አማራጮችን ለመረሳዎት ከረሱት አማራጮችዎን ከረሱት
ስለዚህ በዚህ ዓመት ፎጣ መጣልዎ እና ሌላ ሰው እንዲፈታው እንዲወስኑ ከወሰኑስ?
ብዕሩን እና ወረቀትን ወይም አንዳንድ ጊዜ ግራ የሚያጋቡ የግብር ሶፍትዌሮችን እርሳ. በምትኩ ሙሉውን ለግብር ባለሙያ ነዎት. ከዚያም የግብር ተመላሽዎ ለቀድሞዎቹ ዓመታትዎ የታክስ ተመላሽዎትን ግልባጭ ይመለከታል እና ለነባር ባህላዊ IRA ሂሳብዎ ያደረጓቸው ዓመታዊ መዋጮዎች መቼ አናደርግም እንዳሉ ይጠቁማል.
ይህ እድል ለዘላለም ነው? አይኖርብዎትም. የጡረታ አበልዎ እንዴት እንደሚከፈል በመወሰን ሁኔታውን ለማስተካከል ጥቂት ነገሮችን ማድረግ ይችላሉ.
ተመላሽ እና የማይቀነሱ መዋጮዎች
በተለምዷዊ የጡረታ ሂሳቦች ወይም IRA ዎች ረገድ ሁለት ምርጫዎች አሉዎት. አብዛኛዎቹ ሰዎች የሚያክሉት የግብር-ተቆራጭ መዋጮዎችን ማድረግ ይችላሉ- እነሱ ለሚያስገቡት ግብ በሚከፈልበት ጊዜ ላይ ቅናሽ ይጠይቃሉ.እነዚህ አስተዋፅኦዎች እርስዎ በሚሰሩበት ዓመት ውስጥ የሚከፈልውን ገቢ ይቀንሳሉ, ከዚያም ለእርሶ ግብር እስኪከፍሉ ድረስ ጡረታ.
ከ IRA ገንዘብዎን ማውጣት ሲጀምሩ ቀሪዎቹ በታክስ ገቢዎ ውስጥ ይካተታሉ ምክንያቱም ለመጀመሪያ ጊዜ አይከፈልም ምክንያቱም እነሱን ለእነሱ ተቀናሾች ናችሁ.
ጡረታ በሚወጡበት ወቅት ዝቅተኛ የግብር አቀማመጥ ውስጥ እንደሚቆዩ የሚጠበቁ ሰዎች በተለምዶ የሚከፈል IRA አስተዋጽኦዎችን ማድረግ አለባቸው.
በተጨማሪም ለተለመደው IRA ያልተቋረጠ መዋጮ ማድረግ ይችላሉ. እነዚህ ገንዘቦች ለግብር አላማዎች የገቢዎን ቀን አይቀነሱም ነገር ግን አሁንም ድረስ ጡረታዎ እስከሚታደስ ድረስ እና ገንዘብ ማውጣት ሲጀምሩ, ያልተቀነሱ መዋጮዎች ወደ እርስዎ ግብር ተመላሽ ይመለሳሉ.
Roth IRAs vs Noneductible IRAs
ብዙ ሰዎች በተለምዶ IRA ውስጥ ያልተቋረጠ መዋጮ ከማድረግ ይልቅ ለ Roth IRA አስተዋጽኦ ማድረግ ይፈልጋሉ. ገንዘቦች ከ Roth IRA ጋር የግብር ተቀናሽ ስላልሆኑ እና እርስዎ ጡረታ እስኪያጡ ድረስ ከግብር ነጻ ናቸው. ከ Roth IRA ገንዘብ ማውጣት ሲጀምሩ, ሁሉንም መስፈርቶች እስካሟሉ ድረስ, ሂሳኖቹ ሙሉ በሙሉ ከግብር ነጻ ናቸው, እንዲያውም የተጠራቀመ ፍላጎት እና ዕድገት.
በአጠቃላይ ሰዎች የ Roth IRA መዋጮዎች በግምት በተመሳሳይ የግብር ግብዓት ወይም ከፍ ያለ የግብር አቀማመጥ ሲሰሩ ብቸኛ ትርፍ ለማድረግ ይመርጣሉ.
