ለኮምፒዩተር ትምህርት ዋጋ እያደገ ለሚሄድ ዋጋ ዝግጅት ማዘጋጀት
ስለዚህ አንድ አማካይ ወላጅ ምን ማድረግ አለበት? እንደ እድሜዎ በ 20 ዎቹ ጊዜ ውስጥ ለጡረታዎ መቆየት መጀመር አለብዎት, የከፍተኛ ትምህርትዎ አንደኛው ከገንዘብዎ ግቦች አንዱ ከሆነ ብዚህን በኋላ ላይ የልጅዎን ትምህርት መቀነስ መጀመር አለብዎ.
የልጅዎን የኮሌጅ ትምህርት ለመደገፍ 5 ቀላል ደረጃዎች እነሆ.
1. አሁን ይጀምሩ!
ለልጅዎ ትምህርት ለመጀመር በጣም ፈጥኖ ይጀምራል, የተሻለ ነው. ልክ እንደማንኛውም ሌሎች የኢንቨስትመንት ግቦች, ጊዜ እና የተጣራ ጥቅል የእርስዎ የቅርብ ጓደኛዎ እና በጣም ጠቃሚ ንብረቶች ናቸው. ቀደም ሲል በመጀመሪ ደረጃውን ማስቀመጥ የሚጀምሩት በረጅሙ ውስጥ ማስቀመጥ ያስፈልግዎታል.
ለኮሌጅ ቁጠባን ምን ያህል እንደምታወጡ ለመወሰን በጀትዎን ይመልከቱ. በወር $ 50 ቢሆንም እንኳ, ይህ የመጀመሪያ እና የእርስዎ ገቢ ሲያድግ ወይም ወጪዎች እየቀነሰ ሲሄድ, የእርስዎ የቁጠባ መጠን ሊጨምሩ ይችላሉ. ገና ምንም ገንዘብ ለመክፈል አቅም ከሌለዎት, የልጅዎን የኮሌጅ ትምህርት ገንዘብ ለመዝለል መጀመሪያ ለመውሰድ ይፈልጉ እንደሆነ ለማየት ለአያቶች አያቱ.
2. እቅድ አለዎት
የኮሌጅ ቁጠባ ፕላን ለማውጣት የመጀመሪያው እርምጃ የልጅዎ ትምህርት አጠቃላይ ወጪ ምን ሊሆን እንደሚችል ለመገመት ነው.
በአራት-ዓመት የህዝብ ትምህርት ቤቶች አማካይ የክፍያ ትምህርት እና ለአጠቃላይ ጠቅላላ ክፍያ በ 2017-18 የትምህርት ዓመት ከ $ 10,000 በታች ነው. በ A ምስት መቶ ዓመታት በግሽት የዋጋ ግሽበት ወቅት, A ሁን ከ 18 ዓመታት በኋላ የሚከፈልበት ዋጋ በ 24000 ዶላር ውስጥ ይሆናል (ከ 10 A መት A ሁን ዋጋው ወደ 16000 ዶላር ይሆናል). የግል ትምህርት ቤቶች ከሁለት ወደ ሶስት እጥፍ በጣም ውድ ናቸው.
እነዚህ ቁጥሮች ወደ እንቅስቃሴዎ እንዳይረብሹ አይፍቀዱላቸው. አንዳንድ የልጅዎ ትምህርት ለድህረ ክፍያ, ለገንዘብ ዕርዳታ , ለርዳታ እና ለግል ተማሪ ብድሮች ሊከፈል ይችላል. አሁን ግብዎ ላይ አጭር ባይሆኑም, ቀኑን መጀመር, በመደበኛነት መዋጮ እና በጥበብ መዋዕለ ንዋይ ካደረጉ ቀሪዎቹን ማዳን ይችላሉ. እርግጥ ነው, ይህ ግብ ካልሆነ 100% የልጅዎ ትምህርት እቅድ ማውጣት የለብዎትም. በእቅዱ ላይ ለመጀመር, እንደ SavingforCollege.com የኮላጅ ቆጣቢ ካታተሪ የመሳሰሉ ነፃ የመስመር ላይ መሳሪያዎችን መመልከት ይችላሉ.
3. በተደጋጋሚ እና በየጊዜው
ለአራት ዓመት ኮሌጅ ለመተዳደር በቂ ገንዘብ ለማከማቸት, ቀደም ብለው ማስቀመጥ ብቻ ሳይሆን በአፋጣኝ እና በየጊዜው ኢንቨስት ማድረግ. በየአመቱ አንድ የተወሰነ ጭማሪን ከመዋዕለ ንዋይ ይልቅ በየወሩ እንደሚለቀቀው በአሜሪካን ዶላር በየወሩ አነስተኛውን ድጐማ አበርክቱ.
