዲተኝነት የተያያዙ የጋራ ገንዘቦችን ይጠቀማሉ, ይህ ግን ሁልጊዜ አይደለም.
የጋራ ንብረቶች ከሚያስገኛቸው ብዙ ጥቅሞች አንዱ ቀሊልነታቸው ነው.
ነገር ግን ባለሥልጣኑ የድርጅቶቿ ንብረቱን ካላወቀ ግን 5 በመቶ ደንብ ይሰረዛል. ለምሳሌ, የጋራ መዋዕለ ንዋይ አፍርቲስት ከዋናዎቹ S & P 500 ኢንዴክስ ፈንዶች ላይ በመዋዕለ ንዋይ 5 በመቶ ዘመናዊ አሰራር ሊፈጅ ይችላል. ምክንያቱም አጠቃላይ ቁጥሮች ቢያንስ ቢያንስ 500 አክሲዮኖች ናቸው, እያንዳንዳቸው 1 በመቶ ወይም ያነሰ ከድርጅቱ ፖርትፎሊዮ. ነገር ግን አንዳንድ የዱቤ ገንዘቦች ከፍተኛ መጠን ያላቸው አክሲዮኖች, ቦንዶች, ወይም እንደ ሌሎች ውድ ማዕድናት (ወርቅ የመሳሰሉ) ያሉ ባለሀብቶች የፋይናንስ ምንጮቹን እንዳነበቡ ወይም አንዱን ምርምር ጣቢያ ተጠቅመው ምርምር ካላደረጉ በስተቀር ሊያውቁት ይችላሉ. የጋራ ገንዘቦች .
በተጨማሪም ባለሀብቶች የ 5 በመቶውን ደንብ በዘርፉ ገንዘብ መተግበር ይኖርባቸዋል. ለምሳሌ, እንደ ጤና ጥበቃ, ሪል እስቴት, የፍጆታ ቁሳቁሶች, እና ወርቅ የመሳሰሉ በልዩ ዘርፎች መስምር ከፈለጉ, ለእያንዳንዱ እያንዳንዳቸው 5% ወይም ከዚያ ያነሰ ድርሻዎን ይቀይራሉ.
የ 5% የዋና ተቆጣጣሪ ደንብ ምሳሌ
ዳይሬክተሩ 5 በመቶውን የማይጥስ ከሆነ ለሌላው የጋራ መስተንግዶ መጠንዎ ከ 5 በመቶ በላይ ሊኖረው እንደሚችል ልብ ይበሉ. ለምሳሌ, ጥሩ የፖርትፎሊጅ ቅርጽ ማዘጋጀት ዋናውና የሳተላይት ፖርትፎሊዮ ሲሆን ይህም እንደ "S & P 500 Index" የገንዘብ ድጎማ ("S & P 500 Index") የመሰለ "ዋነኛ" በ "ሳተላይት" ገንዘብ አማካኝነት ከ 5 እስከ 20 በመቶ ገደማ ይመደባሉ. የመረጃ ማውጫዎች ለሁለቱም ሆነ ለሳተላይቶች ጥቅም ላይ ማዋል ጥሩ ነው ምክንያቱም ሰፊ ልዩነት ስላላቸው.
የመርጃ ገንዘብ እና ዘርፎች በመጠቀም የ 5 በመቶ መመሪያን የሚያልፍ የናሙና ዋናው እና የሳተላይት ፖርትፎሊዮ እዚህ አለ.
65% አክሲዮኖች
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ከዩ.ኤስ. መረጃ ጠቋሚ (ACWX)
10% iShares ራስል 2000 ሎጂክ (IWM)
5% የመገልገያዎች መስክ SPDR (XLU)
5% T. ሮው ዋጋ ጤና ሳይንስ (PRHSX)
5% አኤች.ኤስ ኮር ኮማን እና ስቲርስ ሪል እስቴት ዋና ወኪሎች (አይሲኤፍ)25% ቦንዶች
25% Vanguard ጠቅላላ የቦንድ ገበያ ማውጫ (VBMFX)10% ገንዘብ
በጥሬ ገንዘባችሁን በደላላዎ ውስጥ ጥሩ የገበያ ፈንድ ፈልጉ.
እንደምታየው የዘር ክፍያዎች (የፍቃላቢስ, የጤና ጥበቃ, እና የሪል እስቴት) 5 በመቶ ተቀናሾችን ይቀበላሉ, ምክንያቱም እነዚህ የጋራ መዋዕለ ነዋይዎች በአንድ በተወሰነ የአክሲዮን አይነት ላይ የሚያተኩሩ ስለሆነ ከፍተኛ የስጋት ደረጃዎችን ሊፈጥር ይችላል. ከፍተኛ የመጋለጥ ውስጣዊ ገንዘቦች ዝቅተኛ የመጠንን በመቶኛ ማግኘት አለባቸው. ሌሎች የዱቤ ድጎማ ከፍተኛ የመጠንን በመቶኛ ሊያገኙ ይችላሉ.
እንዲሁም የ 3 በመቶውን ደንብ ይመልከቱ.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የተዘጋጀ እና እንደ የኢንቨስትመንት ምክክር በትክክል ሊታወቅ አይገባም. በምንም አይነት ሁኔታ ይህ መረጃ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ የቀረበውን ምክር ይወክላል.