አንድ የሮቲት መለወጥ ፈጣን መሆኑን ለመለየት የሚያስፈልጉ ምክንያቶች
በእዚያ ካምፕ ውስጥ ከሆንክ የጡረታህን ጠቃሚነት የሚጎዳ ከባድ ውሳኔ ሊያጋጥምህ ይችላል.
የ Roth IRA ቅጦችን ጥቅሞች ይረዱ
የ Roth IRA ልወጣዎች ታክስ-ተዘዋውረው እና እመርታ ሳይሆን ግብር የመጠየቅ ጥቅሞችን ይሰጡዎታል. ከባህላዊው አይራ ውስጥ በጡረታዎ ላይ በሚከፍሉት ገንዘብዎ ላይ ቀረጥ ከመክፈል ይልቅ, ከ Roth IRA የሚሰጡ አግባብነት ያላቸው ማሰራጫዎች ምንም የቀረጥ ግብር ውጤቶች የላቸውም. አባቴን ከግብፅ ታወጣ ዘንድ በወንድሞቼ ላይ ስለ ታዘዘ እነርሱ ከቶ አይሰጡትም አለ. Roth የሚሰበሰቡት በቅድሚያ ግብር ከጨመሩ ዶላሮች ነው. እንደ ብቁ ማከፋፈል ተደርጎ እንዲወሰድ, የ 5 ዓመት ተከፈለ የግማሽ ዓመት ጊዜ እና 59 ½ ዓመት እድሜ ላይ ከሆን በኋላ የ Roth IRA ስርጭት መደረግ አለበት. በአንድ መለወጥ ላይ, ከተቀየረው 5 ዓመታት በኋላ ማለፍ አለበት
ለውጡ ዋጋ ሊከፈል እንደሚችል እወቅ
በ Roth IRA ቅጦች ላይ ያለው ችግር ከባህላዊው አይራ ወደ ሮዝ የሚቀየረው የገንዘብ መጠን በጣም ከፍተኛ መጠን ከሆነ, እንደ ሂሳብዎ እንደቀነስዎ ሁሉንም ወይም በከፊል ቀረጥ መክፈል ይችላሉ.
ከእውነተኛ IRA ሂሳብዎ መጠን አንጻር የታክስ ቀረጥ ክፍያ በጡረቻዎ ጥገኛ የእንስሳት እንቁላል ውስጥ ትልቅ ድካም ሊፈጥር ይችላል, እና የታክስ ክፍያውን ለመክፈል የሚያስችል የገንዘብ መጠን ሊኖርዎት ይገባል. አንድ የሮት ልወጣ መለወጥ ወደተለወጡበት ዓመት ከፍ ወዳለ የግብር አደረጃጀት ጋር ይነግርዎታል. ተጽእኖውን ለመቀነስ በበርካታ ቀናቶች ውስጥ ከባህላዊው አይራ ወደ ቀውስ ቀስ በቀስ መቀየር ይችላሉ.
ትክክለኛ የ Roth መቀየር ስትራቴጂ በየዓመቱ ምን ያህል ወደ ከፍተኛ የግብር አደረጃጀት ሳትገፋው ምን ያህል እንደሚለወጥ ግምት ውስጥ ያስገባል.
የሚከተሉትን አጠቃላይ መመሪያዎች ልብ ይበሉ:
- የግብር አዘጋጅዎ በጡረታ መውጣቱ (በወቅታዊነት ላይ መቀየር አሁን ባለው ዝቅተኛ የታክስ መጠን ላይ እንዲከፍሉ ይፈቅድልዎታል) በከፍተኛ ሁኔታ እምነትዎን ካረጋገጡ IRAዎን መለወጥ ሊጠቅመው ይችላል.
- የጡረታዎን የጊዜ ማእቀፍ ውሳኔዎ ላይ ተጽዕኖ ሊያሳርፍበት ይገባል. ከ IRA ገቢዎን ለማመንጨት በሚያስቡበት ጊዜ ያስቡ. የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት ታክስን ከፍተው ከማግኘት የበለጠ ተጨማሪ ጊዜ ያስፈልጋል. የጡረታ መውጫው በአዕምሮው ዙሪያ ከሆነ እና እርስዎ በአኗኗርዎ የገቢያቸውን የገቢ ማሟያዎች ላይ ለመደገፍ በ IRA ላይ እቅድ ካዘጋጁ ከግብር ነፃ የሆነ የገቢ ማመንጫዎ ለእርስዎ እንዲሰራ የሚያስችል በቂ ጊዜ አይኖርም.
