ሁሉም 529 እቅዶች አልተፈጠሩም
529 ፕላኖች, ለኮሌጅ ከሚቆጥሩ ምርጥ መንገዶች መካከል በአጠቃላይ ሲታይ በሰፊው የሚታዩ የግብር-አማራጮች የሆኑ የኢንቨስትመንት ሂሳብ ዓይነቶች ናቸው. ገንዘቡ ለተቀነሰ የትምህርት ወጪዎች ጥቅም ላይ የዋለ ከሆነ እነዚህ እቅዶች ወሳኝ የፌደራል እና የግዛት ጥቅሞችን ያቀርባሉ.
ሆኖም ግን ሁለም 529 እቅዶች እኩል አይሆኑም እናም ምንም እንኳን እያንዳንዱ ግዛት የራሳቸውን 529 እቅዶች ቢያቀርብም የክልልዎን ምርጫ መምረጥ ሁልጊዜ ላይሆን ይችላል.
ምን ያህል ኢንቨስተሮች ሊያውቋቸው አይችሉም, ሌላ ማንኛውንም የስቴት እቅድ መምረጥ ወይም በምትኩ አማካሪዎችን ለማለፍ መምረጥ ነው.
ነገር ግን በደርዘን የሚቆጠሩ ምርጫዎች እና ውስብስብ የታክስ እና የክፍያ መዋቅሮች ጋር ፊት ለፊት ተጋልጠዋል, ዕቅድ ለመምረጥ ሁልጊዜ ቀላል አይደለም. ውሳኔዎን ለመምራት እንዲረዳዎ 529 ፕላን ሲመርጡ ከሚታዩት ቁልፍ ነገሮች ውስጥ 8 ናቸው.
1. ቅድመ-ክፍያ እና የኮሌጅ ቁጠባዎች የኢንቨስትመንት ዕቅዶች
529 እቅዶችን ስናሳካ ሁለት የተለያዩ ስሪቶች, 529 የቁጠባ እቅዶች እና 529 ቅድመ ክፍያ ፕሪንሲፕ ፕላኖች አሉ. ሁለቱም 529 በመባል የሚታወቁ መሆናቸው አማራጮቻቸውን ለሚመዝኑ ወላጆች ግራ መጋባት ሊያስከትልባቸው ይችላል.
በዚህ ጽሑፍ ላይ በ 529 የቁጠባ እቅዶች ላይ እናተኩራለን, ግን 529 ቅድመ ክፍያ ፕሪንሲፕል ፕላኖችን ማወቁ ጠቃሚ ነው.
የቅድመ ክፍያ የክፍያ እቅዶች በክፍለ-ግዛት ውስጥ, በመንግሥት ኮሌጆች እና ዩኒቨርሲቲዎች የኮሌጅ ክፍያዎችን ለመቆጠብ ያስችልዎታል. በየጊዜው እየጨመረ የሚሄደውን የትምህርት ዋጋ ከሰጠ, ይህ ምናልባት ማራኪ አማራጭ ሊሆን ይችላል, ነገር ግን አንዳንድ አንዳንድ ችግሮች አሉ.
የመጀመሪያው ልጅዎ ከክፍለ-ግዛት ወይም ከግል ዩኒቨርሲቲ ለመማር እድል ካገኘ የእቅዱ እቅድዎ ሙሉ ዋጋውን ሳያገኙ አይቀሩም. ሌላው መፍትሔ ደግሞ እንደ ቅድመ-መዋዕለ ነዋይ እና የክፍያ ዋጋዎች ብቻ እንደ የመፃሕፍት, የመኝታ ክፍል እና የቦርድ ወይም የቴክኖሎጂ መሳርያዎች ወጪዎች ብቻ ናቸው.
በተጨማሪም የቁጠባ ዕቅዶች እድገትና እሴት ሊኖራቸው ይችላል.
በሌላ በኩል ደግሞ የኮሌጅ ቁጠባ የኢንቨስትመንት እቅዶች በመምጣታቸው በተለመደው የእድገት ደረጃ ላይ በከፍተኛ ደረጃ እያደገ መጥቷል - የፕሮጀክት ገንዘቦች በተለያየ የሙያ ትምህርት ወጪዎች ላይ ሊጠቀሙባቸው ይችላሉ እና ገንዘቦች በአገርዎ ብቻ የተገደቡ አይደሉም, እና ታክስ ጥቅማጥቅሞችን እና ዕድገት አብዛኛው የቅድመ ክፍያ ዕቅድ ሊመሳሰል አይችልም.
2. ግዛቱ ውስጥ ወይም ከሀገር ውጭ?
