የታክስ ገቢን ለመቀነስ ወደ የጡረታ ሂሳቦች የወለድ ገቢን መቀየር
- ከቀረጥ ነጻ እና ታክስ-ተዘዋውረው የጡረታ ሂሳቦች ውስጥ ከውጭ ወለድ ትርፍ ኢንቨስት ማድረግ.
- የራስ የካፒታል ሽልማት እና ከጡረታቸው ሂሳቦች ውጭ ለወደፊቱ ለትርፍ ያልተጣራ ትርፍ ያመጣል
የትኞቹ ዓይነት ሂሳቦች በየትኛው ኢንቬስትመንት እንዳለ ንብረት መታየት እንዳለበት የመምረጥ ሂደ.
የኢንቨስትመንት አካባቢን መቀየር የታክስ ገቢን መቀነስ ለምን?
ታክስ የሚከፈልበትን ገቢ ለመቀነስ ብዙ የንብረት አቅጣጫዎች ስልቶች አሉ.
- የወለድ ገቢ እና የአጭር ጊዜ ካፒታል ትርፍ ከረጅም ጊዜ የካፒታል መጨመር እና ከተጣራ የሽያጭ ገቢ በከፍተኛ ደረጃ የሚከፈል ነው.
- የ "ኪራይ ሰብሳቢ ገቢ" እና "የአጭር ጊዜ ካፒታል ትርፍ" በ "የጡረታ ሂሳብ" ውስጥ በየአመቱ እንደ ግብር ሊከፈልበት ገቢ አይመዘገቡም. ከጡረታ ሂሳብ ውስጥ የታክስ ገቢ የሚያመለክቱበት ጊዜ ገንዘብዎን ሲያነሱ ነው. (ሂደቶች በአግባቡ ሲከናወኑ እንደ ተቀጪዎች አይቆጠሩም.)
- ከጡረታ ሂሳቦች ውጪ የሚወሰን ከሆነ, መዋጮ የማሟያ ኢንቨስትመንት ሌሎች የካፒታል ትርፍዎችን የሚያጣራ የካፒታል ኪሳራ ያስከትላል . በጡረታቸው ሂሳቦች ውስጥ ሲኖሩ ካፒታሎች ኪሳራዎችን ማመንጨት አይችሉም.
- በታክስ ቀስቃሽ ጡረታ ሒሳቦች ውስጥ የሚገኙ ተመጣጣኝ አክሲዮኖችን እና ለረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ የሚያስገኙ ኢንቨስትመንቶች ሲኖሩ, በዚህ የግብይት ገቢ ላይ የታዩት ያነሰ የግብር ተመኖች ጥቅሞች አያገኙም, ምክንያቱም ቀረጥ-ተዘዋውረው የጡረታ ሂሳቦች ታክስ በመደበኛ የገቢ ግብርዎ መጠን.
ከታች የተዘረዘረው 50% የአክሲዮን / አክሲዮን ማኀበሮች እና የ 50% ቢሲ / ሲዲን የተከፋፈለ ግለሰብ የሚያሳይ ቀለል ያለ ምሳሌ ነው. በዚህ ጉዳይ ላይ በ IRA ውስጥ ሁሉንም የአበባ አክሲዮኖች / የተከማቹ የጋራ መጠቀሚያ ገንዘቦች ሁሉ እና ሁሉም ጥሬ ገንዘቦች / ሲዲዎች ያለ ጡረታ ሒሳቦች ውስጥ የራሳቸው ናቸው.
የንብረቱ ቦታ እንዴት የግብር ክፍያዎን እንደሚቀንስ የሚያሳይ ቀለል ያለ ምሳሌ
የአካባቢ ስልት 1 - ታክስ ያልሆኑ ውጤታማ ፖርትፎሊዮ-
- የ IRA ሂሳብ: - 100,000 የአሜሪካ ዶላር አክሲዮን / አክሲዮን ማካካሻ ገንዘቦች.
