- ክሬታቸውን እንደገና ለመገንባት ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስድ ይጠይቃሉ.
- ከዚህ በኋላ ገንዘብ ብቻ ናቸው, እና ወዲያውኑ ሳይከፍሉ የመጽሔት ደንበኝነት የሚወስዱ አይሆኑም.
የባንክ ኪሳራችንን እስካለን ድረስ የኪሳራ ስርዓትን እንዴት እንደማሳካቱ እና ደንበኞቻችን የገንዘብ ፋይዳቸውን ለመገንባት ምን ያህል የተሻለ እንደሆነ ለመወሰን ይረዱናል.
ፈታኝ ነው. የመክሰር ውሳኔ ከተሰጠዎት በኋላ ተጨማሪ የካርድ ክፍያዎች እንዳይቀበሉ የሚከለክልዎ ምንም ነገር የለም. ያመኑት አይመስለትም, በፈላሽ መቆጣጠሪያዎ ላይ ቀለም ማድረቂያ ከመድረሱ በፊት ከአካባቢያዊ የመኪና ነጋዴዎች እና የቤት ዕቃዎች የሚሰጡ የሽያጭ ማቅረቢያዎች የሚያቀርቡልዎትን << ትኩስ ጅማሬ >> እንዲያገኙ ሊያግዙ ይችላሉ. መቼም ሌላ ብድር ለማግኘት እንደማይችሉ ስለፈራህ እነዚህን ውድ ዋጋዎች ለመጠቀም ትፈተን ይሆናል.
በሌላ በኩል, ደንበኞች እንደ ቤት ወይም መኪና ለመግዛት ያህል አስፈላጊ በሚሆንበት ወቅት ብድር እንዲያገኙ እንፈልጋለን. ብዙ ዕዳ ከመውሰዴዎ በፊት ትንሽ ሥራን ሇመጀመር እና ጠንካራ የክሬዲት ታሪትን ሇመገንባት ይረዲሌ.
አብዛኛዎቹ ከኪሳራ ማገገም ጋር የተያያዙ መረጃዎች ክሬዲት እንዴት ዳግም ማቋቋም እንዳለባቸው ያብራራሉ. ነገር ግን ኤኤም አንድን ሚዛን አንድ የተለየ ነገር ጠየቀ. ከመክበብ የመጡ ተሞክሮዎች ገንዘብዎን እንዴት በተሻለ መንገድ ማስተዳደር እንደሚችሉ ያስተምርዎታል? ይሄ የእሷ ታሪክ ነው:
እኔ እና እኔ ከአስራ አምስት ዓመታት ጋር ኖረናል እና እና የ 8 እና የ 5 ዓመት እድሜ ያላቸው ሁለት ትልልቅ ልጆች አሉን. ልጆቻችንን ከማግኘታችን በፊት ሁለታችንም በትርፍ ሰዓት ሥራ ውስጥ እንሰራ ነበር. በግለሰብ የአካል ጉዳት ሕጋዊ ኮርፖሬሽን ሆስፒታል ነበር, እና ደግሞ የግንባታ ፕሮጀክት ስራ አስኪያጅ ነው. አዳዲስ መኪናዎች ነበረን, ጥሩ የእረፍት ጊዜዎች ነበሩ, እና ለአለባበስ, ለፀጉር ማሳያ ወይም ለመዝናኛ ምን ያህል እንደጨመረን ለሁለት ጊዜ አላሰብንም.
ልጃችን በተወለደበት ጊዜ, ወደ ሙሉ ጊዜ ቤት መቆየት እንድችል አንድ ገቢ ልናገኝ እንደምንችል ወሰንን. ይህ ደሞዜን ለመክፈል የዱቤ ካርዶን እየተጠቀሙን መሆኑን ስንገነዘብ ይህ ጥሩ ሥራ ይመስል ነበር. እንደዚያም ሆኖ እንኳ, ልጆቻችን ወደ ትምህርት ቤት ሲገቡ ጊዜያችንን በሙሉ ወደ ሥራ እንድገባ ሁልጊዜ ስለምንፈልግ የወጪ ልማዳችንን መለወጥ አልፈለግንም.
እዚህ ከስምንት ዓመት በኋላ እና እስከ $ 50,000 የሚደርስ ዕዳ ውስጥ ነን. የዱቤ ካርዶቻችንን ሙሉ በሙሉ እናጠፋለን, እና በየወሩ 2,000 ዶላር የሚያወጣውን ዝቅተኛ ክፍያ ለመፈጸም ችግር ገጥሞናል. ጥቅም ላይ የዋለውን ትንሽ መግዛትን ገዝተን ነበር, ነገር ግን ብድርዎ ተጎድቶ ስለነበር የወለድ መጠን እጅግ አስጸያፊ ነበር.