አንድ ትልቅ የተሳሳተ አስተሳሰብ ብዙ ወላጆች በመንግሥት 529 እቅፍ ውስጥ መመዝገብ አለባቸው. አንድ ጥናት እንደሚያሳየው ከ 529 ባለሃብቶች ውስጥ 80 በመቶ የሚሆኑት በአገራቸው ውስጥ እቅዱን ይመርጡ ነበር. አንዳንድ ግዛቶች የግብር እዳዎችን እና ሌሎች ጥቅሞችን ሲያቀርቡ ሁሉም ሁሉም አይደሉም, እና ብዙዎቹ ጥቅማችንን ሊሰረዙ የሚችሉ ከፍተኛ ክፍያዎች አላቸው.
ለእርስዎ ግዛት 529 እቅድ - ክልላዊ አይደሉም - አብዛኛዎቹ መንግስታት ጥቂት አማራጮችን ይሰጣሉ, እና በሌላ ክፍለ ግዛት እቅፍ ውስጥ ለመመዝገብ ወይም ለአማካሪ-የተሸጠ ዕቅድ መርጠው ለመግባት ነጻ ናቸው.
3. ቀረጥ
አንዳንድ ግዛቶች ለ 529 እቅድዎች የተሰጡ መዋጮዎች ላይ የግብር ተቀናሾች ቢሰሩም ሌሎች ደግሞ ለራሳቸው 529 እቅድዎች የተሰጡ መዋጮዎች ብቻ እንዲቀነስ ወይም እንዲቀነስ ያደርጋሉ.
በክፍለ-ግዛቶች 529 እቅዶች ውስጥ ልዩ ታክሲን መኖሩን ለማየት እና የእኛ ጥቅሞች እንደ ከፍተኛ ክፍያዎች ወይም ያልተፈቀዱ የፋይናንስ አፈፃፀም እጦት እንደሆነ ይመረመራል.
4. ክፍያዎች
የእርስዎን የኢንቬስትሜሽን ተመኖች ከፍ ለማድረግ የሚፈልጉ ከሆነ, ከግምት ውስጥ ካሉት ዕቅዶች ወጭዎች ጋር ማወዳደር አስፈላጊ ነው. እቅዶች ሊደረጉባቸው የሚችሉ በርካታ የተለያዩ ክፍያዎች አሉ, ይህም ከማንኛውም የታክስ ቁጠባዎች ሊበልጥ ይችላል.
የሚፈልጋቸው አንዳንድ ክፍያዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- የሂሳብ አያያዝ ክፍያዎች- አንድ ባለሃብቱ ከክልል ውጭ የሚኖሩ ከሆነ ሂሳቡ ከተወሰነ ገደብ በታች ከሆነ አንዳንድ ክፍያዎች ያስከፍላሉ. ይሁን እንጂ ብዙ እቅዶች ይህን ክፍያ አያስከፍሉም.
- የምዝገባ ወይም የማመልከቻ ክፍያዎች- ብዙ እቅዶች እነዚህን ክፍያ አይጠይቁም , አንዳንድ ግን አንዳንድ ናቸው.
- የአስተዳደር ክፍያዎች- አንዳንድ ፕላኖች በአንዳንድ የንዑስ ኢንዴክራሲ ግብቶች ላይ በመመርኮዝ በአስተዳደራዊ ተቆጣጣሪ ሂሳቦች ወይም በመዋዕለ ንዋዩ ላይ የተመሰረቱ ክፍሎችን ይጨምራሉ.
- ዓመታዊ ሂሳብ ክፍያዎች- አንዳንድ ፕላኖች መደበኛ ክፍያ ያስከፍላሉ, ሌሎች ደግሞ በመለያ ቀሪ ሂሳብ ላይ ተመስርተው እንዲከፍሉ ይደረጋል. የተወሰኑ ስቴቶች የነዋሪነት ክፍያዎችን ወይም ዝቅተኛ ክፍያዎችን ለ ነዋሪዎች ያቀርባሉ, ወይም ምንም ዓይነት ክፍያ አይኖርባቸውም.
- በገንዘብ ላይ የተመሰረቱ ክፍያዎች: 529 እቅድ የሚያወጣውን ፖርትፎሊዮ ላይ በመመስረት (ለምሳሌ, Vanguard or Advantage,) በመቶኛ ላይ የተመሠረተ ክፍያ ሊኖር ይችላል.
እነዚህ ክፍያዎች በአብዛኛው ከስቴት እስከ ክፍለ ሀገር ወይም በአንዱ ዕቅድ ውስጥ ባሉ የኢንቨስትመንት አማራጮች ሊለያዩ ይችላሉ. ለምሳሌ, በዴላዌርን ኮሌጅ ኢንቨስትመንት ፕላን ውስጥ ዝቅተኛ ወለድ ኢንቬስትመንት በ 2017 በየዓመቱ በ 135 የአሜሪካን ዶላር እና ከፍተኛው $ 1,459 ነበር.
