ከእነዚህ ጥያቄዎች ውስጥ ለአንዳንዶቹ አዎ ብለው መልስ ከሰጡ Roth ልምዶች በጣም ጥሩ ናቸው
ማንኛውም ሰው ቅድመ-ታክስ IRA ገንዘብ ወደ Roth IRA ሂሳብ መለወጥ ይችላል. እርስዎ በሚቀይሩት መጠን ላይ ቀረጥ ይከፍላሉ, ነገር ግን ከዚያ ጊዜ ጀምሮ ገንዘቡ በ Roth ሂሳብ ውስጥ ከቀረጥ ነጻ ነው.
የሮት ልወጣ በሁለቱ ሁኔታዎች ላይ የበለጠ ስሜት ይፈጥራል.
- አሁን ዝቅተኛ የግብር አከባቢ ውስጥ ነዎት, እና ከጡረታቸው መዝገቦች መለያዎን ማቋረጥ በሚያስፈልግበት ጊዜ በኋላ ከፍ ያለ ቦታ ላይ እንደሚሆኑ ይተነብያል.
- ከኪሳራዎ ሀብቱ የተወሰነውን ክፍል መጠቀም አያስፈልግዎትም ብለው የሚያስቡ ከሆነ እና ሮተር IRA ወደ ወራሾች ታክስን አልፈው እንዲሄዱ ይፈልጋሉ.
ከዚህ በታች ያሉትን አምስት ጥያቄዎች እንደሚከተለው ብለው ይጠይቋቸው, እነዚህ ሁኔታዎች ተፈጻሚ መሆናቸውን ማረጋገጥ, ስለዚህ የሮት ልወጣ ለርስዎ ትርጉም ካስገኘ.
1. በዚህ አመት ከሚገኘው ገቢህ በላይ የግብር ተቀናሽ ቅናሽ አለህ?
ብዙ ቅናሾች እና ብዙ ገቢ የሌላቸው ዓመት ሲኖርዎ, ሁሉንም ባህላዊው IRA ለ Roth በሙሉ ወይም ሙሉ በሙሉ ወደ ሙሉው መቀየር ይፈልጋሉ. በተቀነሰ ወጪዎ ላይ ትክክለኛውን የገቢ መጠን ጋር ማዛመድ ይችሉ ዘንድ የታክስ ማመቻቸት ይፈቀድልዎታል. የ Roth ንብረቶችን መጠቀም ሊኖርብዎት ይችላል ብለው ካሰቡ በኋላ 10% እና 15% የግብር አቀማመጦችን ለመሙላት ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ. የግብር አከፋፈሎቹን እየተመለከቱ ከሆነ የ Roth IRA ፍጆታዎች በሶሻል ሴክዩሪቲ ደረስ ምን ያህል ግብር እንደሚከፈል በሚወስንበት ቀመር ውስጥ አይካተቱም. ይህ ማለት Roth IRAs ወዲያውኑ በወቅቱ የማይታየው በጡረታ ጊዜ ተጨማሪ ጥቅሞችን ሊሰጥ ይችላል.
የ Roth IRAs የታክስ ጥቅማ ጥቅሞችን ለማመልከት አሁን የተጣራ የግብር ተመኖችን እና ለመጪው ጊዜ ቸልተኝነት የሚገመት ተለምዷዊ የሮቶት ልወጣዎች calculators. አንድ የሮቶ ፈጠራ ወደ እርስዎ ጥቅም የሚወስድ መሆኑን ለመወሰን የሶሻል ሲቲክ ግብር, የሜዲኬር ፕሪሚየሮች, የካፒታል ቀረጥ ታሳቢዎች, አነስተኛ ትንበያዎች እና ሌሎች በርካታ ነገሮች የግድ ማካተት አለብዎት.
2. ተጨማሪ የገቢ ቀረጦችን ለመክፈል ከእርስዎ IRA ውጪ በቂ ገንዘብ አለዎት?
$ 50,000 ከአንድ IRA ወደ ሮዝ ከተቀየሩ, በታክስ ተመላሽዎ ላይ $ 50,000 ተጨማሪ ገቢ ያለው ነው. በተገቢው የግብር መጠን 20%, ይህም ተጨማሪ $ 10,000 ግብር መክፈልን ያስከትላል. ወደ Roth IRA የተቀነሰውን ግብር ለመክፈል ከርስዎ IRA የበለጠ ብዙ ገንዘብ ማቀበል አይፈቀድሎትም. ታክስን ለመክፈል ሊጠቀሙባቸው የማይችሉት ጡረታ ሒሳቦች ውስጥ በቂ ገንዘብ እንዳለዎት ያረጋግጡ - አሁንም ድረስ በቂ ገንዘብ መሰብሰብ አለብዎት. ካደረጉ ከዚያ የሮት ልወጣ ለርስዎ ትክክለኛ ሊሆን ይችላል.