አሁን ማድረግ ያለብዎት ውሳኔ
የእርስዎን የ IRA ቀነጾችን ቀዳሚዎቹ ዓመታት ለመጠየቅ ከረሱ, በመጀመሪያ ሊወስዱት የሚገባት የእርስዎ IRA ግብር እንዲከፈልበት የሚፈልጉት ነው. በአሁኑ ጊዜ የግብር ተቀናሽውን መውሰድ ይፈልጋሉ, ተጨማሪ ትርፍ ተመላሽ ገንዘብ ይቀበሉ, ከዚያ ይህ ጡረታ በጡረታ ጊዜ ሲደመር ይጣሉት? ወይም አሁን ስለ ቀረጥ ቅነሳ አሁን ትረሱት እና ገንዘቡን ኋላ ቀረጥ ይወስድዎታል?
የግብር ባለሙያዎ የትኛው አማራጭ ለግልዎ ሁኔታ የተሻለ እንደሆነ ለማወቅ ይረዳዎታል, እናም እርስዎ በመረጡት ውጤቶች ሁሉ ላይ ሙሉ ግንዛቤ እንዳለዎ ለማረጋገጥ ከባለሙያ ጋር መማከር ይፈልጋሉ.
ምንም ካላደረጋችሁ?
ውሳኔ ካላደረጉ, የአገር ውስጥ ገቢ አገልግሎት (IRS) ያደረጉትን አስተዋጽኦ እንደ ተቀናሽ ክፍያ ይቆጥረዋል.
ገንዘቡን በጡረታ ጊዜ ሲያወጡ ገንዘቡ ለሁለተኛ ጊዜ ታክስ ይደረጋል. በተመሳሳዩ ገቢ ላይ ሁለት ጊዜ ታክስ ይከፍላሉ. እኔ እንደማይወደው እርግጠኛ ነኝ, ስለዚህ አንድ ደረጃ በደረጃ መስራት አለብዎት:
- የግብር ቅነሳን አሁን እንዲፈልጉ ከፈለጉ በ IRS የአሰራር ደንቦች ስር አሁንም ድረስ ክፍት ሆነው የታዩትን የግብር ተመኖች ያቀረብኩ ሲሆን ይህም በአብዛኛው ሶስት አመቶች ነው. በተደረጉት ለውጦችዎ ላይ ለ IRA አስተዋጽኦዎች የቀረጥ ቅነሳዎችን ይጠይቁ. ሇእያንዲንደ አመታት ሇእያንዲንደ የተጨማሪ የግብር ተመሊሽ ሉቀበሌ ይችሊሌ. ያንተን የተሻሻለ ገቢ በወቅታዊው የግብር ቀነ-ተመን ፋይል ውስጥ ያያይዙ ወይም ተመላሽ ገንዘቡ የድንገተኛ ደንቡን ያስተላልፋል እና አይአርኤስ ቼክ አይልክልዎትም.
- ከግብር ነጻ የሆኑ ገንዘብ ማውጣት ከፈለጉ; የ IRA መዋጮ እንደ ያልተቋረጠ ለማስታወቅ IRS ቅጽ 8606 ያድርጉ. ለእርስዎ ባህላዊ IRA አስተዋፅኦዎችን ያደረሱትን ዓመታዊ ቅጽ 8606 ፎርም ማቅረብ ይኖርብዎታል, ግን ቅነሳውን ይረሱታል. ከዚያም የኢንቨስትመንት ነጋዴዎን የእርስዎን የተለመደ IRA ወደ Roth IRA ለመቀየር ያስተምሩ. መለወጫዎ የመጀመሪያዎ ኢንቨስትመንቶች ምን ያህል እንደተደገፉ በመምረጥ በከፊል ግብር ወይንም ሙሉ በሙሉ ታክስ ሊከፈልበት ይችላል.
