የጡረታ አበል ክፍያን እንዴት ማነጻጸር እንደሚቻል ይማሩ

የርስዎ ጡረታ ለመቀበል እንዴት እንደሚመርጡ ትልቅ ውሳኔ ነው. ሃሳብዎን መቀየር አይችሉም, እናም የእርስዎ ምርጫ ዕድሜዎ ሙሉ በሙሉ የጡረታ ደህንነትዎ ላይ ተፅእኖ ይኖረዋል. ኩባንያዎ አማራጮችን ከፈቀደ ይህን ቋሚ ውሳኔ ከማድረግዎ በፊት የዓመት ማራኪያንን እና የዓመቱን ማከፋፈልን ለመጨመር የሚያመጣውን ጥቅምና ጉዳት ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልግዎታል.

አንዳንድ ኩባንያዎች የጡረታ አበልዎን የዓመታዊ ክፍያ አይነት እንዲወስዱ ይጠይቃሉ. ለሕይወትዎ በአጠቃላይ ወርሃዊ ክፍያዎች.

ከጊዜ ወደ ጊዜ ተጨማሪ ኩባንያዎች የጡረታ ክፍያዎን እንደ ዓመታዊ ክፍያ ከመክፈል ይልቅ በአንድ የጡረታ አበል የመቀበል አማራጭ ይሰጥዎታል. ወይም, በአንዳንድ ሁኔታዎች, እንደ አንድ ድምር እና እንደ አንድ እዳ አንድ ክፍል የአንተን የተወሰነ ድርሻ አድርገህ ልትወስደው ትችላለህ. ከታች ያሉት ሊተገቧቸው የሚገቡ ነገሮች ናቸው, እና አማራጮችን ለማወዳደር ስሌቶቹን እንዴት እንደሚያደርጉ ምሳሌ.

የሎምፕ ጥቅል ማሰራጫ ዋጋዎች እና ጥቅሞች

አብዛኛዎቹ ሰዎች የአንድ አጠቃላይ ጭብጥ የመውሰድ ፍላጎት ይኖራቸዋል. ለምን እንደሆነ ይኸውና

• እርስዎ የሚፈልጉትን ያህል ገንዘብ ለማግኘት.
• በሂደቱ በትክክል ከተደራጀ ክፍያው የሚሰጡትን ተመሳሳይ የገቢ መጠን ማመንጨት ይችሉ ይሆናል, እናም ወደ ወራሾች የሚያስተላልፈው ተቆጣጣሪ ቁጥጥር ማድረግ ይችላሉ.

ነገር ግን ብዙ ሰዎች የአንድ አጠቃላይ እቃ የመውሰድ አደጋን አይቆጥሩትም. እዚህ ይገኛሉ:

• የአንድ ጊዜ ገንዘብ በአንድ ጊዜ ማግኘት መቻሉ በጣም በፍጥነት እንዲጠቀሙበት ቀላል ያደርገዋል.
• ገንዘቡ በአግባቡ ያልተቀናበረ ከሆነ, በቂ ገንዘብ ቢኖረው ወይም ደግሞ በመጀመሪያዎቹ አሥር ዓመታት ጡረታዎቻችን ላይ ጥሩ ገበያ ላይ መዋል የማይችል ከሆነ የገንዘብ አያገኙም.

የአንድ ዓመታዊ ጥቅሞች እና ጥቅሞች

ጥሩ የክፍያ መጠን ያለው ኪሳራ አንዳንድ ጠቃሚ ጥቅሞች አሉት, ለምሳሌ:

• ለሕይወት የተረጋገጠ የገቢ ምንጭ. ገቢዎን ከአንቺ ጋር ማካተት አይችሉም.
• ምንም የኢንቨስትመንት አያያዝ ውሳኔዎች ወይም ኃላፊነቶች የሉም.

የአበል ክፍያውን የሚወስዱበት ጊዜ የሚከተለው ነው:

• ከፍተኛ የጡረታ አበል ካለዎት የቀድሞው የጡረታ ክፍያ ጥቅማጥቅዎ የአሠሪዎ የፋይናንስ መረጋጋት ላይ መሰረት ያደረገ ነው. የጡረታ አጀንዳውን በአግባቡ ካልፈጸሙ ጥቅማ ጥቅሞች በእጅጉ ይቀንሳሉ. ሆኖም ግን በአብዛኛ የጡረታ አበል የጡረታ አበልዎ በከፊል በ PBGC (Pension Benefit Guarantee Corporation) የተረገጠ ነው .

• ቋሚ የወርሃዊ መጠን ከዋጋ ጋር አይጣጣምም. (አንዳንድ የጡረታ ድጎማዎች የኑሮ ማስተካከያ ተደርገው የተገነቡ ናቸው, ነገር ግን አብዛኛዎቹ አያደርጉም.)