3. በጡረታ ጊዜ ለመቆየት ያለ ጡረታ ሒሳብ ምንጮች በቂ ገቢ ይኖርዎታል?
እንደ የኪራይ ንብረት, ታክስ-ቀረጥ ኢንቨስትመንት አካውንቶች, የልዩነት ምንጮችን, ወይም ሌሎች እንደነዚህ ያሉ ምንጮች, እና በባህላዊ የጡረታ ሂሳቦች ውስጥ አነስተኛ ንብረቶች በትንሽ ንብረቶች ላይ በቂ የገቢ ፍሰት ካለዎት, የጡረታ ሂሳብዎ ወደ አንድ ቤት (Roth) ይመለሳል. በኋላ ላይ ከፍ ያለ የግብር ቅንፍ ሊያስከትል የሚችል ወደፊት የሚፈልጓቸውን አነስተኛ ስርጭቶችን ያስወግዳሉ.
የጡረታ ሂሳቦችዎ ውስጥ ገቢ የሚያስፈልግዎት ከሆነ ገቢ ዝቅተኛ የግብር አመታት ውስጥ የ IRA ን ንብረቶችን ወደ Roth ለመለወጥ የታቀደው ስትራቴጂ አሁንም ለእርስዎ ጥቅም ሊሆን ይችላል.
አብዛኛው ጊዜ ማህበራዊ ዋስትና ከመጀመሩ በፊት በነበሩ ዝቅተኛ አመታት ውስጥ የ Roth ለውጥ ውስጥ ሲገቡ የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅሞች የጊዜ መጀመሪያውን እንዲዘገዩ ሊያዝዙ ይችላሉ. አብዛኛዎቹ ጡረተኞች ከ $ 90,000 ያነሰ የጡረታ አበል እንደሚፈልጉ የሚጠብቁ ከሆነ, ይህ ስትራቴጂ ከግብር በኋላ ታክስ ከሆነ አጠቃላይ ጭማሪ ሊያመጣ ይችላል.
4. የርስዎን የኑሮ ዘይቤን ለመደገፍ ሁሉንም መጠቀም የለብዎትም የሚስማሙ በቂ የጡረታ እሴቶች አለዎት?
በጡረታቸው ሂሳብ ውስጥ ብዙ ገንዘብ ካለዎት; ይህን ሁሉ ለግል ፍላጎትዎ የማይጠቀሙበት ስለሆነ ከዚያ ወደ ሮዝ የማያስፈልግዎትን ክፍል መቀየር ይህም ለተጠቀሚዎ ከገቢዎ ታክስ - ነፃ (Free) ክፍያ ጋር እንዲያደርጉ ያስችልዎታል. Roth IRA ን የወለዱ ማንኛውም ባልተፈቀደለት ግለሰብ በህይወት መተዳደሪያቸው ላይ መከፋፈልን ይጀምሩ, ነገር ግን ደንቦቹ ለብዙ, ለብዙ አመታት ከግብር ነጻ ወጭዎች መውጣት መቻላቸው እና በ Roth ውስጥ ኢንቨስትመንት እንዲቀጥል ያስችላል. ከግብር ነጻ የሆኑ ጥቅሞችን ለማጠራቀም.
5. ንብረቶችዎ በቂ ጊዜ እና በቂ ቀረጥ ይከፍላሉ ብለው ይገምታሉ ብለው ይገሰግሳሉ?
ወጣት ከሆንክ በኋላ, በ Roth ውስጥ ገንዘብዎ ብዙ ጊዜ ከግብር ነፃ መሆን አለባቸው. ነገር ግን ጡረተኞች ከሮቴም ሊጠቀሙ ይችላሉ! ከ 60 እስከ 65 ዓመት እድሜ ላይ ከሮት የተወሰኑ ገንዘቦችን ትቀይሩ እንበል. እነዚህ ገንዘብ በአንድ የትዳር አማካይነት በአንድ ነጠላ ታክስ መጠን ለሚመዘገብ የትዳር ጓደኛ ገንዘብ ለማደግ እና ለሀብት ከፍተኛ ዋጋ ያለው ምንጭ ይሆናል. በሃያ ዓመታት ውስጥ, የሮቴ ፈላጮች ከፍተኛ መጠን ያለው ግብር ከግብር ነፃ የመሆን እምቅ ኃይል ሊኖራቸው ይችላል. ይህ ወደ Roth ሲቀይሩ ለሚከፍሉት ታክስ አይኖርም - በተለይ ገቢዎ ዝቅተኛ በሆነበት ዓመት ከተለወጡ. የሮተን ገንዘብ ለማደግ እና በንቃት መዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ የሚያስችል ጊዜ ካላቸው የጡረታ ዕድሜዎ የበለጠ ደህንነቱ የተጠበቀ እንዲሆን የሚያግዝ ጠንካራ መሳሪያ ይሆናል.