ተጠቃሚነት መመዘኛዎች ለምን ፍላጎትዎን ይሽራሉ

ተጠቃሚው ስያሜዎችን ለመገምገም ወሳኝ ነው.

የጡረታ ሂሳቦችዎን, የሕይውት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች እና ዓመታዊ ክፍያዎች ተጠቃሚ እንዲሆን ስም ያቀረቡበት የመጨረሻ ጊዜ መቼ ነው? የቀደሙ የትዳር ጓደኞቻቸው ወይም የሟቹ ዘመዶች ቀድሞውኑ ከዚህ በፊት የገዙትን የቀድሞ ሠራተኛ በጡረታ ሂሳብ ተጠቃሚነት ወይም ከረጅም ጊዜ በፊት የገዙትን የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ የሚቀበሉ ሰዎች ቁጥር በጣም አስገራሚ ነው.

የተጠቃሚ ተፅእኖዎችን መመርመር ለምን አስፈለገ?

ብዙ ሰዎች ከተጋቡ, ከተፋቱ ወይም በቤተሰብ ሁኔታያቸው ውስጥ ሌላ ለውጥ ከተፈፀመ በኋላ ለተጠቃሚዎች ስማቸውን ማዘመንን ቸል ይላሉ.

ይህን ለማድረግ ከመርሳት ይልቅ ቀላል ነው, እናም በእርግጥ, እሱ በወረቀት ስራ ላይ ተካቷል, እና የወረቀት ስራን የወደደ?

እዚህ ጋር ያለው ችግር; የተገልጋዩ ስም አወጣጥ በህግ አግባብነት ያለው ሰነድ ነው, እና ፈቃድዎን ይሸፍናል. ያ ማለት አሁን ያለዎት የግንኙነት ሁኔታ ምንም ሆነ ምን የአሁኑን ቃልዎ ምንም ይንገረው, ባለቤቱ በመጨረሻ እርስዎ ሲያዘምሩት በንብረቱ ላይ ስም የሰየሙት ሰው ይሄዳል.

የተጠቃሚዎቸ መመዘኛዎች ፍቃዱን ይቀንሱ

አንዳንድ ሰዎች አንድ የተሻሻለ ፍቃድ የሚያስፈልጋቸው ይመስላቸዋል. ፈቃድዎ ወይም እምነትዎ በህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ, በጡረታ ወይም በጡረታ ሂሳብ ውስጥ (እንደ IRA ወይም 401 (k) ዕቅድ) በተጠቀሚነት ምሪት ስም የተሰየመውን አይሻረሱም. የመጠቀሚያ ተቆርጦሪነት ቅድሚያ አለው, ወይንም ደግሞ አንድ የፒክማር ተጫዋች "የመጠቀሚያ አቀራረብ ፍቃዱን ይቀንስበታል." እንዲሁም በ IRA ሂሳብ ላይ ማንም ሰው ስም ካልሰጡ? የግዛቱ ህጎች ማን እንደሚመሩት ሊወስኑ ይችላሉ. በዚህ ምክንያት, የአሁኑን ምኞቶችዎን ለማንፀባረቅ የዋና ተጠቃሚነትዎን ስያሜ ማሻሻል አስፈላጊ ነው.

የፕሮጀክቱ ምሳሌ መጥፎ ነው

ሚስት ለትልቅ ብሔራዊ የጥበቃ ኩባንያ ከሚሰራው ደንበኛ ጋር ሰርቼ ነበር. ሁለተኛ ሁለተኛ ትዳር ነበር, እና በታመመች የካንሰር ህመም ስትታመም, ታምጣ ነበር. እሷ ሁለት ልጆቿና ባሏ ለእያንዳንዳቸው አንድ ሦስተኛ ሀብታቸውን እንዲያገኙ ትፈልግ ነበር. ሆኖም ግን የ 401 (k) እቅዷን ተጠቃሚ ያደረገችበትን ሥም አታውጣትም, እናም ይህ ትልቅ ሂሳብ በቀጥታ ወደ ባል ይሄድ ነበር.

