ለልጅዎ የኮሌጅ ፈንድ ክፍል 529 እቅድ ያስቡ
ኮሌጅ ለገንዘብ ኮርሶች ለወላጆች, ለአያቶች እና ለሌሎች የፍቅር ጓደኞች ከፍተኛ ትኩረት ይሰጣል. እንደ የሴክሽን 529 የቁጠባ ሂሳብ ያሉ ዘመናዊ ኢንቬስትመንት ሀብቶችዎን ለመገንባት እና ለልጅዎ ኮሌጅ ተጨማሪ ገንዘብ ለመቆጠብ ይረዳዎታል.
ይህ የአጀማመር መመሪያ በክፍል 529 እቅድ ውስጥ ያሉትን ጥቅሞች እና ጉዳቶች በጥሩ ሁኔታ የሚገልፅ ነው. ከዚህ በላይ መፈለግ የሚፈልጉት ነገር ካመኑ, ለክፍለ ሃገርዎ የቅርብ ጊዜውን ዝርዝር መረጃ ለማግኘት ከፋይናንስ እቅድዎ ጋር በመወያየት ለቤተሰብዎ ጥሩ አማራጭ መሆን አለመሆኑን ለመወሰን ይረዱ.
ክፍል 529 የማጠራቀሚያ እቅድ ምንድን ነው?
የክፍል 529 ፕላኖች ለህጻናት የኮሌጅ ትምህርት ለመዳን ከሁሉም የተሻለ አማራጮች አንዱ ናቸው. እነሱ እንዲጠቀሙበት ከሚፈቀድለት የ IRS ኮድ በኋላ «ክፍል 529» ፕላን ይባላሉ.
ሁለት የክፍል ሴሎች 529 እቅዶች አሉ: የቁጠባ ሂሳቦች እና የቅድመ ክፍያ የክፍያ እቅዶች. ይህ ጽሑፍ በተለይ በክፍል 529 የቁጠባ ሂሳቦችን ይገመግማል.
የሴክሽን 529 የቁጠባ ሂሳብ ለተወሰኑ ተጠቃሚዎች (ልጅ ብቻ ሳይሆን) ምትክ ከታክስ በኋላ የሚከፈል የግብር አስተዋጽዖ ያደርጋል. እነዚህ መዋጮዎች ታክስ-ተላላፊዎችን እንዲያድጉ ይደረጋሉ እና ከምርጫ ነፃ ለሆኑ የትምህርት ወጪዎች ሊወገዱ ይችላሉ.
ለክፍል 529 የለውጥ ዕቅድ ዋናው መዋዕለ ንዋይ ማን ነው?
ከዚህ በታች በተዘረዘሩት ምክንያቶች አንድ የክፍል 529 የቁጠባ እቅድ ለወላጆች ወይም ለአያቶች ተስማሚ ነው.
- በዓመት ከ $ 2,000 በላይ ገንዘብ ማዳን ይፈልጋሉ.
- እርስዎ ለክፍል 529 እቅድ አስተዋፅኦ የሚያደርጉትን የመንግስት የገቢ ግብር ቅነሳ በሚሰጥበት ክልል ውስጥ ነው.
- ከከቨርዳኤል ኢ.ኤስ. የመጠቀም መብት ለማጣጣም በቂ ገንዘብ አሰባሰቡ .
- ብዙ ልጆች ያሉዎት, ሁሉም ኮሌጅ እንደሚገቡ ተስፋ አላቸው.
- ለህጻናት ልጅዎ ለመዋዕለ ሕጻናት ዘግይተው ለመጀመር እቅድ ይጀምሩ.
- ለኮሌጅ ወጪዎች ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ ለመቆጠብ እያሰቡ ነው.
- ልጆችዎ ውድ የሆኑ ድህረ ምረቃ ፕሮግራሞችን እንዲከታተሉ ይጠብቃሉ.
- በማንኛውም ምክንያት እርስዎ ንብረቶቹን ለመጠየቅ እንዲፈልጉ ይፈልጋሉ.
- ለወደፊት በሚወዱት ግለሰብ ኮሌጅ ገንዘብ ለማመንጨት ቢፈልጉ; የራስዎን ንብረት መጠን በእጅጉ ለመቀነስ ይፈልጋሉ.
ሊሆኑ የሚችሉ ጥቅሞች
ከግድግ 529 ጋር የተያያዘው የግብር-ተዳሽነት ዕድገትና ከግብር ነጻ የሆኑ ገንዘብ ማውጣት የኮሌጅ ቁጠባቸውን ዕድገታቸውን ለማሳደግ ለሚፈልጉ ግለሰቦች በጣም ማራኪ ያደርጋቸዋል.
ሌሎች ዕቅዶች (ለምሳሌ ከካርድዴል ኢ.ኤስ.) ይህን ባህሪ ሲያቀርቡ, ክፍል 529 ወላጅ ወይም ለጋሽ ሀብቱን በዘላቂነት እንዲቆጣጠሩት ያስችላቸዋል. እንዲያውም ዕቅዱን ለመዝጋት እና ገንዘባቸውን መልሶ እንዲመልሱ (በቅጣቶች) ላይ እንዲደርሱ ያስችላቸዋል.
በተጨማሪ, የሴክሽን 529 እቅዶች በ 35 የተለያዩ ሀገሮች ውስጥ ለሚገኙ የገቢ ግብር ግምቶች ያቀርባሉ. በተጨማሪም ከበርካታ የክፍለ ሃገሮች የገንዘብ ዕርዳታዎች ሊጠበቁ ይችላሉ.
ሊያስከትሉ የሚችሉ አደጋዎች
ከብዙ ሌሎች ሂሳቦች ይልቅ በክፍል 529 እቅዶች ላይ ያነሱ ቅነሳ ቢኖርም, አሁንም ቢሆን አንዳንድ የሚያውቁ ሰዎች ይኖራሉ. ትልቁ ግን ከሴክሽን 529 የቅድመ ኮሌጅ ወጪዎች (ከኬጂ -12 ኛ ክፍል) ማሰራጫዎች እንደ ብቃትቸው ወጪ አይቆጠሩም.
በተጨማሪ, በሴክሽን 529 ያለው የኢንቨስትመንት አማራጮች በ 10-30 የጋራ ድጎማ ብቻ የተገደቡ ሊሆኑ ይችላሉ. ሌሎች የመለያ አይነቶች ሙሉውን የጋራ ንብረት ዩኒት ግዢ ለመግዛት ይገኛሉ.
የኢንቨስትመንት አማራጮችዎ ምንድናቸው?
የሴክሽን 529 የቁጠባ እቅዶች የጋራ የፈንድ ኢንቨስትመንት አማራጮች ቅድመ ዝርዝር ምናለው አላቸው. በአብዛኛው, የክፍለ ግዛቱ ክፍል 529 ፕላን እቅዱን ለመቆጣጠር ከጋራ ኩባንያው ኩባንያ ጋር ይገዛል. በተራው, የዚህ ኩባንያ የጋራ ድጎማ ገንዘብ የሚገኘው የኢንቨስትመንት አማራጮች መጠን ነው.
ብዙዎቹ የሴክሽን 529 የቁጠባ ዕቅዶች በዕድሜ, ላይ የተመሰረቱ የኢንቨስትመንት አማራጮችን ይሰጣሉ, ይህም በልጅዎ ዕድሜ ላይ ተመስርተው በልብስ , በትሮኒንግ እና በገንዘብ የገንዘብ ተቆራጭ መዋዕለ ነዋይ ላይ ያደርጉታል . ዕድሜያቸው እየጨመረ ሲሄድ ገንዘቡ ኢንቨስት በማድረግ ላይ የበለጠ የበለጸገ ይሆናል.
የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎን በ 12 ወር ጊዜ ውስጥ አንድ ጊዜ ብቻ መለወጥ ይችላሉ. ንብረቶችዎ ከአንድ የመንግስት ዕቅድ ወደ ሌላ ቢዘዋወሩ ወይም የሴክሽን 529 ዕቅድ ለአዲስ ተጠቃሚ ከከፈቱ ልዩነቶች ይደረጋሉ.
የታክስ ጥቅማ ጥቅሞች ምንድ ናቸው?
የሴክሽን 529 እቅድ ትልቁ ግብር ከግብር የሚቀነስ ድጐማ እና ለሙያዊ ወጭዎች ግብር አይከፈልም.
በሌላ አነጋገር ገንዘቡ ለትምህርት ጥቅም ላይ ከዋለ የመጀመሪያውን የኢንቨስትመንት አመታዊ እድገቱ በየትኛውም የትርፍ መጠን ላይ መክፈል የለብዎም.
በክፍል 529 እቅድ ውስጥ ገንዘብ ለመክፈል የፈደራል "ግብር ቅነሳ" የለም. ድጎማዎች "ከ" -ከ-ቀረጥ "ዶላር ጋር ተካተዋል, እና እርስዎ የእራስዎን የአርኤስኤስ ዕዳ መቀነስ አይከፍሉም.
ይሁን እንጂ የዲስትሪክት ኦፍ ኮሎምቢያን ጨምሮ 35 አውራጃዎች ለክፍለ ነዋሪዎች የሴክሽን 529 እቅድን ለመሸፈን የገቢ ግብር ቅነሳ ይሰጣሉ. ብዙውን ጊዜ, ይህ ቅናሽ የእርስዎን የስቴት እቅድ ለመጠቀም ብቻ የተወሰነ ነው.
በተጨማሪ, በክፍል 529 እቅዶች ቤተሰቦች የክራባቸውን ታክሶች እንዳይተዉ ለማድረግ ለሚሞክሩ ቤተሰቦች ለገቢ የታደሱ የግብር አወጣጥ እቅድ ስልቶች ይፈቅዳሉ.
ብቁ የሆኑት ወጪዎች ምንድን ናቸው?
አንድ የመለያ ባለቤቱ "ብቃት ላለው" የኮሌጅ ወይም የድህረ ምረቃ ትምህርት ቤት ወጪዎች (በአብዛኛዎቹ ክፍለ ሃገራት) ተጠቃሚውን በመወከል ከግብር ነፃ የሆነ ስርጭት ሊጀምሩ ይችላሉ. ከቨርዴል ኢ.ኤስ.ኤ የተለየ ሳይሆን በክፍል 529 እቅዶች ውስጥ የአንደኛና ሁለተኛ ደረጃ ትምህርት ዋጋዎች አይደሉም.
IRS ለሴክሽን 529 የሚጠይቁ ወጪዎች, ከብድራሉል የበለጠ ጥብቅ ሆኖ ሲገኝ,
- ትምህርት
- ክፍልና ቦርድ (ተማሪ ቢያንስ በትንሽ ጊዜ መመዝገብ አለበት)
- ኮምፕዩተሮች / ላፕቶፖች (ትምህርት ቤቱ የሚፈልጋቸው ከሆነ ብቻ)
- መጻሕፍትና አቅርቦቶች (በዩኒቨርሲቲው እንደ አስፈላጊነቱ)
Section 529 Impact የፌደራል ፋይናንስ ድጋፍ ዕቅድ እንዴት ነው?
የሴክሽን 529 የቁጠባ ሂሳቦች በፌዴራል የገንዘብ ድጋፍ ላይ አነስተኛ ተፅእኖ አላቸው, በወላጅ እሴት ተቆጥረዋል. ስለዚህ, 5.64% ዋጋቸው ከገንዘብ ዕርዳታ መስፈርቶች ጋር ይቆጠራል.
በተጨማሪ, አንዳንድ ግዛቶች በክፍለ-ግዛት ድጋፍ በሚደረግ የገንዘብ ድጋፍ የክፍል 529 ን ንብረቶች ሙሉ በሙሉ አያካትቱም.
ባለቤቱ አያት, ቋሚ ቤተሰብ አባል ወይም የማይዛመድ ግለሰብ ከሆነ, ሀብቱ በገንዘብ ፋይዳ ላይ እንደማይጣስ ይደረጋል . ይህ ምክንያቱ ከወላጅ ወይም ከተማሪው ውጪ የሆኑትን ንብረት በ FAFSA ቅጽ ላይ ሪፖርት ስለማድረግ ነው.
