የጡረታ ሂሳቦችን ከብዙ መለያዎች ወደ አንድ የታወቀ የ IRA ሂሳብ (ወይም በሚከፈቱ አዲስ IRA) በኩል ማስተላለፍ ይችላሉ. ይህ IRA ሮልቨር ወይም IRA ሽግግር ተብሎ ይጠራል. የእርስዎን IRAs እና ሌሎች የጡረታ ሪፖርቶችን የማዋሃድ ሰባት ምክንያቶች እነሆ.
የንብረቱን ለመቆጣጠር ቀላል
02 ቅናሽ ክፍያዎች
በተጨማሪም, ኢንቨስትመንትን ሲገዙ ወይም ሲሸጡ, የግብይት ክፍያን ይከፍላሉ. ሂሳቦችን የሚያጠናከሩ ከሆነ, ከጊዜ በኋላ ትንሽ አጠቃላይ ሽያጭ እና ግዢዎች ሊኖርዎት ይችላል - ይህ የግብይት ክፍሎችን ለመቀነስ ሊያግዝ ይችላል - እና አንዳንድ ኩባንያዎች መለያዎ አነስተኛ ደረጃ ላይ ሲደርሱ ክፍያን ይቀንሱ ወይም ውድቅ ያደርጋሉ.
የኢንሹራንስ ተመላሾችዎን ከፍ የሚያደርጉበት አንዱ ምርጥ መንገድ እርስዎ የሚከፍሏቸውን የኢንቨስትመንት ወጪዎች ለመቀነስ እና ሂሳቦችን ለማጠናከር መንገዶችን በማተኮር ላይ ማተኮር ነው.
03 ያመለጡ Minimum Spreads የለም
ዕድሜዎ 70 ½ ገብ ከሆነ በየዓመቱ ከጡረታ ሂሳብዎ መውሰድ ያለብዎትን ዝቅተኛ መጠን የሚወስን የ IRS ፎርሙ አለ. ይህ የሚያስፈልገው አነስተኛ ስርጭት ይባላል .
ብዙ ሒሳብዎች ካለዎ እያንዳንዱ የፋይናንስ ድርጅት በየዓመቱ ወረቀትዎን ይልክልዎታል እንዲሁም አስፈላጊውን ዝቅተኛ ስርጭት በተመለከተ እርስዎን ያስታውቃል. ይህ ሰላማዊ ሊሆን ይችላል. እና የሚፈለገውን ስርጭት ቢያጡም ቅጣቱ አለ. ዕድሜዎ እየገፋ ሲሄድ, አንድ በጣም አስፈላጊ የሆነ ማሳወቂያ ያመለጠውን ወረቀት መለጠፍ ቀላል ነው.
መለያዎትን (በአንድ ሰው - እርስዎ IRA ን ከትዳር ጓደኛ ጋር ማዋሃድ አይችሉም) እና ከበርካታ የ 401 (k) ስርጭቶችን ለማስተዳደር ከመሞከር ይልቅ በየአንድ የ IRA ሂሳብ አንድ ስርጭት ይወስድዎታል. s እና IRA ዎች. በተጨማሪም ይህን ስርጭት በየወሩ ለማሟላት ከፋይናንስ ተቋምዎ ጋር መስራት ይችላሉ, ይህም እንደ የደመወዝ መጠን የበለጠ ይሆናል.
04 ጊዜዎን ያጠፋል
በፋይሎች መካከል ያሉ መዋዕለ ንዋይ ማጠራቀሻዎችን ለመከታተል እና / ወይም ፈጣን እንደ ፈጣን አገልግሎት የመሳሰሉ መለያዎችን ማገናኘት ከፈለጉ, ለመላ ፍለጋዎች ያነሱ የማገናኘት ጉዳዮች ይኖሩዎታል. እና እንደ ኢሜይል, አድራሻ ወይም ተቀባዮች ለውጦች የመሳሰሉትን ለውጦችን ማድረግ ሲፈልጉ አንድ የስልክ ጥሪ ማድረግ ብቻ ያስፈልግዎታል.
በበርካታ ቦታዎች ሂሳብ ካለዎት ጊዜን እና ወረቀት ስራን ለማካተት ጊዜን ይወስዳል ነገር ግን አንዴ ካደረጉ ጊዜዎ በፈቃደኝነት ላይ የተመሠረተ ጊዜ ያገኛሉ.
05 ያነሰ ማስገባት
ከአንድ አከባቢ የተዋሃደ ጠባቂ ጋር አካውንቶችን ካዋሃዱ ኢንቨስትዎ አስተማማኝና የተለያየ ሊሆን ይችላል. በአንድ የደላላ ገንዘብ ውስጥ ውስጥ የጋራ ገንዘቦችን, አክሲዮኖችን, ቦንዶችን እና ሲዲዎችን እንኳን ማግኘት ይችላሉ. እነዚህ ኢንቨስትመንቶች በአብዛኛዎቹ የፋይናንስ ተቋማት ውስጥ እንዲስፋፉ አይገደዱም. ህይወትዎን ቀለል ያድርጉት እና ያዋህዱ.
06 አድራሻዎን ለማሻሻል ቀላል ያደርገዋል
በሚገርም ሁኔታ ብዙ ሰዎች በድሮ የጡረታ ዕቅድ ውስጥ ገንዘብ አይጠፉም ምክንያቱም በሚንቀሳቀሱበት ጊዜ አድራሻቸውን ለማዘመን ይረሳሉ. የቆዩትን 401 (k) መለያዎችዎን ካዋሃዱ ስለዚህ ጉዳይ መጨነቅ አይኖርብዎትም.
07 ለተጠቃሚዎች የበለጠ
መለያዎችን ሲያጣምሩ ይህ የተጠቃሚዎን ስያሜዎች ለመገምገም እና ለቤተሰብዎ እና ለሚወዷቸው በተሻለ መንገድ እንዲዋቀሩ ያረጋግጡ. መለያዎች በበርካታ ቦታዎች ካሉ መለያዎቻቸው ላይ ማን እንደወጡት ማን እንደሆኑ ለማስታወስ አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል.