መቼ Roth IRA ግብር መሰብሰብ ቀረጥ?
Roth IRA ግብር መክፈል ይጠበቅባቸዋል?
- አዎ, ዕድሜዎ ምንም ይሁን ምን, የወቅቱ መዋጮዎ መጠን ብቻ ካነሱ.
- አዎ, ዕድሜዎ 59 ½ ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ እና የ Roth 5 ዓመት ወይም ከዚያ በላይ ከሆንዎ (ለመጀመሪያ ጊዜ እርስዎ ለመጀመሪያ ጊዜ ያቋቋሟቸውን እና ለረድዝዎ የተሰጡትን ለመጀመሪያ ጊዜ ሲለካ).
- እድሜዎ 59 ዓመት ከግማሽ በታች ኖት የ Roth IRA ዕድሜዎ 5 ዓመት ወይም ከዚያ በላይ ከነበረ, ነገር ግን የአካል ስንኩልነት ስለሆኑ ስርጭቱን እያወጡ ነው, እርስዎም Roth የሚወክለዎት ተጠቃሚ ነዎት, አለበለዚያም ስርጭቱ ለመግዛት ጥቅም ላይ የዋለ ስለሆነ ወይም በ IRS Publication 590-B, አስቀድሞ የተከፋፈሉ, የተለዩ ክፍሎችን በሚገልጸው ክፍል ውስጥ እንደተገለፀው የመጀመሪያ ቤት እንደገና ይገንቡ.
መቼ Roth IRA ትጥቅ ታጣለች?
የ Roth IRA ገንዘብዎ ታክስ ሊከፈል የሚችል ከሆነ የሚከተሉት ሊከሰቱ ይችላሉ:
- ሩት (Roth) ለመክፈት የ 5-ዓመት መመሪያን አላሟሉም እና እድሜዎ 59 ዓመት ከግማሽ በታች ነው. -ይህ የገቢ ግብር እና 10 ፐርሰንት የግብር ተቀናሽ ግብር ይከፍላሉ. የቅድሚያ ቅጣሜ ታክስን ከሚጠቁጡ ስምንት ልዩነቶች አንዱን ካሟላህ የ 10% ቅጣት ሊነሳ ይችላል.
- የ 5 ዓመትን ደንቦች አላሟሉም ነገር ግን ከ 59 ½ በላይ ዕድሜዎ ናቸው : - ገቢዎች የታደሱ ገቢዎች እንደ የገቢ ታክስ እና የገቢ ቀረጥ ተደርገው ይካተታሉ, ነገር ግን የ 10% ቅጣትን አይጨምርም.
- የ 5-ዓመት መመሪያውን ያሟሉ ነገር ግን እስካሁን 59 ½ ያካትቱ : ገቢዎች የወጡ ገቢዎች እንደ የገቢ መጠን እና የገቢ ግብር እና 10% የቅጣት ግብር ታይተዋል. በ IRS Publication 590 ውስጥ ከተዘረዘሩት የማይካተቱ ልዩ ሁኔታዎች አንዱን ካሟላህ የ 10% ቅጣት ሊነሳ ይችላል.
ከላይ ያለው ክፍል ስለ ገቢዎች ይናገራል. ገቢዎች እንደ መዋጮ ወይም የልወጣ መጠኖች አንድ አይነት አይደሉም. ከ Roth IRA ሮች የሚያወጡትን ገንዘብ ሲያነሱ, የእርስዎ ሂሳቦች የትኛው የገንዘቡ አካል አስተዋፅኦ, ለውጦች ወይም ገቢዎች እንደሆኑ በተወሰነ ትዕዛዝ ውስጥ ይከሰታል. እንዴት እንደሚሰራ እነሆ:
መደበኛ መዋጮዎች በመጀመሪያ ይቀነሳሉ . ሩት እነዚህም በየትኛውም ዕድሜ ወይም የጊዜ ርዝማኔ ምክንያት ምንም ሳይከፍሉ ቀረጥ ይወጣሉ.
መለወጥ እና ሮል መጪው መጠን በቅድሚያ በቅድሚያ ይለያል . በቀጣይ ገቢዎ ውስጥ ገቢ ማካተት የነበረብዎት የታክስ ክፍሉ ቀጣይ, ግብር የማይቆጠር የለውጥ / ሮልቨር ምንዛሪ መጠን በመቀጠል ነው. ከተቀነሰ በኋላ የሚቀያየር ወይም ተቀናሽ ሂሳቦች የ 10% ቅጣትን ታክስ ይመለከታል. ይህ ማሻሻያ የተዘጋጀው መደበኛ IRA ከ 59 ዓመት በታች የሆኑ ሰዎችን ወደ Roth በመቀየር በቀጣዩ ዓመት ስርጭቱን በመውሰድ መደበኛውን IRA የቅድሚያ ማቃጠያ መቀጫ በማስረጃነት ለማለፍ ነው.