ብቁነት
የክፍል 529 የቁጠባ እቅዶች በማንኛውም የኮሌጅ ቁጠባ ተሽከርካሪዎች ውስጥ በጣም የተሻሉ የብቁነት ደንቦች አሉት. በዋናነት ማንኛውም ሰው, ዕድሜን, የገቢውን, ወይም ከሁለቱም ወገኖች ጋር ያለትን ማንኛውንም ግንኙነት በመወከል ለሌላ ማንኛውም ሰው በክፍል 529 እቅድ መክፈል እና አስተዋፅኦ ማድረግ ይችላል.
የግብአት መመሪያ
በመዋጮው መጠን ላይ የተቀመጠው ብቸኛው በእያንዳንዱ ክፍለ ግዛት የተቀመጠው በእያንዳንዱ ተቀባዩ "የህይወት ዘመን ገደብ" ነው. ይህ ገደብ ግለሰቦችን ከኮሌጅ ቁጠባ ገንዘብ በላይ ከሚያስፈልገው በላይ ከሚያስፈልገው በላይ ለማቆየት ነው. ይህ የዕድሜ ገደብ ከ $ 100,000 ዶላር እስከ 300,000 ዶላር ይደርሳል እና ከስቴት እስከ ክፍለ ሀገር ይለያያል.
በተጨማሪም, አስተዋፅኦዎች አስተዋፅኦን በሚመለከት ከፍተኛ የስጦታ መመሪያዎችን መገንዘብ አለባቸው. በተለምዶ ከትዳር ጓደኛዎ በስተቀር ለማንኛውም ሰው ከ 12000 ዶላር በላይ የሚሰጥ ስጦታ በዚያ አመት የግብር ተመላሽ ወረቀት እንዲያቀርቡ ይጠይቃል.
በክፍል 529 ፕላኖች ውስጥ, አንድ ግለሰብ ለአምስት ዓመት በአንድ ጊዜ ውስጥ ለአምስት ዓመት ያህል የእርዳታ ግብር እጦት ሳያስገቡ የአምስት ዓመት ውሎችን (ለአምሳሽ 60,000 በአንድ የአዋቂ / የትዳር ባለቤት) እቅድ ውስጥ እንዲገባ የሚያስችል ልዩ ድንጋጌ አለ.
- የዚህ ስጦታ ስጦታ በመጀመሪያው የምርጫው ዓመት በፌዴራል ቅጽ 709 ላይ ልዩ ምርጫ እንዲደረግ ይጠይቃል.
- በሚቀጥሉት አምስት ዓመታት ውስጥ ለሚኖር ማንኛውም ተጨማሪ ስጦታዎች, ምንም እንኳን በክፍል 529 እቅድ ውስጥ ባይካተቱ እንኳን, ከመጠን በላይ መጠን ላይ የስጦታ ግብር ሊፈጥሩ ይችላሉ.
የአባልነት ጊዜ ገደብ
የሴክሽን 529 እቅድ ለማበርበር ቀነ-ገደብ የለም.
የመልቀቂያ ደንቦች
ገንዘቡ ከተገቢው ክፍያ በላይ ካልሆነ እስከዚያ ድረስ ቀረጥ ወይም ወጪን ለመክፈል ከሚደረግ ወጪ አይቀነስም. ተጨማሪ ገንዘብ ከተሰናበቱ አንድ ክፍል ለግብር እና 10% ቅጣቢ ይሆንበታል (ይህ በአንዳንድ ሁኔታዎች ሊነሳ ይችላል).
ጥቅም ላይ ያልዋሉ ገንዘቦችን አያያዝ
በክፍል 529 በጀት ውስጥ መቼ ጥቅም ላይ መዋል እንዳለበት ህግ ወይም ገደብ የለም. ከአሁን በኋላ ለአንድ ግለሰብ ክፍል (ክፍል 529) ዕቅድ ካላስፈለገ ወደ ሌላ የወደፊት የተማሪ መዝገብ ሊሸጋገር ይችላል. ይህም የመጀመሪያዎቹ የቤተሰብ አባላት የቅርብ የቤተሰብ አባላት, ወላጆች, የአክስት ልጆች, የአክስቶች እና የአጎቶች እና የአማቶች አባላትንም ያካትታል.