በ 529 ዕቅድ ውስጥ ካስቀመጡ አንድ አማራጭ ዘዴ ማለት የልጅዎን መለያ ማስገባት ነው. (ከዚህ በታች ያሉት ተጨማሪ ነገሮች.) በቅድሚያ መጫወት ልጅዎን ወክሎ ለኮሚኒቲ የቁጠባ ሂሳብ ለአምስት ዓመት የሚቆይ መዋጮ እንዲያደርጉ ይረዳዎታል. የእነዚህ መዋጮዎች ጠቅላላ ድምር ለአምስት ዓመቱ አመታዊ የስጦታ ግብር እገዳ ማለፍ አይችልም.
4. በጥበብ ይመርምሩ
ከመጠን በላይ የሚያመጣው ነገር ገንዘብዎን በኪስ ገንዘብ ቁጠባ ወይም በገንዘብ ገበያ ሂሳብ ውስጥ ማስቀመጥ ነው. የኢንቨስትመንት ተሽከርካሪዎች በታሪክ ውስጥ በአሥር ዓመት ወይም ከዚያ በላይ በሆኑ ጊዜያት ሌሎች ኢንቨስትመንቶች በአብዛኛዎቹ ጊዜያት የተሻሉ ናቸው. አነስተኛ ወጪን ለመቅረጽ የጋራ ገንዘቦችን ወይም ለሽያጭ የተሰጠው ገንዘብን (ምንም ለመክፈል ወይም ለመሸጥ ምንም ክፍያ የለም).
ነገር ግን ገንዘቡን በድርጅቶች ውስጥ ብቻ አያደናቅሉት. ቢያንስ ቢያንስ በየዓመቱ የመሠረታዊ ገቢ አፈፃጸምን ይገመግማል, ለትክክለኛ ገንዘብ ለማይችሉ አስፈላጊውን ማስተካከያ ያድርጉ. ከፋይናንስ ዕቅዴ ጋር አብሮ መስራት ከሚያስገኛቸው ጥቅሞች አንዱ እሱ ወይም እሷ ስለ እርስዎ የቁጠባ ዕቅድ ምክር ከመስጠት ባሻገር, የኢንቨስትመንት አሠራሮችን ማስተዳደር እና ክትትል ሊያደርግ እና የሶስት ወራትን መግለጫዎች ሊልኩ ይችላሉ. የራስዎን መዋዕለ ንዋይ ማስተዳደር እየሰሩ ከሆነ, ለመጀመር የሚፈልጉት ጊዜ ምን እንደሆነ ያረጋግጡ.
ለምሳሌ, ልጅዎ ኮሌጅ ከመጀመሩ አምስት ዓመት ከሆነ ገንዘቡን ወደ ዕድገት እና የገቢ ምንዛሪ ገንዘቦች እና የማስያዣ ገንዘቦች መቀየር ለመጀመር ጊዜው ሊሆን ይችላል, ይህም ለከፍተኛ ትርፍ እቅዶችን በሚፈልጉበት ጊዜ ለገበያ ማጉያዎች እና ለውጦች መጋለጥን ይቀንሳል.
ልጅዎ የመጀመሪያ ኮሌጅ ከመሆኑ በፊት ከሁለት እስከ አራት ዓመት በፊት, ለመጀመሪያው አመት ለመክፈያ በቂ ገንዘብ እና ጥሬ ገንዘብ ይሸፍኑ, እና እንደ አንድ የገንዘብ ገበያ የገንዘብ ማስቀመጫ ውስጥ ደህንነቱ አስተማማኝ በሆነ ቦታ ውስጥ ያስቀምጡት. ገንዘብ ከመፈለግዎ በፊት እስከሚቀጥሉ ድረስ ከጠበቁ የገበያ አፈፃፀም በሚከሰትበት ጊዜ አንዳንድ ጊዜ ገቢዎን በማጣት ሊጠቀሙበት ይችላሉ.
5. የእርስዎን የቁጠባና የኢንቨስትመንት አማራጮችን ይወቁ
ለልጅዎ የኮሌጅ ትምህርት ገንዘብ ለማምጣት በሚሞከርበት ጊዜ የኢንቨስትመንት ተሽከርካሪዎች እና የፋይናንስ ዘዴዎች ድብልቅ ይሠራል. ብቁነትዎን ለሚያከብሩ የታክስ-ተቆርጦ ወይም ታክስ-ተዘዋዋሪ ዘዴዎች መጠቀሚያ ይሁኑ. ለኮሌጅ ቁጠባ ከሚመጡት ምርጥ የኢንቨስትመንት አማራጮች መካከል የሚከተሉት ይገኙበታል:
- Roth IRA: ልጅዎ ኮሌጅ ሲሆን 59 ፐርሰንት ከሆነ, Roth IRA ምናልባት የውጭ መዋዕለ ንዋይ መኪና ሊሆን ይችላል, ምክንያቱም ኢንቨስትዎ ከግብር ነጻ እና ግብርን ከማምጣቱ (ታክስ) ነፃ ከሆነ ቢያንስ ለአምስት ዓመታት). ገንዘቡ ለተገቢ የትምህርት ወጪዎች እስከሚውል ድረስ እስካሁን ድረስ 59 ½ ዓመት ከመክፈል እስከ $ 10,000 ግብር እና ቅጣትን ነጻ ማውጣት ይችላሉ.
