ትክክለኛ ነው ወይስ ስህተት?
ሰጪዎች ዘግይተው እንደከፈሉ ሪፖርት ሲያደርጉ የዝቅተኛ ክፍያዎች በእርስዎ ክሬዲት ሪፖርቶች ውስጥ ይታያሉ.
ይሄ በሁለት መንገዶች ሊከሰት ይችላል:
- ዘግይቶ ስለከፈሉ አበዳሪው እውነቱን ነው.
- ዘግይተው አይከፍሉም, እና አበዳሪ ወይም የብድር ቢሮው ስህተቱን በስህተት ያካትታል.
ሪፖርቱ ትክክለኛ ከሆነ , ክፍያዎ ከሪፖርቶችዎ የተወገዘበትን ለመቀበል በጣም ከባድ እና ጊዜ የሚወስድ ይሆናል - እና ምናልባት የማይቻል ላይሆን ይችላል.
የዘገበው ክፍያ ስህተቱ ከሆነ ስህተቱን ማስተካከል በአንፃራዊነት ቀላል መሆን አለበት: ስህተት አለ ብሎ የሚገልጽ ክርክር, እና ክፍያው እንዲነሳ ይጠይቃል. እንደ FedEx ወይም UPS የመሳሰሉ ፖስታዎችን ይጠቀሙ ወይም በምላሽ መጠየቂያ ደረሰኝ ጥያቄውን በ USPS ይላኩ. አበዳሪዎች ስህተቶችን ለማረም ይጠየቃሉ, እና አለመሳካት የፌደራል ትክክለኛ ክሬዲት ሪተርን ህግ (FCRA) መጣስ ነው. ስህተቱን ማስተካከል በርካታ ሳምንታት ሊወስድ ይችላል, ነገር ግን ፈጣን ሪኮርድን በመጠቀም ሂደቱን ለማፋጠን ይችሉ ይሆናል. በቤት ግዢ መካከል ወይም ሌላ ትልቅ ግዢ ካለዎት ለፈጠሮ ማስተካከያ ብቻ ጥሩ ትርጉም ይሰጣል.
እንዴት ቀስ በቀሪ ክፍያዎችን ማስቀረት እንደሚቻል
የዘገበው ክፍያ ትክክለኛ ከሆነ, ክፍያዎን ከክሬዲት ሪፖርቶችዎ ለማስወገድ ብድር ሊጠየቁ ይችላሉ. ይህን እንዲያደርጉ አይገደዱም , ነገር ግን ጥያቄዎትን ለማስተናገድ ፈቃደኞች ሊሆኑ ይችላሉ, በተለይ ከሚከተሉት ውስጥ አንዱ ወይም ከዚያ በላይ ከተመለከቱ;
- ዘግይቶ ለመክፈል ትክክለኛ ህጋዊ ምክንያት አለዎት (ሆስፒታል መተኛት, አደጋ, የባንክ ስህተቶች).
- የሆነ ነገር በምላሽ መስጠት ይችላሉ.
- በሌላ ጊዜ ክፍያዎችን በወቅቱ ይከፍላሉ (ወይንም በቅርቡ በሰዓቱ እየከፈሉ).
ከላይ ከተጠቀሱት ምክንያቶች በተጨማሪ, በትክክል ከጠየቁ የተሻለ ውጤቶች ያገኛሉ. ሌላ ነገር እንዲያግዙት - ቴክኒካዊ - አስፈላጊ አይደለም. ይህ ለእርስዎ በጣም አስጨናቂ እና በጣም አስፈላጊ ሁኔታ ነው, ይህም በተለይ በጣም ፈታኝ እንዲሆን ያደርጋል, ነገር ግን በእርጋታ ለጉዳይዎ ማስረዳት እና እርዳታ መጠየቅ ከፈለጉ ሁልጊዜ የመሻሻል ዕድልዎ ነው.
