ለጡረታ ቁጠባዎች የተቀመጠበትን ግብ እንዴት እንደሚገምቱ መሰረታዊ ደረጃዎች
ብዙ ሰዎች የጡረታ ቁጠባዎችን ጠቀሜታ ጠንቅቀው ያውቃሉ እናም አብዛኞቻችን ለጥቂት ወርቃማቸውን ጥቂት ገንዘብ ያስቀምጣሉ. ይሁን እንጂ በቂ ነው? እና "በቂ" መሆኑን እንዴት እናውቃለን? እንዴት አንድ ሰው የጡረታ ግባቸውን ላይ ለመድረስ እየተጓዙ መሆኑን እንዴት ማወቅ ይችላል?
ከፋይናንስ ደህንነት ጋር ለመተሳሰብ ምን እንደሚፈለግ በትክክል ማወቅ አስቸጋሪ ነው. ነገር ግን ጥሩ ግምታዊ ቅኝት ማግኘት ይችላሉ, ይህም አሁን ግቦችዎን ለመድረስ ምን ያህል ማስወጣት እንዳለዎት ለማወቅ ይረዳል.
ከእርስዎ ጡረታ ምን ያህል እንደሚፈልጉ ለመገመት የመጀመሪያ ደረጃ እርምጃዎች እነሆ:
1. በጡረታ የሚያስፈልግዎትን የገቢ መጠን ይገምግሙ
ለጡረታ የሚያስፈልገውን ገቢ መገመት አስቸጋሪ ይመስል ይሆናል. አሁን ባለው ገቢዎ መጀመር ይችላሉ, እና አስፈላጊ የጡረታ ገቢን ለመድረስ ጥቂት ትንታኔዎችን ያድርጉ.
በጣም ቀላሉ አሰጣጥ አሁን ያለውን ገቢዎን መጠቀም, የዋጋ ግሽበትን ለመለወጥ, ከዚያ ደግሞ 80% የሚሆነውን ዒላማ ያደርገዋል. ሒሳብ ካልዎ ወይም የፋይናንስ ስሌተርን እንዴት መጠቀም እንዳለብዎት የማያውቁ ከሆነ የ 72 ደንብ ህግን ይጠቀማሉ ወይም በቀላሉ በመስመር ላይ የዋጋ መቆጣጠሪያን
በ 72 ቱ ደንብ መሰረት 72 በማካፈሉ የክፍያውን እጥፍ ለማሟላት የሚያስፈልገውን የዓመታት ብዛት ይሰጣሉ.
72 በ 3 የተከፈለ 24 ነው ማለት ነው. ይህ ማለት በ 24 ዓመታት ውስጥ የኑሮ ውድነት (እናም የርስዎ ገቢ ፍላጎት) ዛሬ ካለው ጋር ሲወዳደር ሁለት እጥፍ ይሆናል.
እጅግ በጣም ጥሩ እና በጣም ትክክለኛ የሆነ ግምት ይህ የመስመር ላይ የዋጋ መቁጠሪያ ("ቀጥተኛ ፍላት ዋጋ" ስሌት) ሊሆን ይችላል. ለምሳሌ, ለዛሬው ጊዜ $ 75,000 የጻፍኩ ሲሆን ለ 20 አመታት የጊዜ ገደብ ተከታትያለሁ.
ካልኩለሩ የወደፊት እሴት (ወይም የጡረታ ጊዜያችን ውስጥ ለሚፈልጉት የወደፊት ገቢ) ዋጋው ወደ $ 135,000 ነው.