የተወሰኑ ድንጋጌዎች ሲሟሉ እንደ ክፍያ ማፈላለግ, ራስ-መዋጮን ማበራትን, ከፍተኛ ሂሳብን መጠበቅ ወይም የኤሌክትሮኒክስ ሰነድ አቅርቦትን መምረጥ የመሳሰሉ አንዳንድ ፍቃዶች ከተሟሉ ክፍያዎች ከፍ ሊደረጉ ወይም ሊሟሉ ይችላሉ.
5. አጠቃቀም
አንዳንድ 529 ፕላኖች ለአጠቃቀም ቀላል, ዘመናዊ የድር ጣቢያዎች, ሌሎቹ ግን ተግባራቸው የጎደላቸው ወይም ተግባራትን ለማከናወን ሰፋ ያለ ወረቀት ያስፈልጋቸዋል.
እንደ የምርምርዎ አካል, ከምትመለከቱት እቅድ ጋር የተዛመዱ ድር ጣቢያዎችን ይጎብኙ. ጣቢያውን ማሰስ, መረጃ ማግኘት, መመዝገብ, ቀጣይ ወይም የአንድ ጊዜ መዋጮዎችን ማዘጋጀት, ሮል ማቆም ማድረግ እና ሌሎች መሰረታዊ ተግባሮችን ማከናወን ምን ያህል ቀላል ነው?
529 ዕቅዶች ማንኛውም ሰው አስተዋፅኦ እንዲያደርግ ይፈቅዳል, ነገር ግን ይህን ማድረግ ሁልጊዜ ቀላል አይደለም. አያቶች ወይም ሌሎች ጓደኞች እና ዘሮች እርስዎ ለመርዳት ሊያግዙዋቸው የሚፈልጉ ከሆነ, ይህን ማድረግ ቀላል ነው. ብዙ እቅዶች አሁንም ቢሆን የቁጥሮች ቁጥሮች, የደብዳቤ ቼኮች, እና የወረቀት ስራዎችን መሙላት ይፈልጋሉ.
ዛሬ 529 እቅዶች እንደ CollegeBacker እና Upromise በመሳሰሉ መሳሪያዎች ሊገኙ የሚችሉ መገልገያዎች አሉ ለሚሉት ኢንቨስተሮች, ቤተሰቦች እና ጓደኞች አግባብነት ያለው ነው.
መንገድዎን ለመፈለግ አስቸጋሪ ወይም ግራ የሚያጋባ, ለእርስዎ እቅድ አስተዋፅዖ ካደረጉ ወይም ጓደኞችዎ እና የቤተሰብዎ ተሳታፊዎችን ማግኘት ከፈለጉ, ይበልጥ ግልጽ የሆነ ተሞክሮ በሚያቀርብ እቅድ የተሻለ ሊሆኑ ይችላሉ.
6. አማካሪ ወይም በቀጥታ ቀጥታ እቅዶች
የ 529 ዕቅድ ሲመርጡ አንድን ነጋዴ ለማለፍ ወይም ዕቅድ ለማውጣት እና በቀጥታ መዋጀት ይችላሉ. በሁለቱም አማራጮች ጥቅሞች እና ማጎሪያ መንገዶች አሉ.
በአጠቃሊይ, ዝቅተኛውን የወጪ አማራጭ የሚፇሌጉ ከሆነ, ቀጥተኛ እቅዴ በጣም ምርጥ ግዜ ነው. አማካሪ 529 እቅዶች በተለምዶ የሚሸጡ እቅዶች በዋጋዎችዎ ላይ የበለጡ ተጨማሪ ወጪዎች ይኖራቸዋል.
ይሁን እንጂ ዕቅዶችን ለመፈተሽ እና ዕቅዶችን ለማጥናት እና የስቴትዎን ህግጋት ለመማር ጊዜዎንና ጥረትዎን ላለማካተት ቢመርጡ ወይም እርስዎ ባለዎት ኢንቬስትመንት ላይ ባለሙያ ከፈለጉ, አማካሪ የተሸጠ እቅድ ለእርስዎ ሊሆን ይችላል.
7. ፋይናንስ እርዳታ
አንዳንድ ግዛቶች 529 እቅዶች እንደ አንድ ትምህርት ቤት መማር እና ለተወሰነ ክፍለ ጊዜ መዋዕለ ንዋይ ሲያፈሱ የተወሰኑ መስፈርቶች ከተሟሉ ልዩ የፋይናንስ እርዳታ ድንጋጌዎችን ያቀርባል.
