ይህ የጡረታ ሂሳብ እንዴት ማስቀመጥ እንደሚረዳዎ
በመጀመሪያ ደረጃ, መሠረታዊ ነገሮች-አይራ ("IRA") ማለት "የግለሰብ ጡረታ ሂሳብ" ማለት ነው. ስሙ በትክክል ማለት ማለት ነው - ለግለሰብ (አንተ) የጡረታ መለያ ነው.
IRA በሂሳቡ ባለቤት ተዘጋጅቷል. ይህ ማለት እርስዎ ከቀጣሪዎ ይልቅ አንድ IRA ለመፍጠር ተነሳሽነትዎን ይወስዳሉ ማለት ነው.
እንዴት ያደርጉታል? እንደ Vanguard, Schwab, T. Rowe Price ወይም Fidelity ያሉ ማንኛውም ዋና የደላላ አገልግሎት ያነጋግሩ. እያንዳንዳቸው ካምፓኒዎች አንድ IRA ለመፍጠር መሙላት የሚችሉበት የማመልከቻ ቅጾች መስመር ላይ አላቸው.
ስለዚህ Roth IRA ምንድ ነው? ለዚህ ጥያቄ መልስ ለመስጠት, በ IRA ውስጥ ያለው ገንዘብ እንዴት ግብር እንደያዘ ማብራራት ይኖርብኛል.
በተለምዶ IRA ውስጥ ቀረጥ እንዴት እንደሚሰራ
በተለምዶ, ሰዎች በ IRA ውስጥ በሚያስገቡት ገንዘብ ቀረጥ ማስከፈል ይችላሉ. እርስዎም $ 50,000 ገቢ እንደሚያገኙ እና $ 5,000 ወደ የእርስዎ ባህላዊ IRA ማስገባት አለብዎት. በ $ 45,000 ዶላር ገቢ ብቻ ታክስ ይከፍላሉ. (ይህንን ምሳሌ ቀላል ለማድረግ, ሌላ ማንኛውንም የግብር ቅነሳዎችን እንደማይወስዱ እያሰብን ነው.)
በአህምሮአዊ IRA ውስጥ $ 5,000 በአመታት ውስጥ ታክስ-ነጻ ነው. ይህ ማለት የካፒታ መጨመር እና ትርፍ ያለመክፈያ ሳይወስዱ በራሳቸው ላይ ሊጣጣሙ ይችላሉ. ይህ ያገኙትን ጥቅም ለማሳደግ ይረዳዎታል.
ከጊዜ በኋላ ግን ጡረታ ሲወጡና ከባህላዊው IRA ገንዘብዎን ካወጡ ሁሉንም የግብር ክፍያ ሂሳብ ይከፍላሉ: የገቢ ግብር እና የረጅም ጊዜ የካፒታል ታክስ ይከፍላሉ.
የተራዘመ ትሮፒ IRA ልዩነት
የ Roth IRA የተለያዩ ታክሶች ተቆጥረዋል. ከ $ 50,000 የሚያገኙ ከሆነ እና $ 5,000 ወደ እርስዎ Roth IRA ካስገቡ, በ $ 50,000 ገቢዎች ላይ አሁንም ታክስ ይከፍላሉ.
በውጭ በኩል, ይሄ እንደ የከፋ ቅደም ተከተል ሊሰማ ይችላል. ዛሬ እነዚያን ታክሶችን ለማስተላለፍ ሲችሉ ለምን ቀረጥ መክፈል አለብዎት?
የ Roth IRA ምርቶች ይህን ያህል በጣም ጥሩ የሚባሉበት ምክንያት ይኸው ነው: በካፒታልዎ ትርፍ እና ተከፋዮች ላይ እንኳን በሂሳብዎ ላይ ግብር አይከፍሉም .
በሌላ አባባል ገንዘቡ ከግብር ነፃ የመሆን እድል ይፈጥራል, እና ያንን ገንዘብ ለጡረታ ሲከፍሉ, በታክስ ላይ እንኳ ሳይከፍሉ አይከፍሉም.
አንድ ልማዳዊ IRA ወይም Roth IRA መምረጥ ይኖርብኛል?
