በጀርባ ማጠፍ ሩም IRA ከፍተኛ ገቢ ላላቸው ገቢዎች አስተዋፅኦ ማድረግ ይችላል
ይሁን እንጂ ሁሉም ለሮቴክስ IRA አስተዋፅኦ ማድረግ አይችሉም. የውስጥ ገቢ አገልግሎት መሠረት Roth IRA የአንተን የተሻሻለው ጠቅላላ ገቢ እና የግብር ተመላሽ ወረቀት ሁኔታ.
ለ 2017, አንድ ተንከባካቢ ነጋዴዎች በ $ 133,000 ዶላር ወይም ከአንድ በላይ የሆኑ, እና ባለትዳሮች ከ MAGI ከ $ 196,000 ወይም ከዚያ በላይ በሆነ በአንድ ላይ በማበርከት.
ይሁን እንጂ የገቢ መጠን ገደብ አለው. Backdoor IRA ከፍተኛ ደሞዝ የ Roth ታክስ ጥቅሞችን ለመደሰት እድል ይሰጣል, ነገር ግን ለሁሉም ኢንቨስተሮች ትክክለኛ ላይሆን ይችላል.
ከጀርባው መከላከያ IRA የሚሰራው እንዴት ነው
የኋላ ቤት ዞር IRA ግልጽና ቀጥተኛ ነው. በቀላሉ ወደ ባህላዊ IRA አስተዋጽኦዎችን ወደ Roth IRA መቀየር ነው. ነባር በተለምዱ IRA በመጠቀም የ Backdoor IRA ማስፈጸም ይችላሉ, ወይም ለለውጦቱ አዲስ መለያ መክፈት ይችላሉ.
የተለመዱ IRA ንብረቶችን ከ Roth IRA እሴቶች በኋላ መለወጥ ከጀመሩ, ያንን የሂሳብ ግብር ከመለቀቁ ሁኔታ ጋር መደሰት ይችላሉ. ይሁን እንጂ, በተቀባዮቹ ምክንያት ሊከፈልዎ የሚችለውን ግብር መክፈል ይኖርብዎታል.
የ Roth ልወጣ ታክስ
ባህላዊ IRAs በቅድመ-ታክስ ዶላሮች ይደገፋሉ.
በርስዎ ገቢ ላይ ተመስርቶ እነዚህ መዋጮዎች ተቀናሽ ወይም ያልተከፈለ ሊሆን ይችላል. ታዲያ ባህላዊው IRA ለሮዝ ሲቀይሩ ይህ አስፈላጊ የሆነው ለምንድን ነው?
የአይ.ሲ.ኤም. የግብር ተጠያቂነትዎን ከተለምዷዊ IRA ውስጥ እንዳያመልጥ አይፈቅድም. በተለምዶ በእነዚህ ገቢዎች ላይ በጡረታዎ ላይ በሚከፍሉበት ጊዜ በሚከፍሉት የገቢ ግብር ቀረጥ ይከፍላሉ.
የተቀናጀ መዋጮዎችን ያካተተ ባህላዊ IRA ወደ መለወጥ ከቀየሩ በእነዚያ ገንዘቦች ላይ የሚከፈልውን ግብር እና በለውጡ ጊዜ ላይ ገቢቸውን መክፈል ይኖርብዎታል.
ነገር ግን ያልተቋረጡ መዋጮዎችን እየቀየሩ ከሆነስ? ነገሮች ያን ያህል አስቸጋሪ አይደለም. የእርስዎ የተለመደው IRA ያልተቋረጠ መዋጮን ብቻ የሚያካትት ከሆነ ከግብር ግብርዎ በላይ ለማንኛውም ቀረጥ ብቻ ይከፍላሉ. ሆኖም ያልተቀነቀኑ እና ያልተፈቀዱ መዋጮዎችን ያካተቱ የተለመዱ IRA ዎች ካሉ, IRS ሁሉንም የ IRA ዎችዎን ዋጋ በመጠቀም በፕሮጀክቱ ላይ በሚመጣው ልውውጥ ምክንያት ማንኛውም ቀረጥ ያስከፍላል.
