እነዚህ IRA እንዴት እንቅስቃሴዎችን እንደሚሸፍን እና ምን ማድረግ እንደሚችሉ እና እንደማይችሉ ከታች ያሉ ዐሥር ጥያቄዎች አሉ.
በሚቀጥልበት ጊዜ ገንዘብ አያነሳሱ
አብዛኛው የኩባንያ ጡረታ እቅድ አሁንም ተቀጥረው በሚሠሩበት ወቅት ገንዘብዎን ከእቅዱ ውስጥ ለማውጣት አይፈቅዱም. ሊያደርጉ እንደሚችሉ ለማወቅ, የእቅድ አዘጋጅዎን መደወል, እና "በአገልግሎት ስርጭት" ተብሎ የሚጠራውን እንዲፈቅዱላቸው መጠየቅ ይችላሉ. ዕቅዱ ይህንን አማራጭ ለመፍቀድ አይገደውም.
የውስጠ-ስርጭት ስርጭት ከብድር ወይም ከጭንቀት ማቃጠል የበለጠ የተለየ የግብይት ዓይነት ነው. የውስጠ-ስርጭት (ትራንስፖርት) ስርዓት እርስዎ አሁንም ተቀጥረው በሚሠሩበት ጊዜ በእቅድዎ ውስጥ የተወሰኑትን የገንዘብ መጠንን ወደ እራስ-አቀራሩ IRA ሂሳብ ወደ ሚያመለክቱበት ጊዜ ድረስ. አንዳንድ ዝግጅቶች ብቻ ናቸው.
አንዴ ከዚህ በኋላ ስራ ላይ ካልሆኑ ደንቦቹ ይለወጣሉ. በዛን ጊዜ ከፕላንዎ ወደ ገንዘብ ወደ IRA ሂሳብ ገንዘብ ማሰባሰብ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል. ግብር መክፈልን ለማስቀረት, ቼው ለተከፈለበት አዲሱ የፋይናንስ ተቋም የሚከፈለው አዲስ ቀጥተኛ IRA ሮሌ ሎቭ ተብሎ የሚጠራውን ለመምረጥ ይችላሉ, እንደ አዲሱ ባለአደራ ወይም ተቆጣጣሪ.
ምንም እንኳን አብዛኛዎቹ ሰዎች ስለ IRA ሮልሎቭ የሚያስታውሱ ቢሆንም, ከ 401 (k) ወደ IRA በማንቀሳቀስ ላይ እያሉ, የአይኤአር ገንዘብ ወደ 401 (k) እቅድ እንዲቀይሩ የሚያደርጉበት የተቃራኒ ዞር አለ. ብዙ ቦታዎች ላይ ትናንሽ IRA ሂሳብ ካለዎ እና ቀጣሪዎ በዝቅተኛ ክፍያ ላይ ጥሩ የፋይናንስ ምርጫዎችን ያቀርባል, ይህን ተለዋዋጭ የበረዶ ማቆላለጫ አማራጭን በመጠቀም ሁሉንም ነገር በአንድ ቦታ ለማዋሃድ መንገድ ሊሆን ይችላል.
ከሥራ አሰራር ዕቅድ ወደ IRA በሚንቀሳቀስበት ጊዜ የታክስ ግዴታዎች
ብቁ የሆነ የዝውውጥ ስርጭት በቀጥታ ለእርስዎ የሚከፈል ከሆነ, ለገዢው ታክስ 20% መቆየት የለበትም. ይህ በቀጥታ ወደ አይኤስአርዲ ይላካል. ይህ ስርዓቱን ወደ ባህላዊው IRA ለማሸጋገር ቢሞክሩም ይህ ተግባራዊ ይሆናል. በአዲሱ የፋይናንስ ተቋም ለትራክቲክ ክፍያ በቀጥታ የሚከፈልበትን ቀጥተኛ የማዞር አማራጭን በመምረጥ ይህን የግዴታ የግብር መግቻ ማስቀረት ይችላሉ.
ገንዘብን ከአንድ IRA ወደ ሌላ IRA ማስተላለፍ
አንድ የ IRA ሽግግር የሚሆነው IRA ገንዘቡን ከአንድ የፋይናንስ ተቋማት በቀጥታ ወደ ሌላ ሲቀይሩ ነው. ለእርስዎ የሚከፈል ክፍያ እስካልሆነ ድረስ, ዝውውር ከክፍያ ነጻ ነው.
የ IRA ገንዘብን በመጠቀም ወደ IRA ተመልሶ ከማስቀመጥ ግብር አይከፍሉም
እርስዎ ከ IRA ገንዘብ ማውጣት ካደረጉ እና በመቀጠል ወደ IRA በ 60 ቀናት ውስጥ መልሶ ካቀረቡ, ግብይቱ ግብር አይከፈልበትም. ይህንን የ IRA ሽግግር ብቻ በ 12 ወር ጊዜ ውስጥ ብቻ ማድረግ ይችላሉ. ይህ የአንድ-አመት አቅርቦት ገንዘቡ በቀጥታ ከአንድ ተቋም ወደ ሌላ የሚላክ ባለአደራ-ተቆጣጣሪ ለሌላ ማስተላለፍ አይደለም.
ይህን የ60-ቀን አቅርቦት ለአጭር ጊዜ ከእርስዎ IRA ወደ "አበዳሪ" ለመውሰድ ይጠቀሙበታል. ይሁን እንጂ የትኛው የስርጭቱ ክፍል በ 60 ቀናት ውስጥ ካልተከፈለ እና ከ 59 አመት በታች ከሆንዎ, ለክፍያ ብቁ ካልሆኑ በስተቀር ለቀረጥ እና ቅጣቶች እንደ IRA የቅድሚያ ማቋረጥ ይቆጠራል.
