ከጡረታ ሂሳብ ጋር የተያያዙ አማራጮች ውርስ
እርስዎ IRA ወይም 401 (k)
IRA ወይም 401 (k) ን የወለዱ ሁሉ በመለያ ውስጥ የታቀፉ ተጠቃሚዎች በመባል ይታወቃሉ.
አንድ ግለሰብ መጀመሪያ IRA ወይም 401 (k) ዕቅድ ሲከፍት, የመጀመሪያው የሕትመት ሥራው አካል ቢያንስ አንድ ተቀዳሚ እና ምናልባትም የተወሰኑ ተተኪ ተጠቃሚዎችን ስም መጥቀስ ነው. (የራስዎን መለያ ስም የሰጧቸውን ተጠቃሚዎች የማያስታውሱ ከሆነ ሁልጊዜ የእቅድዎን አስተዳድር ከኩባንያው ጋር መከታተል ይችላሉ.የ 401 (k) እና IRA አገልግሎት ሰጪዎች ይህን መስመር ላይ እንዲሰሩ ያስችልዎታል.) በመለያው ላይ የሆነ ነገር ቢከሰት በሂሳቡ ውስጥ ያሉት እሴቶች የመለያ ባለቤቱ ቀድሞውኑ በተወሰነው መንገድ ለተጠቃሚዎች ይተላለፋሉ.
ይህን በምሳሌ ለማስረዳት ባለቤትና ሁለት ልጆች ያሉት ኬሊን ውሰዱ. ባለ 100 ፐርሰንታቱ ዋናው ባለቤቷ ብቸኛ ተጠቃሚ ነች, እና ሁለቱ ልጆቿም 50% ተረጂዎች ነበራቸው. ይህም ማለት, በኬሊ ሞት, ባሏ ሙሉውን ትውረስ ይቀበላል ማለት ነው. ባለቤቱ ሃብቱን ለመውረስ ህያው ከሆነ ወይም ሂሳቡን እየተቀበለ እያለ የሚያልፍ ከሆነ ሀብቱ በህጻናት መካከል ይከፋፈላል.
እሴቶችን ተጠቃሚዎችን ለመከፋፈል በርካታ መንገዶች አሉ, እና በ IRA ወይም በ 401 (k) እንደ መታወቂያ ወይም ንብረት እንደ ተጠቃሚ ወይም የመዳረሻ ተጠቃሚ ስም መጥቀስ ይቻላል.
ለሂሳቡ ባለቤት ባለቤት አማራጮች
በምሳሌዎ, የሊሊ ባለቤነት IRA ወይም 401 (k) ትወራው. የትዳር ጓደኛ ከሆኑ በጣም አማራጮች A ሉዎት.
ከ IRA ወይም 401 (k) የተወረሰው የመጀመሪያው አማራጭ, እና ንብረቱን በአንድ ጊዜ መውጣት ነው. ይህ በአንድ ጊዜ የአንድ ጭማሪ ድግሪ ይባላል . በዚህ አማራጭ, በማሰራጩ ገንዘቦች ላይ ታክስ ይከፍላሉ. የአንድ አመት ጭማሪ ለዚያ ዓመት ታክስን ሪፖርት ሲያደርጉ የአንድ ዓመታዊ ገቢዎ አካል መሆን አለበት. ገንዘቡ ሲወጣ የግብር መክፈያ 20% ሊኖር ይችላል. መልካም ዜናው ንብረቶቹ በአጠቃላይ 10% ቶሎ የማጠፍ ቅጣት አይወስዱም .
አንዳንድ የትዳር ጓደኞቻቸው ለራሳቸው ጡረታ የሚጣለውን ቀረጥ እየቀነሱ እንዲቆዩ ይሹ ይሆናል. የትዳር ባለቤቶች ንብረቶችን ወደ የራሱ IRA የማስተላለፍ ልዩ ችሎታ አለው (የትዳር ጓደኛ ያልሆኑ ሰዎች ሊያገሉት አይችሉም). የ "ቀረጥ" መርሃግብር እና የቅድሚያ ማቋረጥ ቅጣቶች በተለመደው የ IRA ቁጠባ ደንቦች መሰረት ይካተታሉ.
ለትዳር ጓደኛ ሶስተኛ አማራጭ የተወረሰ IRA የተባለ ነገር መክፈት ነው. ከአዳም በወረሰው IRA, ሂሳቡ ለባሏ ጥቅም ሲል የኬሊ ዝርያ ሆኖ ይቆያል. ልክ እንደሌላው IRA አማራጭ ሁሉ, ገንዘቡ እስኪነሳ ድረስ ሀብቱ ታክስ-ተጠናክሮ መቀጠል ይቀጥላል. ከዚህ IRA አማራጭ ጋር ያለው ልዩነት ድጎማው በማንኛውም ጊዜ ሊደረስበት ይችላል.
