የጡረታ ሂሳብ ተጠቃሚዎችን በሚመርጡበት ጊዜ መሰረታዊ ህጎችን መረዳት
ማሳሰቢያ-የክልል ህጎች በተደጋጋሚ ይለወጣሉ እና የሚከተሉት መረጃዎች በሕጉ ላይ የቅርብ ጊዜ ለውጦችን ላያሳዩ ይችላሉ. በዚህ ጽሁፍ ውስጥ ያለው መረጃ ግብር ወይም የህግ ምክር ስላልሆነ እና ለግብር ወይም ለህጋዊ ምክክር ምትክ ካልሆነ ከአሁን ጊዜ ታክስ ወይም ህጋዊ ምክር ለማግኘት እባክዎ ከአንድ የሒሳብ ባለሙያ ወይም ጠበቃ ጋር ይማከሩ.
በርስዎ 401 (k) ወይም IRA በመሳሰሉት ብቃት ያለው የጡረታ ዕቅድ ውስጥ ካለዎት ታዲያ የንብረት ዕቅድዎን ውል ለማጣራት የተጠቃሚዎን ስያሜ ከማሻሻልዎ በፊት የሚከተሉትን ምክንያቶች ማገናዘብ ያስፈልግዎታል.
01 Revocable Living Trust የሚተዳደሩ ይዘቶች አሉት?
02 የእርስዎ 401 (k) ለ RMDs ይፈቀዳል?
ብዙ 401 (k), 403 (b) ቶች, እና ሌሎች የአሰሪ-ነባር የጡረታ ዕቅዶች የአምስት-አመት መመሪያን ይጠርጉ እና አንድ ሰራተኛ ወይም የቀድሞ ሠራተኛ ሲሰናበት ሲቀሩ ሁሉንም ገንዘብ ያስቀራሉ. ሰራተኛው ከተገደለ በኋላ ባሉት አምስት ዓመታት ውስጥ. ይህ የሆነበት ምክንያት አሠሪዎች ለብዙ አመታት ለሟቹ ሰራተኞች ተጠቃሚነት ሂሳብ ማስተዳደር ስለማይፈልጉ ነው. አሁንም በ 401 (k) ወይም በሌላ ዓይነት የተቋረጠ የጡረታ ዕቅድ ከቀድሞው አሠሪ ጋር እና ለአበዳሪዎች ጉዳይ ግድ የማይሰጣቸው ከሆነ, ሀብቱን ወደ አንድ IRA ማሰባሰብ ያስቡበት. ይህ ለወደፊቱ በአምስት አመት ጊዜ ውስጥ ሁሉንም ገንዘብ ለማቋረጥ ከመገደድ ይልቅ የመርሃግብሩ ረጅም ዕድሜ የመቆጠሩን (የመለቀቅ)
03 የዋና ተጠቃሚዎችን ለመጠበቅ ታስባለህ?
በርካታ ሀገሮች በ IRAዎች ውስጥ ለተያዙ ንብረቶች መከበር ጥበቃ ይሰጣሉ, እና የፌደራል መንግስት ለ 401 (k) s ተመሳሳይ ዓይነት ጥበቃ ያቀርባል. ነገር ግን የመለያ ባለቤቱ ሲሞት እና የጡረታ እሴቶች በቀጥታ ለተጠቃሚዎች ሲሰራጭ ምን ይሆናል? እ.ኤ.አ. ሰኔ 2014 የአሜሪካ ከፍተኛ ፍ / ቤት የጡረታ እሴቱ አንድ ግለሰብ ወደ አንድ ግለሰብ ሲሸጋገር, የአበዳሪው ጥበቃ ይጎድላቸዋል እና ወዲያውኑ ለተጠቃሚዎቹ አበዳሪዎች ተደራሽ ይሆናል. ለአበዳሪዎ አበዳሪዎች እና የፍቺ መከላከያ ማቅረብ ከፈለጉ, የጡረታ ዕቅድ እሴቶችን ወደ ልዩ የህይወት ዘመን መተማመን ወይም ልዩ ታሪካዊ የአይራ ትረስ መታወቂያ ለተጠቃሚዎች ጥቅም ከመስጠት ይልቅ ለወደፊቱ መተው ያስቡበት.
