በሂሳብ አሠሪዎች ውስጥ ግብር ለመገመት እንዴት እንደሚገመት

በኪሳራዎ ውስጥ የግብር ተቀናሽ ሂሳብዎን አይጠብቁ.

በጡረታ ጊዜ ቀረጥ መክፈልዎን ይቀጥላሉ. ግብሮች በሚቀላቀሉት ጊዜ በየዓመቱ በሚከፈልዎት መጠን ላይ ታክስ ይከፈለዋል, ከእርስዎ ጡረታ ከመነሳት በፊት እንደሚሰራው. በቢቱዋህ ሌኡሚ ለመክፈል እንዲችሉ እና የግብር ተቀናሽ ሂሳቦች (ወይም የሩብ ዓመት ክፍያዎች) በቅድሚያ ያዘጋጁ ዘንድ በጡረታ ጊዜ የሚከፍሉትን የግብር መጠን ለመገመት በጣም አስፈላጊ ነው.

የሚቀበሉት እያንዳንዱ ገቢ በእሱ ላይ በተለያየ የተለያየ የግብር ደንቦች ይኖሩታል. በጡረታዎ ቀረጥዎትን ለመገመት, እያንዳንዱ ገቢ ምን ያህል በግብር ተመላሽዎ ላይ እንደሚገኝ ማወቅ ያስፈልግዎታል.

ከዚህ በታች የተዘረዘሩት ስድስት በጣም የተለመዱ የጡረታ ዓይነቶች ታክሶች እንዴት ግብር እንደነበራቸው በዝርዝር ጻፍኩ. ከዚያም በታክስ ቀረጥና በጠቅላላው የጡረታ ክፍያ ላይ እንዴት መገመት እንደሚቻል አንድ ምሳሌ አቅርቤያለሁ.

1. የማኅበራዊ ዋስትና ገቢ

የጡረታ መውጫ ምንጭዎ የሶሻል ሴኪውሪቲ ከሆነ , በጡረታ ጊዜ ምንም አይነት ግብር አይከፍሉም. ሌሎች የገቢ ምንጮች ካላችሁ, ከሶሻል ሴኩሪቲ ገቢዎ የተወሰነ ክፍል ቀረጥ ሊከፈል ይችላል. አንድ ቀረጥ የሚከፈልበት ማህበራዊ ዋስትናዎ መጠን ይወስናል. ውጤቱም በታክስ ተመላሽዎ ላይ እንደ ታክስ የሚከፈል ገቢ እስከ 85% የሚሆነውን የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞች ማካተት ይኖርብዎታል.

ግብር የሚከፈልበት መጠን (ከዜሮ እስከ 85 ፐርሰንት) ከሶሻል ሴኩሪቲ በተጨማሪ ምን ያህል ገቢ እንዳላቸው ይወሰናል. IRS ይህንን ሌላ ገቢ "አጠቃላይ ገቢ" ብሎ ካሰረውና በታክስ ቀመር ላይ በየዓመቱ ምን ያህል ጥቅማጥቅማችሁ እንደሚከፈል ለማወቅ የጠቅላላ ገቢዎን ቀመር ውስጥ ያስቀምጣሉ.

ከፍተኛ የደመወዝ ፐርሰንት በጡረታ የሚያገኘው ገቢ ከሶሻል ሴኪውሪቲ ሽፋንዎ ከ 85 በመቶ በላይ የሚከፍል ሲሆን, ጠቅላላ የግብር ተመን ከ 15 በመቶ እስከ 45 በመቶ ሊደርስ ይችላል. ከሶሻል ሴኩሪቲ በስተቀር ለማንኛውም ገቢ የሌላቸው ጡረተኞች ጥቅማቸውን ከቀረጥ ነፃ እና በጡረታ ጊዜ ምንም የገቢ ግብር አይከፍሉም.