በቀላሉ ይጠይቁ ቀላሉ መንገድ አሰሪዎ የሂሳብ ሪፖርትዎን ዘግይተው ከክሬዲት ሪፖርቱዎ እንዲመልስ መጠየቅ ነው. ያ መልሱ ኋላ ተመልሶ እንዳይመጣ መረጃውን ከምንጩ ላይ ማስወገድ አለበት. ይህንን ጥያቄ ለማድረግ ሁለት መንገዶች አሉ
- ለርስዎ አበዳሪ በስልክ ይደውሉ እና ክፍያው እንዲሰረዝ ይጠይቁ. በጣም የሚዋዋለው ሰው በመጀመሪያ ሊረዳዎ አይችልም. ችግሩን ለማቃለል እና ጥያቄዎን ለማጽደቅ ከአስተዳዳሪ ወይም ከት / ቤት ጋር ይነጋገሩ. አንዴ ስልኩ ላይ ካላቹዎት, ጉዳዩዎን በፖለቲካ ሁኔታ ያኑሩት.
- አንድ ደብዳቤ ይጻፉ እና ለማስወገጃ ይጠይቁ. በጎ ፈቃደኛው ደብዳቤ በመባል የሚታወቀው እነዚህ ጥያቄዎች ክፍያው ለምን መወገድ እንዳለበት በግልጽ እንዲገልጹ እና ለጉዳይዎ የሚረዳ ማረጋገጫ ማካተት ቀላል ነው. የበለጠ ማስረጃ, የተሻለ ነው.
ይስማሙ: አበዳሪዎ የሚፈልጉትን አንድ ነገር ቢያቀርቡም ስኬታማ ሊሆኑ ይችላሉ. ለምሳሌ, በክፍያዎች ውስጥ ከኋላዎ የሚከፍሉ ከሆነ ክፍያዎችን ያስወገዱት ምክንያት ወዲያውኑ መክፈልዎን (ምናልባትም የቅጣት ክፍያዎችን ጨምሮ) ለመክፈል ሊጠይቁ ይችላሉ. በአማራጭ, ክፍያዎች በወቅቱ መድረሳቸውን ለማረጋገጥ የራስ ሰር ክፍያዎች ማዘጋጀት ይችላሉ . ብዙ ገንዘብ ወደ አበዳሪዎ ከመላክዎ በፊት ማንኛውንም ስምምነቶች በጽሁፍ ያግኙ.
ይክፈሉ- ሌላው ቀላል አማራጭ (ወይም እርስዎ ያለብዎትን እዳ ይከፍሉ) ነው. ሆኖም ግን, በእርስዎ የብድር ታሪክ ውስጥ የዘገየ ክፍያ ለሰባት አመታት ይቆያል, ይህም ለተሻሉት ብድሮች እና የመድን ሽፋን ብቁነትን ለማሳየት አስቸጋሪ ያደርገዋል. ከዚያ ጊዜ በኋላ ክፍያዎቹ የክሬዲት ሪፖርቶችዎ "ይወድቃሉ" - ከእንግዲህ ለሌሎች አይታይም, እና ከክሬዲት ነጥብዎ ውስጥ አይካተቱም.
ያለዎት ብቸኛው አማራጭ ከጠየቁ ከጥቂት ዘግይቶች (ከጊዜ በኋላ የሚገጥምዎት) የተሻለ ነው.
የሕግ እርዳታ ያግኙ: አንዳንድ ሁኔታዎች በጣም የተወሳሰቡ ስለሆነ የባለሙያ እርዳታ ያስፈልግዎታል. የአካባቢው ጠበቃ ጉዳይዎን ሊገመግም እና በፌዴራል እና በስቴት ህጎች ስር ሊገኙ የሚችሉ ተጨማሪ አማራጮችን ሊያቀርብ ይችላል.
ካልታደጋችሁ
እንደገና ይሞክሩ: የመጀመሪያ ጥያቄዎ የተሳካ ይሆናል. ያ ነው ደህና - ከተደጋገመ ሰው ጋር ምናልባት ዕድል ስለሚኖርዎት ብዙ ጊዜ ይጠይቁ. በመጨረሻም, እነኛ ክፍያዎች ተወግደው ላይገኙ ይችላሉ እና ከእነሱ ጋር መኖር ያስፈልግዎታል.