ይህ ማለት $ 300,000 በባህላዊ IRA ንብረት ውስጥ ካለዎትና 5,500 ዶላር ያልተጣራ IRA ውስጥ መዋጮ ካለዎት, በተለየ ሂሳብ ውስጥ ቢሆንም እንኳ የማይቋረጥ ክፍል ብቻ ሊሆኑ አይችሉም. ከጠቅላላው IRA ንብረትዎ ለግብር ተግባሮች ሲባል $ 5,500 ይህን እንደ ክብደት መቀየስ አለብዎት.
ባህላዊ IRA ግብርን በመቀነስ ላይ
ከፍተኛ የግብር አደረጃጀት ካለዎት እና ከፍተኛ መጠን ያለው ባህላዊ አይኤአይአይዶችን በመለወጥ ላይ ከሆነ, በሚቀይሩት ዓመት ከባድ የግብር ከፋይ ሂሳብ ሊሆን ይችላል. እንደ አጋጣሚ ሆኖ, አንዳንዶቹን የግብር ቀለሞችን ለመቀነስ የሚያስችል መንገድ አለ.
ለግብር አላማዎች, አይኤስኤስ በጠቅላላው መመሪያ ውስጥ 401 (k) አያካትትም.
ለሁለቱም ተቀናጭ እና ያልተፈቀደ ባህላዊ የታይሮአይራ ንብረቶች ድብልቅ ድብልቅ ካለዎ የተፈቀዱ ክፍሉ ከተፈቀደ ወደ የስራ ቦታ የጡረታ እቅድዎ ሊያዙ ይችላሉ. ይህ ያንተን የማይቋረጥ የ IRA ክፍል የሂትራን ታክስ ህግን ሳይነካው ነጻነትዎን ወደ Roth ለመለወጥ ያስችልዎታል.
ተከላካይ ርችት IRA ለርስዎ ትክክል ከሆነ
የኋላ ቤት Roth IRA አንዳንድ ጠቃሚ የግብር ጥቅሞችን ሊሰጥ ይችላል ነገር ግን በጥንቃቄ ማሰብ አስፈላጊ ነው.
ለምሳሌ, ጡረታ በሚወጡበት ወቅት ምን ዓይነት የግብር ቅንፍ ይመገባል ብለው ይጠብቃሉ? አሁን ከእርስዎ በላይ ከፍ ያለ ብስክሌት መኖሩን ካመኑ, በ Roth IRA ትናንሽ IRA ምርቶች በኩል ሊያውቋቸው የሚችሏቸው የግብር ቁጠባዎች በማስተካከልዎ ምክንያት አሁን ከሚከፈልዎት የግብር ተጠያቂነት እጅግ የላቅ ሊሆኑ ይችላሉ. በሌላ በኩል በተለመደው አአአይራ ውስጥ ብዙ መጠን ካከማቹ, መለወጥ በጣም ውድ ሊሆን ይችላል.
እንዲሁም ምንም አይነት ቅጣት ሳይደርስ የተቀነሰ ገንዘቦችን ከ Roth IRA ውስጥ ቢያንስ ለአምስት ዓመታት ማቋረጥ እንደማይችሉ ያስታውሱ. ከዛ በፊት ገንዘቡን ጠቅ ካደረጉ 59 ፐርሰንት ወይም ከዚያ በላይ ዕድሜ ካላገኙ 10 በመቶ የቅድሚያ ማቃጠያ ቅጣት ሊኖርዎት ይገባል. እነዚያን ገንዘቦች እስኪፈልጉ ድረስ እስኪያስረዱ ድረስ የጊዜ መስመርዎን ማወቅ አስፈላጊ ነው.
ለተወሰነ ጊዜ የ IRA ን ንብረቶችን ለመውሰድ ካላቀቁ አንድ Backdoor Roth ሌላ ጥቅም ይሰጣል. ከተለምዷዊ IRA ዎች ጋር, በትንሽ ዕድሜዎ 70 ½ ዓመት እድሜ ላይ ተመስርተው ትንሹ ህትመቶችን መውሰድ ይጀምሩ. Roth IRA ምንም A ስፈላጊው ዝቅተኛ ስርጭቶች የላቸውም, ይህም ማለት የፈለጉትን ያህል ገንዘብ ለመልቀቅ ይችላሉ. ያንን ያለምንም ታክስ ለመጨመር ካላቸው ችሎታ ጋር ተጣምረው ሚዛናዊውን የ IRA እሴቶችን ወደ ሚያስተላልፉበት ደረጃዎች ይዛሉ.