ብቃት ያለው የግብር ባለሞያ ያነጋግሩ ስለ የትኛው መለያ ለእርስዎ ትክክል እንደሆነ ያነጋግሩ. እንደ አጠቃላይ መመሪያ, የ Roth IRA በ 20 ዎቹ, 30 ዎቹ እና 40 ዎቹ ለ 20 አመት ለ 40 አመት ለሆኑ ሰዎች ጡረታ እስከሚወጣበት ጊዜ ድረስ ይነሳል.
ይህ የዕድሜ ቡድን በፖርትፎሊዮው ውስጥ ትልቁን ዕድል ማየት መቻሉ አይቀርም, ስለዚህ በእነዚያ ጥቅሞች ላይ ቀረጥ ከመክፈል ነጻ የሚሆኑት ይጠቀማሉ.
እንዲሁም, ለወደፊቱ ከሚያገኙት ገቢዎ ዝቅተኛ የታክስ አሠራር ውስጥ ካመኑ, አንድ የ Roth IRA በአጠቃላይ የተሻለ ምርጫ ነው. በአሁኑ ወቅት እርስዎ በ 20 በመቶ ወይም በ 25 በመቶ የግብር ግብይት ላይ እናስብ, እና ለወደፊቱ በ 30 በመቶ ወይም በ 35 በመቶ የግብር ግብይት ውስጥ ይቆያሉ ብላችሁ ታስባላችሁ. በዚህ ሁኔታ ላይ, በ Roth IRA ላይ መዋዕለ ንዋያችሁን ማሻሻል ይሻልዎታል.
ለዚህም ነው ለወደፊቱ የግብር ዋጋዎችን ለመተንበይ አይቻልም, ምክንያቱም የህጎች ሕግ ምን እንደሚተላለፍ ማንም አያውቅም.
ብዙ ሰዎች ዝቅተኛ ገቢ ስለሚያገኙ ጡረታ በሚወጡበት ጊዜ ዝቅተኛ የግብር ማወራረጃቸው ውስጥ ይገኛሉ. እንደገናም, የትኛው የአማኙ እርምጃ ለእርስዎ በጣም እንደሚሻል ለመወሰን ከተመረጠ የግብር ባለሙያ ጋር መገናኘት ይፈልጋሉ.
Roth IRA ላይ ለመግዛት ብቁ ነኝ ወይ?
ሁሉም ለ Roth IRA ለማዋጣት ብቁ አይደለም.
በመጀመሪያ ከሁሉም በበለጠ ያገኙትን ገቢ ማግኘት ይችላሉ. ይህ ማለት በዚህ ዓመት አንድ ሳንቲም የማያገኙ ከሆነ, የ Roth IRA መዋጮ ማድረግ አይችሉም.
ቀደም ብለን እንደጨረስን, ታናሹ አንድ ሰው ነው, ከ Roth IRA የበለጠ ተጠቃሚ ይሆናሉ. በዚህ ምክንያት ብዙ ወላጆች ለወላጆቻቸው Roth IRAs ለማቋቋም ይሞክራሉ.
ይሁን እንጂ ወላጆች ታ ታምራዊ ገቢ ካላገኘ በስተቀር ለልጆቻቸው Roth IRA ማዘጋጀት እንደማይችሉ ተገንዝበዋል.
በሁለተኛ ደረጃ, ገቢዎ በተወሰነ ገደብ ውስጥ መሆን አለበት.
ይህ ጽሑፍ የብቁነት እና አስተዋጽዖ ማበርከት ገደቦችን ያብራራል.
የትዳር ጓደኛ ብንሆን, የአንድ-ገቢ ቤተሰብ?
እርስዎና የትዳር ጓደኛዎ የጋራ የጋራ ታክስ ሪተርን ካስገቡ, እያንዳንዳችሁም በግብር መክፈያ ካሳላችሁ ሁለታችሁም IRA አስተዋጽኦዎችን ማድረግ ይችላሉ.
በሌላ አባባል, ቤተሰብዎ የምትሰራ እናት እና በአባት ቤት የመቆየት ከሆነ, ወይም ደግሞ በተቃራኒው, ሁለቱም ወላጆች ለየራሳቸው አይ IRA ገንዘባቸውን መስጠት ይችላሉ. የትኛው የትኛውንም ካሳ ይከፍላል.
የእርስዎ የጋራ ድጎማዎች - እንደ አንድ ባልና ሚስት - በእርስዎ የግብር ተመላሽ ሪተር ላይ ሪፖርት የተደረጉ ተመን ካሳ ያልሆኑ መሆን አይችሉም.