ሙሉ ቀን ወደ ሙሉ ስራ ስመለስ እንኳ ያንን ትልቅ ዕዳ እንዴት መክፈል እንደምንችል አይመለከተኝም. ለመክሰር ውሳኔ ለመላክ ወስነናል እና እንደገና ጀምረናል. ያንን ከማድረጌ በፊት, የመክሰር ውሳኔ መሰጠት እንዴት ገንዘብን በተሻለ መንገድ ማስተዳደር እንዳለብን እና እንደሌለን በመምጣቱ በተቃራኒው መንገድ ላይ ጥቂት አመታትን እንዳላሳልፍ ማወቅ እፈልጋለሁ.
ይህ የሚሆነው እንዴት እንደሆነ እስቲ እንመልከት.
የቂም በቀል የሕግ ማሻሻያ ሕግ አዋጆችን መልሶ ማቋቋም ይበልጥ ቀላል ይሆን?
እ.ኤ.አ. በ 2005 ኮንግረሩ የዝቅተኛ ወንጀል መከላከያ እና ደንበኞች ጥበቃ አዋጅ (BAPCPA) አቋቁሟል. ኮንግረስ ሰዎች በክሬዲት ካርድዎቻቸው እና በሌሎች ባልነበሩ ዕዳዎች ላይ አንዳንድ ክፍያን ለመክፈል በሚችሉበት ጊዜ ምዕራፍ 7 ቀጥተኛ የመክሰር ውሳኔ እንዲሰፍርባቸው የሚያስችላቸው የመርከስ የመክሰር ውሳኔ ሥርዓት እንዲታይ ለማድረግ ሙከራ አድርጓል. ከአዳዲሶቹ ድንጋጌዎች ሁለት ባለአራት ወራጅ የትምህርት ፍላጎት ያስፈልጋል.
ቅድመ-ፕሪሺየስ ክሬዲት አማካሪ በመጀመሪያ, የመክሰር ውሳኔ ከማቅረቡ በፊት እያንዳንዱ ከተፈቀደ የብድር አማካሪ ጋር ስብሰባ ማድረግ አለበት. በዚህ ክፍል ውስጥ እዳዎትን, ገቢዎን እና ወጪዎችዎን ያስቀምጣሉ, እና የብድር ክፍያ አማካሪው እንደ ኪሳራ እቅዶች, እንደ ልዩ የክፍያ እቅዶች, የገንዘብ አያያዝ ኮርሶች, ከአበዳሪዎች ጋር ለመደራደር አልፎ ተርፎም ዕዳ ለመክፈል እንደሚችሉ ይነግሩዎታል. ማጠናከሪያ.
ይህ መስፈርት ተግባራዊ ከሆነ ከሁለት ዓመት በኋላ, የብሔራዊ የሸማች ሕግ ማእከል (NCLC) ጥናት አካሂዷል , ከነዚህም መካከል የብድር አገልግሎት የምክር መስፈርቶች ውጤታማነት ይለካሉ.
የብድር ማሻሻያ ኤጀንሲዎች የመክሰር ውሳኔን ከ 1% እስከ 4% ለሚገኙ ሰዎች ሊተካ የሚችልበትን አማራጭ ሊጠቁሙ እንደሚችሉ NCLC አረጋግጧል.
ሪፖርቱ ድምዳሜው የምክንያት መስፈርት የመክሰር ውሳኔን ውጤታማ እንዳይሆን እና ውጤታማ የብድር አገልግሎት መሳሪያ ስላልሆነ ነው. ለዚህ መደምደሚያ የሚሆኑ በርካታ ምክንያቶች ነበሩ, ከሁሉም በጣም አስፈላጊ የሆኑት ሁለት ናቸው
አብዛኛዎቹ ዕዳዎች ውስጥ የዱቤ አማካሪ ክፍለ ጊዜ በጨዋታው በጣም ዘግይቷል. እነሱ የሚያገኙት አንድ መፍትሄ ቢኖር የኪሳራ ፋይልን ማመልከት ነው.
አብዛኛዎቹ ተበዳሪዎች የመክሰር ውሳኔ እንዲሰጡ የተጠየቁ አይደሉም, ምክንያቱም የገንዘብ አያያዝ ችሎታ ሳያሳዩ ሳይሆን ህይወታቸውን የሚያናውጡ ክስተቶች, እንደ ዋና የሕክምና ጉዳይ, ፍቺ ወይም ሥራ አጥነት ናቸው. ክሬዲት የምክር ማካካሻዎች አብዛኛዎቹ እዳዎች በእነዚህ የህይወት ለውጥ ክስተቶች የተከሰቱ ሲሆን የመክሰር ውሳኔ እንዲሰጥ ከማድረግ የሚያግደው ምንም ነገር አይኖርም.
