አንድ ባህላዊ IRA እና አንድ ማን ሊኖረው ይገባል?

ባህላዊ IRA ጠቃሚ የሆነ የጡረታ ማስቀመጫ መሳሪያ ሊሆን ይችላል

ባህላዊ IRA (የጡረታ ጡረታ ሂሳብ) ለጡረታ ገንዘብ ለመቆረጥ የሚያስችለው የታክስ መንገድ የሚሰጥ መለያ ነው. ባህላዊ IRA በድርጅት, በጋራ ኩባንያ ኩባንያ ወይም በአከባቢዎ በሚገኝ ባንክ በኩል መክፈት ይችላሉ, እና እርስዎ ያዋጡት ገንዘብ በእሽታ አክሲዮኖች , በዱቤዎች, የጋራ ፈንዶች በሲዲዎችና በሌሎች ኢንቨስትመንቶች ላይ ኢንቨስት ማድረግ ይችላሉ. ነገር ግን ለጡረታ ቁጠባ ስልትዎ የተለመደው የ IRA አገልግሎት ነው? እንዴት እንደሚወሰን እዚህ አለ.

ቅድመ-ግብር ጥቅማ ጥቅም

የባህላዊው IRA ዋነኛ ጥቅም ዋነኛው, አብዛኛው ጊዜ መዋጮዎች ቅድመ-ታክስ መሰረት ነው. ይህ ማለት በ IRA ገንዘብ ለማስገባት ሲያስቀምጡ ያንን ቀረጥ ከግብር አበልዎ መቀነስ ይችላሉ. ይህ ለዓመቱ ያነሰ የገቢ ታክስን ለመክፈል ያስችላል . ለ 2018 ለትርጉሙ IRA ከፍተኛ ገቢ መዋጮ $ 5000 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ $ 5,500 እና $ 6,500 ነው.

በመደበኛ ውስጥ ከፍተኛ የሆነ የግብር ተቀናሽ ገንዘብ ከመቀበል በተጨማሪ, በመለያ ውስጥ ያለው ገንዘብ ታክስ-ተሻሽሏል. ከተፈጠረው ኢንቨስትመንት የወለድ ወይም የካፒታል ትርፍ የሚሰበሰበው ጥቅም ሲከፈል አይደለም. ይልቁንም ገንዘብ ከጡረታ ላይ በ IRA ጡረታ ውስጥ እስኪወጣ ድረስ ችላ ይባላሉ. በዚህ ደረጃ, በሚከፍሉት የገቢ ግብር ቀረጥ ላይ ታክሏል. ጡረታ በምትቆረጥበት ጊዜ ዝቅተኛ የግብር አከፋፋይነት እንደሚኖርህ የምታስብ ከሆነ, ይህ ማለት ብቃት ባላቸው በ IRA ዕዳዎች ላይ እርስዎ ቀረጥ ያስከፍላሉ .

ለነባር IRA አስተዋጽኦ ሊያደርግ የሚችለው ማን ነው?

ገቢ ያለው ግለሰብ ተለምዷዊ IRA ለመክፈት ብቁ ቢሆንም, ግን ማን መዋጮውን ማን መቀነስ እንደሚችል አንዳንድ ገደቦች አሉ.

ከነዚህ ውስጥ ምን ያህል መዋጮዎች እንደሚቀነሱ ለመወሰን የሚያገለግሉ የገቢ መጠን ገደቦች አሉ.

በአሁኑ ጊዜ በ 2018 በስራ ቦታ ባለው የጡረታ እቅድ የተሸፈኑ ከሆነ, ሙሉ የተለምዶአዊ IRA ዕርዳታዎን ሊቀይሩ ይችላሉ:

• ነጠላ እና የተመዘገበው ጠቅላላ ገቢዎ $ 63,000 ወይም ከዚያ ያነሰ ነው

• ያገቡ ትብብር እና የ MAGI ከ $ 101,000 ወይም ከዚያ ባነሰ የጋራ ግቢ ተመላሽ ይደረግልዎታል
• ለማግባት ትዳር ነዎት, ከ $ 10,000 በታች በሆነ MAGI ጋር