አሁን 135,000 ዶላር በ 0.8 ወይም 80 በመቶ ማባዛት እና $ 108.000 ዶላር እናገኛለን. ዛሬ አንድ ሰው ወይም ቤተሰብ ዛሬ $ 75,000 ገቢ ለማግኘት አሁን ጡረታ ከወጣ ከ 20 እስከ 30 ዓመታት ድረስ. የ 80% ሂሳብ, እርስዎም ቢያስቡ, በፋይናንስ እቅድ ውስጥ ደረጃውን የጠበቀ ነው, አንዳንድ አማካሪዎች የደመወዛውን ሬሾን ብለው ይጠራሉ. አብዛኛዎቹ ጡረተኞች ከቅድመ-ጡረታ ጊዜዎ 100% አያስፈልጉም እና 80% በአማካይ በቂ እንደሚሆኑ. ቆጣቢ መሆን ከፈለጉ 85% ወይም 90% መጠቀም ይችላሉ.
2. ከጡረታ ምንጭ ምንጮች (ከዳያ investment ሌላ)
ከርስዎ ቁጠባዎች ሌላ የገቢ ምንጮች እንዲኖርዎት ይጠብቃሉ? ምንም እንኳን ለማኅበራዊ ደህንነት ሲባል ለአንዳንድ ሰዎች አስተማማኝ አይመስልም, ሊጠፋ አይችልም. ቆንጆ ቆንጆ ለመሆን በማህበራዊ ዋስትና መግለጫዎ ላይ ይመልከቱ እና ሙሉውን የጡረታ ዕድሜ በመጠቀም ስሌቶች ጋር ይጠቀሙበት. ጥቅማቱ በፌዴራል መንግሥት ከተለወጠ የቅድሚያ ጥቅማጥቅሞችን (አሁን በ 62 ዓመት ተከፍሎ) ላይ ደንቦች ሊቀየር ይችላል.
ቀደም ባለው ደረጃ ውስጥ የእኛን የሰዓት ስሌት ምሳሌ በመጠቀም የሶሻል ሴክሬድሽን ገቢዎ በዓመት $ 20,000 እንዲሆን ይንገሩን.
አሁን ከገቢዎ $ 108,000 የገቢ ግምት አሁን ይቀንሱ እና አሁን ከመዋዕለ ነዋይዎ የሚያስፈልግ $ 88,000.
እንደ የአሰሪዎት ጡረታ የመሳሰሉ ተጨማሪ የገቢ ምንጮች ማግኘት ከቻሉ, በዚያው መጠን ለእንደዚህ ዓይነቱ ክፍያ ማድረግ እና በጡረታ ወቅት ከሚፈልጉት ገንዘብ መቀነስ ይችላሉ.
3. ምን ያህል የኢንቨስትሜንት ገቢ ምን ያህል በየአመቱ ሊወስዱ እንደሚችሉ እና ለመጨረሻ ጊዜ 30 ዓመት ያድርጉት
በአብዛኛዎቹ ተቆጣጣሪዎች ላይ ከፍተኛ ተጋላጭነት የጭቆና የትራፊክ ገበያ አይደለም, ነገር ግን ገንዘብ ቁጠባ ያወጣል. ስለዚህ, የቤተሰብ በሽተኛ ወይም ካንሰር ታሪክ ከሌልዎት, ዕድሜዎ 90 ወይም ከዚያ በላይ እንዲሆንላቸው መጠበቅ ጥሩ ነው.
የጡረታ አበልዎን ቢያንስ ለ 30 ዓመታት መቀጠል የሚችሉት እንዴት ነው? ለጡረታ ገቢ ሌላ አጠቃላይ መመሪያ የ 4% ደንብ ሲሆን ይህም ለመጀመሪያው የጡረታ ገንዘብ ጥሩ የጀምሩ ሂሳብ ሲቋረጥ አጠቃላይ ጠቅላላ ጡረታ ሀብቶች 4% ነው.
ከዛ ወደፊትም, የዋጋ ግሽበትን ለማመቻቸት ዓመታዊውን የማቋረጥ መጠን በ 3% ይጨርሳሉ.
በመዋዕለ ነዋይ ላይ ዓመታዊውን የ 4% መጠን ማለትም ገንዘቡ ቢያንስ ለ 30 ዓመታት ያህል ለመቆየት በአማካይ አድረጉ.