የ IRA Rolver ን በመጠቀም የመለያ ክፍልን ለማንቀሳቀስ
ዕድል አልባ የአይ.ኤ.ኤስ ሮኬቶች ሁሉንም ወይም የማይተው ሐሳብ አይደለም. የ IRA ራይል ማለፊያን በመጠቀም ከ A ንድ ARA ወደ ሌላ የ A ንተ ገንዘብ E ንሹራንስ ወደ A ንድ IRA ከድርጅት የጡረታ A ገልግሎት E ንሹራንስ E ንዲሸጋገር ሊጠቀሙ ይችላሉ.
IRAን በመውሰድ እና ወደራስዎ IRA ውስጥ ማሽከርከር
ከባለቤትዎ ትውፊታዊ የሆነ IRA ከተወረወሩ ገንዘቡን ወደ የራስዎ IRA ማሸብለል ይችላሉ, ወይም በወረጭ IRA ውስጥ ለመለየት መምረጥ ይችላሉ. ይህንንም ሆነ መንገድን ለማከናወን ብዙ ጥቅሞች አሉት.
ከባለቤትዎ ሌላ ባህላዊ IRA ከወረደዎት, መያዣውን አያስተላልፉትም ወይም የሪል ሎቨር መዋጮ ማድረግ አይችሉም. በሚፈቀደው የጊዜ ገደብ ውስጥ የ IRA ን ንብረቶች እንደአስፈላጊነቱ ዝቅተኛ ስርጭት (RMD) ማካተት አለብዎ.
ማስወጫ ያስፈልጋል አስፈላጊው በትንሹ የማሰራጨት መስፈርቶች
በተወሰነ የጊዜ ገደብ ስር በሚፈለገው መሠረት አነስተኛ ስርጭት ደንቦች መሠረት ማሰራጨት ያለባቸው መጠን ለ IRA ሮሎቨር ህክምና ብቁ አይደለም.
ነገር ግን የዲኤንኤ ዲ (RADD) መስፈርቶችን ለማሟላት ከ IRA የማካካሻ ዋጋዎችን ማከፋፈል ይችላሉ. እነዚህ ማካካሻዎች ባልተቋረጡ የመደብር ሒሳብ ላይ ይቆያሉ. ገንዘብ ወይም አክሲዮክን ያሰራጩት ከእርስዎ IRA የተሰራጨ ማንኛውም መጠን በ 1099-R ውስጥ ሪፖርት ይደረግበታል እና በግብር ተመላሽዎ ውስጥ እንደ ገቢዎ ይካተታል.
IRA Rolver Transactions በግብር ተመላሽ ሪፖርት ማድረግ
የ IRA ተለጣፊዎች በእርስዎ የግብር ተመላሽ ላይ ሪፖርት ተደርገዋል ነገር ግን እንደ ግብር የማይከስበት ግብይት ናቸው. እርስዎ የአይ IRA ራይሮን ማውጫን በትክክል ቢያካሂዱም እንኳን የርስዎ እቅድ ባለአደራ ወይም ባለአደራዎች በ 1099-R ላይ በርስዎ እና በአይ.አር. በዚህ ሥራ ውስጥ ብዙ ጊዜ እንዲህ ያለ ነገር አይቼዋለሁ.
የእጅዎ ጠባቂው የገንዘብ ልውውጡን በተሳሳተ መንገድ እንደዘገበ ካስተዋወቁ እና ሰነዶቹን ወደ ግብአትዎ ሳያሳውቁት ለግብር ባለሞያዎ ከሰጡ, በምላሹ መልሶ መመለስዎን በትክክል ሪፖርት ሊያደርግ ይችላል. በ IRA ትራንዚንግ ወይም ዝውውር ላይ ቀረጥ መክፈልዎን እርግጠኛ ለመሆን, ማንኛውም IRA ተዘዋዋሪዎችን ወይም ወደ ግብፅ አከፋፋይዎ ግብይቶችን ያስተካክሉ, ወይም የራስዎን መመለስ ካዘጋጁ ሁሉንም ሰነዶች ደግመው ያረጋግጡ.
ከግብር በኋላ የሚከፈል ግብር ከ Roth IRA
በቅርብ የቀረጥ የግብር አተገባበር እንደሚያረጋግጠው በተጠቀሰው የኩባንያ እቅድ ውስጥ የግብር ከፋይ ገንዘብ ወደ Roth IRA ሊሸጋገር ይችላል. የ Roth IRA ገንዘብ ከቀረጥ ነጻ በመሆኑ ይህ ታላቅ አማራጭ ነው, እና ከ Roth የተላኩ ማከፋፈል አያስፈልግዎትም.
የኩባንያውን ክምችት ከዕቅድ ወደ IRA በማስተላለፍ ላይ
አንድ ጊዜ ጡረታ ከወጣዎት ወይም እዚያ እየሠራዎት ካልሰሩ የኩባንያው አክሲዮንን ከድርጅቱ ውስጥ ለማካተት የተለየ የግብር ህግን መጠቀም ይችላሉ. ይህ የትርፍ ያልተፈቀዱ ተገኝነት (NUA) የተባለ የማሰራጫ አማራጭ ነው. 401 (k) s ያሉትን ነባር ማጋራቶች በቀጥታ ወደ IRA ለማዛወር ይፈቅዱልዎታል. ብዙ ተቋማት እንደ ማካካሻ ሳይሆን እንደ ገንዘብ ወደ IRA ለመሄድ የሚያስፈልገውን ገንዘብ ይጠይቃሉ. የትርፍ አማራጮች ምን እንደሚፈቀዱ ለማየት በ 401 (k) ዕቅድ የፋይናንስ ባለአደራዎ ላይ ያረጋግጡ.