ጥቅምና መጎዳትን ከተረዱ በኋላ የእያንዳንዱ ምርጫውን ተመጣጣኝ ድግምግሞሽ መጠን መመልከት እና ከዚያ ጋር ከተያያዙ አደጋዎች ጋር ማነጻጸር ያስፈልግዎታል.

ከታች ምሳሌ ነው. ዘፈኖች የአንድ ጡረተኛ አመጣጥ ናቸው, በአንድ የዓሳ ገንዘብ ወይም የዓመታዊ ክፍያ ስርጭቱ ላይ ለመወሰን እየሞከረ ነበር.

ምሳሌ: የላም ጭነት ወይም የአመቱ ጡረታ አበል

ጆ ዊ ዕድሜው 62 ዓመት ነው, በእርግጠኛነት ጡረታ ይወስድበታል, እና እንዴት ጡረታውን እንደሚሰበስብ የሚከተሉት አማራጮች አሉት.

• በወር $ 2,250 የአንድ ዓመቱ የሕይወት አበል
• 50% የጋራ እና የተረፉ ድጐማ በወር $ 2,078
• 100% የጋራ እና የተረፉ ድጎማዎች: በወር $ 1,931
• የኑሮ ውድነት ለ 10 ዓመታት - $ 2,182 በወር
• የአንድ ጊዜ ስርጭትን በአንድ ጊዜ ማሰራጨት $ 347,767 ወደ IRA

የጡረታ አበልነት ክፍሎችን መግለጽ

ጆ ለየአንዴ የነፍስ ወከፍ ክፍያ አማራጭ ሲመርጥ እስከኖረበት እስከ 2,250 ዶላር ድረስ ይቀበላል. ወርሃዊ ጥቅማጥሞቹ ሲሞቱ ይቋረጣል ስለዚህ አንድ አመት ብቻ ከኖረ ምንም ተጨማሪ ገንዘብ አይከፈልም. አግብቶ ከሆነ የትዳር ጓደኛው የኑሮ ዋስትናን አያገኝም.

ጆ የ 50% የጋራ እና የተረፈውን የመዋዕለ ነዋይ አበል ከተመረጠ, በወር $ 2,078 ዶላር ይቀበላል, እና በሞተበት ወቅት, የትዳር ጓደኛዋ እስከሚኖርችበት እስከ ወር ድረስ 1,039 ዶላር ይቀበላል.

ጆ የ 100% የጋራ እና የተረፈውን አማራጭ ከመረጠው እሱ / እሷ እና የትዳር ጓደኛው በህይወት እስካለ ድረስ እስከ ወሩ እስከ 1,931 ዶላር ይቀበላሉ. በዚህ ሁኔታ ውስጥ, ጆ በየወሩ $ 319 ዶላር ይወስድበታል, እናም በሞተ ጊዜ ባልየው ከፍተኛ ጥቅም ይኖረዋል. የሕይወት ኢንሹራንስ በመግዛት $ 319 / ወርን ያስቡ.

እነዚህ የጡረታ አህዶች ምርጫዎች ከብርሀን ማደባለቅ ጋር ማወዳደር እንደሚችሉ

ለዚህ መልስ ለመስጠት አቶ ጆን የጡረታውን ውስጣዊ ተመጣጣሽ መጠን ማስላት አለበት እና ከተመዘገበው የንጽጽር ውስጣዊ ድግምግሞሽ መጠን ጋር በንጽጽር ማጠቃለል አለበት.

የነፍስ ወከፍ የጡረታ አበልን ውስጣዊ የትርፍ መጠንን ለማስላት, ጆ ለመጠባበቂያዎቹ ጥቂት አማራጮች መምረጥ አለበት. በመጀመሪያ, የአሁኑ ዋጋ $ 347,767, በየወሩ $ 2,250 ወርሃዊ ክፍያዎች ለሃያ ዓመታት, እና ምንም የሚቀረው ነገር አይኖርም.

ይህ ከ 4.76% ውስጣዊ የትርፍ መጠን ጋር እኩል ነው. ከዚያም ተመሳሳይ ቁጥሮቹን ይጠቀሙ ለሃያ-አምስት ዓመታት ክፍያዎችን. ይህ ከ 6% በላይ የሆነ የመመለሻ ድግምግሞሽ መጠን ጋር እኩል ነው, እና ጆ ወደ 87 ዓመቱ እንዲደርስ ያድርጉት, ይህም ምክንያታዊ የሕይወት አማካይ ግምት እንደሚጠቁመው ነው .

