የመቆጠብ ቦታ ለመያዝ ከሁሉ የተሻለ ቦታ የት አለ

ለስራዎ ገንዘብዎን እየሰጡት መሆኑን ያረጋግጡ

የወለድ መጠን በሚቀነስበት ጊዜ በአነስተኛ-አነስተኛ የቁጠባ አማራጮች በድንገት መሳተፍ ይጀምራሉ. ከፍ ያለ የወለድ ምጣኔን ከፍቶ አክሲዮን ማህበራችን ወይም የጋራ ኩባንያዎች ጋር ተያያዥነት ከሌለው ከፍተኛ አደጋ ውስጥ ያለ ገንዘብ በፍጥነት ለማደግ እድሉ ነው.

አንድ የራስ-ቁጠባ ቁጠባ ፕሮግራም ማዘጋጀት በአስቸኳይ ገንዘብ ፈጣሪዎች ላይ ለመገንባት, በአንዳንድ ቦታዎች ለወደፊት ክፍያ, ለህልም ዕረፍት ገንዘብ ለማጠራቀም ወይም የወደፊት የመኪና ግዢ እቅድ ማውጣት ነው.

ነገር ግን የእርስዎን የወለድ ወከፍ ገቢዎን ከፍ ለማድረግ ከፈለጉ ገንዘብዎን ማስቀመጥ ያለብዎት? እንደ እድል ሆኖ, ብዙ ሊመርጡ የሚችሉ የተለያየ የቁጠባ ተሽከርካሪዎች አሉ እና በጣም ጥሩ ዋጋን የት እንደሚያገኙ ማወቅ በጣም አስፈላጊ ነው.

የቁጠባ ሂሳቦች

በእርስዎ አካባቢያዊ ባንክ ወይም የብድር ዩኒት ውስጥ የሚገኝ የቁጠባ ሂሳብ ገንዘብን ለመቆጠብ በጣም አመቺ ቦታ ነው. ተቀማጭ ወይም ማካተት ካስፈለገዎት በአካባቢዎ ወደሚገኝ ቅርንጫፍ መሄድ ወይም ኤቲኤምን መጎብኘት ይችላሉ. የሚጎዳው እርስዎ ገንዘብዎን በተለምዷዊ የቁጠባ ሂሳቦች ውስጥ በተሻለ መልኩ እንዲጠቀሙበት ነው.

በጡብ እና መዲና ባንኮች ውስጥ, ከ 0.01% እስከ 0.30% በሚደርስ የቁጠባ ደረጃዎች ላይ ዓመታዊ የመቶኛ መጠን ማግኘት ይጠበቅብዎታል. ይህንን በአስተያየት ለመያዝ, $ 10,000 በ 0.02% ወደ የቁጠባ ሂሳብ ማስገባትዎን ያስቡ. ከአንድ ዓመት በኋላ ከፍተኛ የወለድ መጠን $ 2 አግኝተዋል.

የወለድ መጠኖች እንደ ሂሳቡ እና ባንክ ዓይነት ሊለያዩ ይችላሉ, ነገር ግን በአጠቃላይ በተለምዶ ባንኮች እና ክሬዲት ዩኒየኖች መጠን በአንፃራዊነት ዝቅተኛ መሆን ሊጠብቁ ይችላሉ.

ባንኮች ከፍ ወዳለ ክፍያ ሊደርሱ ይችላሉ, ነገር ግን በገንዘብ ቁጠባ አምስት ወይም ስድስት እኩል ቁጠባ ለሚይዙ ለዋስትና ብቻ.

መደበኛ የቁጠባ ሒሳቦች ያሏቸውን መልካም ነገሮች አያገኙም. እነሱ ፈሳሽ ናቸው, ይህም ማለት ገንዘብዎን በአጭር ጊዜ ማሳወቅ ይችላሉ. ነገር ግን ያ ተቀኔት ገንዘብ ለዝቅተኛ ወለድ ገቢ አይከፍልም.

ከፍተኛ የሰራፍ ቁጠባ ሂሳቦች

ከፍተኛ ትርፍ ተቀማጭ ሂሳቦች አንድ ቁልፍ ልዩነት ባለው መደበኛ የቁጠባ ሂሳቦች ይሠራሉ: እነርሱም እጅግ በጣም የላቁ APR ለቀቆመው ይሰጣሉ. እነዚህ ሂሳቦች ብዙውን ጊዜ በኢንቴርኔት ባንኮች ውስጥ ይገኛሉ. ነገር ግን ከ 5% በላይ ከፍተኛ ኤፒቲ በቁጥር ከፍተኛ የሆነ የቁጠባ ሂሳብ ማግኘት ይችላሉ.

