እንደ IRA ተጠቃሚነት ባለቤቴን, ልጆችዎን ወይም መታመን አለብኝን?
እነዚህን አይነት ሂሳቦች ስትከፍት, ተጠቃሚው የአመልካች ቅፅ ይሞላል, እና በዚያ መለያ ውስጥ ገንዘብ እንዴት እንደሚሞቱ ለመለየት ጥቅም ላይ ይውላል. በርስዎ ፍላጎት ላይ የተቀመጠው ማንኛውም ነገር በፍላጎቶችዎ ውስጥ ያለዎትን ወይም በእሱ ላይ እምነት እንዲጥልዎት (የሚያምኑት ካለ).
የተጠቃሚውን ቅፅ ካልሞሉ ወይም አግባብ ባልሆነ መልኩ ካጠናቀቁ ታዲያ በአንቀጽ ህጉ ላይ የተቀመጡት ቅድመ ሁኔታዎች በ IRA በኩል ማን እንደሚወስኑ ይወስናል. በ IRA እና በ 401 (k) ሂሳቦች ላይ ከሚታዩ ትልቅ ስህተቶች አንዱ ተጠቃሚውን በአግባቡ ስም አያቀርብም. ተጠቃሚዎን ስም መስጠት አስፈላጊ ነው.
እርስዎ የእራስዎን IRA ተጠቃሚ የሚያደርጉትን ሰው በሚወስንበት ጊዜ ግምት ውስጥ ያስገቡ አስፈላጊ ነገሮች እነሆ.
የርስዎን IRA ተጠቃሚነት እንደ ባለቤት አድርጎ የመቁጠር
የእርስዎን IRA ሊወርሰው እና እሱን እንደራሳቸው IRA አድርገው እንደሚይዘው የእርስዎ ባለቤት እርስዎ ብቻ ናቸው. ዋናው ተቀዳሚ ተጠቃሚዎ ተብሎ ከተጠራ ከትዳር ጓደኛዎ የመጠቀሚያ ጥቅም በ IRA ላይ የሚንከባከቡት በሞትዎ የመተጣጠፍ ሁኔታ ነው. ወደ በራሳቸው አይ IRA ወይም እንደወረደ IRA አድርገው ሊተዉት ይችላሉ. እንደ ተወራጅ IRA በመተው እንደ አስፈላጊነቱ ሊሰራጩ ይችላሉ.
የትዳር ጓደኛን ስም እንደ የአንተ IRA ተጠቃሚነት ስም
አንዴ የትዳር ጓደኛዎ የእርስዎን IRA ከተወረደ በኋላ ለሚቀጥለው ተጠቃሚዎቹ የሚፈልጉትን ስም መጥቀስ ይችላሉ.
በትዳር ጓደኛቸው ውስጥ ልጆች ከወለዱ ዋናው የትዳር ጓደኛ ስም / ስያሜው የትዳር ጓደኛዎ እንደገና ሊያገባ እና የ IRA ንብረትዎን ለሌላ ሰው ሊያስተላልፍ ስለሚችል ልጆቻቸዉን እንዲተዉ ማድረግ ነው.
የአንተ IRA ተጠቃሚ በመሆን የመተማመን
በተደጋጋሚ የአንድ IRA ተጠቃሚነት የሚል ስያሜ በተደጋጋሚ ይታየኛል.
ብዙውን ጊዜ በሕይወት የሚኖር የትዳር ጓደኛ እንደ አስፈላጊነቱ ሊጠቀምባቸው ይችላል ነገር ግን ተጠቃሚውን ለመለወጥ ችሎታ የለውም. ግቡ እሴቶችን ወደ ህጻናት መሄዱን ማረጋገጥ ነው.
በርስዎ IRA እንደ መታወቂያ ሆኖ የሚጠራዎት ከሆነ, ይህ ስልት ውጤታማ እንዲሆን በተለየ መንገድ መታመን አለበት. በተደጋጋሚ ይህንን በተሳካ ሁኔታ እንዳየሁ ያየሁ, ይህም IRA የሚሰጠውን የችሎታ መጨናነቅ በሚያሳጣው የጊዜ ሰሌዳ ላይ እንዲከፈል ከመጠየቅ ይልቅ ከሚፈቅደው የጊዜ ሠንጠረዥ ላይ እንዲከፍል ማስገደድ ነው.
የተወሰኑ ጠበቆች የ IRA ን ንብረት ለማስተዳደር እና ለማሰራጨት አላማ ልዩ የሆነ የመጓጓዣ IRA ሚስጥሮችን ያቀርባሉ. ይህ መሰረታዊ ስትራቴጂ መሰረዝ መደበኛ የሆነ ተሻሽሎ መተማመንን ከማሳወቅ የተሻለ ዘዴ ሊሆን ይችላል.
የአንተ IRA ተጠቃሚ በመሆን የመተማመን
የታመነውን የማጠራቀሚያ ትልቁን ልጅ በጣም በተደጋጋሚ ከተወያዩ. ብዙ IRA መለያዎች ያን ያህል ትልቅ አይደሉም. ገንዘቡን በአስተዳደርና ስርጭትን በበላይነት የሚቆጣጠር ባለአደራ ኃላፊነት እጅግ ውድ ሊሆን ይችላል.
ትናንሽ አካውንትን በአስተማማኝነት እንዲቆዩ የሚያስገድድ አይደለም. እንደ ባለጉዳዩ የማመን ስውሩን ከማግኘትዎ በፊት ስለ እርስዎ የመለያ መጠን ከጠበቃዎ ጋር ይወያዩ እና ለተጠቃሚዎች ኢኮኖሚያዊ (ኢኮኖሚያዊ) እንደሆኑ እያረጋገጡ ግባቸውን ለማሳካት የሚረዳ አማራጭ ማግኘት ይችላሉ.
አንዳንድ ጠበቆች ከ IRA ወይም ከሌሎች የጡረታ ሂሳቦች ጋር ከሚሄድ መደበኛ የተጠቃሚዎች ቅፅ ይልቅ ይበልጥ ግልጽ ትዕዛዞችን ሊያቀርብ የሚችል የውጭ ተጠቃሚ ተቀባይ ምደባ ሰነድ ያዘጋጃሉ.
ልጆችን ወይም የልጅ ልጆችን እንደ ባለጉዳይ ስም መስጠት
ትናንሽ ልጆች ወይም የልጅ ልጆች በቀጥታ ቀጥተኛ ተጠቃሚዎች እንደሆኑ ከተጠራችሁ በድምጽዎ ውስጥ እስከ 18 አመት እስከ 21 አመት እስከሚደርሱ ድረስ ገንዘቡን ለእነሱ ለማስተዳደር ሞግዚት መሰየም አለብዎት.
የልዩ ፍላጎቶች ልጅ ወይም አዋቂ የሆነ ልጅ ገንዘብዎን ሙሉ በሙሉ ሊወርስልዎት የማይፈልጉ ከሆነ ለልዩ የሚያስፈልጋቸው ልዩ ፍላጎት ማቀናጀት ይፈልጉ ይሆናል.
የተጋቡ እና የተረጋጋ የጎልማ ህጻናት ያላቸው ከሆነ, ቀላሉና በጣም ኢኮኖሚያዊ መፍትሔ የእርስዎ የትዳር ጓደኛ እንደ ቀዳሚ ተጠቃሚዎ እና ለልጆችዎ እንደ ተቆጣጣሪዎች ስም መስጠት ሊሆን ይችላል.