የተወሰኑ ብድሮች የታክስ ቅጣቶች ሊያስከትሉ ይችላሉ
ለጡረታ ገንዘብ ለማስቆጠብ በጣም ጥሩና ጥሩ እሴት ነው, ነገር ግን በህይወትን ሀይዌይ ላይ ብጥብጥ ሲነሳዎ እና ትንሽ ገንዘብ ማውጣት አለብዎት? ጡረታ መውጣቱን ሲጀምሩ እና ከደከሙት ፍሬዎች ለመደሰት ዝግጁ ሲሆኑ ለመጠጣት ደንቦች ምንድ ናቸው?
አምስት ዋና ዓይነ ት የ IRA ትናንሽ ዓይነቶች ይገኛሉ-የመጀመሪያ, መደበኛ ገንዘብ ማውጣት, አስፈላጊው ዝቅተኛ ክፍያ ስርጭቶች, Roth IRA ትላልቅ ወጪዎች, እና IRA የሚሸፍኑ ወይም ዝውውሮች. ለእያንዳንዳቸው እና ለተለያዩ ሁኔታዎች በተለየ መንገድ ደንቦች ይተገበራሉ.
01 ቀድሞ IRA ድንገዶች
IRA ለጡረተኞች ተቀማጭ ገንዘብን ለመያዝ ተብሎ የተነደፈ ነው. IRS ለጡረታ ገንዘብ እንድትጠቀሙ ይፈልጋል, ስለዚህ 59 ፐርጂ ዕድሜን ከመድረሱ በፊት ከባህላዊ IRA ቀደም ብለው ገንዘብ ካወጡ 10 በመቶ የሚወስድ ቅድመ ቀነ-ግብር መቀጮ ይተገበራል. "ባህላዊ" እዚህ ቁልፍ ቃል ነው. የተለያዩ የ Roth IRAs ደንቦች ተግባራዊ ይሆናሉ.
በ 1040 የግብር ማቅረቢያ ቅጅዎ ላይ ትውፊታዊ የ IRA ትውስታዎችን ሪፖርት ማድረግ አለብዎት. እንዲሁም ለመደበኛ የገቢ ታክስ ቀረጥ በዚህ የገንዘብ መጠን ላይ ተግባራዊ ይሆናል. ለግብር ቀረጥ ጥቂት ልዩነቶች አሉ, ነገር ግን ከገቢ ግብር ላይ ልዩነት የላቸውም. የእርስዎ ሁኔታ በ IRA ክፍያን ማቃለያ ደንቦች ሥር ከሆነ የእርሻ ግብር ክፍያን ለማስቀረት ይችሉ ይሆናል.
02 Roth አይ IRA ወጪዎች
ስለ Roth IRA የመክፈያ ወጪዎች እዚያ አሉ. ከግብር ነፃ ናቸው? አይነት. ስለ Roth የሚገርመው ነገር ምንም አይነት ታክስ ወይም ቅጣቶች ሳይኖር በማንኛውም ጊዜ ላይ, ምንም እንኳን በየትኛውም እድሜ ላይ, ምንም እንኳን ምንም አይነት ቀዳሚ ምንም ሳይከፍቱ ቀሪዎትን ማካተት ይችላሉ. ነገር ግን የ 59/12 እድሜ ከመድረሱ በፊት የሂሳብ ትርፍዎን ከፍለው ካወጡ ወይም Roth ለ 5 ዓመታት ከማግኘትዎ በፊት ቀረጥ እና ቅጣቶች ተፈጻሚ ይሆናሉ. በ 401 (k) እቅድ ውስጥ የ Roth መለያ ከሆነ ደንቦቹ የተለያዩ ናቸው.
ነገር ግን ደንቦቹን ከተከተሉ እና ለጡረታ አመታትዎ በ Roth ከተጠቀሙ, አዎ ታክስ-ታክስ አይከፈልም .