ወራሾች ተወካዮቹን ማከፋፈል ሲጀምሩ በጣም ጥብቅ የሆኑ ደንቦች አሉ.
እጅግ አስፈላጊ የሆነ ስርጭት (RMD) በሂሳቡ ባለቤት ወይም በተጠቀሰው ዕድሜ ላይ በመመሰረት በጡረታ ጊዜ መቆየት ያለበት የገንዘብ መጠን. (የእርስዎን RMD ለማስላት በመጪው ዓመት አማካኝት የሂሳብዎ ቀሪ ሂሳብዎን ላለፈው ዓመት መክፈል ይችላሉ.)
ኬሊ ሲሞት ከ 70 ½ ዓመት በታች ብትሆን ባሏ በሚሞላው ዓመት መጨረሻ ወይም ደግሞ 70 ½ ዓመት የሆነችበት የመጨረሻው አመት መጨረሻ, የመጨረሻው የዝቅተኛ ስርጭት መጠን መጀመር አለበት.
ኬሊ በሞተችበት ጊዜ ከ 70 ½ ዓመት በላይ ካለች ባለቤቷ ካሊ ከሞተች በኋላ ዓመታዊው ሪዲንግ (RMD) በየዓመቱ መፈጸም ይኖርበታል. ልዩነት ማለት ካሊ በሞት ጊዜ ህፃናት ስርጭቱን የሚያመጣ ከሆነ. በዚህ ጊዜ ባለቤቷ ኬሊ በሚሞትበት ዓመት ሪዲንግን መውሰድ አለበት.
መለያው 401 (k) ከሆነ, እሴቱ ወደ አዲስ IRA ሊዛወር ከመቻሉ በፊት RMD ሊያስፈልግ ይችላል.
የ IRA ወይም የ 401 (k) ውርስ ለሆኑ ህፃናት እና የትዳር ባለቤቶች አማራጮች
እርስዎ የወረሱት IRA የወላጅ ወይም ሌላ ባል / ሚስት ከሆኑ, ሂሳቡን በቀጥታ ወደራስዎ ለመገልበጥ አማራጭ የለዎትም. ሆኖም, የወረሰው IRA ሊያዘጋጁ እና ሃብቶችዎ እያደጉ ሲሄዱ, ግብር ተመላሾች ከሆኑ. በድጋሚ ይህ መለያ ለእርስዎ ጥቅም ተብሎ በዋናው የመለያ ባለቤት ስም ላይ ይቆያል. RMDs አንድ ናቸው. የመለያዎ ባለቤት 70 ½ ከመሞቱ በፊት የሞተ ከሆነ, በዚያ ዓመት መጨረሻ ወይም የዘመኑ መጨረሻ 70 ½ ወይም የሞቱበትን አመታዊ ዓመት ማብቃት የነበረበት የዓመቱ ማብቂያ ላይ, ከጊዜ በኋላ ያለው.
ባለትዳር ያልሆኑ ባንዳዊያን / ጋብቻዎች የመክፈል መብት አላቸው, ቀረጥ ይከፍሉ እና የአንድ ጊዜ ጠቅላላ ድምር ይውሰዱ. ከአንድ በላይ ተጠቃሚ ከሆነ, ሂሳቡን ለመክፈል እና እያንዳንዱ ተጠቃሚ በጋራ ድርሻዎቻቸው ምን ማድረግ እንዳለበት እንዲወስኑ መጠየቅ ይችላሉ.
የምታደርገው ምርጫ ምንም ይሁን ምን. የትኛው አማራጭ ለእርስዎ ምርጥ እንደሆነ ከመወሰንዎ በፊት, ለእያንዳንዱ የፋይናንስ ምስልዎ እንዴት እንደሚነካው ሙሉ ዕይታ ለማግኘት የግብር አማካሪን እና የፋይናንስ እቅድ አውጪውን ለማነጋገር ሊረዳ ይችላል. በ IRA ድርድር ኩባንያ ውስጥ ወይም በ 401 (k) አስተዳዳሪ አንድ ወኪል እንኳን ከአማራጮችዎ ጋር አብሮ ሊጓዝዎ ይችላል.
በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው ይዘት መረጃ እና የውይይት ዓላማ ብቻ ቀርቧል. የወቅቱ የፋይናንስ ምክር እንዲሆን የታቀደ አይደለም, እናም ለእርስዎ ኢንቨስትመንት ወይም ለግብር ዕቅድ ውሳኔዎች ብቻዎን መሆን የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.