ሮቤልቨርን IRA እንዴት በቀላሉ እንደሚፈጥሩ ይወቁ.
በአቅራቢያዎ ውስጥ ያለውን እቅድዎን ከቀሩት በአሠሪዎ ዘንድ ተቀባይነት ያለው ምርጫ ነው, በተለምዶ እንዲህ አይደለም.
አብዛኛውን ጊዜ ለጡረታ የተገለጠው ገንዘብ ተመላሽ ይደረግለታል. በዚህም ምክንያት ይህ የጡረታ ዕቅድ ማከፋፈል አብዛኛው ጊዜ ለፌዴራል ታክሶች, ለክፍለ ግዛት እና ለቅድመ ክፍያ ቅጣቶች ተገዢ እንደሚሆን ነው. በተጨማሪም እርስዎ በሚወስዷቸው ወጪዎች ላይ ስለሚኖረው ጭማሪ ጥቅም ማግኘት ይችላሉ.
አንድ IRA Rolver ብዙውን ጊዜ ዘመናዊው ጎዳና ነው
መፍትሄው IRA ሮልቨር ነው. ሮል ሎቨር በአንጻራዊነት ቀላል ሂደትና ሙሉ ብቃት ያለው ዕቅድዎ ሙሉ በሙሉ ወደ ግለሰብ ጡረታ ሂሳብ (IRA) እንዲዛወር ተደርጓል. ሆኖም ግን ሮል ኦቨርን በአግባቡ ካልጠየቁ ስርጭትዎ አስገዳጅ የ 20% ተቀናሽ ግብር ይጣልበታል. የመጀመሪያውን የ 401 ኪን እሴትዎ ሙሉ መጠን ለማስገባት እና ከግብር አከፋፈል ስር ለማስወጣት አሁንም 60 ቀናት አለዎት. ነገር ግን, ገንዘብ ሳትስቀምጠው ሳታቋርጡ ከቆዩ, ሮቤራን ለማጠናቀቅ የነበረውን መጠን ማሳደግ አለብዎ!
በግልጽ ለማየት እንደሚቻለው, ለመጀመሪያ ጊዜ ትክክለኛውን መንገድ ማድረግ በጣም የተሻለ ነው.
የ IRA ሮልቨርን የማጠናቀቅ ጥቂት ጥቅሞች እነሆ:
- ከ 59 ዓመት እድሜ በታች ከሆኑ ከ 10 ዓመት ቅድመ-ቅጣትን ለማስቀረት የ IRA ሮሌት ማለፊያን ያስቀሩ.
- የእርስዎ ገንዘብ ለጡረታ እድገቱ ማደግ ይቀጥላል, እናም ከጊዜ በኋላ በጡረታ ጊዜ ውስጥ ገንዘብዎን እስከሚወጡ ድረስ ቀረጥ ማጓተት ይችላሉ.
- በአጠቃቀማህ ብዝበዛ ላይ ለማሻሻል እድል በመስጠት የአሰሪህ እቅድ ካለው በላይ ካለው አጠቃላይ የኢንቨስትመንት አማራጮች ማግኘት ትችል ይሆናል.
አስገዳጅ መያዣ እና IRA ሮልተሮች የሚያስከትሉት ተጽዕኖ ምሳሌዎች
ምሳሌ 1
ደርሪክ በ $ 50,000 401K የኪንሰንስ እቅድ ሂደቱን አቆመ. በዛን ጊዜ የራሱን ታሪክ ለመንጠቅ እና ለማሰራጨት አልሞከረም. 20% (10,000 የአሜሪካ ዶላር) ገንዘብ መቆየት የለበትም, ለ $ 40,000 ቼክ ይደርሳቸዋል. ዴሪክ ከ 40 ቀናት ውስጥ በጠቅላላ በ 40 ቀናት ውስጥ በድጋሚ ከወሰደ በኋላ በ 40 ቀናት ውስጥ ከ 401 K ፕላነር እቅዱን ለመሸፈን ቢወስን, አሁንም ቢሆን ማድረግ ይችላል. ሆኖም ግን, ከዋናው $ 10,000 በኋላ ለጊዜው ከጠፋ. የተጠራቀመውን ገንዘብ መልሶ ለመጪው ዓመት የታክስ ገቢውን እስኪያደርግ ድረስ መልሶ ማግኘት አይችልም.
ምሳሌ 2
ከዚህ በታች በተጠቀሰው ተመሳሳይ ሁኔታ ላይ የተቀመጠውን ተመልከት. ዴሪክ ከመነሻው ጀምሮ በአግባቡ ለመጠየቅ ከተጠየቀ, ለ IRA ግዛቱ 50 ሺ ዶላር ጥቅም ለማግኘት ለ IRA ተንከባካቢው ቼክ ተቀብሏል. ቀላል.
ምሳሌ 3
ዴሪክ በሂሳቡ ላይ የማይሽከረከር እና ሙሉ ስርጭትን የሚወስድ ከሆነ, ከተጣራ ጋር ሲነፃፀር 20% ከመቶው ውስጥ መቀነስ ሊሆን ይችላል.
ዳሪክ በከፍተኛ ደረጃ ዝቅተኛውን የግብር መጠን በዲፕሎማው ላይ (ከ 20% በላይ ሊሆነ ይችላል) ብቻ ሳይሆን, 10% ቅጣትን ያላለፈ ቅጣት (ከ 59 ½ ያነሰ ከሆነ) እና ምናልባትም የመንግሥት ገቢ ግብርም እንዲሁ.
ምሳሌ 4
በዚህ ጊዜ ዴሪክ ከገደብ በኋላ ከተቀረው ዶላር 40,000 ዶላር በላይ ነው. እሱ በታክስ ላይ የታክስ እና 10% ቅጣቱ በተከፋፈለ $ 10,000 ላይ ይጣራል. በእርግጠኝነት ለመደበኛ አጠቃላይ ስርጭት ይሻላል, ነገር ግን ከጠቅላላው ሚዛን በተሳካ ሁኔታ ከተስተካከለ የከፋ ሁኔታ የባሰ ነው.
ማጠቃለያ
ARA Rollover ማለት የግብር-ተከፋይ እና ከ 401 (k) እቅድ አሠሪ በታሪኩ የደመወዝ ዕቅድ ገቢ የሚቀበለው የጡረታ ወጪ ቁጠባ መኪና ነው. ጡረታ ከወጣዎት, ሥራዎችን በመቀየር ወይም ለአሰሪዎ ምክንያት በማንኛውም ምክንያት ከቀጠለ የጡረታ ሂሳብዎን የማዘዋወር አማራጭ አለዎት.
IRA ራይዞር ለመውሰድ ከመምረጥዎ በፊት የኪሳራ ፕላን ድጋፍ ሰጭዎን እና IRA ተንከባካቢዎን ማረጋገጥዎን እርግጠኛ ይሁኑ. እንደ አብዛኞቹ የፋይናንስ ግብይቶች ሁሉ አንዳንድ ገደቦች, ገደቦች ወይም ክፍያዎች ተፈጻሚ ሊሆኑ ይችላሉ. አንድ IRA ሮሌት ሁልጊዜ ጥሩ ውሳኔ አይደለም. እንደ አሮጌው የአሠሪዎ ጡረታ እቅድ ውስጥ እንደ መኖርያ, በአዲሱ የአሠሪዎ ዕቅድ ሮሎትን ማጠናቀቅ, ወይም የገንዘብ ማከፋፈል መውሰድ.
በስኮት ስፖን ዘምኗል