Post-Petition Financial Management በሁለተኛ ደረጃ, የመክሰር ውሳኔ ከተሰጠ እና ከውጭ ከመግባቱ በፊት, ሁሉም እዳው የተረጋገጠ የፋይናንስ ማኔጅመንት ኮርስ መውሰድ አለበት.
በተለምዶ የባለሙዳይ የትምህርት ደረጃ ክፍል 2 ተብሎ የሚጠራው, የ NCLC ጥናት እንደሚያመለክተው ይህ ኮርስ ከመክፈቻዎች ይልቅ ለድርጅቶች ትምህርት በጣም የተሻለች መጓጓዣ ነው. ክፍል ሁለት በመተባበር ወደፊት እንዴት ወደፊት ማራመድ እንደሚቻል, ገንዘብን, ገንዘቦችን, ገንዘቦችን, ገንዘቦችን እንደገና ማደራጀት, .
ከፋይናንስ አስተዳደር አካሄድ ጋር ያለው ችግር የራሱ ባህሪይ ነው. ዕዳው ለተሳካ አዲስ ጅምር የሚሆን መረጃን እና አሰራሩን ለማቅረብ በቂ ወይም በቂ ርዝመት የለውም.
የዱሲኬ (NCLC) ጥናት በአሳዳጊ ትምህርት ላይ እንደጠቀሰው ደግሞ ዕዳዎች እንዴት የኪሳራ ህይወት እንደነበሩ ካረጋገጡ በኋላ ህይወታቸውን እንዴት እንደሚለውጡ ለመወሰን ጥናት ያካሂዳል. አንድ ሶስተኛ የሚሆኑት ከማመልከታቸው በፊት ሁኔታቸው ተመሳሳይ ወይም የከፋ መሆኑን ሪፖርት አድርጓል. አንድ አራተኛ የሚሆኑት ወጪዎች መሟላታቸውን ቀጥለዋል. መታገል በሚያቆሙ ሰዎች ሕይወት ውስጥ ቁልፍ የሆነ የገቢ ምንጭ አለመኖሩ
ምንድነው ይሰራል?
የእርስዎ ሁኔታ ከአንዳንድ ሰዎች ሪፖርት ትንሽ የተለየ ነው. እርስዎ በአዝርዕትዎ ውስጥ እራሳቸውን ያገኛሉ - እንደነገሩትም - የገንዘብ አያያዝ ደካማ, ወይም ቢያንስ በዱኬቱ ላይ የምግብ ፍላጎት መኖሩን.
ለራስዎ ገንዘብ ትኩረት ከመስጠት የበለጠ ሊያገኙት የሚችሉት. ምን እንደመጣህ ታውቃለህ. የምትጠቀምበት እጅግ በጣም ውጤታማ የሆነውን መንገድ ብቻ ነው ማወቅ ያስፈልግሃል. እስቲ ይህን ለማድረግ አንዳንድ መንገዶችን እንመልከት.
ም E ራፍ 13 የመክፈል ሂሳብ መፍትሔ ነውን?
ክብደት መቀነስ ቀዶ ሕክምና እንደሚኖርዎ ሁሉ እንደ ምዕራፍ 13 ዕቅድ ያስቡ. ትልቅ ጉዳይ ነው, እናም ጉዳቱን ያስገድደዋል. ክብደት መቀነስ የቀዶ ጥገና ስላለብዎት ትንሽ መብላት ይኖርብዎታል. የኤሌክትሪክ ቅብብል 13 ጊዜዎን እንዲያሳልፉ ያስገድደዎታል. በገንዘቡ መታዘዝ አለብዎት, በጣም ለጋስ አይደላችሁም. በየወሩ የሚከፈለው ክፍያ ከሶስት እስከ አምስት ዓመታት ያህል ይወስዳል. በፍርድ ቤት ፈቃድ ሳያገኝ እና ለዚህ ጥሩ ምክንያት ካገኘሁ በዚህ ጊዜ ውስጥ አዲስ ብድር መውሰድ አይችሉም. ለበርካታ ሰዎች ከጭንቀት ወደ መቆጣጠሪያ ጥሩ ሽግግር ነው.