አንዴ እነዚህን ገደቦች ከደረሱ በኋላ ተቀንሶ መቆረጥ ይጀምራሉ, ሊቀንስ የሚችሉት የገንዘባ መጠን ይቀንሳል. በስራ ቦታ በጡረታ ዕቅድ ያልተሸፈኑ እና ነጠላ ፋይል ካደረጉ, ገቢዎ የትም ይሁን የት ሙሉ መዋጮዎን ይቀንሳል. በስራ እቅድ ውስጥ የተካተቱ ካልሆኑ ባለቤትዎ ግን ያልተዋቀረ MAGI $ 189,000 ዶላር ወይም ከዚያ በታች ከሆነ.

አስፈላጊው ትንሹ ማከፋፈያ ከድሮው IRA

ባህላዊው IRA ከሚያስከትላቸው አንዱ ጥቅሞች አንዱ በግዳጅ ስርጭት ውስጥ 70 ½ ዓመት መሆን አለበት. በዚህ እድሜ እድሜ ላይ በመመርኮዝ በትንሹ የተከፋፈሉን መጠን መውሰድ ይኖርብዎታል. ገንዘቡን ባያስፈልግዎ እንኳን ቢያንስ በየአመቱ ቢያንስ ቢያንስ አስፈላጊውን ዝቅተኛ ስርጭት (ሪዲንግ) ካልተቀበሉ , የ RMD መጠን 50% ቅጣት ያስከትልብዎታል.

በግራ በኩል, 59 ½ ዓመት ከመድረሱ በፊት የሚከፍሉት ወጪዎች በቅድሚያ 10 በመቶ ቅድሚያ የማጣሪያ ቅጣትን ይቀበላሉ. ቅጣቱን በማስቀረት ረገድ አንዳንድ ልዩ ሁኔታዎች አሉ. ለምሳሌ, የመጀመሪያውን ቤት ለመግዛት $ 10,000 ዶላር IRA የውጭ ገንዘብን ሲለቅ ቅጣትዎን አይከፍሉም.

ሆኖም ግን ታክስን በሚከፍሉበት ጊዜ መደበኛ የገቢ ግብር መክፈል ይኖርብዎታል.

የተለመደው IRA ለርስዎ የሚሆን ነው?

ቀጣሪዎ የጡረታ እቅድ ካልቀረበ , ወይንም የእርስዎን 401 (k) ከተጠጋ በኋላ ተጨማሪ ጡረታ ለመቆጠብ የሚያስችለውን መንገድ እየፈለጉ ከሆነ, የድሮው IRA ለቅድመ-ታክስ ገንዘብ ለመቆጠብ ጥሩ አማራጭ ሊሆን ይችላል ጡረታ. ያገቡ ትመስለዋለህ ወይም ባትሆኑም ትዳሮችዎ በስራ ቦታ ላይ የጡረታ ዕቅድ ውስጥ የተሸፈኑ ከሆነ ግን የገቢ ገደቦችዎ ሊከሰቱ ይችላሉ.

በተጨማሪም Roth IRA ሊታሰብበት የሚገባ ጉዳይ ነው. በ Roth, ለእርዳታ መዋጮ አይወስዱም ነገር ግን በቋሚነት ከ 100 ከመቶ ግብር ከፋይ ለቋሚነት ለመውጣት ይችላሉ. አንድ ጊዜ ጡረታ ከወጣዎት ከፍ ያለ የግብር ግብዓት ውስጥ መሆንዎን ካመኑ ትልቅ መጠን ሊሆን ይችላል. እና, በ 70 ½ ዓመት እድሜ ላይ ከ Roth IRA የሚፈለጉትን ቢያንስ ቢያንስ የተከፋፈለ መውሰድ አያስፈልግዎትም.

ይህም ገንዘብ እስከሚጠቀሙበት ድረስ ገንዘብዎን እንዲቀጥል ያስችለዋል.

ሁለቱም ባህላዊ እና Roth IRA ዎች ጥቅሞች መመዘን የጡረታ አበልዎን እንደ የትኛው የትርፍ ሰዓት ዕቅድ አካል እንደሆኑ አድርጎ ለመወሰን ይረዳዎታል.