የትዳር ጓደኛዎን ወይም የታመነ ሰውዎን መመደብ
የጤንነት ወይም የሕክምና መዝገቦች መለያ የግብር ተከባሪ ኮንትራትን የሚወክለው የንብረት አይነት ነው, ስለዚህ የመለያውን ባለቤት መልሰው ሊወገዱ በሚችሉበት መተማመን አይችሉም. በምትኩ ሲሞቱ "HSA" ወይም "MSA" ለመቀበል አንድ ወይም ከዚያ በላይ ተጠቃሚዎችን ማመልከት ያስፈልግዎታል. የርስዎ HSA ወይም MSA ተጠቃሚዎችን ሲመርጡ ግምት ውስጥ የሚያስገቡ ጥቂት ነገሮች እዚህ አሉ.
01 የተጋቡ የባንክ ሂሳብ - የተከለከለ ቦታ
02 የተመዝጋቢ አካውንት - ግብር የሚከፈልበት ኪራይ
ያገቡ ከሆኑ እና የእርስዎ ተክስ ግብር የሚከፈል ከሆነ, የእርስዎን Revocable Living Trust በሂሳብዎ ወይም በ MSA ተቀዳሚ ተጠቃሚነት ስም ማስገባት ይኖርብዎታል. ይህ የተሰጥዎትን የተከራይ የግብር ነጻነት ለትዳር ጓደኛዎ ጥቅም ሲባል በሚተማመኑበት አተገባበር ላይ የተፈጠሩ AB Trusts ን ለመደገፍ ሊያገለግል ይችላል. የመተማመንዎን መሰየም ዋነኛ ችግር የ HSA ወይም MSA ፍትሃዊ የገቢያ ዋጋ በመጨረሻው የገቢ ታክስ ሪተርች ውስጥ መካተት አለበት. ይሁን እንጂ በሞቱ አንድ አመት ውስጥ እርስዎን ወጭ ተከፍሎ በተከፈለው ማናቸውም የህክምና ዶላር ግብር የሚከፈልበት መጠን መቀነስ እንደሚችሉ ልብ ይበሉ. የትዳር ባለቤትዎ ወይም እምነትዎ ተቀዳሚ ተቀዳሚ ተጠቃሚ መሆን እንዳለበት ለማወቅ የንብረት ዕቅድ ጠበቃዎን ያማክሩ.
03 የተጋቡ የባንክ ሂሳብ - ሁለተኛ ወይም ከዚያ በኋላ ጋብቻ
በሁለተኛ ወይም ከዚያ በላይ ትዳር ውስጥ ከሆኑ, ልጆችዎን ወይም ሌሎች ተጠቃሚዎችን እንደ ዋናው የ HSA ወይም MSA ስምዎን ማመልከት ያስቡበት. ይህ ሂሳቡ ለተመረጡት ተጠቃሚዎች እንደሚሰጥ ያረጋግጣል. ከትዳር ጓደኛዎት ውጪ ሌላ ሰው የመመስረት ዋነኛው መሰረቱ ዋነኛ ችግር የ HSA ወይም MSA ትክክለኛው የገበያ ዋጋ በእያንዳንዱ የትዳር ጓደኛ ተጠቃሚ ታክስ ገቢ ውስጥ መካተት ይኖርበታል. ይሁን እንጂ በሚከፈልበት አንድ አመት ውስጥ እርስዎን ወክለው በሚከፈል ማንኛውም የሙያ የህክምና ወጭ መጠን ግብር የሚከፈልበት መጠን ሊቀንስ ይችላል. የትዳር ባለቤትዎ ወይም ሌሎች ተጠቃሚዎች ተቀዳሚ ተጠቃሚ በመሆን ስም ማዘጋት አለብዎት ዘንድ የንብረት ዕቅድ ጠበቃዎን ያማክሩ.
04 የሂሳብ ተጠቂ
ያላገቡ ከሆኑ ለዋና ተቀዳሚዎ ተጠቃሚ ሁለት አማራጮች አለዎት-የእርስዎ ተለጣፊ ተከራይ ታማኝነት ወይም የግል ተቀባዮች. እርስዎ ሊወገዱ በሚችሉት የእረስዎ ተከራይ መታወቂያ ተጠቃሚዎቸም አዋቂዎች ከሆኑ ታዳጊዎች በመወከል በሂሳብ ቁጥጥር ሥር ለተተካው ሞግዚት እንደማይገዛ ለማረጋገጥ ዋናው ተጠቃሚዎ ነው ብለው መተማመን አለብዎት. ዘገባው በሂሳብዎ ውስጥ ባለው ግብር በሚከፈልበት ገቢ ውስጥ መካተት እንዳለበት ከተገነዘበ በሞት ጊዜ በአንድ ዓመት ውስጥ እርስዎን ወጭ ተከፍሎ በሚከፈል ማንኛውም የሙያ የህክምና ወጪ ይቀንሳል. የእርስዎ መተማመን ወይም ሌሎች ተጠቃሚዎች ተቀዳሚ ተጠቃሚ እንደሆኑ ስምዎን ለማወቅ የንብረት ዕቅድ ጠበቃዎን ማማከር አለብዎት.