04 የእርስዎ የታቀደው ተጠቃሚ አነስተኛ ነው?
የእርስዎ IRA ወይም 401 (k) ተጠቃሚ በሚሞትበት ጊዜ ለአካለ መጠን ያልደረሰ ከሆነ, ባለአካቴው ንብረቱን በህጋዊነት እንዲቀበለው አይፈቀድለትም, እናም በፍርድ ቤት ክትትል የሚደረግበት ሞግዚት ወይም የጥበቃ ጠባቂዎች ለታዳጊዎች መመስረት አለባቸው. ከዚያም, ጥቃቱ 18 ወይም 21 ሲደርስ (እንደ አግባብነት ህግ መሰረት) ተጠቃሚው በቀሪው ጡረታ ንብረት ላይ ሙሉ ቁጥጥር ይደረግበታል. በተቃራኒው, ለታዳጊው የተፈጠረውን የተናጥነት መጋራት በእርስዎ ተለዋጭ ተከራይ መታመን ወይም የተለየ IRA ታክነት እንደ ተጠቃሚው / ዋን ለብቻ ማሳወቅ አለብዎት. እንዲሁም, ባለአካቴው የልጅ ልጅ ከሆነ ወይም የበፊቱ ተጠቃሚ ከሌለ ከ 37 ዓመት ተኩል ያነሰ ከሆነ የትራንስፖርት ታክስን ማጤን ከግምት ማስገባት አለብዎት.
05 ታክስ የሚከፈልበት ተቋም አለዎት?
ታክስ የሚከፈልበት ንብረት ካለ እና ከፍተኛ መጠን ያለው የእርሶዎ መጠን በተገቢ የጡረታ ዕቅድ ውስጥ ከሆነ, እነዚህ ሀብቶች የንብረት ግብር ክፍያ ሂሳብ እንዴት እንደሚከፈል የሚገልፅ የመጨረሻው ቦታ መሆን አለበት . ይህ የሆነበት ምክንያት የጡረታ እቅድ እሴቶች ደረጃን የሚያሻሽሉ ስለማይሆኑ ከተቀነሰ ሂሳብ የተወሰደ ማንኛውም ገንዘብ የገቢ ግብር ይጣልበታል. ይልቁንስ እነዚህ እሴቶች የትኛውንም የገቢ ግብር , ወይም አክሲዮኖች ወይም የሪል እስቴቶች ማፍራት ስለማይችሉ የንብረት ኪራይ ክፍያ ሂሳብ ለመክፈል ገንዘብ ወይም የህይወት መድህን ማየት አለብዎት. ሽያጭ ይቀንሳል.
06 የተጋቡ እና ታክስ የተሞላ ርስት አላቸው?
የንብረት ግብር መከፈልን ለማስከበር ሲሉ በራሳቸው ቤት ሊተማመኑ የማይችሉ ከሆነ, የጡረታ ፕላኖቻቸው በአብሮነት ለሚተወው ተከራይ መተማመኛቸውን ለሟች የትዳር ጓደኛ ጥቅም ሲባል የተፈጠረውን " AB Trusts" ለመደገፍ የመጨረሻው ቦታ መሆን አለባቸው. ምክንያቱ ውስብስብ ሆኖ ግን በአብዛኛው የገቢ ግብር ግምት ጋር የተጣጣሙ ሲሆን በህይወት ያለ የትዳር ጓደኛ ከሞቱ በኋላ ለሚኖሩ ግለሰቦች አማራጭ አማራጮችን ማሳደግ ነው. በተጨማሪም, ብዙ Revocable Living Trusts IRAs ለ A ወይም B Trust ተብሎ የተቀመጠውን አግባብነት ያለው ቋንቋን አያካትቱም. እርስዎ, የትዳር ጓደኛዎ እና የንብረት ዕቅድ አመራርዎ ብቻ እርስዎ የጡረታ እቅድዎ በሚለቁት ተንቀሳቃሽ የመተማመን ማሕበር በተፈጠረው የአ AB Trusts ተቀዳሚ አጋሮቻችን ስም መቼ መታወቅ እንዳለበት ሊወስን ይችላል.