ለስኬት ስትራቴጂዎች
የአመለካከት ለውጦች: ምዕራፍ 13 ቢሞክሩ አልያም እርስዎ ባለቤቱ ለገንዘብ አመለካከትዎ እንዲቀየሩ ወይም ከጥቂት አመታት በኋላ እራስዎ ይመለካሉ. እዚህ ልናስብባቸው የሚገቡ አንዳንድ ሐሳቦች እነሆ.
ትናንሽ ነገሮች የሚጨምሩ ቢሆንም እውነትነቱ ከፍተኛ ለውጥ ሊያስከትሉ ከሚችሉ ለውጦች ጀምሮ መጀመር እንዳለብኝ አምናለሁ.
የበጀት እርዳታ: የቴክኖ ልምድ ካላችሁ, ወጪን ለመከታተል እንዲረዳዎት የስልክ መተግበሪያን ወይም ድር ጣቢያን መጠቀሙን ያስቡበት. እንደ ሚንት እና ቢልኪር የመሳሰሉ ስርዓቶች እንደየባንክ የባንክ ሂሣብዎና የዱቤ ካርዶችዎ እኩል ክፍያዎችን ለመሰብሰብ እና ለመሰብሰብ ይችላሉ. በጀቱን አዘጋጅተሃል እና እነዚህ ትግበራዎች ሲሄዱ እርስዎን ያሳውቁታል. እና, ይህ የመጀመሪያው ነው.
የአደጋ ጊዜ ፈንሽን ይጀምሩ: የመክሰር ውሳኔ እንዲሰጥዎት ካስገቡ በኋላ ድንገተኛ ሁኔታ ሲነሳ የብድር ካርድ እንደ ዱላ ሊጠቀሙ አይችሉም. የድንገተኛ አደጋ ገንዘብ መጀመር አለብዎት. በየወሩ, ከኪሳራዎ በፊት የክሬዲት ካርድዎን ክፍያ ለመፈፀም ያገለገሉትን ያስቀምጡ. እንደ ሽርሽትና አዲስ ቴሌቪዥኖች የመሳሰሉ ነገሮችዎን በጀትዎን ለማቅለጥ የሚያስችል ክፍል እንዳለ ከመወሰንዎ በፊት ይህን ያድርጉ. አንድ ቤተሰብ በአጠቃላይ የሥራ አጥነት ወቅትን ለማርካት ቢያንስ በወር $ 2 ዶላር እንደሚያስፈልግ ግምት ውስጥ ማስገባት.
በጣም ብዙ ቤት? በእርግጥ 3,000 ካሬ ጫማ መኖሪያ ቤት ይፈልጋሉ? በገንዳ አጠገብ. እና ሶስት የመኪና ጋራጅ. እና የ 40 ዓመት ብድር. እና ከጽዳት አገልግሎት ሳምንታዊ ጉብኝት? የለም. በ 1600 ካሬ ጫማ የእግረሽን መተላለፊያ ላይ ልጆቼን አሳደግሁ.
ይሄ መኪናዎች እንዲሁ ነው. አዳዲስ መኪናዎችን ለመግዛት ያለውን ኢኮኖሚያዊ ሁኔታ ሁላችንም እናውቃለን. አሁን አሁን ያገለገሉ መኪናዎች ነጋዴዎች ሁሉ የመስመር ላይ ተገኝነት እና በላፕቶፕዎ ግዢ ሊፈጽሙ ይችላሉ. በጣም ጥሩውን የፋይናንስ ስምምነት ለማግኘት መስመር ላይ መግዛት ይችላሉ.
ብዙ ምግብ አለዎት? $ 5 የአስክሬም ኩዊን ገዝተሀል "እና በሸቀጣ ሸቀጥ መደብር ውስጥ ሁለት የበረዶ ክሬም መግዛት እችል ነበር (ሁለት ቅናሽ በሚሸጥበት መደብር ውስጥ ለሽያጭ ይሸጣል), አንድ ሸክላ እና አንድ ዋፍ ኮንቼ እከፍላለሁ." , ወደ አይስክሬም ቤት ውስጥ መሄድ በጣም ደስ ይላል, ነገር ግን ለቤተሰብ አራት, ይሄ 20 ዶላር ነው. በሠራተኛ ስታትስቲክስ ቢሮ ባወጣው መሠረት በ 2015 በአማካይ በአሜሪካ ቤተሰቦች በአማካይ በ 3.008 ዶላር በመጠጥ ቤቶችን አውጥተው ይውሰዱ. በሸቀጣ ሸቀጦች ላይ ከምናደርገው $ 4.015 ጋር አነጻጽሩ.