አላስፈላጊ ፍላጎቶቻቸውን ለማክበር ፈለገ (በቅድመ ትዳራቸው ለነበራቸው ልጆች); ነገር ግን በ 401 (k) ውስጥ ቢያስከፍልና ለህፃናት መክፈል ከፈለገ በታክስ ተመላሽ ላይ ያለውን ገቢ ሁሉ ሪፖርት ማድረግ አለበት. እሱና ህፃናት በስማቸው ላይ አንድ IRA ለማቋቋም ወሰኑ. ነገር ግን ተጠቃሚዎቹ በስም ይጠሩ ከነበሩት ልጆች ጋር በመተባበር ቀኖቹን ለመሸፈን የሚያስችል በቂ ገንዘብ እንዳይቀንስላቸው ከእነርሱ ጋር ተስማምተዋል. ይህ መልካም ሆኖ ተገኝቷል ነገር ግን ለዓመታት ቀጣይነት ያለው አስተዳደራዊ አሰሳ ይሆናል. እንዲህ ዓይነቱ ቅሬታ ከባለቤቷ አሠሪ ውስጥ የጡረታ ዕቅድ ተጠቃሚዎችን ቅጹን በማዘግየት ሊቀር ይችላል. (ማሳሰቢያ-ቀጣሪው ምንም ምርጫ የለውም - በፋይል ላይ ያለውን የተጠቃሚነት አመልካች ቅፅ መከተል አለባቸው እና ሁሉም ከሞላው በኋላ እንኳ ለውጡን ቢቀበሉ እንኳ ስርጭቱን መቀየር አይችሉም.)

የተጠቃሚ ተሃድሶዎችን እንዴት መከለስ እንደሚቻል

የእያንዳንዱን የጡረታ አበል ዝርዝር, የህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ, እና ያዎትን ዓመታዊ ክፍያ ዝርዝር ይጻፉ. ወደ ዝርዝርዎ ሁለት ዓምዶችን ያክሉ; አንዱ ለገዢው እና አንድ ለተወሰነ ቀን. ሇእያንዲንደ ሂሳብ ወይም መመሪያ ሇአጠቃሊይ የተቀየረበትን እና በመጨረሻ የተዘገበበትን ቀን ይፃፉ. ቀዳሚ ተጠቃሚ ከመሆን በተጨማሪ ተመጣጣኝ ተጠቃሚ ስም መጥቀስ አለብዎ. ይህ ማለት ዋናው ተጠቃሚው ቅድመ-ቅጣቱን ካስቀመጠ; ከዚያ ማን እንደሚለው አስቀድመው ማንነትዎን ገልፀዋል ማለት ነው.

ይህንን ዝርዝር ከሌላ አስፈላጊ ሰነዶችዎ ጋር በበርደር ወይም የፋይል አቃፊ ውስጥ ያስቀምጡት. ምንም ዓይነት ለውጦች ቢኖሩም, ይህን የመረጃ ቋት አንድ ጊዜ ብቻ ማውጣት እና በውስጡ ያለውን መረጃ መከለስ ልማድ ይሆናል.

አንድ ተጠቃሚን ማሻሻል ካስፈለገዎት ኩባንያውን ያነጋግሩ. እነርሱን መሙላት, መፈረም, እና ወደ እነርሱ መመለስ የሚያስፈልግዎትን ተጠቃሚነት መለኪያ ቅጽ ይልክሎታል.

እምነት በመጣል ረገድ ምን ሚና ይጫወታል?

ብዙ ሰዎች ሊታደስ በሚችል የመተማመን መተማመኛ ይመሰክራሉ , ይህም በእውነቱ ውስጥ የተያዙ ንብረቶችን በሙሉ ይገዛል. ለምሳሌ, የባንክ ሂሳቦችን, የመዋዕለ ንዋይ ሂሳቦችን እና የማይንቀሳቀስ ንብረትዎን በአደራ ውስጥ ማስቀመጥ ይችላሉ. እርስዎ ህይወት ያላቸው እና ጤናማ ሲሆኑ ሀብቱን እርስዎ እና ንብረቶቹን ይቆጣጠሩ. የታማሚው ሰነድ የአንድን ተተካይ ባለአደራዎች ይጠቀማል ስለዚህ የአካል ብቃት እንቅስቃሴ ቢያጋጥምዎ ወይም ቢሞቱ, ተተኪው ባለአደራነት ብዙ አስተዳደራዊ ጣጣዎችን ሳይወስዱ በቀላሉ ይረከባል.

በ IRA ወይም 401 (k) አማካኝነት እውነተኛ ሰው የመለያው ባለቤት መሆን አለበት. IRA ወይም 401 (k) ን ወደ እምነት መተመን አይችሉም. በአማካሪዎ ላይ እንደ IRA ተጠቃሚነትዎ መሰየም ይችላሉ, ነገር ግን ለዚህ ችግር ሊኖር ይችላል. በ IRA ዎች እና ሌሎች የጡረታ ፕላኖች ውስጥ ከፍተኛ ሀብቶች ካሉዎት, ብቁ የሆኑትን ሰዎች ስም ለመለየት በሚያስችልዎ መንገድ ላይ ለመድረስ ከሚያስችል የንብረት ዕቅድ ጠበቃ ጋር መስራት የተሻለ ነው.