በቀደመው ምሳሌ ወደ $ 10,000 ሂሳብ መልሰው ወደ ዓመቱ ለመመለስ የአመቱ የወለድ ገቢ $ 512, 5% APY ይወስዳል. በ 1.5% እንኳን ቢሆን, ከ $ 150 በላይ ወለድ ይሻሉ, ይህም በባህላዊ ቁጠባዎች ከሚገኘው ዋጋ በጣም ከፍተኛ ነው.

እርግጥ ነው, የማግኘት አቅሙን መወሰን አለብዎት. ገንዘብን ወደ ቁጠባዎች ለማስቀመጥ የሚጠቀሙበት ከሆነ, እነዚያን ተቀማጭ ገንዘቦች ለማስያዝ በሌላ ባንክ ውስጥ ሂሳብ መክፈል ይኖርብዎታል ከዚያም ገንዘቡን ወደ መስመር ላይ ቁጠባዎች ያስተላልፉ. የሞባይል ቼክ ተቀማጭ ነገሮችን ቀላል ያደርገዋል, ነገር ግን እነኝህ ተቀማጮች ለማጽዳት እስከ አንድ ሳምንት ድረስ መጠበቅ ይችላሉ. እና በመለያዎ ላይ የሆነ ችግር ከተፈጠረ በባንክ ወይም በደንበኞች አገልግሎት ዳግመኛ ሰው በአካል ማነጋገር አይችሉም.

የገንዘብ ገበያ ማስፈጸሚያ ሂሳቦች እና ገንዘብ ገበያ ፈንድ

ከአንድ መሠረታዊ የቁጠባ ሂሳብ በተጨማሪ ገንዘብ መገበያ ተብሎ የሚጠራ ሌላ የቁጠባ መኪና ሊያጋጥምዎት ይችላል. ሁለት ዓይነት የተለያዩ የገንዘብ የገበያ መለያዎች አሉ: የገንዘብ ገበያ የቁጠባ ሂሳቦች እና የገንዘብ ገበያ የጋራ ገንዘቦች.

የገንዘብ ገበያ ቁጠባዎች ልክ እንደ ሌሎች የቁጠባ ሂሳቦች ሁሉ ግን ከሁለት ልዩነቶች ጋር ተመሳሳይ ነው. በመጀመሪያ, እነዚህ ሂሳቦች ከፍያ ወለድዎ ከፍለው ወይም በሂሳብዎ መጠን ላይ የተመሠረተ ወዘተ መዋቅርን ማቅረብ ይችላሉ, መደበኛ የቁጠባ ሂሳብ አንድ ጊዜ አያደርግም. ሁለተኛ, እነዚህ ሂሳቦች ከቼክ መጻፍ መብት ወይም ዱካይ ካርድ ጋር ሊመጡ ይችላሉ. ልክ እንደሌሎቹ ማንኛውም ተቀማጭ ቁጠባዎች, የገንዘብ ገበያ ቁጠባዎች በ D ደንቦች ደንብ የተገደቡ ናቸው. በመሠረታዊ ጉዳዮች እነዚህ ደንቦች በወር ስድስት ወጪ ሂሳቦችን ይገድባሉ.

የገንዘብ ገበያ የጋራ ገንዘቦች ሙሉ ለሙሉ የተለያዩ ናቸው. በባንክ አይሰጡም. ይልቁንስ, በኢንቨስትመንት ኩባንያዎች የቀረቡ ናቸው. በገንዘብ ገበያ የጋራ መስተንግዶ በኪራሻ ሂሳብ ውስጥ ማስቀመጥ ወይም በገንዘብ ገበያ የጋራ መጠቀሚያ ገንዘብ ለመሳተፍ በቀጥታ በድርጅቱ ኩባንያ አዲስ መለያ ማቋቋም ይችላሉ.

እነዚህ ገንዘቦች የወቅቱ የወለድ ተመንን ለማምረት በተለያዩ የአጭር ጊዜ ኢንቨስትመንቶች ላይ ይሳተፋሉ .