ይህንን ለማስቀረት, ገንዘብ ወደ Roth ሲቀይሩ, የ 5 ዓመቱ ጅምር እና ከ 5 አመት በፊት ከመገለጫዎ በፊት ገቢው ውስጥ ማካተት ያለብዎ መጠን, 10% የቅጣት ግብር. ይህ የ 10% ቅጣቱ ዕድሜው 59 ½ ወይም ከዚያ በኋላ በሚከሰተው የ Roth ቅያሬዎች ላይ አይሰራም.
በእርካታ ላይ ገቢዎች. ከላይ የተጠቀሰው ክፍል 2 ወይም 3 ውስጥ መመዘኛዎችን ካላሟሉ በስተቀር ከግብር ነጻ የሆኑ ወጭዎች የገቢ ግብር እና 10% ቅጣትን ታክስ ይመለከታል.
ምሳሌዎች
ከታች ያሉት እነዚህ ደንቦች እንዴት እንደሚተገበሩ የሚያሳዩዎት ጥቂት ምሳሌዎች ናቸው.
Sally
Sally 58 ዓመት ነው. የመጀመሪያዋን ሩት (Roth) ይከፍታል እና 6000 ዶላር ያበረክታል እናም ከ $ 50,000 ዶላር ከአውሮፓ IRA ወደ ሮት IRA ይቀይራል. ከሁለት ዓመት በኋላ ሳሊ 60 አመት ባለው የ Roth IRA እ.አ.አ. የሞተር ቤትን ለመግዛት ሁሉንም ያጠቃልላል.
ሳሊ በ $ 6,000 ዶላርዎ ላይ ምንም ግብር አይከፍልም እንዲሁም ከግብር ሰብሳቢው የ $ 50,000 ዶላር አይከፍልም. ምክንያቱም እሷ 59 አመት እድሜ በላይ ከነበረች በኋላ መቀየር እና ከቅጣት ጋር አይኖርም. የ 5 ዓመትን ደንቦች ያላሟላ ስለሆነ ገቢውን በ $ 4,000 ገቢ ብቻ ይከፍላሉ.
ሳሊ 56 የአሜሪካን ዶላር ካስወገደች, የትኛውም ግብር አይከፈልም, እና ከ 3 ዓመት በላይ ግብር ከመክፈል ነጻ ልትወጣ ትችላለች.
ዮሐንስ
ጆን ዕድሜው 58 ሲሆን Roth IRA ከ $ 20,000 በላይ ሚዛን ከ 5 ዓመት በላይ አግኝቷል. $ 10,000 ዶላር ከዋናው አስተዋፅኦ የመጣ ሲሆን ባለፈው አመት ደግሞ ከባህላዊው አይራ ወደ ሮት 8000 ዶላር ተቀየረ. ሌላው የሮቴ 2,000 ዶላር ደግሞ ከኢንቨስትመንት መሻሻል ነው. ጆን በመላው የሮቴ ኢራ ተጠቃልሏል.
የመጀመሪያውን $ 10,000 በመክፈል የመጀመሪያ ግብርውን ስለሚለቅበት ግብር አይከፍልም. በቀጣዩ 8,000 የአሜሪካ ዶላር ካሳ ውስጥ, ከተቀየረበት ጊዜ ከ 5 ዓመት በታች ስለሆኑ 10% ቅጣትን ይከፍላል.
በመጨረሻው $ 2,000 ላይ ሁሉም የ I ንቨስትሜንት ትርፍ ላይ የሚከፍለው የ A ምስት (5) ዓመት ሕጎችን A ልፎ A ልፎ A ልፎ 59 ½ E የታከመ ስለሆነና ለግብር ክፍያ ብቁ A ይደለም. . ዕድሜው ከ 59 ዓመት በላይ ከሆነ በዚህ ግብር ክፍያን አይከፍልም. ዕድሜው ከ 59 ½ በላይ ከሆነና ግን የ 5 ዓመት ህገ ደንብ ካላሟላ የገቢ ታክስ ይከፍላል ነገር ግን በዚህ ክፍል ውስጥ የታክስ ክፍያን አይቀንሰውም.
Roth 401 (k) s የተለያዩ ናቸው
ከላይ በተጠቀሰው ገንዘብ ማቅረቢያ መመሪያ ላይ በ Roth ስርጭት ላይ እዳ / ክር እና ታክስ ካደረብዎት ምን እንደሆነ ለማወቅ ይረዳል. Roth 401 (k) s, Rated Accounts (Roth Accounts) ተብሎ ይጠራል , ለየት ባለ ሁኔታ ይሠራሉ, ስለዚህ በስራ ቦታ ላይ Roth 401 (k) ገንዘብ ካለህ ከላይ የተጠቀሱት ህጎች ሁሉ ተግባራዊ አይሆኑም.