- ከሶስት አመት በፊት ተጨማሪ መዋጮ ካደረጋችሁ: በየዓመቱ ቅጽ 8606 ፋይል ማድረጊያ ተመሳሳይ ቅደም ተከተል ይከተሉ. በዚህ ነጥብ ላይ ለ IRA ዴጋፍዎች ቅናሽ ሇመጠየቅ ምንም አይነት የግብር ጥቅማጥቅምን ማግኘት አይችለም ከሶስት አመት በሊይ ሇግብር ተመሊሾች ተጨማሪ ተመሊሽ ተመሊሾች ማግኘት አይችለም. እነዚህ መዋጮዎች ያልተቋረጡ መሆናቸውን ለማሳወቅ ፎርም 8606 ን ብቻ ፋይል ያድርጉ, ከዚያ ገንዘቡን ወደ Roth IRA ለመለወጥ ነፃ ነዎት.
8606 በቅርብ ጊዜ ውስጥ ሽግሽግ ጥቁር ባንዲራዎች ከ IRS ጋር?
ለአይአርኤስ (IRS) ቃል አቀባይ የሆኑት ኢሰሰ ዌለር ስለ ሁኔታው እንዲህ ይላሉ:
"ምንም እንኳን Form 8606 በጊዜያዊ-ቅጽ ቅፅ 1040 ቢቀር, IRS ዘግይቶ የቀረበውን ቅፅ 8606 ሂደትን ያካሂዳል, ተመላሽ ማመልከቻ ማስገባቱ የተለመደው የሶስት አመት የጊዜ ገደብ ከተጠናቀቀ በኋላ ቅጹ ይጠናቀቃል. Form 8606 ቅጹን በራሱ ካልጠየቀ, በ 2 ኛው ላይ ከጃፓት (ከጃፓን በታች) ላይ መፈረም አለበት (መመለሻው የሚያረጋግጥ የጽሑፍ መግለጫ , መግለጫ, መግለጫ ወይም ሌላ ሰነድ በኪሳራ ቅጣቶች መሰረት ይፈጸማል).
ይህም ግብር ያልተከፈለባቸው IRA ልገሳዎችን ያደረጉ ግብር ከፋዮች ጋር የሚስማማ ነው. ቅጹን መሙላት በ IRA ውስጥ መሰረትዎን ያዘጋጃል, እና ስርጭቱ በሚቀበሉበት ጊዜ የገቢ ግብር በዚህ አስተዋጽኦ ላይ መከፈል የለበትም. ቢያንስ ቢያንስ, ቅጹን ለማስገባት የማይችሉ ታክስ ሰሪዎች ግብር ከፋዮች ለክፍለ-ጊዜው (IRS) ጥያቄ ሳይጠይቁ እና ያልተፈቀዱ መዋጮዎችን እንዲያቀርቡ ይጠይቃሉ. እንዲህ ዓይነቱን ምርምር ማስወገድ ወይም ኦዲት ማድረግ ፎርሙን ለመሙላት ጥሩ ምክንያት ነው.
The Bottom Line
የቅርቡ የገቢ ደንብ ክፍል 6693 (ለ) (2) ቅጹን 8606 ለማቅረብ አለመሳካቱን ምክንያታዊ በሆነ ምክንያት ካልሆነ በስተቀር $ 50 ቅጣት ሊጣሩ ይችላሉ. ይህ ፎርሙን ለማስገባት ሌላ ጥሩ ምክንያት ነው.
እርስዎ ያቀረቡት መዋጮ ያልተቋረጠ መሆኑን ለመግለጽ ቅፅ 8606 ካስገቡ በኋላ ገንዘባዎ ወደ ታክስ-ነጻ የሆነው Roth IRA ይቀይራሉ. ባለፉት ሶስት አመታት ውስጥ የተጣሩ ተመላሽ ገንዘቦችን ለመክፈል እና ተመላሽ ገንዘብ ለመመለስ ወይም መዋጮውን እንደ ያልተቀነሰ መግለጽ ይችላሉ.
ማሳሰቢያ: የግብር ህጎች በተደጋጋሚ ይለዋወጣል እና ከላይ ያለው መረጃ በጣም የቅርብ ጊዜ ለውጦቹን ያንፀባረቅ ይችላል. ለክፍል ባለሙያ ምክር ከግብር ባለሙያ ጋር ያማክሩ. በዚህ ፅሁፍ ውስጥ ያለው መረጃ እንደ የታክስ ምክር አይደለም የታቀደ ሲሆን, ለታክስ ምክር ግን ምትክ አይደለም.