በባንክዎ ውስጥ ካለው የገንዘብ ገበያ መለያ በተለየ የገንዘብ ገበያ የጋራ ገንዘቦች የ FDIC ዋስትና አይሆኑም. በድርጅቱ ውስጥ ያለው ገንዘብ በገቢያው ላይ ተመርጧል. ይህ ማለት ከገንዘብ ገበያ ቁጠባ ወይም ከፍተኛ ከፍተኛ ቁጠባ ጋር ሲነጻጸር ከፍተኛ የሆነ የመጋለጥ ሁኔታ አለው. ከገንዘብ ገበያ ገንዘብ ጋር, ክፍያዎችን, በተለይም የወጪ ጥምርን ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት. ይህ የእርጅዎ እሴቱ መቶኛ እንደ የአስተዳደር ክፍያ ነው. የ Vanguard's Prime Money Market Fund (VMMXX) የመሳሰሉ የገንዘብ ገበያ ፈንድ ከ 1% በላይ ዓመታዊ ሪተርን ሊሰጥ ይችላል, አንድ ጊዜ ክፍያዎች ተከታትለው ሲከፈል ሁሉንም ገቢዎች አያገኙም. እንዲሁም ገንዘብን ለገበያ ማዋል ሂሳቦች እና ገንዘቦች ግብር የሚከፈል ሲሆን, ይህም የተጣራ ገቢን በመቀነስ ሊቀንስ ይችላል.

የሒሳብ ሰርቲፊኬት

የሲቨል የምዝገባ ምስክር ወረቀት , በሌላ መንገድ ሲዲ (ሲዲ) በመባል የሚታወቀው, እርስዎ በባንክዎ በተደጋጋሚ የሚሰጡትን ገንዘብን ለመቆጠብ ሌላ ቦታ ነው. ሲዲ ማለት የጊዜ ገደብ ተቀማጭ ነው ማለት ነው, ይህም ማለት በተያዘው ገንዘብ ላይ የሚከፍሉት ገንዘብ ከመሰረዝዎ በፊት ለተወሰነ ጊዜ መቆየት አለባቸው.

የተለያዩ የጊዜ ሰሌጣኖችን ለአንድ ወር ወይም እስከ 10 አመታት ድረስ ሲዲን መግዛት ይችላሉ. በአጠቃላይ ለጊዜ ርዝመት በሂሳብዎ ውስጥ ለመልቀቅ ከተስማሙ ባንሱ የበለጠ ወጭ ይከፍልዎታል. ባንኮችም በሲዲው ውስጥ ከፍተኛ መጠን ያለው ሚዛን ለማስጠበቅ ከፍተኛ መጠን ያላቸው ዋጋዎችን ሊያቀርቡ ይችላሉ. እንዲሁም አንዳንድ ባንኮች ደረጃ በደረጃ ሲዲዎች ይሰጣሉ.

በአማካኝነት ረገድ ለ 12 ወር የሲ ዲ.ሲው ብሄራዊ አማካይ 1.95% የነበረ ሲሆን, የካቲት 2018 ነበር. የአምስት-አመት የጁሙነር ሲዲ ሲነፃፀር 2.55 በመቶ ነው. በአንጻራዊነት, እነዚህ ወለዶች ከፍ ያለ ከፍተኛ የቁጠባ ሂሳብ ከፍተኛ ቁጥር ያላቸው ሲሆኑ ነገር ግን ዝቅተኛውን ወደ ሲዲ ለመያዝ ምን ያህል እንደሚያስፈልግ ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት.

በገንዘቡ ውስጥ ለተመረጠው ጊዜ በገንዘቡ ውስጥ መተው ስለፈለጉ ታዲያ ገንዘብዎን ከገንዘብ ቁጠባ ወይም ከገንዘብ ገበያ ሂሳብ ሊያገኝ ይችላል. ገንዘቡን ብቻዎን እንዲለቁ የሚያበረታታ ስለሆነ ይህ ጥሩ ነገር ሊሆን ይችላል, ነገር ግን በአስቸኳይ ጊዜ ገንዘቡ በሚያስፈልገው ድንገተኛ ጊዜ, ይህ መሰናክል ሊሆን ይችላል. እንደ እድል ሆኖ, ሲዲውን ከማብቃቱ በፊት ገንዘብዎን ሊደርሱበት ይችላሉ, ነገር ግን ባንክ ያገኙዋቸውን ጥቅሞች በውጤታማነት ሊያጠፋ የሚችል ቅጣት የሚያስከትል ቅጣት ነው.