ለማሳየት, በ 65 ዓመት ውስጥ 1 ሚሊዮን ዶላር ለመቆጠብ እንደቻሉ እንይ. 4% 1 ሚሊዮን ዶላር 40,000 ዶላር ነው. ይህ በዓመቱ ውስጥ ከጡረታዎ ውስጥ የጡረታዎ መጠን ይሆናል. በአመት ሁለት $ 41,200 (40,000 + 3%) ማውጣት ይችላሉ. በየወሩ በ 3% ዶላር በየወሩ የምታደርጉ ከሆነ ገንዘቡ ለ 30 ዓመት ወይም ከዚያ በላይ እንደሚሆን መጠበቅ ይችላሉ.
4. የጡረታ ግብዎን ለመድረስ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያስቀምጡ ይወቁ
እንደገና ወደ ሙሉ ጡረታ ከመውጣታችሁ በፊት ምን ያህል ገንዘብ ሊተዋቸው እንደሚችሉ ጥሩ ግምት ለመድረስ አንዳንድ አማካይ ደረጃዎችን እና አጠቃላይ እሴቶችን ልንጠቀም እንችላለን.
የፋይናንስ መቁጠሪያን እንዴት መጠቀም እንዳለብዎት የማያውቁ ከሆነ, ምርጥ ግዜዎ የመስመር ላይ ጡረታ የሚሰራ መቁጠሪያን መጠቀም ነው. ከ Bankrate.com ይህ የጡረታ ዝግጅት ዕቅድ ማሽን calculator እዚህ ያየሁትን መሰረታዊ ነገሮች ለመሸፈን ጥሩ ስራ ነው.
5. አይጨነቁ, ደስተኛ ይሁኑ
ደህና ከሆኑ, የጡረታዎን ሙሉ ዋስትና ለመጠበቅ በቂ ገንዘብ አያጠራጥርም. ነገር ግን እርስዎ ማድረግ የሚችሉት ነገር ሁሉ እና ከእርስዎ የወደፊት የፋይናንስ ደህንነት ጋር የተያያዙ ስጋቶች አሁን ባለው የአኗኗር ዘይቤዎ ውስጥ ለመጥፋት ምክንያት ሊሆን አይችልም.
ማጽናኛ ከሆነ, ጡረተኞች አብዛኛውን ጊዜ ሰልችተውና ተሞከሩት እራሳቸውን ከሌሎች ጋር በሚሰሩ እንቅስቃሴዎች ውስጥ ሳይሳተፉ እራሳቸውን ያገኛሉ. ምን እንደሚመስል ልብ ይበሉ - ሥራ!
ነገር ግን በጭንቀት ሙያ ውስጥ ስራ መስራት አይጠበቅብዎትም ምናልባትም የሙሉ ጊዜ ስራ አይደለም. ከሚጠበቀው ጡረታዎ ቢያንስ 10 ዓመት በፊት, ብዙ የማይከፍሉ የስራ መስኮችን መመርመር ይጀምሩ. ወይም አሁን ያለዎትን ሥራ ከወደዱት, ያነሱ ሰዓቶች የሚሰሩበት, ከፊል ጡረታ ጡረታ ለመጀመር እቅድ ይጀምሩ.
የምትደሰትበትን ነገር በማድረግ, መስራት እንደማይሰማህ ሆኖ አይሰማህም. እና ተጨማሪ ሰዓታት ከእንቅልፍዎ ሲቀንስ, በህይወት ውስጥ ሊያመልጥዎትና ሊዝናኑ የሚችሉ ሌሎች ነገሮች ለምሳሌ እንደ መጓዝ ወይም ከሰዓት በኋላ ትንሽ እንቅልፍ ማሰማት ይችላሉ.
በተጨማሪ ይመልከቱ: የፋይናንስ እቅድ 6 ደረጃዎች እና እራስዎን ያደርጉ ወይም የፋይናንስ አማካሪ ይከራዩ
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. በምንም አይነት ሁኔታ ይህ መረጃ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ የቀረበውን ምክር ይወክላል.