2. IRA እና 401 (k) መቋረጥ

ከጡረታ ሂሳቦች ውስጥ ብዙዎቹ ገንዘብን በጡረታ ሂሳብ ላይ ታክሏል. ይህ ማለት የ IRA ወጪዎች እና ከ 401 (k) ዕቅድ, 403 (ለ) እቅዶች, 457 እቅዶች ወዘተ, ታክስ ከፋይዎ እንደ ታክስ ገቢ የተዘገቡ ናቸው. አብዛኛዎቹ ሰዎች ከ IRA ወይም ከጡረታ እቅዳቸው ላይ ገንዘብ ሲያወጡ የተወሰነ ግብር ይከፍላሉ.

የሚከፍሉት ቀረጥ መጠን በጠቅላላው የገቢ መጠን እና ቅናሾች ላይ እና በዚያ አመት ውስጥ ምን ዓይነት የግብር ምንጣፍ ላይ ይወሰናል. ለምሳሌ, ከገቢ መጠን በላይ ተጨማሪ ቅናሽ ካደረጉ (እንደ ብዙ የህክምና ወጪዎች ያለ አንድ አመት) ካለዎት, በዚያ አመት ለሚከፍሉት ወጪዎች ግብር አይከፍሉም.

በአጠቃላይ ገንዘብ ሲወጣ የሚከፈል አንድ አይነት የጡረታ ሂሳብ አለ. በትክክል ከተከናወነ በ Roth IRA ክፍያዎች ላይ የጡረታ ግብር አይከፍሉም .

3. የጡረታ አበል

ብዙ የጡረታ አበል ታክስ ይሆናል. የጡረታዎ ገቢ ታክሲ መሆን የሚቻልበት ቀላል መንገድ ለመምረጥ ቀላል መመሪያን መጠቀም ነው. ይህም ቀረጥ ከመዝገብዎ በፊት ካስገቡት ሲከፍሉ ቀረጥ ይከፍላሉ. አብዛኛዎቹ የጡረታ ሂሳቦች ከቅድመ ቀረጥ ገቢ የተገኘ ሲሆን ይህ ማለት ዓመታዊ የጡረታ አበልዎ በታክስ ተመላሽዎ ላይ እንደ ታክስ የሚከፈል ገቢ ይካተታል.

በዚህ ሁኔታ, ከግቢተንና ጡረታዎ በቀጥታ ታክስ እንዲታገድ መጠየቅ ይችላሉ.

የተወሰነ የጡረታዎ አካውንት ከግብር ታክስ ዶላር ጋር ከተገኘ በየዓመቱ የጡረታዎ ገቢ በከፊል ግብር የሚከፈል እና የተወሰነ ድርሻ አይሆንም .

4. የአዋጅ ማከፋፈል

የጡረታዎ በ IRA ወይም በሌላ የጡረታ ሂሳብ ባለቤትነት የተያዘ ከሆነ በ IRA ገንዘብን በሚመለከት ክፍል ላይ የታክስ ህጎች በዚያ የዓመታዊ ክፍያው ላይ ለሚገኙ ማካካሻዎች ወይም የዓመታዊ ክፍያዎች ተፈጻሚ ይሆናሉ.

የእርስዎ ተቆራጭ በቀን ከግብር ታክስ (ከ IRA ወይም ሌላ የጡረታ ሂሳብ ውስጥ ካልተገዛ) ከተገዙ የግብር ሕጎች የሚገዙት በምን ገዝው ምን ዓይነት ገንዘብ መሰረት ይወሰናል.

• በቅርብ ጊዜ የሚከፈል የዓመታዊ ገቢ - የቅርብ ፈላጊው ደሞ አበል የሚከፈለው እያንዳንዱ ክፍያ ከዋና ዋና ተመላሽ እና እንደ ወለድ ይቆጠራል. በወለድ ግብርዎ ውስጥ የወለድ ክፍያው ብቻ ይካተታል. በየዓመቱ አበል የሚያገኘው ኩባንያ ምን ያህል የአካል ጉዳት ገቢዎ ምን ያህል እንደሆነ ከእርስዎ የታክስ ገቢ ላይ ማስቀረት እንደሚችል የሚገልጽ የእርስዎን የ "ማንነት መጣኔ" ("exclusion ratio") ምን ይነግረዎታል.

• ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ዓመታዊ ክፍያዎች መቋረጦች-በእነዚህ ዓይነቶቹ የአበቦት ዓይነቶች ላይ የታክስ ድንጋዮች ገቢዎ በቅድሚያ የግድ መጀመሪያ መወጣት አለበት ይህም ማለት ሂሳብዎ እርስዎ ካበረከቱት በላይ ከፍ ያለ ዋጋ የሚሰጣቸው ከሆነ, ሂሳብዎ ሲወስዱ ሲከፍሉ መጀመሪያ ገቢዎን ወይም የኢንቨስትመንት ትርፍ, እና ሁሉም ለእርስዎ ታክስ የሚከፈልበት ገቢ ይሆናሉ. ሁሉንም ገቢዎችዎን ካስወገዱ በኋላ, ዋናውን መዋጮዎን (ወጪዎቻችሁን ይባላል), እና ግብር ሰብሳቢው ውስጥ አይካተቱም.

5. የኢንቨስትመንት ገቢ

ጡረታ ከመውጣትዎ በፊት እንዳደረጉት ሁሉ ማንኛውንም የትርፍ ወለድን, የወለድ ገቢ, ወይም የካፒታል ትርፍ ግብር ይከፍላሉ. እነዚህ አይነት የኢንቨስትመንት ገቢዎች በየዓመቱ በ 1099 ታክስ ቅጾዎች ላይ ሪፖርት ይደረጋሉ; ይህም ሂሳብዎን ከሚይዙት የፋይናንስ ተቋም ውስጥ በቀጥታ ይላካል.

የሽያጭ ገቢን በዘላቂነት ካመቻቸት, እያንዳንዱ ሽያጭ የረጅም ወይም የአጭር ጊዜ የካፒታል ትርፍ (ወይም ኪሳራ) ያመነጫል, እና ትርፍ ወይም ኪሳራ በታክስ ተመላሽዎ ላይ ሪፖርት ይደረጋል. ሌሎች የገቢ ምንጮችዎ ከልክ በላይ ካልነበሩ ለዜሮ መቶኛ የካፒታል ጭማሪ ታክስ አበል ሊኖርዎት ይችላል-ይህም ማለት በዛው ዓመት ወይም ሙሉውን የካፒታሌ ትርፍዎ ከፊል ያከፈልዎታል ማለት ነው.

የጡረታ ሂሳብ ውስት ያልሆኑ ውስጣዊ ንብረቶች ካሎት በካንትሪ ​​ጡረታዎ ውስጥ የሚከፍሉትን ቀረጥ ለመቀነስ የካፒታልዎን ትርፍ እና ኪሳራ እንዴት ማቀናበር እንደሚችሉ ይማራሉ.

ከ ኢንቬስትመንቱ የሚገኙ የገንዘብ ገቢዎች ሁሉ እንደ ታክስ ገቢ አይቆጠሩም. ለምሳሌ የባንክ ሲዲ ባለቤት እንደሆኑ አድርገው ይቆጥሩታል. ሲዲው በ 10,000 ዶላር ውስጥ ያበቃል. ይህ 10,000 ዶላር በታክስ ተመላሽዎ ላይ ሪፖርት እንዲደረግ ተጨማሪ ታክስ የማይከፈልበት ገቢ ነው - ያገኘው ወለድ ሪፖርት ብቻ ነው. ነገር ግን ጠቅላላ $ 10,000 ዶላር ወጪዎች ለመሸፈን ሊጠቀሙባቸው የሚችሉት የገንዘብ ፍሰት.