ምስጋናዎን እንደገና ገንቢ ያድርጉ: በተለይ ሪፖርቶችዎ ውስጥ ባሉ የዘገዩ ክፍያዎች ላይ ክሬዲትዎን ለመገንባት አንዳንድ ስራዎችን ማስገባት ይኖርብዎታል. ሊሰሩ የሚችሉት በጣም አስፈላጊው ነገር ተጨማሪ የዘገዩ ክፍያን ማስቀረት ነው - ክፍያዎችዎን በሰዓቱ ያግኙ. ችግሮችን ለመከላከል (ቢያንስ ለዝቅተኛ ክፍያ) የኤሌክትሮኒክ ክፍያዎችን እንዲመዘገቡ በጥቂት ቀናት ውስጥ ይላኩላቸው. አዲስ የወራጅ ብድሮች መጨመር እና በወቅቱ መመለስን ሊረዳዎ ይችላል, ግን ብድሩን ብናበቅል ብቻ ቢበድሩ ብቻ ነው የብድር ስርዓት ለመሞከር እና ለመጫወት አይሞክሩ.
በመጥፎ ክሬዲት መሞከር, ዘግይተው የሚከፈል ክርክር ቢጓዙ ውጤቶቻችሁ ዝቅተኛ ቢሆኑም, ይህ ማለት እርስዎ ለመበደር አይችሉም ማለት አይደለም. ቁልፉ ከፍተኛ የወለድ እና የወለድ መጠኖችን የሚከፍሉ (እንደ ደመወዝ መክፈያ የመሳሰሉ) ከሚተዳደሩ አስቀማጮችን መራቅ ነው.
- ምንም እንኳን ፍጹም ብድር ባይኖርዎት እንኳን የ FHA ብድር ለቤት መግዣ ገንዘብ ሊሰጥ ይችላል. በሂሳብ ሪፖርቶችዎ ውስጥ ባለፉት 12 ወራት ውስጥ የዘገየ ክፍያ ሊከፈል አይችልም (24 ወር የተሻለ ነው), ነገር ግን ባለፈው ጊዜ የተወሰኑ ጉዳዮች የብድር ማመልከቻዎን ሊያሳጡ አይገባም.
- በእጅ ሞጁል አከፋፈል ነጋዴዎች ተቀባይነት የሌላቸው ብድሮች እንዲያጸድቁ ይፈቅድላቸዋል. ማመልከቻውን በኮምፒተር ካስወገዱ (ዘግይቶ በመከፈሉ ምክንያት), አንድ ሰው ትክክለኛውን ሁኔታ ለመገምገም ይችላሉ. እንደ ጭቆና ሁኔታዎች እና የእርስዎን የቤት ኪራይ እና የፍጆታ ክፍያዎች በወቅቱ ስለመክፈል ተጨማሪ መረጃ, ልዩነት ሊፈጥር እና ወደ መጽደቅ ሊያመራ ይችላል.
- የባለሙያ ተቆጣጣሪ ለራስ ብድር እና ለተማሪዎች ብድር እንዲፀድቅ ሊያግዝዎት ይችላል . ተመጣጣኝ ያልሆነ ሰው እርስዎን ለመበደር ያመለክት ሲሆን ክፍያዎችን በወቅቱ መፈጸም ካልቻሉ ክፍያውን ለመክፈል ቃል ይገባሉ. አበዳሪዎች የሽያጩን የብድር ነጥቦችን እና ገቢን ተመልክተው የብድር ማመልከቻዎን ለመገምገም በቦርዱ ላይ በተመሰረተ የብድር አሰጣጥ ላይ ተመሥርተው ይመለከታሉ. ለተጨማሪ ዝርዝሮች, ምሳሌያዊነት እንዴት እንደሚሰራ ይመልከቱ.
ዘግይቶ ክፍያ ይፈጸማል?
የእርስዎ የ FICO ክሬዲት ነጥብ በጣም አስፈላጊ የሆነ የ 35% ክብደት ክፍያዎ የክፍያ ታሪክዎ ነው. የዱቤ ሪፖርቶችዎ በጥሩ ሁኔታ ቢገኙ እንኳ, አንድ ዘግይቶ ክፍያ ክሬዲትዎን ሊጎዳው ይችላል, እና "lates" እርስዎ ስለእርስዎ አንድ ነገር ካላደረጉ በስተቀር በሂሳብ ሪፖርቶችዎ ውስጥ ይቆያሉ.