- ያልተመዘገቡ ሒሳብ: $ 100,000 ዶላር / ሲዲዎች በአማካይ 5% (አሽህ, ሲዲዎች 5% ሲከፍሉ አይመኙም?)
- $ 100,000 በየወሩ ለግብር ተመላሽዎ 5,000 ዶላር የሚያወጣ ታክስ የሚከፈል ገቢ ያመነጫል. በ $ 5,000 ላይ ግብር መክፈል አለብዎት.
የአካባቢ ስትራቴጂ 2 - የታክስ ውጤታማነት ፖርትፎሊዮ
- IRA ሂሳብ: - 100,000 ዶላር ቦንድ ወይም ሲዲዎች በአማካኝ 5% ያስረክባሉ.
-አሁን, ከእርስዎ IRA ሂሳብ ለመክፈል ካልፈለጉ በስተቀር, በየዓመቱ ለግብር የሚከፈል ገቢ አይቀርብም. - የሌላ ጡረታ ሂሳብ: - 100,000 የአሜሪካ ዶላር አክሲዮን / አክሲዮን ማካካሻ ገንዘቦች.
- የካፒታሎች ግኝቶች በየአመቱ ሪፖርት መደረግ አለባቸው, አሁን ግን የገንዘብ ኪሳራ ሲከሰት የካፒታል ትርፍዎችን ለማካካስ ይችላሉ. ቢበዛ, በአንድ ትልቅ-ካፒታል ኢንዱስትያዊ ፈንድ ውስጥ $ 100 ኪም ውስጥ ከተቀመጠው $ 3,000 ዶላር የረጅም ጊዜ እፎይታ / የተጣራ አፋጣኝ ዋጋ ሊጠብቁ ይችላሉ.
- የካፒታል ትርፍ ተቀማጭ ከተገቢው ገቢ ዝቅተኛ ሲሆን በአንዳንድ ሁኔታዎች ግን ግብር አይከፈልበትም.
-የአመታዊ የካፒታል ማተርጎሪያ ክፍሎችን በእጅጉ ሊቀንስ የሚችል የወሲብ የምጣኔ ሀብት መጠቀም ይችላሉ.
አንድ ሰው በ 25% የግብር ቅንፍ ውስጥ ይገኛል. በመጀመሪያው ፖርትፎሊዮ በ $ 5,000 ገቢ ወለድ ላይ በዓመት $ 1,250 ዶላር ይከፍላሉ.
በሁለተኛው ፖርትፎሊዮ ውስጥ የ $ 3,000 የረጅም ጊዜ ካፒታሎች / የተጣራ ትርፍ በ 15% ቀረጥ ይከፍላል, ስለዚህ በጥቂቱ $ 450 ብቻ ይከፍላሉ.
ይሄ የአንድ አመት የመድን ሽፋን $ 800 - እና መለያዎች እያደጉ ሲሄዱ የግብር ቁጠባዎች ይጨምራሉ.
ግን ይጠብቁ, የውኃ ግምቶችዎን ያስቀምጡ
እርግጥ ነው, የተለመደው አስተሳሰብ ሁሉንም ያለ የጡረታ ሂሳብዎን በአክሲዮኖች / አክሲዮር ኩባንያዎች መካከል ገንዘብ አያነሱም. የድንገተኛ ገንዘብ ሒሳብ የሌላቸው የጡረታ ሂሳቦች እንደ የአደጋ ግምብ መጠን በቂ የገንዘብ መጠን መያዝ አለብዎ.
የገንዘብ መጠባበቂያ / የአስቸኳይ ጊዜ እርዳታ ገንዘቦች እንደ ገንዘብ ገበያ, ሲዲ እና ሌሎች አስተማማኝ መዋዕለ ንዋይ ማፈላለግ ባሉ ኢንቨስትመንት ውስጥ ይመረታሉ.