ለምሳሌ, ኒው ጀርሲ በ NJBEST 529 እቅድ ውስጥ ቢያንስ 4 ዓመት ለሚያካሂዱ እና በኒው ጀርሲ ኮሌጅ ውስጥ ለመሳተፍ ከ 500 እስከ 1,500 ዶላር መካከል ልዩ የትምህርት ዕድል ያቀርባል.
ግዛትዎ የመንግስት መንግስት ዕቅድ ለመምረጥ የገንዘብ ማትጊያዎች የሚያቀርብ ከሆነ, ክፍያዎች እና የግብር ማበረታቻዎች ዋጋማ እንዲሆን ለማድረግ አሁንም ማመዛዘን ይችላሉ.
8. የኢንቨስትመንት ስልት
የእርስዎ የተጠቂነት መጓደል, በጀት, የልጅ እድሜ, ምን ያህል ኢንቨስት ማድረግ እንደሚፈልጉ, የልጅዎ ብዛት እና ጠቅላላ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ እርስዎ በመረጡት እቅድ ውስጥ ሁሉም ሚና ሊጫወቱ ይችላሉ. በንቃት ወይም በዝምታ የተቀመጠ ሂሳብ እንዲፈልጉ ወይም ተጨማሪ የእጅ-አበል አቀራረቡን ለመውሰድ ይፈልጋሉ. ወይም እጅግ ዝቅተኛ ሊሆን የሚችለውን አደጋ ወይም ከፍተኛ ዕድገት ሊፈልጉ ይችላሉ.
አንዳንድ እቅዶች ለመጀመር በጣም ዝቅተኛ ዝቅተኛ አስተዋፅኦ ያላቸው ሲሆን ሌሎች ደግሞ ከፍተኛ የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት ያስፈልጋቸዋል. በተመሳሳይ ሁኔታ, የተለያዩ ሀገራት ከፍተኛውን መዋጮዎን ያስቀምጣሉ ስለዚህ ልጅዎ በድህረ ምረቃ ትምህርት ቤት የሚከታተል ከሆነ ወይም የእቅዱ እቅድ ተጠቃሚውን ለመቀየር እና ለሌላ ልጅ የሚተደሉ ገንዘቦችን የሚጠቀሙ ከሆነ ይህን ግምት ውስጥ ያስገቡት. ጥቂት አገሮች እንኳን ዝቅተኛ ገቢ ላላቸው ነዋሪዎች መዋጮ ያደርጋሉ.
በተመሳሳይ ሁኔታ, የልጅዎ ዕድሜ ከቁጥጥር ጋር የተቆራኘ ነው-ወደ ኮሌጅ ቀረብ ከገቡ, ከ16-18 ዓመት ለመግባት ካሰቡት ይልቅ ልጅዎ የኮሌጅ አቅራቢያ ካለ, የተለየ ዕቅድ ሊመርጡ ይችላሉ.
በዕድሜ ላይ የተመሠረተ የንብረት ምደባ የሚያቀርቡ እቅዶች, ልጅዎ የኮሌጅ ትምህርት በሚጀምርበት ወቅት የተከማቹ አክሲዮኖችን እና ቦንዶችን ሲያስተካክሉ, ነገር ግን ሁሉም የመንግስት ዕቅዶች ይህን ስልት አይሰጡም.
ፕላኖችን ለማነጻጸር ከምትመለከቱት የተለያዩ ምክንያቶች ውስጥ ጥቂቶቹ ናቸው.
የመጨረሻ ሐሳብ
የራስዎ ጭንቅላት እነዚህን ሁሉ ነገሮች ለመመርመር ከሆነ እንደገና ላለመጨነቅ. አይአርኤስ በየአመቱ ከ 529 አካውንት አንድ ታክስን በነጻ ከርዕሰ መራጩን ይፈቅዳል, ስለዚህ እርስዎ ከመረጡት እቅድ ጋብቻ አይገቡም.
አማራጮችዎን እያሰሱ ከሆነ, የ Morningstar የዓመታዊ ምርጥ 529 ፕላኖችን, ወይም በርካታ የኮምፒተርን ሰንጠረዥዎችን, ሒሳብን እና ምንጮችን በ CollegeBacker.com ይመልከቱ. ማንኛውንም ዕቅድ ቢመርጡ, በተከፈለ ሂሳብ ውስጥ ከ 529 በላይ መቆየት የተሻለ እንደሆነ ያስታውሱ. በጣም አስፈላጊ የሆነው አንዱን መምረጥ (በቻልዎ መጠን) እና በቋሚነት ማቆየት ይጀምሩ.