03 መደበኛ IRA የተከፋፈሉ
ከተለመዱት IRA ገንዘብዎን መውሰድ ይችላሉ እናም ዕድሜዎ 59 ፔስን ካገኙ በኋላ ቅጣቶች ግብር አይጠቀሙም. እነዚህ እንደ መደበኛ የ IRA ፍጆታዎች ይቆጠራሉ ምክንያቱም ለጡረታ ዕድሜዎ ጥቅም ላይ ስለሚውሉ ነው. ነገር ግን የቅናሽ ቁጥሩ በታክስ ገቢዎ ውስጥ ተካትቷል - በ 1040 ግብር ቅፅ ላይ ሪፖርት ማድረግ አለብዎት.
በ IRA ስርጭት ላይ እርስዎ የሚከፍሉት የታክስ መጠን በእርስዎ ግብር ቀነ-ነገር እና ጠቅላላ የተጠቃ ገቢዎ ላይ የሚወሰን ይሆናል. ገቢዎ ከፍ ያለ ከሆነ ከፍያ መጠን ይከፍላሉ. ከገቢዎ የበለጠ ቅናሽ ካለዎት ጨርሶ ግብር አይከፍሉ ይሆናል.
04 የሚፈለገው ዝቅተኛ ማከፋፈል
IRS ዕድሜዎ 70 ፐርሰንቱ ሲደርስ ከ IRA ሂሳቦች, 401 (k) s, 403 (b), 457 ፕላኖች እና ሌሎች የታክስ ከፋዮች ጡረታ እዳዎች ክፍያዎችን ማሰራጨት እንዲጀምሩ ይጠይቃል. እነዚህ አስፈላጊ የሆኑ ዝቅተኛ ማከፋፈያዎች አብዛኛውን ጊዜ እንደ RMDs ይባላሉ. በየዓመቱ ለውጦችን ማድረግ ያለቦት ዕድሜዎንና ቀዳሚውን ዓመታዊ ቀሪ ሂሳብዎን በመጠቀም ቀመር ላይ የተመሰረተ ስለሆነ ነው. የ Roth IRA ሪኮርድ (ሪኤንዴስ) ከሪ ዱ አይአራ መውሰድ አይጠበቅብዎትም, ነገር ግን ሮዝ ከተወከሉ በየዓመቱ አንድ RMD መውሰድ ይኖርብዎታል.
05 ሮልስ እና ማስተላለፍ
ብቁ የጡረታ አበልን እንደ የጡረታ ዕቅድ, 401 (k), ወይም 403 (b) ወደ አንድ IRA አንድ ጊዜ ጠቅላላ ገንዘብን ሲከፍሉ, ይህ በቴክኒካዊነት የሽግግር አይደለም. ደንቦቹን የምትከተል ከሆነ እድሜዎ ምንም ይሁን ምን ታክስን ወይም ቅጣቶችን ያለክፍያ መለጠፍ ይችላሉ.
ከአንድ IRA ወደ ሌላ ገንዘብ ሲቀይሩ, ይህ ዝውውር ይባላል . የ IRA ገንዘብዎ ከአንድ የገንዘብ ተቋም ወደ ሌላ በቀጥታ ከሄደ እና ገንዘቡ ከእጅዎ አይበልጥም ከሆነ, ዝውውሮች ግብር እና ፍርፊም ነፃ ናቸው. በተመሳሳይ ሁኔታ, የ IRA ገንዘቦች ወደ እርስዎ ሲመጡ እና በ 60 ቀናት ውስጥ ወደ ተፈላጊ አካውንት መልሰው ካላቀቁ, ቀረጥ እና ቅጣቶች አይኖርዎትም. ነገር ግን ይህንን ማድረግ የሚችሉት በየ 12 ወሮች ብቻ ነው ወይም ደግሞ ታክስ የሚከፈልበት ስርጭት ተደርጎ ሊወሰድ ይችላል.