- ከቨርዴል የትምህርት ማህደሮች (ቀድሞ I ንጂ IRA ተብሎ የሚጠራ): ለሽርዴል ኢ.ኤስ.ኤ የተሰጡ መዋጮዎች ግብር መክፈል የለባቸውም (ይህም አሁን በገንዘብ ላይ ቀረጥ መክፈል አለብዎት ማለት ነው), የእቃዎቹ እሴት ከግብር ነፃ እና ከሂሳቡ ላይ የተከፋፈሉ ናቸው ለተመሳሳይ ተጠቃሚነት ብቁ የትምህርት ወጪዎች ጥቅም ላይ ሲውል ከቀረጥ ነፃ. ከካርዴል ኢ.ኤስ.ኤስ ዋነኛ የመክደኛው ሁኔታ በቀጣይ ዓመታዊ መዋጮ $ 2000 ዝቅተኛ ገደብ አለ እና ከጠቅላላው በላይ ገቢ (AGI) ያላቸው ቤተሰቦች ከገደቡ በላይ ነው. ልጅዎ 18 ዓመት እድሜው ከተፈጸመ, በእቅዱ ላይ ምንም አዲስ አስተዋጽኦ ማድረግ አይችሉም. ልጅዎ ዕድሜው 30 ዓመት ከመድረሱ በፊት ሁሉም ከካርድል ኤውኤስ ቁጠባዎች ጥቅም ላይ ይውላሉ. አለበለዚያ, በቀሪው ቀሪ ሂሳብ ላይ ከባድ የግብር መጠን መቀጮ ይከፍላሉ.
- የስቴት ኮሌጅ እቅዶች (529 ዕቅዶች) - 529 እቅዶች ለበርካታ አመታት የማይፈልጉትን የኮሌጅ ቁጠባዎች የሽያጭ ገበያ ተመላሽ ለማድረግ እድሉ ይሰጡዎታል. ገንዘቡ ለኮሌጅ ለመክፈል ጥቅም ላይ እስከሚውል ድረስ የግብር ክፍያን ይጨምራሉ, ከዚያም ገቢዎች በተማሪው የግብር ታክስ ላይ ግብር ይጥላሉ, ይህም የተማሪ የግብር መጠን በአጠቃላይ ከወላጅ ያነሰ በመሆኑ ነው. ገንዘቡ ለተገቢ የትምህርት ወጪዎች ጥቅም ላይ የማይውል ከሆነ ግን ከ 10% - 15% ባለው ካፒታልዎ ውስጥ ወይም በሂሣብ ሚዛን (1%) ውስጥ መቀጮ ሊከፍል ይችላል. 529 ዕቅድ. ለአብዛኛዎቹ የክልል 529 እቅዶች, ምንም ዓይነት ዓመታዊ የዕድገት ገደብ የለውም ነገር ግን እነዚህ እቅዶች የዕድሜ ልክ መዋጮቸውን ያጣሉ. ወሰኑ በእቅዱ ይለያያል.
- ቅድመ ክፍያ የሚከፈል ዐዐት ዕቅዶች- እነዚህ እቅዶች ሌላኛው 529 እቅድ ነው, ግን ከ 529 ፕላኖች በተለየ መልኩ መንግስት በቅድመ ክፍያ ፕላን ውስጥ ብዙውን አደጋ ይወስዳል. እነዚህ የኮርፖሬት ፕላኖች እጅግ በጣም የሚስቡ ናቸው ምክንያቱም የኮላጅ ትምህርት ቁጥር በዓመት በ 10% አካባቢ እየጨመረ ነው. ነገር ግን አንዳንድ ዋና ዋና ችግሮች አሉት. በመጀመሪያ የተከፈቱ ገንዘቦች በመንግስት ውስጥ ባሉ የመንግስት ዩኒቨርስቲዎች ብቻ ለክፍያ እና ክፍያዎች (ክፍትና ቦርድ ወይም ሌሎች ወጪዎች) ጥቅም ላይ ሊውሉ ይችላሉ. ገንዘቡን ለሌላ ለማንኛውም ዓላማ ወይም ኮሌጅ መጠቀም ለቅጣት መከፈልን ያስከትላል. ሁለተኛ, በክፍለ-ግዜ የተከፈለ የክፍያ እቅድዎ የእድገትዎን ዕድገት በክልልዎ ውስጥ የሚገኙ የህዝብ ኮሌጅ ጭማሪዎችን መጠን ይገድባሉ. ስለዚህ የትምህርት ክፍያ ከ 4 እስከ 5 በመቶ በሚቀንስበት ጊዜ, እነዚህ ፕላኖች የኮሌጅ ትምህርት ለመደገፍ ገንዘብ ለመሳብ አሻሚ አይሆኑም.
ቀደም ብሎ ከጀመርዎ የኢንቨስትመንት ተለዋጭ አማራጮችን ያውቁት, እቅድ ያውጡ, እና በጥበብ እና በየጊዜው መዋዕለ ንዋይ ሲያደርጉ ለልጅዎ የኮሌጅ ትምህርት በከፊል ወይም በሙሉ ለመክፈል ይችላል.