ንብረትዎን ማን እንደሚወስንበት በሚወስኑት ጊዜ ምን ግምት ውስጥ መግባት እንዳለባቸው ይወቁ
በቀዶ ጥገናው ላይ የሚታየውን የመጀመሪያ ስም (የትዳር ጓደኛ, ልጅ ወይም እህት ወይም ወንድም እህት) በቀላሉ ቀላል የሚመስሉ ቢመስሉም ቀዳማዊዎቹን መጀመሪያ ማወቅ አለባቸው. ለሚከተሉት ጉዳዮች መመሪያ እነሆ.
የዋጋ ተመጋቢ መሠረታዊ ነገሮች
አብዛኛዎቹ የጡረታ እቅዶች , ዓመታዊ ክፍያዎች እና የህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች የእርስዎ ውድቀት በሚከሰትበት ጊዜ ምን ሀብቶችዎ ምን መሆን እንዳለባቸው እንዲወስኑ ያስችልዎታል.
ይህን የሚያደርጉት ተጠቃሚዎችን እንዲያመለክቱ በመጠየቅ ነው.
ዋናው ተጠቃሚ (ወይም ተጠቃሚዎች) መጀመሪያ ነው. እነሱ ሲሞቱ ወይም ከነሱ ጋር ቢሞሉም የእርስዎ ሀብቶች እርስዎ ወደተመለከቱት የሁለተኛ ደረጃ ተጠቃሚዎች ይደርሳሉ. እነዚህ ሁለተኛ ተጠቃሚዎች ብዙውን ጊዜ በመለያ ቅጾች አማካይነት ተጠቃሚ ይሆናሉ.
ተጠቃሚዎችን ለመምረጥ, ስሞችን ስም ማስገባት ይኖርብዎታል, እናም ምን ያህል ንብረቶችዎ ምን ያህል ለያንዳንዱ ተጠቃሚ እንደሚከፍሉ ማወቅ ያስፈልግዎታል.
ተጠቃሚዎቹ መጀመሪያ ወደ አእምሯቸው የሚመጡትን - ባለቤቶችን, ልጆችን እና ሌሎች ዘመዶችን ማካተት ይችላሉ. እንደ አማራጭ, ጓደኞች, እምነትዎች, የበጎ አድራጎት ድርጅቶች እና ተቋማት ሊያካትቱ ይችላሉ.
ተጠቃሚው ስያሜዎች በአጠቃላይ ሲሞቱ ወዲያውኑ እንደሚንቀሳቀሱ እና በእርስዎ ፈቃድ ውስጥ የወረሱትን ማንኛውንም መረጃ እንዳይጥሱ ይማሩ. ይህ ማለት የእርስዎ ሃብቶች በእርዳታው ሂደት ውስጥ ማለፍ አይጠበቅባቸውም, ህጋዊ ሂደቱን ጊዜ ሊወስድ እና በጣም ውድ ሊሆን ይችላል.
ነገር ግን የአሁኑ ተጠቃሚዎ ስያሜዎች በጣም የቅርብ ጊዜ ምኞቶቻችሁን የሚያንፀባርቁ መሆንዎን ማረጋገጥ አለብዎት ምክንያቱም የእርስዎ ፈቃድ ሊሻራቸው አይችልም. ለሁሉም የእርስዎ መለያዎች በየዓመቱ ለተመደቡ ተጠቃሚዎችዎ መገምገም ጥሩ ሀሳብ ነው. እንዲሁም እንደ ትልቅ ልዩነት, እንደ ጋብቻን, ፍቺን ወይም የልጅ መወለድን የመሳሰሉ ትልቅ የኑሮ ለውጦች ካለዎት የተጠቃሚዎን መረጃ ወቅታዊ ማድረግ አስፈላጊ ነው.