እነዛ ሰዎች አረንጓዴነት መጠጦችን የሚጠጡ ናቸው ወይ? በአማካይ አሜሪካዊያን በየዓመቱ በአመት 780 ዶላር በቡና ቤቶች ውስጥ ያሳልፋሉ. ወይም በዓመት ውስጥ 44.7 ጋሎን ፍጆታ እንጨምራለን. ያ ነው ማለት ነው 240 12-ኦን ካንዶች, ወይም በ $ 80 (በካርቶን ውስጥ) ወይም በ $ 240 (በቬንዲንግ ማሽን ውስጥ). ያ በአባት ነው.
ከዚህ ይልቅ ውሃን ብዙ ይጠጡ. እና ስለ ቅዳ ቅፅ እየተናገርኩ አይደለሁም. የእርስዎን የቧንቧ ውሃ የማይወዱ ከሆነ, የማጣሪያ ፒቸር ይኑሩ, ወይም አንድ ሳር ወይም ሁለት ሎሚ ያክሉ.
ኮርድን ቆርጠህ አጣብቅ ጊዜ ምክር አሁንም ይሰራል. የማትፈልጉትን ይሰጡ. የኬብል ቴሌቪዥን አያስፈልግም. በቤትዎ ውስጥ ሁለት ልጆች ስላለኝ የኬብል ቴሌቪዥን ያስፈልገኝ ነበር ብዬ አስብ ነበር. ከቤት ሲወጡ አንዳቸውም ቢሆኑ የኬብል ቴሌቪዥን አልነበራቸውም. በእርግጥ አሳየኝ.
ልጆች የገንዘብ ጉርሻዎች ናቸው, ልክ ነኝ? እና ስለ ልጆች ማውራትዎ አሁን በጣም ዘመናዊ የሆኑ $ 100 የጡን ጫማዎች ወይም የቪዲዮ ጨዋታ የማይፈልጉትን ያህል ማሰልጠን ይችላሉ. የ 12 ዓመት ሴት ልጄ በአንድ የሱቅ መደብር ውስጥ የ 80 ዶላር መግዣ ለመግዛት እምቢ ስልበት, ወደ ውድ ስፌር እወስዳለሁ. እኔ ከ $ 10 ያነሰ ዋጋ የከፈሉትን ሁለት ቦርሳዎች ለመልቀቅ በጣም ደስ ብሎኛል.
ምንም ንጥረ ነገሮች የለዎትም: በጣም አስፈላጊ ከሆኑ በጣም ሩቅ ነገር ጋር የሚጣጣም ጥሩ ምግብን ለመግዛት የሚፈልጉ ከሆነ, ስለግዢው የሚያስቡበት መንገድ ይኸውና.
- እርስዎ አያስፈልጉትም ስለዚህ አይገዙትም.
- በጣም ከፈለጋችሁ, ከመሥራትዎ በፊት አንድ ቀን, አንድ ሳምንት ወይም አንድ ወር ይጠብቁ. ምኞቱ እንደሚቀንስ ጥሩ እድል አለ.
- ጥቅም ላይ የዋለውን ለማግኘት ይሞክሩ. አንድ ሰው አቧራ ሊሰበሰብ ለሚችል ጓደኞችዎ ስልክ ይደውሉ. የመልቀቂያ እና የተፈጥሮ ሀብት ክፍሎችን, የመስመር ላይ የገበያ ዝውውሎትን ወይም የ Craig ዝርዝርን ይመልከቱ. ጥቅም ላይ ስለዋሉ አስቂኝ እንደሆነ ይሰማዎታል? በእሱ ላይ የተሻለውን "ሞዴል" (ሞዴል) በተራቀቀ ሞዴል ላይ ማራኪ ያድርጉ.
- ቤት ውስጥ ካስገቡ ተመሳሳይ መጠን, ዋጋ ወይም ጥቅም ላለው አዲስ ቤት ያግኙ. መስመር ላይ ለመሸጥ ያስቡበት.
እነዚህ እርስዎን መቆጣጠር እና ሚዛን ለመቆጣጠር የሚያግዙ ጥቂት ሐሳቦች ናቸው. በድህረ-ድድር ገንዘብ ነክ ሕይወትዎ ለአነስተኛ የአነስተኛ ክሬዲት ካርድ ከማመልከት የበለጠ ማሟላት አለበት. አዲስ የአስተሳሰብ ዘዴ ያስፈልግዎታል. ግን እርስዎ ብልጥ, ተነሳሽነት እና እርስዎ ወደ ኪራይ ሰብሳቢ ጠበቃዎ ተመላሽ መደረግን ለመፈለግ በፍጹም አይፈልጉም.