ለ 100% የጋራ እና የተጐጂነት ማሻሻያ አማራጭ እና የሃያ አምስት-አመት ሽግሽግ, የመመለሻው መጠን 4.49% ነው. የጆ ሚስት ሚስት ታናሽ ከሆነች እና ሠላሳ ዓመቱ ክፍያ ከተደረገ ይህ ወደ 5.29% ተመልሶ ይንገራት ነበር.

ጆ ለጥፍ እቃ ከተሰጠ, $ 347,767 ዶላር ይቀበላል. ከዚያም እሱ የሚፈልገውን እነዚህን የገንዘብ ልውውጦዎች ለማዋጣት ሊመርጥ ይችላል. የስነስርአት ማውጣት ህጎችን የሚከተል ከሆነ በዓመት 5% የገቢ ፍሰት መፍጠር ይችል ይሆናል, የዋጋውን ተፅእኖ ለማስታገስ በየዓመቱ ይህን የገቢ መጠን መጨመር እና የአመራር ኃላፊነቱን መቆጣጠር ይችላል. ይሁን እንጂ ይህንን ለመፈጸም ረጅም ጊዜን ያለማቋረጥ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ መከተል ያስፈልገዋል, እና - በእርግጥ በሁሉም የገበያ ሁኔታዎች ውስጥ እንደሚሰራ ዋስትና የለም. እሱ የሚሠራ ከሆነ, Joe የሚጠብቅበት ገቢ ይኸውና:

$ 347,767 x .05 (5%) = $ 17,388 / በዓመት መጀመሪያ ላይ $ 17,388 / ወይም በወር $ 1,449 እና በየዓመቱ የሚጠበቀው የዋጋ ግሽትን ለማስታገስ ከሚጠበቀው ጭማሪ ጋር. (በሚቀጥለው ወር ውስጥ አቶ ሺ 82 ቢደባለቁ ኢንቨስተሮች በዓመት 2% ጭማሪ ሊደግፉ ይችላሉ ካለበት ወጭው በወር ከ 2,239 ዶላር ይበልጣል.

የአሁኑ ዋጋ $ 347,767, በየዓመቱ 2% በየዓመቱ እየጨመረ የሚሄደው በየአመቱ $ 1,449 በየወሩ እና ጆ የጠቅላላ አማካይ የ 20 ዓመት ዕድሜ እና የወደፊት ዋጋ $ 347,767 ይህ ከ 6.5% . ይህ የዱቤ ምጣኔ ገንዘቡ በተገቢው ሁኔታ የሚመደብ ስለሆነ የዋጋ ንጥር በማድረግ ላይ እያለ የዋጋ ግሽበትን ያመጣል.

የጡረታ አበልን ወደ አጠቃላይ ጭማሪ ማወዳደር

አሁን ጆ የሚለው ጥያቄ የሚያነሳው ጥያቄ "ሃዮ ንብረቱን ማስተዳደር አደጋ ላይ የወሰደውን ዋጋ ሊጨምር ይችላልን?" የሚል ነው. አንዳንድ ሰዎች በድርጅቱ የጡረታ እቅድ ውስጥ የቀረው ገንዘብ ሙሉ ለሙሉ ደስታ አይሰማቸውም. ሌሎቹ ከፕሮጀክቱ ውስጥ እቅድ ማውጣቱን ወደ አይአአ ራምፕ ማዋስ እና እራሳቸውን ማስተዳደር ወይም ሌላ ሰው እንዲቀጥሩ መቀጠር አይችሉም.

ጥቅሞችን, ጥቅሞችን, እና ተመጣጣኝ ተመላሽ ሽፋኖችን መገምገም እና የራስዎ ውሳኔ መስጠት ያስፈልግዎታል. ባለፈው ጊዜ, አንድ ሦስተኛ ጊዜ ገደማ, በደንብ የተቀናጀ ፖርትፎሊዮዎች ከ 6% በታች የሆነ ዓመታዊ የሀገር ውስጥ የትርፍ ምጣኔ (GDP) አግኝተዋል. ይህ የሆነበት ምክንያት ቅደም ተከተል በሚጥሉበት ጊዜ ተመልሶ በሚመጣበት ጊዜ ለወደፊቱ ትልቅ ለውጥ ሊያመጣ ስለሚችል ነው . በጡረታ ላይ ከአማካይ ከላይ በአማካይ መመለሻዎችን ለማቅረብ በገበያ ላይ አይተማመኑ.

ብዙ የዓመታዊ ቅናሾች እጅግ በጣም ማራኪ ናቸው, በተለይም ረጅም የመኖር አቅም ካለዎት. ያለምንም ክፍያ ትንበያ እና የሁኔታዎ ግምት የማይለው ለምን እንደሆነ የትንተና ዋጋ ያለ ትንታኔ አይሰጥም.