በዚህ ሂደት ምን ግምት ውስጥ ማስገባት እንዳለባቸው
የትዳር ባለቤቶች የንብረት ግብር ሳይጨምሩ ወይም የጡረታ ሂሳቦች ሲፈጸሙ, የግዴታ ግብር መከፈልን እንዲያደርጉ ስለሚገደዱ, የትዳር ባለቤቶች ንብረቶቻቸውን እርስ በእርሳቸው ይወርሳሉ. (ከወረደው የትዳር ጓደኛ 70 ½ ዓመት ከሆነ የትራንስ ጡረታ ሒሳብ ማሰራጫ ደንቦች ይተገበራሉ - ሕጉ በጣም የተወሳሰበ ስለሆነ ለዝርዝር ቀረጥ ከፋዩ አማካሪዎ ጋር ይነጋገሩ.
ይሁን እንጂ ሌሎች ወራሾች አንዳንድ ችግሮች ሊያጋጥሟቸው ይችላሉ.
ለአንዳንዶቹ ወራሾች ብዙ እሴቶችን መጫን እነዚህ ወራሾች ለፌዴራል የግብር ታክስ መክፈል ይችላሉ. ሊኖሩ የሚችሉ አማራጮችዎን ስለአሳዛቤዎቻቸው ማሳወቅ እንደዚሁም እቅድ ለማውጣት ይፈቅድላቸዋል.
ብዙ የጡረታ እቅድ, 401 (k) እና አብዛኛዎቹ የተለያዩ የጡረታ አገለግሎት ሂሳቦች ጨምሮ, ተጠቃሚዎትን በወቅቱ ገንዘብ በአንድ ጊዜ ለመክፈል እና ሙሉውን የገቢ ታክስ ክፍያ እንዲወስዱ ወይም በየዓመቱ የሚያስፈልገውን የታክስ ክፍያ እንዲወስዱ ያስገድዳል. በ "Internal Revenue Service life expectancy" ሰንጠረዦች የተመሰረቱ መጠኖች. Roth IRA ዎች ነፃ ናቸው, ምክንያቱም በእነሱ ውስጥ በገንዘብ ላይ ቀረጥ ስለከፈሉ.
በርስትዎ ላይ ቀረጥ አለመክፈል የሚቻልበት አንዱ መንገድ እንደ ወራሽነት ወራሽነት እንደ የዩኒቨርሲቲ መዋቅር የበጎ አድራጎት ወይም ለትርፍ ያልተቋቋመ ቡድን መምራት ነው. ያንን ካደረጉ በሂደት ላይ ወይም የወደፊት ገንዘቡ ላይ ጥቅም ላይ አይሆንም.
ለአና እና ለአንዳንድ ሰዎች መተማመንን መፍጠር
በአንዳንድ ግዛቶች ውስጥ እስከ 21 ዓመት እድሜ ላላቸው ሰዎች ዕድሜያቸው ያልደረሱ ልጆች, ከጡረታ, የጡረታ ዕቅድ ወይም የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ንብረቶች በቀጥታ ሊወርሱ አይችሉም. ለአ ለአዋቂዎች ወይም ለሌሎች የተፈጠሩ የሁለት ዓይነት እምነት ያላቸው ምሳሌዎች የዱር ምስክርነት እምነትን እና ሊከለከሉ የሚችሉትን መተማመን ያካትታሉ. አስፈላጊ ከሆነ ጠበቃውን ለእነርሱ ለማመቻቸት ያማክሩ. እርስዎ የፈጠሩት እምነት በርስዎ ተጠቃሚ ዝርዝር ውስጥ ስም ሊሰጠው ይችላል.
የአካሌ ጉዳተኞቻቸውን በአካሌ ጉዲተኞች ሇመፇሇግ አቅም ሇማግኘት ሇመማከር ይችሊለ. እነዚህ አይነት እምነትዎች ብዙ ጊዜ ልዩ የፍላጎት እምነት ተብሎ ይታወቃሉ.
ማጠቃለያ
ለጡረታ ሂሳብ, ለጡሚያ ወይም ለህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ተጠቃሚዎችን ሲመርጡ ብዙ አስፈላጊ አሳሳቢ ጉዳዮች አሉ.
ምኞቶችዎን ወቅታዊ መሆናቸውን ለማረጋገጥ እና የሚወዷቸውን ሰዎች የወደፊት ራምሽ ላለመሆን እንዲረዳዎ ምርጫዎን በጥንቃቄ ለመገምገም ጊዜዎን ይወስዳሉ.