6. ቤትዎን ሲሸጥ ይሸፍናል

ቢያንስ ለሁለት ዓመት በቤትዎ የሚኖሩ ከሆነ ቤታችሁ ከ $ 250,000 በላይ ቢያገኙ ወይም $ 500,000 ካገቡ በስተቀር ከቤትዎ ሽያጭ ባገኙት ድምር ላይ ግብር አይከፍሉም. ለተወሰነ ጊዜ ቤትዎን ከተከራዩ, ደንቦቹ የበለጠ ውስብስብ እና ብዙ ገቢ የሚያስፈልገው መሆኑን ለመወሰን ከግብር ባለሞያ ጋር መስራት ይኖርብዎታል.

ሁሉንም በአንድ ላይ ለማስቀመጥ, በጡረታዎ ውስጥ ቀረጥዎን ለመገመት "ማጭበርበር" ታክስ ሪተርን ማድረግ ይችላሉ. አንድ ምሳሌ ይከተላል.

የታክስ ቀረጥዎን በጡረታ በማስላት

በቋሚነት በጡረታዎ ውስጥ የታክስ ቀረጥዎ መጠን በጠቅላላ የገቢዎ መጠን እና ተቀናሾች ይወሰናል. የግብር አወጣጥን ዝርዝር በእያንዳንዱ የገቢ አይነት እና ምን ያህል ግብር እንደሚከፈል. ያንን ያክሉት. በመቀጠል በሚጠበቀው የገንዘብ ቅነሳዎ እና ከክፍያ ነጻ በሆነ ቁጥር ያንን ቁጥር ይቀንሱ.

ለምሳሌ, እርስዎ እንደተጋቡ ይቆዩ እና የሶሻል ሴክዩሪቲ $ 20,000 ዶላር, በየዓመቱ 25,000 የአሜሪካን ዶላር የጡረታ ገቢ ይኖርዎታል, ከ IRA እዳዎ $ 15,000 እንዲወጣልዎት ይጠብቃሉ, እና እስከ አንድ አመት የረጅም ጊዜ ካፒታል ገቢዎ የጋራ ፈንድ ምንጮች. የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞችዎን 85% በመጠቀም የርስዎን አጠቃላይ ገቢ (የካፒታል ትርፍን ጨምሮ) ይጨምሩ እና $ 57,000 ያግኙ.

የእርስዎ መደበኛ ቅነሳ እና የግል ነፃነት እስከ $ 20,800 ድረስ ይጨምራሉ. ይህ ያንተ የግምታዊ የታክስ ገቢ በ 36,200 ዶላር ያስቀምጣል. የ 2017 የግብር ተመኖችን ይመልከቱ እና እርስዎ በ 15% ግብር ግብይት ውስጥ ያስቀምጡዎታል. የግብር ተመኖች መጠን ሲከፈል, በመጀመሪያው $ 9,325 ውስጥ ከሚገኘው የግብር ገቢው 10% እና በ $ 9,326 እና 37,950 ዶላር ላይ ባለው ገቢ ላይ 15% ይከፍላሉ. ይህ የሚከፈልዎት የታክስ ሂሳብ $ 4,963 ያደርገዋል. በ 15% ወይም ከዚያ በታች የግብር ግብይት ውስጥ በመሆንዎ, የካፒታል ትርፍዎ ለዜሮ መቶኛ ትርፍ ተቀማጭ ሂሣቡ ብቁ ለመሆን እና ግብር አይከፈልበትም. ግብርዎን በወቅቱ ለመክፈል በአንድ ሩብ አመታዊ የሶላርክስ ግብር ክፍያዎችን ማዘጋጀት ይችሉ ይሆናል ወይም በርስዎ ጡረታ 20% ቅናሽ እንዲከፍሉ መጠየቅ ይችላሉ.

የጡረታ አበልዎን በጡረታ ጊዜ ዝቅተኛ ቀረጥ እንዲከፍሉበት በእርግጠኝነት የሚያገለግሉበት መንገዶች አሉ-በእርስዎ ድርሻ ላይ ምርምር ማድረግ ወይም የሙያ ዕዳ ቀመር ወይም የግብር አማካሪ እርዳታ.