ሰፊ ተጽእኖ- ብድሮች ብድርዎን ለማጽደቅ ወይም ለመቀበል ብድርዎን ለመገምገም ብድር ይሰጣሉ, ነገር ግን የእርስዎ ብድር በሌሎች መስኮችም ይታያል. ጠንካራ የሆነ ክሬዲት ሥራ ለማግኘት, ግዢውን ለመግዛት, ቤትን ወይም አፓርትመንት ለመከራየት ቀላል ያደርገዋል.
ምን ያህል ነጥቦች? የአንድ ዘግይቶ ክፍያ ውጤት በበርካታ ምክንያቶች ላይ የተደገፈ ነው, የእርስዎ አበዳሪዎች ለክሬይ ቢሮዎች ዘግይተው እንዲከፈል ወይም እንዳልሆነ ጨምሮ.
- ምን ያህል ዘግይቷል? ከ $ 30 ቀናት በታች ክፍያዎ በክሬዲት ሪፖርቱዎ ውስጥ ለመታየት የማይታሰብ ነው. ከዚያ በኋላ ክፍያዎች (ሙሉ በሙሉ ክፊያ እስኪያገኙ ድረስ 30 ቀናት, 60 ቀናት, 90 ቀናት ወዘተ) ይሰጣቸዋል. የ 90 ቀን ዘግይቶ መክፈል 30 ቀናት ዘግይቶ ከመጠን በላይ ከባድ ተጽዕኖ አለው. ለጥቂት ቀናት ዘግይተው መክፈልዎ በሂሳብዎ ላይ ተጽእኖ አያሳድርም, ነገር ግን በአበዳሪዎ ላይ ቅጣት ሊከፍሉ ይችላሉ, እና ሂሳብዎ ተዝዟል.
- በምንያህል ድግግሞሽ? አንድ ወይም ሁለት ዘግይክ ክፍያዎች ክሬዲትዎን ሊያበላሹት ይችላሉ, ነገር ግን ከሱ ከማውጣት ልምድ ካላገኙ ጉዳቱ ውስን ይሆናል. ብዙ ጊዜ ዘግይተው የሚከፍሉ ከሆነ ወይም በበርካታ ብድሮች ላይ ዘግይተው የሚከፈልዎት ከሆነ, ተፅዕኖ የበለጠ ነው.
- በቅርቡ ምን ያህል ነው? የዱቤ ክሬዲት በእርስዎ የክሬዲት ነጥብ ላይ ፈጣን ተጽእኖ ያስከትላል ምክንያቱም ነጥቦቹ የወደፊቱን ለመተንበይ የተነደፉ ናቸው, እና አዲስ መረጃ ወደ መመዝገቢያ ሞዴልዎ አክለውታል. ያም ሆኖ በበርካታ አመታት ውስጥ የዘገዩ ክፍያዎችዎን በማጣራት በርስዎ ብድር ውስጥ የሚገኙት አሉታዊ ነገሮች ውጤቶችን ይመዘግባሉ.
ከሦስቱ ዋና የክሬዲንግ ኤጀንሲ ኤጀንሲዎች አንዱ የሆነው ኤክፋፋክስ, ጥሩ ብድር ያለው ሸማች ለመጀመሪያ ጊዜ በ 30 ቀናት ዘግይቶ የ 100 ቱን መቀነስ (ከ 780 እስከ 680 በመውጣቱ) እንደሚቀጥር ሪፖርት አድርጓል. አስቀድመው የ 680 ነጥብ እና 1 ወይም ሁለት ዘግይክ ክፍያ ካለዎት, ሌላ 30 ቀን ዘግይተው ከጨመሩ የእርስዎ ነጥብ 70 ተጨማሪ ጭማሪ ሊወርድ ይችላል. በእነዚህ ቁጥሮች ላይ በመመርኮዝ, የ 100-ነጥብ ቅንጦችን ያስወገደው ክፍያ ጥቂት የስልክ ጥሪዎች እና ደብዳቤዎች ሊኖሩት ይገባል.