የቁጠባ ቦንዶች እና ትከሻዎች

ለርስዎ ገንዘብ የሚቀመጥ ሌላ አማራጭ በመደብሩ ማስያዣዎች ውስጥ ነው. የአክስዮን ማስያዣ ቦንድ በአሜሪካ መንግስት የተሰጠ እና ሙሉ እምነት እና ብድር ያለው ነው. ከሲዲዎች ጋር ተመሳሳይነት ያላቸው, የቁጠባ ማሰሪያዎች ቦርዱ ከፍተኛውን እሴት የሚደርስበት ቀን ጋር ያበቃል . አብዛኛውን ጊዜ, ይህ 20 ወይም 30 ዓመታት ነው.

የእያንዲንደ ጥሬ ገንዘብ ማስያዣዎች በእያንዲንደ ወር የተከፇሇ ወለድ ይዯረግሌዎታሌ . በማንኛውም ጊዛ በ "ላልች የቁጠባ ተከፊካይነት" ሊይ ሉያዯርጉ ይችሊለ. ምንም እንኳን ወዯ ብስለት ከመዯገም በፉት ያሌተጠቀሱ ነገር ግን ከሲዱ ጋር የሚመሳሰሌ እንዯሆነ ነው. በአብዛኛዎቹ ባንኮች ውስጥ ወይም በ Treasury Direct መስመር ላይ የተቀመጠ ገንዘብ ቆጣቢ ገንዘብ መግዛት ይችላሉ.

የዩኤስ ግምጃ ቤቶች, ቲ-ቢልቶችን እና ማስታወሻዎችን ጨምሮ, ሌላ ከፍተኛ ትርፍ ሊሰጡ የሚችሉ ሌላ የደህንነት ማስፈጸሚያ አማራጭ ናቸው. ውድ ሀብቶች ለአጭር ጊዜ ወይም ለረዥም ጊዜ የብድር ደረጃዎች ሊገዙ ይችላሉ እና እስከ 100 ዶላር ባነሰ ገንዘብ ማስቀመጥ ይችላሉ. የእነዚህ የቁጠባ ተሽከርካሪዎች የወለድ ተመኖች ቋሚ እና የተበታተነ ጊዜ እየጨመረ ሲሄድ የእርሻ መጠን ይጨምራሉ. ለምሳሌ የካቲት 2018 ለምሳሌ የ 10 ዓመት የግምጃ ቤት ምርት 2.79 በመቶ ነበር.

ለእርስዎ ትክክል የሆነው ነገር ምንድን ነው?

በቁጠባዎች ረገድ ትክክለኛ ወይም የተሳሳተ መልስ የለም. በርስዎ ፍላጎት ላይ ይመረኮዛል. የእርስዎን የቁጠባ ገንዘብ ለዋሳ-አልባ መከላከያን የሚጠቀሙ ከሆነ እና በሚፈልጉት ጊዜ ወዲያውኑ እንዲገኝ የሚፈልጉ ከሆነ, የተለመደ ወይም ከፍተኛ ከፍተኛ የቁጠባ ሂሳብ በተሻለ ሁኔታ ሊሆን ይችላል. ለትልቅ ግዢ ወይም ከጥቂት ወራቶች ወይም አመታት በፊት መንገዱ ላይ የምትቆጥሩ ከሆነ, በሲዲ ወይም የገንዘብ ገበያ ገንዘብ የተሻለ ተመጭ ሊያገኙ ይችላሉ.

ለበርካታ ሰዎች, ብዙ የጡረታ ተሽከርካሪዎች ድብልቅ ነው. ባንኩ ውስጥ በሚገኝ የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ, በአንዳንድ የኢንቨስትመንት ሂሳብ ውስጥ በሚገኝ የገንዘብ ገበያ (ካፒታል) ውስጥ የተወሰነ ገንዘብ , እና አንዳንድ ሲዲዎች, ቦንዶች (ብሬሾች) ወይም ለከሃውስ (ለአእምሯዊ ግምጃ ቤቶቹ) ለረጅም ጊዜ ቁጠባዎች ተጠብቀው የቆሙ. ምክንያቱ ምንም ይሁን ምን ገንዘቡ ከፍተኛ ዕድገት ለማግኘት እየሰራ መሆኑን ማረጋገጥ ይፈልጋሉ.