- ከሀብት ላይ ታክስን ለሌላ ትውልድ ማስተላለፍ ከፈለጉ የሮት IRA ልምዶች ሊመረመሩ ይገባል. Roth IRA ዎች በባለቤቱ የህይወት ዘመን ውስጥ አስፈላጊው ዝቅተኛ ስርጭት (RMD) ደንቦች አይገደቡም. በሞት ጊዜ Roth IRAs ለተወከለው ወሳኝ ዓመታዊ ሂሳብ ማካካሻ ህጎች ( ከተወረሰው IRA ) ጋር ይያዛል .
- ጡረታ በምትቆረጥበት ጊዜ በጣም ዝቅተኛ የግብር ማነስ ቅንጅትን ብታጣቅስ ለውጥ ማድረግ ጠቃሚ አይሆንም.
- የክልል የገቢ ቀረጥ በ Roth ልወጣ ውሳኔ ላይ ተፅዕኖ ያሳርፋሉ.
- በለውጡ ላይ ቀረጥ ለመክፈል ከእርስዎ IRA ገንዘብ ማውጣት ካለብዎ, አሁን ቀሪ ሂሳብዎ መቀነስ መቻሉን ያስቡበት. አነስተኛ ገቢ ባላቸው IRA ትስስሮች ላይ የሚያወጣው ትርፍ ከትራንስፖርት ሳይከፍል ከታክስ ባላቸው ትላልቅ ባህላዊ IRA ቀሪ መጠን ላይ የሚከፈል ከሆነ በጡረታ ሂሳብ ላይ የሚከፈል የገንዘቡን ግብር ከሚጨምር የገቢ ታክስ ላይ ተወስኖ ከሆነ.
Roth IRA ተለዋጭ ውሳኔን እንዲሰጡ የሚረዱዎ መሣሪያዎች
ማንኛውም ለመለወጥ ውሳኔዎች በእርስዎ የግል የፋይናንስ ሁኔታ, አሁን ባለው የግብር ተመኖች, የወደፊቱ የወደፊት የግብር ተመኖች , ግቦች, የእድሜና የንብረት ዕቅድ ፍላጎት ላይ የተመሠረተ መሆን አለበት. እንዲሁም መለወጥ በኦንላይን Roth IRA የልውጥ ልኬተር በመጠቀም ግምት ውስጥ የሚገባ ነገር ለመጀመር የመጀመሪያ ንባብ ማግኘት ይችላሉ.
ከዚህ በፊት እና በኋላ ከትሩክታክስ ጋር ተመሳሳይ በሆነ የገቢ ግብር አስሊተማሪ ላይ ሊሆኑ ይችላሉ. በውጤቶቹ መሰረት ብቻ የመጨረሻ ምርጫ ማድረግ ላይፈልጉ ይችላሉ. ነገር ግን, ቢያንስ ውጤቶቹን በመጠቀም ከተለዋዋጭ ተለዋዋጭ አካላት ጋር አብሮ ለመጫወት እና ውሳኔ ላይ ለመድረስ አንዳንድ ምክንያቶችን ለማየት ይችላሉ.
IRA ዎችን ለመቀየር ወይም ላለመቀየር መወሰን በጣም ከባድ ኪሳራ ከሚያስከትለው የገንዘብ ችግርዎ ውስጥ አንዱ ሊሆን ይችላል. የወደፊቱን ለመተንበይ አስቸጋሪ ነው, ነገር ግን የወደፊቱ የሕግ ባለሙያዎች የገቢ ግብርን በተመለከተ ሊወስኑ እንደሚችሉ ይተነብያል. አሁን ባለው ልዩ የፋይናንስ ግብዎ ላይ በመመስረት አሁን ምርጥ ምርጫ ለማድረግ ጊዜዎን መውሰድዎ እንደ "ጉዞ ለመጀመር ወይም አዲስ ስራ ለመጀመር" በሚፈልጉበት ጊዜ የተሻለ ቅርጸት ሊያገኙ ይችላሉ.